馬冰玉

（中國(guó)人民銀行尋甸縣支行，云南 昆明 655200）

近年來(lái)，為改善流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)，各級(jí)人民銀行加大了對(duì)小面額人民幣的投放力度，較好地提高了市場(chǎng)流通中的人民幣質(zhì)量，基本滿足了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的合理需求。但是，在一些邊遠(yuǎn)和落后的農(nóng)村地區(qū)，由于小面額貨幣流轉(zhuǎn)不暢，大量小面額人民幣被居民和小商家沉淀下來(lái)，從而導(dǎo)致小面額人民幣尤其是殘損幣“體外循環(huán)”現(xiàn)象十分普遍，給流通中的人民幣形象帶來(lái)了一定的負(fù)面影響。同時(shí)雖然人民銀行加大了小面額人民幣投放力度，但另一方面群眾依然反應(yīng)部分券別的小面額紙幣仍然兌換緊存在兌換難的問(wèn)題，為此筆者對(duì)尋甸縣小面額人民幣的供應(yīng)、流通情況進(jìn)行了調(diào)查，對(duì)小面額人民幣流通中存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，并提出可行的措施和建議。

一、小面額人民幣流通的基本情況

（一）小面額貨幣投放量下降，銀行網(wǎng)點(diǎn)小面額人民幣備付比例低

近年來(lái)，尋甸縣小面額貨幣的投放呈下降趨勢(shì)。2013年，全縣金融機(jī)構(gòu)共投放20元及以下人民幣共2809.9萬(wàn)元，比2012年下降55.74%。其中僅有1元券、5角券投放量分別比上年增長(zhǎng)80.23%、100%;20元券、10元券投放量比上年分別下降21.05%、56.23%；5元券、1角券2013年未投放。而與此同時(shí)，100元券和50元券投放量都呈明顯上升趨勢(shì)，分別比2012年增長(zhǎng)26.95%、203.23%?？h域范圍內(nèi)小面額貨幣流通基本以紙幣為主，硬幣由于受金融機(jī)構(gòu)清分、使用空間狹小等因素制約，很少用于支付，近兩年來(lái)，我縣硬幣僅投放過(guò)1角硬幣20萬(wàn)元，但回籠為零，可見(jiàn)大部分硬幣未進(jìn)入流通市場(chǎng)。

調(diào)查中，筆者選取縣內(nèi)位于縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)共10個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查，10個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)備付現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)主要以100元和50元為主，兩種券別占比高達(dá)80.01%和16.5%，20元及以下券別備付現(xiàn)金占比不到4%。抽樣調(diào)查的5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)100元和50元現(xiàn)金占比為76.93%和19.86%；20元、10元、5元、1元券別分別占比為：2.06%、0.98%、0.05%、0.05%。5個(gè)縣城網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)100元和50元現(xiàn)金占比為84.27%和11.84%；20元、10元、5元、1元券別分別占比為：2.26%、1.14%、0.46%、0.01%。被抽樣的10家網(wǎng)點(diǎn)中僅有1家網(wǎng)點(diǎn)備付了硬幣，且所有網(wǎng)點(diǎn)1元以下（不含）的備付現(xiàn)金占比都不超過(guò)0.1%。

（二）小面額紙幣流通情況

筆者向?qū)さ榭h使用小面額人民幣比較頻繁的社會(huì)消費(fèi)品零售行業(yè)、公共服務(wù)業(yè)和農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)發(fā)放了問(wèn)卷，根據(jù)調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)以上三個(gè)交易市場(chǎng)中，對(duì)10元、5元、1元、5角和1角五種券別的人民幣需求量最大，其中緊缺券別主要是1元、5角、1角紙幣。在超市、藥店等社會(huì)消費(fèi)品零售行業(yè)，小面額人民幣兌換主要困難是有臨時(shí)兌換需求的商家銀行不能提供足夠的小面額紙幣。有的超市和藥店對(duì)緊缺的1角券找補(bǔ)，采用強(qiáng)制使用小商品代替的方式進(jìn)行找補(bǔ)，引起部分消費(fèi)者的不滿。對(duì)小面額紙幣殘損券的主要處理方式是用于回籠找零、支付貨款，少部分直接存入銀行。在農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)因?yàn)樾枨罅啃?，小面額人民幣的主要兌換途徑是其他營(yíng)業(yè)場(chǎng)所調(diào)劑使用，對(duì)于緊缺的1角紙幣，大部分商家采用四舍五入的方式，不予找補(bǔ)或多收至整數(shù)位。小面額紙幣在農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)的殘損現(xiàn)象比較突出，有的商家將小面額殘損人民幣在存入銀行時(shí)，被銀行要求湊捆成整方能辦理，所以眾多商家都選擇將小面額紙幣“囤積”備用，造成部分小面額紙幣“超期服役”，影響了人民幣的整潔形象。

（三）小面額硬幣流通情況

小面額硬幣在尋甸縣大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)都存在老百姓拒收，商家無(wú)法找補(bǔ)的情況。在我們調(diào)查的所有社會(huì)消費(fèi)品零售行業(yè)和農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)中，僅有位于縣城的1家規(guī)模較大的超市偶爾能找補(bǔ)出去幾枚硬幣，其他被調(diào)查的商家都反應(yīng)老百姓拒收，對(duì)于極少情況下收到的硬幣大部分都被商家沉淀下來(lái)。在我縣僅有的一家公交公司，收到的硬幣多為1元券，也被銀行要求湊捆后再存入。針對(duì)小面額硬幣拒收的情況，我們隨機(jī)調(diào)查了一部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣城的群眾，大部分反映小面額硬幣體積小，攜帶、保管、清點(diǎn)不便，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的老年人對(duì)硬幣尤其排斥，認(rèn)為硬幣真假難辨，因此大部分群眾在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交易時(shí)，一般都優(yōu)先選擇攜帶方便的紙幣，造成了我縣硬幣流通環(huán)境不暢的局面。

二、尋甸縣小面額人民幣流通中存在的問(wèn)題

（一）人民幣投放的券別比例失調(diào)，小面額券種回籠速度慢，殘損券“體外循環(huán)”

調(diào)入發(fā)行基金券別結(jié)構(gòu)單一，小面額人民幣回籠與投放量嚴(yán)重失調(diào)，流通中的小面額人民幣新券投放量小，局部供應(yīng)脫節(jié)，難以滿足社會(huì)的支付需要。一些殘損票幣即使回收了，無(wú)奈之下也得再次投放出去，重新進(jìn)入各流通領(lǐng)域，循環(huán)使用，加重破損程度，直接影響了人民幣的整潔度。20元(含20元)以下的小面額人民幣投放后，回籠速度慢，其在社會(huì)上流通時(shí)間長(zhǎng)，因而殘損率較大。據(jù)調(diào)查，部分個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，尤其是餐飲和零售業(yè)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者為滿足日常經(jīng)營(yíng)找零的需要，往往將小面額紙幣收集起來(lái)重復(fù)使用，導(dǎo)致一些殘損人民幣以“顧客一經(jīng)營(yíng)者一顧客”的方式進(jìn)行流通，沒(méi)有通過(guò)銀行集中繳存人民銀行統(tǒng)一銷毀，使市場(chǎng)上人民幣流通周期延長(zhǎng)，殘損幣的數(shù)量和殘損度逐步提高，整潔度降低。

（二）小面額紙幣與硬幣混合流通，硬幣受排斥，造成沉淀多，回籠少

目前，我國(guó)采用的是小面額人民幣紙幣與硬幣混合投放流通的方式，由于硬幣體積小，存在攜帶、保管、清點(diǎn)不便及易丟失等方面的缺陷，人們?cè)谶M(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往時(shí)往往會(huì)優(yōu)先選擇攜帶方便的紙幣，而不愿去使用硬幣，這樣，一方面小面額紙幣反復(fù)超期使用，損毀破舊現(xiàn)象嚴(yán)重，影響了人民幣在人民群眾中的形象。批發(fā)、零售商家為應(yīng)對(duì)零鈔緊張和方便找零，經(jīng)常儲(chǔ)備一定數(shù)量零鈔票，而硬幣質(zhì)量重、體積小、不便攜帶，結(jié)果是大量的硬幣在市民手中沉積。據(jù)了解，大部分居民手中都存有一定數(shù)量的硬幣。這一方面與市民的習(xí)慣使用紙幣嗜好有關(guān)，另一方面與硬幣的體積過(guò)小不易攜帶不無(wú)關(guān)系。由于現(xiàn)在流通的硬幣特別是作為流通主力的硬5角與1角體積比較小，更不便攜帶和保管；轄內(nèi)縣城以下地區(qū)缺乏投幣電話，無(wú)人售票公交車等使用硬幣的配套設(shè)施;金融機(jī)構(gòu)因其調(diào)運(yùn)成本高，搬運(yùn)勞動(dòng)強(qiáng)度大，清分，整點(diǎn)，包裝難度大等因素的影響，使得硬幣在尋甸縣的流通使用不盡如人意，無(wú)法替代流通中的小面額紙幣，造成小面額貨幣只能由紙幣“獨(dú)當(dāng)一面”，不得不“超期服役”，以致小面額紙幣的殘損券充斥市場(chǎng)，降低了人民幣的流通整潔度。加之硬幣金額小，居民在收到硬幣后基本上都不會(huì)拿到銀行存，而是隨便找個(gè)地方存放，導(dǎo)致很大一部分硬幣滯留在居民家中，使數(shù)量可觀的硬幣無(wú)奈留存在民間，從某種意義上講是退出了流通領(lǐng)域。

（三）金融機(jī)構(gòu)兌換殘損人民幣的積極性不高

調(diào)查中群眾普遍反映部分金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在推諉或拒絕兌換現(xiàn)象，其主要原因:一是兌換殘損人民幣屬于金融機(jī)構(gòu)的一種義務(wù)勞動(dòng)，不能給其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益，且因殘損人民幣清點(diǎn)整理工作量大，成本高而增加金融機(jī)構(gòu)臨柜人員工作量，影響到辦理其他業(yè)務(wù)的速度;二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不盡完善。各金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民幣整潔度管理只停留于制度表面，很少對(duì)其執(zhí)行情況實(shí)施檢查，導(dǎo)致柜面人員兌換服務(wù)熱情不高;三是群眾監(jiān)督意識(shí)不強(qiáng)。目前許多群眾對(duì)殘損人民幣兌換的標(biāo)準(zhǔn)和程序不清楚，對(duì)金融機(jī)構(gòu)拒兌現(xiàn)象的舉報(bào)意識(shí)也不強(qiáng)，導(dǎo)致市場(chǎng)流通殘損人民幣增多，客觀上也助長(zhǎng)了臨柜人員的拒兌心理。

（四）金融機(jī)構(gòu)宣傳愛(ài)護(hù)人民幣工作的力度不夠，群眾自覺(jué)愛(ài)護(hù)人民幣意識(shí)不強(qiáng)

一方面，老百姓缺乏殘幣兌換知識(shí)，很少主動(dòng)兌換殘幣；缺乏正確使用和愛(ài)護(hù)人民幣的法律意識(shí)。部分群眾自覺(jué)愛(ài)護(hù)人民幣意識(shí)淡薄，不注意人民幣的妥善保管，導(dǎo)致常有人民幣霉?fàn)€，蟲(chóng)蛀，鼠咬等情況發(fā)生，嚴(yán)重影響了人民幣形象。尤其是農(nóng)村地區(qū)部分農(nóng)民受傳統(tǒng)觀念影響，仍然將人民幣藏在糧倉(cāng)，鍋灶，墻縫等自認(rèn)為最安全地方，往往容易導(dǎo)致人民幣霉變和被火燒，蟲(chóng)蛀，鼠咬，嚴(yán)重影響人民幣整潔度。同時(shí)，在農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)，商場(chǎng)和學(xué)校收取學(xué)費(fèi)等日常使用現(xiàn)金頻繁交易過(guò)程中，還經(jīng)常發(fā)生折角，揉搓，污染，簽名等對(duì)人民幣造成損害的現(xiàn)象，損壞了人民幣的聲譽(yù)和流通秩序。另一方面，部分基層金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出納人員素質(zhì)不高，對(duì)殘損幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)掌握不準(zhǔn)確，同時(shí)對(duì)殘損人民幣回收工作認(rèn)識(shí)不足，對(duì)回收殘損幣積極性不高，存在“三怕”：一怕麻煩，挑剔殘損幣要分清版別和券別，加之殘幣既臟又亂，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。二怕?lián)?zé)任，因?qū)垞p人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)掌握不準(zhǔn)，不敢兌換。三怕占?jí)簬?kù)存，收兌殘幣要集零成整，時(shí)間長(zhǎng)上繳慢，占?jí)簬?kù)存影響收益。因而不愿收兌殘幣，對(duì)收入殘幣不能及時(shí)整點(diǎn)入庫(kù)，隨收隨付，造成惡性循環(huán)。

三、影響小面額人民幣流通的原因分析

（一）小面額貨幣支付功能弱化和找零功能移位

隨著物價(jià)的不斷上漲，以及社會(huì)購(gòu)買能力的增強(qiáng)，小面額貨幣支付功能逐漸開(kāi)始弱化，找零功能也出現(xiàn)了移位現(xiàn)象。目前。除個(gè)別低檔商品保留“角”的價(jià)格外，很少有分幣定價(jià)。角幣替代了分幣，分幣僅用于銀行計(jì)息等方面，即使仍有分幣定價(jià)，其找零功能也大大縮水，客觀上其作用發(fā)生了移位。此外，大面額貨幣給人們的經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)的諸多便利也助長(zhǎng)了人們“寧大勿小”的用現(xiàn)習(xí)慣，有些人甚至將能否提供大額貨幣作為選擇商業(yè)銀行和衡量其信譽(yù)高低的標(biāo)準(zhǔn)，以此倒逼商業(yè)銀行形成“提大票、拒小票”的循環(huán)。同時(shí)，不排除轉(zhuǎn)賬結(jié)算滯后、人們傳統(tǒng)用現(xiàn)思維和現(xiàn)金交易能夠帶來(lái)“灰色”利益以及中央銀行貨幣發(fā)行政策的實(shí)施、貨幣流通秩序的維護(hù)等因素。據(jù)了解，雖然個(gè)別商品流通行業(yè)和單位對(duì)小面額紙、硬幣有較大需求，但這部分需求占總需求比重較小。小面額貨幣，尤其是硬幣的總需求下降已成為事實(shí)。

（二）商業(yè)銀行從自身利益出發(fā)對(duì)小面額貨幣流通不夠重視

商業(yè)銀行追求利潤(rùn)最大化，為減少人力、物力成本，金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金調(diào)撥中主要以大面額貨幣為主，特別對(duì)小面額券別不愿提取，造成小面額缺少的假象，導(dǎo)致部分網(wǎng)點(diǎn)小面額貨幣供應(yīng)受到影響。各商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，往往偏重于拉存款、放貸款、發(fā)展中間業(yè)務(wù)等能為其帶來(lái)收益的業(yè)務(wù)，對(duì)殘損人民幣兌換工作缺乏足夠的重視。調(diào)查顯示，雖然轄內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)能夠按照人民銀行要求將兌換殘損人民幣業(yè)務(wù)納入到內(nèi)部考核項(xiàng)目，但未得到真正落實(shí)。小面額殘損幣兌換、清點(diǎn)和整理工作量大、成本高，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，不僅影響了金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，同時(shí)也影響了其經(jīng)營(yíng)效益。而日常柜臺(tái)業(yè)務(wù)都處于較為繁忙的狀況，柜員忙于處理日常業(yè)務(wù)，無(wú)暇認(rèn)真挑剔殘損人民幣，對(duì)客戶要求兌換殘損幣，經(jīng)辦人員往往以種種借口推脫，使流通中殘損小面額人民幣不能及時(shí)回籠。另外，因近幾年錢幣市場(chǎng)熱炒各版別、券別人民幣，形成人民幣溢價(jià)交易，在利益的驅(qū)使下，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的工作人員失去了方向，以工作之便，人為囤積大量人民幣，使小面額紙幣以非正常渠道退出流通領(lǐng)域，造成小面額紙幣市場(chǎng)緊缺現(xiàn)象，擾亂了人民幣流通秩序。

（三）硬幣的流通渠道不暢和使用環(huán)境欠佳，各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)硬幣投放持消極態(tài)度

就縣域支付環(huán)境而言，能夠采用硬幣自動(dòng)服務(wù)設(shè)施的公交、電信等部門，均未涉足硬幣自動(dòng)服務(wù)領(lǐng)域或已被IC卡自動(dòng)服務(wù)設(shè)施取代，硬幣使用的硬件環(huán)境欠佳。由于硬件不足，使用范圍受限，加之硬幣攜帶不便和找零無(wú)所謂的心態(tài)，導(dǎo)致硬幣需求減少。即使有少量的投放，也并未發(fā)揮流通手段，而是大量沉淀于市場(chǎng)流通體系外?！凹垘牌谩币殉蔀槠毡榈挠矛F(xiàn)習(xí)慣，貨幣的強(qiáng)制行為被個(gè)人行為和商業(yè)行為取代。尤其在農(nóng)村，由于硬幣不便保管，容易遺失，而農(nóng)民收入低下，預(yù)期損失的承受力往往又低于城市居民，所以他們更偏重于紙幣的使用。在貨幣投放環(huán)節(jié)，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)直接面向貨幣使用群體，是貨幣出納的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。其現(xiàn)鈔貨幣業(yè)務(wù)對(duì)貨幣總量和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)及紙、硬幣的搭配具有直觀而明顯的效應(yīng)。但商業(yè)銀行對(duì)硬幣的投放是消極的，也是被動(dòng)的。究其原因，一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為特殊的金融企業(yè)，以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，不論是管理層，還是操作層，均重于存貸款業(yè)務(wù)，而輕于調(diào)節(jié)貨幣流通，利益驅(qū)動(dòng)使其放棄了本應(yīng)承擔(dān)的貨幣管理義務(wù)。二是由于硬幣重量大、形態(tài)小、品種多，硬幣收付、清點(diǎn)和包裝機(jī)具嚴(yán)重缺位，靠手工操作，自動(dòng)化程度低下，工作效率不高，管理混亂，容易造成收付差錯(cuò)，為出納人員排斥硬幣提供了借口。

四、改善小面額人民幣流通狀況的建議

（一）加強(qiáng)流通中小面額人民幣的監(jiān)測(cè)工作，提高貨幣流通調(diào)控能力

掌握流通中小面額人民幣質(zhì)量和結(jié)構(gòu)是做好發(fā)行基金調(diào)撥、人民幣券別搭配工作的前提。必須加強(qiáng)券別調(diào)查監(jiān)測(cè)工作，規(guī)范現(xiàn)金管理行為，形成全面、實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)的人民幣監(jiān)測(cè)格局?；鶎尤嗣胥y行貨幣發(fā)行部門應(yīng)多深入農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查，進(jìn)一步提高分析預(yù)測(cè)水平，為上級(jí)行貨幣金銀部門調(diào)配券別結(jié)構(gòu)提供有力的決策支持。要提高對(duì)轄區(qū)貨幣流通的調(diào)控能力，合理搭配券別，促進(jìn)小面額貨幣投放。嚴(yán)格實(shí)行商業(yè)銀行存取款現(xiàn)金預(yù)約制度，根據(jù)小面額貨幣供需情況，人民銀行按照一定比例向商業(yè)銀行硬性搭配小面額貨幣，以投促回，以新驅(qū)舊，確保小面額貨幣的供應(yīng)，有效的調(diào)控社會(huì)現(xiàn)金流通數(shù)量和結(jié)構(gòu)。

（二）優(yōu)化硬幣使用環(huán)境，加快硬幣周轉(zhuǎn)流通

小面額貨幣硬幣化是降低人民幣使用成本，提高人民幣使用壽命的有效途徑。為保證硬幣的流通順利，相關(guān)部門應(yīng)加大對(duì)社會(huì)公共服務(wù)設(shè)施的配套建設(shè)，增加硬幣服務(wù)設(shè)施，如地方政府建立投幣電話、自動(dòng)售貨機(jī)等公共設(shè)施等，改善硬幣使用環(huán)境，讓硬幣流通有場(chǎng)所，有市場(chǎng)。人民銀行與商業(yè)銀行要共同做好小面額人民幣特別是硬幣流通的宣傳引導(dǎo)工作，提高群眾和商家使用硬幣的意識(shí)，培養(yǎng)大家使用硬幣的良好習(xí)慣，減少硬幣體外循環(huán)數(shù)量，積極引導(dǎo)硬幣進(jìn)入市場(chǎng)流通。金融機(jī)構(gòu)要深入社區(qū)、學(xué)校、車站、超市等硬幣沉淀較多區(qū)域開(kāi)展硬幣兌換服務(wù)活動(dòng)，引導(dǎo)居民將家中沉淀硬幣到銀行兌換，以此活動(dòng)為引導(dǎo)，促進(jìn)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成常態(tài)化的小面額人民幣兌換服務(wù)機(jī)制。

（三）創(chuàng)新人民幣流通機(jī)制建設(shè)，突破傳統(tǒng)意識(shí)層面缺陷的制約

首先，探索建立轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)小面額人民幣兌換長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)金融業(yè)自律規(guī)則的建設(shè)；或設(shè)立金融消費(fèi)者投訴平臺(tái)，并制定相應(yīng)的處理程序規(guī)則，督促商業(yè)銀行認(rèn)真執(zhí)行《人民幣管理?xiàng)l例》，不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)和殘損人民幣兌換辦法，圍繞客戶的需求創(chuàng)新現(xiàn)金流通服務(wù)，認(rèn)真做好小面額票幣和殘損幣的兌換，回收工作，杜絕殘損幣的非良性循環(huán)，凈化貨幣流通市場(chǎng)。其次，在建立人民幣券別結(jié)構(gòu)與整潔度監(jiān)測(cè)制度的基礎(chǔ)上，人民銀行可以通過(guò)建立“商業(yè)銀行存取款預(yù)約制度”等方式，合理配給人民幣券別，逐步實(shí)現(xiàn)人民銀行根據(jù)市場(chǎng)信息合理搭配券別，以此增強(qiáng)人民銀行對(duì)人民幣券別結(jié)構(gòu)和整潔度的調(diào)控能力。再次，綜合運(yùn)用行政管理和市場(chǎng)管理兩種手段，雙管齊下，解決商業(yè)銀行參與人民幣流通服務(wù)積極性不高的問(wèn)題，督促其履行人民幣流通服務(wù)中的凈化作用。建議人民銀行各級(jí)行每年制定小面額貨幣新幣投放和舊幣回籠計(jì)劃，各分支行對(duì)各家商業(yè)銀行制定計(jì)劃，并定期檢查其小面額貨幣的庫(kù)存情況，保證投放于商業(yè)銀行的小面額新鈔真正進(jìn)入市場(chǎng)，加快舊鈔的回籠，對(duì)拒收小面額票幣和殘損幣的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，按照相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)厲處罰。

（四）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的監(jiān)督指導(dǎo)，確保制度貫徹執(zhí)行落實(shí)到實(shí)處

人民銀行必須加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支活動(dòng)的監(jiān)督檢查，督促其認(rèn)真履行工作職責(zé)，做好小面額人民幣挑剔整點(diǎn)、殘損幣兌換及券別調(diào)劑業(yè)務(wù)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法履行人民幣兌換職責(zé)，形成制約激勵(lì)機(jī)制，從根本上提升調(diào)劑人民幣券別結(jié)構(gòu)的主動(dòng)性，同時(shí)，實(shí)行金融機(jī)構(gòu)小面額人民幣首兌責(zé)任制，對(duì)于個(gè)別營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在的拒絕辦理小面額兌換和交存的情況，要嚴(yán)格按照《人民幣管理?xiàng)l例》對(duì)拒絕辦理的商業(yè)銀行進(jìn)行嚴(yán)肅處理。四是建立制約和激勵(lì)機(jī)制，切實(shí)解決殘損人民幣回收難的問(wèn)題。指導(dǎo)和督促商業(yè)銀行建立健全有關(guān)凈化流通人民幣工作的管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，約束工作人員的行為。經(jīng)常性地組織對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行殘損人民幣回收工作檢查，對(duì)對(duì)外支付殘損人民幣以及不按規(guī)定兌換殘損人民幣等違反《人民幣管理?xiàng)l例》的行為依法嚴(yán)肅處理。在金融系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)展人民幣管理工作競(jìng)賽評(píng)比活動(dòng)，樹(shù)立典型并對(duì)工作成績(jī)突出的單位和個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，切實(shí)調(diào)動(dòng)各銀行機(jī)構(gòu)做好人民幣流通服務(wù)的積極性。