郝演蘇

我國(guó)的商業(yè)銀行法和保險(xiǎn)法，都規(guī)定商業(yè)銀行或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員在任職前應(yīng)當(dāng)取得監(jiān)管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的任職資格。從法律和制度上講，既然金融機(jī)構(gòu)的主要高管人員的任職資格都必須獲得監(jiān)管機(jī)關(guān)的獲準(zhǔn)，由獲得監(jiān)管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)任職資格的高管團(tuán)隊(duì)完全可以獨(dú)立自主地依法開展商業(yè)銀行或保險(xiǎn)公司的決策及發(fā)展運(yùn)行。

但是，在我國(guó)，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)對(duì)于其監(jiān)管制度缺乏自信，相關(guān)管制措施超越了公司法及商業(yè)銀行法和保險(xiǎn)法的范疇。

銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)規(guī)定監(jiān)管機(jī)關(guān)可以列席商業(yè)銀行或保險(xiǎn)公司董事會(huì)。2005年9月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引（試行）》，提出銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)需要，列席商業(yè)銀行董事會(huì)。保監(jiān)會(huì)緊隨其后，在2006年發(fā)布了保監(jiān)廳發(fā)[2006]5號(hào)文《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)列席保險(xiǎn)公司股東（大）會(huì)、董事會(huì)會(huì)議有關(guān)事項(xiàng)的通知》。于是，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在召開股東大會(huì)或董事會(huì)之前必須通知監(jiān)管機(jī)關(guān)派員列席成為全球獨(dú)一無(wú)二的監(jiān)管規(guī)則。

由于我國(guó)事實(shí)上存在著權(quán)大于法的現(xiàn)象，為了防止監(jiān)管機(jī)關(guān)給企業(yè)穿小鞋，在很多情況下，列席成為出席，在部分商業(yè)銀行或保險(xiǎn)公司的股東大會(huì)或董事會(huì)上，經(jīng)常可以看到剛走出校門考入監(jiān)管機(jī)關(guān)的年輕人堂而皇之地安坐在董事長(zhǎng)身旁，并且時(shí)有監(jiān)管官員在股東大會(huì)或董事會(huì)上侃侃而談。這種被戲稱為“警察坐在司機(jī)旁”的監(jiān)管行為導(dǎo)致曾任加拿大皇家銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官的Suzanne Labarge女士在2006年辭任中國(guó)銀行獨(dú)立董事。

要解決監(jiān)管者列席董事會(huì)的尷尬行為，并且約束企業(yè)行為符合監(jiān)管要求，可以按照國(guó)際通行做法，要求金融企業(yè)建立專門的監(jiān)管執(zhí)行部門，專門負(fù)責(zé)企業(yè)執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，任何企業(yè)在市場(chǎng)運(yùn)行過(guò)程中的一切損益，應(yīng)該全部由企業(yè)承擔(dān)，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最基本的原則。背離了這個(gè)原則，即使出于良好的愿望，由政府部門過(guò)多地承擔(dān)本應(yīng)該由企業(yè)承擔(dān)的責(zé)任，過(guò)度保護(hù)和過(guò)度壓抑，同樣對(duì)市場(chǎng)機(jī)制的培育有害無(wú)益。

市場(chǎng)決定資源配置是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一般規(guī)律，健全社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制必須遵循這條規(guī)律，著力解決市場(chǎng)體系不完善、政府干預(yù)過(guò)多和監(jiān)管不到位等問(wèn)題。

因此，提高監(jiān)管自信，防止有違公司治理規(guī)則，避免越位動(dòng)作，與監(jiān)管對(duì)象保持適當(dāng)距離，應(yīng)當(dāng)成為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)深化金融監(jiān)管制度改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容。endprint