林海濤

摘 要：近年來(lái)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展異常的迅速，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始興起，一些相關(guān)的支付、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)等等，這些服務(wù)都是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上漸漸發(fā)展起來(lái)的。互聯(lián)網(wǎng)金融模式相較于傳統(tǒng)的金融模式具有支付快捷、使用方便，同時(shí)省時(shí)省力的明顯優(yōu)勢(shì)。本文針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式進(jìn)行研究和分析，并推出幾點(diǎn)意見(jiàn)以供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融模式;發(fā)展優(yōu)勢(shì)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.59

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的興起給整個(gè)金融市場(chǎng)帶來(lái)全新的研究課題，不難發(fā)現(xiàn)這種全新的金融模式里存在巨大的商機(jī)。然而如今對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融最大的問(wèn)題是，它的蓬勃發(fā)展嚴(yán)重的影響了傳統(tǒng)金融模式的發(fā)展，迫使世界性的金融格局開(kāi)始改變。不過(guò)較為有利的影響便是能夠拉動(dòng)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素，為國(guó)內(nèi)一些中小企業(yè)的資金問(wèn)題提供了有效的融資渠道，同時(shí)對(duì)于廣大平民來(lái)說(shuō)也無(wú)疑是百利而無(wú)一害。不過(guò)由于互聯(lián)網(wǎng)的自由性和虛擬性，這就導(dǎo)致對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的管理和監(jiān)督存在著一些缺陷[1]。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融模式，顧名思義就是互聯(lián)網(wǎng)和金融兩者的結(jié)合，是一種全新的金融發(fā)展體系，其所具有的在線支付、搜索引擎等尖端的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)非常有效的解決了如今市場(chǎng)信息閉塞的問(wèn)題，使得部分市場(chǎng)直接轉(zhuǎn)移到了網(wǎng)絡(luò)上，能夠第一時(shí)間獲取任何自己想要的信息。同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)上的交易，兩者雙方在有關(guān)資金安全方面的問(wèn)題所面臨的風(fēng)險(xiǎn)特別低，像對(duì)于一些金融產(chǎn)品的查閱，進(jìn)行交易等，在線支付都能夠完美的解決，這就在很大的程度上降低了交易的承保，同時(shí)還免受其他各方面因素的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融模式具有以下幾個(gè)方面的特性，（1）對(duì)于信息的處理，互聯(lián)網(wǎng)中社交網(wǎng)絡(luò)的存在導(dǎo)致信息的傳播變得快捷，同時(shí)如今的搜索引擎的技術(shù)能夠?qū)⑺兴阉鞯降男畔⑦M(jìn)行統(tǒng)計(jì)分類(lèi)，這樣就提高了信息的傳播和獲取的速度。（2）互聯(lián)網(wǎng)上的支付方式，互聯(lián)網(wǎng)的支付功能是基于銀行內(nèi)的存款來(lái)進(jìn)行的，然后實(shí)施全程電子化的交易支付。（3）信息資源的合理化配置，由于網(wǎng)絡(luò)信息的便捷，所以用戶們可以根據(jù)自己的資金需求來(lái)進(jìn)行搜索和交易，這種交易的方式比較公平、安全和合理，且具有較大的實(shí)用性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融所包含的各種金融模式

互聯(lián)網(wǎng)金融模式實(shí)現(xiàn)了第三方平臺(tái)的支付，其包含的支付方式影響范圍非常廣，以下將介紹幾種主要的支付方式。

（一）第三方在線支付模式。這種模式就是類(lèi)似于余額寶那樣的中介及存儲(chǔ)的非金融機(jī)構(gòu)支付模式，與傳統(tǒng)的支付模式不同，它同時(shí)具有理財(cái)和存儲(chǔ)的兩項(xiàng)能力，而且也是聯(lián)系買(mǎi)家、供貨商以及運(yùn)營(yíng)上三者的紐帶，其先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)以及較強(qiáng)的公關(guān)能力充分的發(fā)揮了這一作用，第三方支付發(fā)展至今，以及可以稱(chēng)得上是一種劃時(shí)代的金融改革方式，相信在往后也是一段重要的金融發(fā)展史。

（二）互聯(lián)網(wǎng)信用貸款模式。這種信貸模式主要是借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)進(jìn)行一定意義上的集資，信貸人需要在與此業(yè)務(wù)相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上發(fā)布自己的借貸信息，借貸信息一經(jīng)發(fā)出，就能夠被很多出款人發(fā)現(xiàn)，出款人看到信息后，如果產(chǎn)生借出款的想法就可以先通過(guò)平臺(tái)來(lái)了解借款人的詳細(xì)資料，主要是查看去信用如何。當(dāng)資料顯示借款人信用良好時(shí)，出款人此時(shí)就可以免去很多顧慮。借出款項(xiàng)的同時(shí)需要和對(duì)方簽訂必要的合同，這種合同簽完合同就可以為對(duì)方提供一些額度較小的貸款，并得到相應(yīng)的回報(bào)率。傳統(tǒng)信貸的回報(bào)率較低而且其操作的過(guò)程較為繁瑣，所要求的成本也比較高。銀行對(duì)于這方面的業(yè)務(wù)沒(méi)有進(jìn)行相應(yīng)的重視。而互聯(lián)網(wǎng)金融則完全沒(méi)有這些缺點(diǎn)，不過(guò)由于我國(guó)信用體制不夠完善的緣故，導(dǎo)致其監(jiān)督性不強(qiáng)，而且 也沒(méi)有人愿意冒著這么大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行投資，所以信用制度才是這項(xiàng)模式發(fā)展的基礎(chǔ)[2]。

（三）創(chuàng)意融資模式。這種模式是一種創(chuàng)作者對(duì)外融資尋求幫助的融資模式，先是將自身的創(chuàng)意以文案的方式展示給出資人，出資人充分的了解了創(chuàng)意的價(jià)值之后，就可以對(duì)該創(chuàng)意進(jìn)行投資，于是就成了這種創(chuàng)意的發(fā)展股東，能夠通過(guò)該創(chuàng)意的盈利來(lái)獲得相應(yīng)的回報(bào)。這種模式非常特別，是利用各個(gè)“股東”的資金來(lái)進(jìn)行創(chuàng)意產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)，并通過(guò)該產(chǎn)品的最終盈利來(lái)從中獲取分紅，這種模式對(duì)于新產(chǎn)品、新技術(shù)的研發(fā)和發(fā)展具有顯著的促進(jìn)作用。但是這種方式目前在我國(guó)的法律法規(guī)中還沒(méi)有獲得允許和認(rèn)可，所以很難在我國(guó)得到切實(shí)的發(fā)展。

（四）虛擬貨幣的模式。虛擬貨幣是指一些存在于網(wǎng)絡(luò)中，屬于個(gè)人財(cái)富范疇的網(wǎng)絡(luò)流通的貨幣，這種貨幣石油運(yùn)營(yíng)商發(fā)行的，同時(shí)也受運(yùn)營(yíng)商來(lái)管理。主要是可以使用虛擬貨幣在網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行一些虛擬物品的交易，通常都是使用在網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中，而所交易的虛擬物品還可以相互贈(zèng)送，最主要的是如今網(wǎng)絡(luò)上的一些虛擬貨幣還可以在現(xiàn)實(shí)生活中進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)和消費(fèi)，這不得不說(shuō)是虛擬世界和現(xiàn)實(shí)世界的一個(gè)切合點(diǎn)[3]。

三、結(jié)語(yǔ)

本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的概念進(jìn)行了闡述，并對(duì)其所包含的第三方在線支付模式、互聯(lián)網(wǎng)信用貸款模式、創(chuàng)意融資模式、虛擬貨幣的模式等進(jìn)行了研究。研究結(jié)果表明互聯(lián)網(wǎng)金融模式能夠有效的提高資源配置效率，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，帶來(lái)良好的社會(huì)效益。

參考文獻(xiàn)：

[1]范敏.“余額寶”業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)、影響及政策建議[J].時(shí)代金融. 2013（26）

[2]楊佳琦.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及發(fā)展研究[J].電子商務(wù).2014（04）

[3]杜文華.互聯(lián)網(wǎng)金融的來(lái)世今生[J].新經(jīng)濟(jì).2014（29）