胡光敏

摘 要：家庭農(nóng)場(chǎng)概念首次出現(xiàn)在2013年的中央一號(hào)文件中，凸顯了現(xiàn)階段我國(guó)發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)的重要性和緊迫性。美國(guó)是世界上最早實(shí)施家庭農(nóng)場(chǎng)的國(guó)家之一，已形成了較為完備的家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)體系，其做法值得借鑒。

關(guān)鍵詞：美國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)；金融服務(wù)

一、美國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)的主要做法

（一）完備的信貸組織體系

一是政府信貸機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)場(chǎng)主之家管理局（Farmer Home Administration）、商品信貸公司（Commodity Credit Corporation）和農(nóng)村電氣化管理局（Rural Electrification Administration），這3家機(jī)構(gòu)隸屬美國(guó)農(nóng)業(yè)部，資金部分或全部直接來源于政府撥款，不以盈利為目的，具有鮮明的政策性金融特征。

二是互助合作性質(zhì)的信貸機(jī)構(gòu)，包括聯(lián)邦土地銀行（Federal Land Banks，F(xiàn)LBs）、聯(lián)邦中期信貸銀行（Federal Intermediate Credit Banks）和合作社銀行（Banks for Cooperatives），資金主要來源于資本金、發(fā)行債券和票據(jù)、借款，但這些機(jī)構(gòu)受農(nóng)業(yè)信貸管理局領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管。

（二）完善的運(yùn)作機(jī)制

1.農(nóng)場(chǎng)主之家管理局。其在所有50個(gè)州和波多黎各及維爾京群島設(shè)有46家州級(jí)辦事處，下轄1700多家分支機(jī)構(gòu)，主要為生產(chǎn)資源不足的新農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者提供貸款和擔(dān)保等信用服務(wù)，具有低利性和高風(fēng)險(xiǎn)性特征。

一是提供貸款?？梢苑譃橹苯淤J款和緊急貸款。直接貸款包括：農(nóng)場(chǎng)所有權(quán)貸款、經(jīng)營(yíng)支出貸款、農(nóng)房建設(shè)貸款等；緊急貸款主要是幫助農(nóng)民應(yīng)付嚴(yán)重自然災(zāi)害、嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)事件和商業(yè)性農(nóng)業(yè)信貸出現(xiàn)意外短缺造成的損失和困難。

二是擔(dān)保。按農(nóng)場(chǎng)主之家貸款計(jì)劃，對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民借款人發(fā)放貸款提供擔(dān)保，并補(bǔ)貼由此而產(chǎn)生的利差。

2.商品信貸公司。主要通過提供貸款和支付補(bǔ)貼干預(yù)農(nóng)產(chǎn)品銷售體系，幫助政府緩和市場(chǎng)農(nóng)產(chǎn)品過剩，應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)危機(jī)。

一是農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款。在貸款到期時(shí)，如果農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下跌，借款人可將抵押品出售給公司，相應(yīng)地充作全額支付貸款利息；反之，如果價(jià)格上漲，則借款人可隨時(shí)將抵押品按市場(chǎng)價(jià)格賣給公司或在公開市場(chǎng)出售，從而還清貸款本息并能獲得額外收益。

二是災(zāi)害補(bǔ)貼。對(duì)遭受洪水、干旱等自然災(zāi)害而造成種植面積減少或較大減產(chǎn)給予災(zāi)害補(bǔ)貼，補(bǔ)貼額相當(dāng)于損失額的1/3。

三是差價(jià)補(bǔ)貼。對(duì)執(zhí)行限耕計(jì)劃、支持目標(biāo)價(jià)格而導(dǎo)致的收入減少，商品信貸公司也給予差額補(bǔ)貼。

四是倉儲(chǔ)、干燥和其他處理設(shè)備貸款。美國(guó)農(nóng)業(yè)部數(shù)據(jù)顯示，2013年2月，7、10、12年期倉儲(chǔ)設(shè)施貸款年利率分別為1.250%、1.875%和2.125%，農(nóng)作物商品貸款年利率為1.125%。

3.農(nóng)業(yè)電氣化管理局。主要對(duì)農(nóng)村電業(yè)合作社和農(nóng)場(chǎng)等借款人發(fā)放貸款，期限可達(dá)35年、利率2%，同時(shí)制定、頒發(fā)農(nóng)村電力技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和農(nóng)電經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)章制度，對(duì)農(nóng)村電氣化合作社進(jìn)行技術(shù)和經(jīng)營(yíng)管理的指導(dǎo)。

4.聯(lián)邦土地銀行。主要通過向本地區(qū)的農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以及與農(nóng)業(yè)有關(guān)的借款人提供長(zhǎng)期不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款幫助借款人融資，期限為5-40年。

5.聯(lián)邦中期信貸銀行。主要為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)所持有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的短期、中期票據(jù)辦理貼現(xiàn)；為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供動(dòng)產(chǎn)抵押的中短期農(nóng)業(yè)貸款，但一般不直接發(fā)放對(duì)借款人的貸款，而是通過生產(chǎn)信貸協(xié)會(huì)和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，期限大多為5年，以浮動(dòng)利率為多，一般為8%-10%；從事融資性租賃業(yè)務(wù)，為農(nóng)場(chǎng)提供大型農(nóng)業(yè)機(jī)械。

6.合作社銀行。主要向本地區(qū)農(nóng)業(yè)合作社提供設(shè)備貸款、經(jīng)營(yíng)貸款、商品貸款和咨詢服務(wù)，用于幫助農(nóng)業(yè)合作社擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品銷售，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)口，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)和開展與農(nóng)業(yè)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。

（三）健全的配套法律政策

1.農(nóng)業(yè)信貸法。1916年，作為美國(guó)第一部農(nóng)村政策性金融法令，《農(nóng)業(yè)信貸法》頒布實(shí)施并依據(jù)該法成立了聯(lián)邦土地銀行；1923年依據(jù)該法成立了聯(lián)邦中期信貸銀行及下屬的生產(chǎn)信貸合作社和農(nóng)村辦事處以及一些分支機(jī)構(gòu)；1933年依據(jù)該法建立了合作社銀行；1987 年授權(quán)成立了農(nóng)業(yè)信用協(xié)助公司、農(nóng)業(yè)信用協(xié)助委員會(huì)、農(nóng)業(yè)信用保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)基金和聯(lián)邦農(nóng)業(yè)抵押貸款公司；2009 年，該法為農(nóng)業(yè)糾紛調(diào)解項(xiàng)目提供專門財(cái)政撥款，以幫助解決農(nóng)場(chǎng)主、債權(quán)人及農(nóng)業(yè)部相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的貸款糾紛和行政爭(zhēng)議。美國(guó)農(nóng)業(yè)信貸展現(xiàn)出從立法到司法全面獨(dú)立的趨勢(shì)。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。依據(jù)1938年《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》成立了聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司，美國(guó)進(jìn)入完全由國(guó)家經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的階段；1980年通過修訂《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，私營(yíng)商業(yè)性保險(xiǎn)組織重新進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)；1994 年聯(lián)邦政府建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障制度，并頒布《克林頓農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》，為政府組織退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)做準(zhǔn)備。

3.土地資源保護(hù)政策。1936年國(guó)會(huì)通過《土壤保護(hù)和國(guó)內(nèi)配額法》；1943年農(nóng)業(yè)調(diào)整署出臺(tái)土壤保護(hù)補(bǔ)貼；1956年又推行土壤保護(hù)計(jì)劃；1985年食物保障法中再一次提出土壤保護(hù)計(jì)劃，這是在美國(guó)歷史上土壤保護(hù)規(guī)模最大的計(jì)劃之一。

二、對(duì)我國(guó)發(fā)展家庭農(nóng)村金融服務(wù)的啟示

（一）完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。深化農(nóng)村信用社改革，加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)民資金互助組織等新型農(nóng)村金融組織，強(qiáng)化涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”服務(wù)功能，構(gòu)建職責(zé)明確、功能完善、分工合理、形成合力的農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融組織體系。

（二）建立完備的配套法律政策。進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融立法工作，建立由政府出資、不以盈利為目的的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，加快巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)，豐富農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)一步完善金融服務(wù)家庭農(nóng)場(chǎng)的法律政策環(huán)境。

（三）加大扶持力度。建議人總行充分調(diào)研家庭農(nóng)場(chǎng)金融需求情況，出臺(tái)對(duì)服務(wù)家庭農(nóng)場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)的再貸款利率、再貼現(xiàn)利率和差額準(zhǔn)備金等扶持政策。建議政府設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)基金，對(duì)服務(wù)家庭農(nóng)場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)貼、再擔(dān)保，以及稅收優(yōu)惠等措施鼓勵(lì)其發(fā)放支農(nóng)貸款。endprint