◎ 聞　增

天津金城銀行籌建的歷史借鑒——銀行家周作民管理下的金城銀行與中國民族資本工商業(yè)

◎ 聞增

金城銀行總經(jīng)理 周作民

周作民（1884-1955年）作為中國歷史上著名的銀行家，對金城銀行（成立于1917年）的建立和發(fā)展起到了非常重要的作用。而金城銀行的發(fā)展是建立在促進(jìn)中國民族資本工商業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)之上的，是與促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著密切聯(lián)系的。毛澤東曾經(jīng)在談到中國民族工商業(yè)的發(fā)展歷程時說過：“四個實業(yè)界人士不能忘記，搞重工業(yè)的張之洞、搞化學(xué)工業(yè)的范旭東、搞交通運輸?shù)谋R作孚、搞紡織工業(yè)的張謇。”這四位實業(yè)界人士中，范旭東創(chuàng)辦的永利制堿公司、盧作孚創(chuàng)辦的民生實業(yè)公司，都和周作民及其經(jīng)營管理的金城銀行支持有很大關(guān)系。

周作民早年在日本留學(xué)，對日本三井、三菱集團(tuán)的發(fā)展及銀行資本和產(chǎn)業(yè)資本的融合作過研究，他擔(dān)任金城銀行總經(jīng)理后，提出對民族工商業(yè)的放款要能“有助于工商業(yè)的發(fā)展，密切金融和實業(yè)的關(guān)系”。

1914年，范旭東從日本學(xué)成回國，在天津創(chuàng)辦鹽業(yè)公司，用海灘曬鹽和鹵水加工制造精鹽獲得成功，抵制了日本精鹽到中國的傾銷和壟斷。接著又在1921年籌劃創(chuàng)辦永利堿廠，但創(chuàng)立時資金僅40萬元。為打破我國長期依賴進(jìn)口英商“卜內(nèi)門”洋堿的局面，周作民給他以支持。1921-1926年金城銀行給范旭東的永利公司貸款近百萬元，雖然金城銀行對此放款有顧慮，但周作民仍力排眾議。在金城銀行的信貸資金支持下，當(dāng)時永利堿廠的總經(jīng)理范旭東聘請留美化學(xué)專家侯德榜回國研制純堿。1924年“紅三角”純堿試制成功，并開始進(jìn)入國內(nèi)市場。然而，英國卜內(nèi)門公司并不甘心其在中國壟斷地位的動搖，于1925年派其倫敦總公司的首腦尼克遜來華，向范旭東提出合營建議，并以利誘的方法阻止“紅三角”在市場上的競爭。后英方見計不成，便自行降價40%。此時永利堿廠受到英方強大傾銷政策的影響，銷路銳減，資金周轉(zhuǎn)十分困難。又在此關(guān)鍵時刻，金城銀行的周作民決定再給予永利貸款60萬元，以助度過難關(guān)。后來金城銀行又多次貸款，支持永利頂住了英商的傾銷壓力。直到1927年永利解決了大批量生產(chǎn)問題，日出堿36噸，國產(chǎn)“紅三角”牌純堿，質(zhì)量趕上英國公司的洋貨，沖破壟斷，行銷國內(nèi)，暢銷大江南北乃至國際市場，使我民族制堿業(yè)揚眉吐氣。

隨后周作民又支持資助范旭東籌辦制造化肥的硫酸廠。1934年永利化學(xué)工業(yè)公司成立，200萬元新股由金城等銀行承購，后金城聯(lián)合中南、上海等5家銀行組成銀團(tuán)，由銀團(tuán)先給范旭東巨額貸款550萬元，同時由銀團(tuán)主持發(fā)行公司債1000萬元，在未發(fā)行之前，銀行仍予以通融使用。此后銀團(tuán)中又加入交通銀行，6家銀行提供借款和透支比例，金城占20%?？傆嫿鸪菍τ览镜姆趴?，截止到1937年6月余額達(dá)245.1萬元。而范旭東由于得到了周作民及其影響下的國內(nèi)金融界的有力支持，1937年2月終于建成了永利硫酸(铔)廠，日產(chǎn)硫酸(铔)150噸，硝酸40噸，填補了國內(nèi)化學(xué)工業(yè)一項空白，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了新型的肥料，是當(dāng)時亞洲第一流的硫酸(铔)廠。

盧作孚是民生實業(yè)公司創(chuàng)辦人，一直擔(dān)任總經(jīng)理。他眼光遠(yuǎn)，當(dāng)時推出了較創(chuàng)新的經(jīng)營方法，如堅持輪船按時起航，不許強索小費等，獲得了旅客的信任。同時他能很好地應(yīng)付川江軍閥，民生的船可以順利航行。在短短幾年里，民生公司不僅在川江嶄露頭角，還逐漸戰(zhàn)勝外商運輸公司，航線延伸到漢口、上海，時已有輪船40余艘。

1935年，四川災(zāi)荒，民生公司貨運減少，一時經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)困難，而怡和、太古兩外資公司又趁機(jī)排擠，公司難于支持。當(dāng)時盧作孚打算發(fā)行100萬元債券并與省內(nèi)銀行聯(lián)系，但無人支持。后經(jīng)同鄉(xiāng)金城銀行漢口行經(jīng)理王毅靈介紹，到上海找到周作民。周作民當(dāng)即表示同意支持，“民生公司債，金城愿為協(xié)助，全數(shù)認(rèn)購問題也不大”，“不過民生主要業(yè)務(wù)在四川，最好再和當(dāng)?shù)劂y行商量”，表示“認(rèn)購余數(shù)，金城負(fù)責(zé)湊足100萬”。盧作孚回到四川后，宣揚了周作民的態(tài)度，結(jié)果川幫的川康、美豐、聚興誠3家銀行及中國、上海和交通銀行共認(rèn)購60萬，金城銀行根據(jù)承諾獨家認(rèn)購了40萬，解決了民生公司的困難，使公司在和外資公司的競爭中獲得了優(yōu)勢。

周作民及其經(jīng)營管理下的金城銀行在支持許多類似永利和民生這樣的我國民族工商業(yè)發(fā)展的同時，自身也獲得了快速發(fā)展。到1937年抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)前夕，其分支行已遍及華北、華中、華南、西南、東北各地共65處之多。它也給現(xiàn)代銀行家和現(xiàn)代商業(yè)銀行提供了重要啟示：把抵押貸款作為資金營運安全流動的重要貸款形式，這是金城銀行作為現(xiàn)代商業(yè)銀行區(qū)別于山西票號等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的重要方面之一，但金城銀行作為現(xiàn)代商業(yè)銀行不是典當(dāng)行，不是一強調(diào)風(fēng)險就過于謹(jǐn)慎或搞抵押，特別是對新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)在初創(chuàng)期和處于困難時沒有足夠的抵押品來申請貸款時，就需要銀行家能有戰(zhàn)略眼光去正確識別風(fēng)險，通過金融創(chuàng)新發(fā)放貸款，這類似于當(dāng)代商業(yè)銀行發(fā)放的風(fēng)險貸款，在科學(xué)有效支持新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)克服困難過程中去化解風(fēng)險，在支持企業(yè)創(chuàng)品牌的同時，使商業(yè)銀行自身形成品牌和較大影響力，進(jìn)而獲得快速發(fā)展。

這些歷史經(jīng)驗給目前正在籌建的天津金城銀行提供了啟示，值得很好地研究和借鑒。