肆掠的H7N9禽流感不斷蔓延，撲殺或掩埋的家禽驚了市民的心，擾了中國人的發(fā)財(cái)夢(mèng)，尤其是對(duì)那些養(yǎng)殖戶而言，突來的“滅頂之災(zāi)”讓他們蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。驚恐的他們很想知道，這些損失是否能夠得到彌補(bǔ)抑或是轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司？對(duì)于不幸患上禽流感的個(gè)人，是否又可以報(bào)銷治療費(fèi)用？

據(jù)初步測(cè)算，截至4月15日，肉雞雞苗直接損失超37億元，活雞及雞肉產(chǎn)品銷售損失超130億元。同日，保監(jiān)會(huì)也下達(dá)了做好家禽保險(xiǎn)禽流感責(zé)任理賠工作的通知。在走訪眾多保險(xiǎn)公司后，《投資與理財(cái)》記者了解到，在禽流感面前，養(yǎng)殖險(xiǎn)嚴(yán)重缺位，養(yǎng)殖戶所能得到的保障少之又少。目前政府會(huì)給予一定的補(bǔ)貼，不過，賠償?shù)谋壤苄?，只?0%，相較于實(shí)際的經(jīng)濟(jì)損失，基本保險(xiǎn)的保障實(shí)在是杯水車薪。

與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也推出了針對(duì)禽流感的專用保險(xiǎn)，但只保人，不保家禽。這些禽流感險(xiǎn)在短期內(nèi)銷售火爆，如平安產(chǎn)險(xiǎn)僅電話和網(wǎng)絡(luò)渠道就在3天內(nèi)賣出471單，華安保險(xiǎn)也在短時(shí)間內(nèi)累計(jì)賣出1124單。

對(duì)于沒有買禽流感專用險(xiǎn)的人而言，醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)有一定的賠付，可以彌補(bǔ)治療費(fèi)方面的損失。若投保人是因患H7N9禽流感身故的，壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)可賠付身故保險(xiǎn)金。如若不然，重疾險(xiǎn)是不對(duì)禽流感理賠的。另外，意外險(xiǎn)不保禽流感。

養(yǎng)殖險(xiǎn)嚴(yán)重缺位

自H7N9禽流感疫情出現(xiàn)以來，百姓談“禽”色變，禽類養(yǎng)殖業(yè)更是遭到“滅頂之災(zāi)”。全國肉雞和雞蛋市場(chǎng)需求驟然減小，價(jià)格大幅下降，雛雞和活雞銷售嚴(yán)重受阻，養(yǎng)殖場(chǎng)戶不敢補(bǔ)欄。據(jù)初步測(cè)算，截至4月15日，肉雞雞苗直接損失超37億元，活雞及雞肉產(chǎn)品銷售損失超130億元。

受禽流感影響，養(yǎng)鴿的李玉珍10多天活埋了12萬只鴿子，損失200多萬元。站在他們的角度想想，十來天損失200多萬元，她能虧得起嗎？又能虧多久？這筆損失是否能通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁呢？

現(xiàn)實(shí)是，在禽流感面前，養(yǎng)殖險(xiǎn)嚴(yán)重缺位，養(yǎng)殖戶所能得到的保障少之又少。記者咨詢了一些大型商業(yè)保險(xiǎn)公司，他們都表示，目前還沒有在全國開展養(yǎng)殖險(xiǎn)業(yè)務(wù)。即便在一些農(nóng)業(yè)險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，商業(yè)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)只保意外事故（如火災(zāi)、冰雹、泥石流等造成的房屋倒塌類的意外事故），不保因疾病造成的災(zāi)害。養(yǎng)殖戶若想投保包括禽流感在內(nèi)的疾病保險(xiǎn)，那就得參保政策性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)。

這類政策性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，政府會(huì)給予一定的補(bǔ)貼。當(dāng)家禽發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，養(yǎng)殖戶可以得到基本保險(xiǎn)金額的賠償，但與實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失相比，基本保險(xiǎn)的保障可謂杯水車薪。一旦遇到像禽流感這樣的突發(fā)疫情時(shí)，大量撲殺養(yǎng)殖類家禽，給養(yǎng)殖戶造成的損失就更加嚴(yán)重。這次上海撲殺家禽所涉經(jīng)營戶，得到了上海巿農(nóng)委負(fù)責(zé)人承諾，可以獲得不低于被撲殺禽鳥市場(chǎng)價(jià)50%的補(bǔ)貼，以求降低損失。

禽流感專用險(xiǎn)面世

針對(duì)禽流感的肆掠，不少保險(xiǎn)公司開始叫賣專用的“禽流感保險(xiǎn)”。

如平安產(chǎn)險(xiǎn)率先開發(fā)并向市場(chǎng)推出“平安甲型H7N9流感綜合保險(xiǎn)”。據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)負(fù)責(zé)人介紹，該款產(chǎn)品為客戶面對(duì)疫情提供了一份平安的保障，只需支付50元保費(fèi)購買該款產(chǎn)品，就可以在半年的保險(xiǎn)期間內(nèi)，獲得醫(yī)療保險(xiǎn)與身故保險(xiǎn)的雙重保障?？蛻糍徺I該款保險(xiǎn)產(chǎn)品后，一旦在保險(xiǎn)期間內(nèi)不幸罹患H7N9，便可以獲得平安產(chǎn)險(xiǎn)提供的最高保額達(dá)2萬元的醫(yī)療保險(xiǎn)金；若客戶不幸因感染H7N9禽流感而身故，平安產(chǎn)險(xiǎn)還會(huì)為客戶支付5萬元的身故保險(xiǎn)金。

再比如華安保險(xiǎn)推出的“禽流感無憂疾病保險(xiǎn)”，目前在廣州網(wǎng)點(diǎn)，消費(fèi)者可以買到。據(jù)介紹，該產(chǎn)品費(fèi)率為萬分之五，即100元可以保障20萬元，屬于消費(fèi)型，保障期為一年，理賠前提是只要由當(dāng)?shù)匦l(wèi)生監(jiān)管部門開出證明、確認(rèn)感染禽流感病毒，就能賠。不過，華安保險(xiǎn)相關(guān)人士指出，投保人必須在購買產(chǎn)品后的10日內(nèi)沒有被確診為禽流感。

據(jù)記者了解，這類具有針對(duì)性的保險(xiǎn)在市民恐慌的心理下賣得非?；鸨?，平安產(chǎn)險(xiǎn)僅電話和網(wǎng)絡(luò)渠道就在3天內(nèi)賣出471單，華安保險(xiǎn)也在短時(shí)間內(nèi)累計(jì)賣出1124單。

重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)不賠付禽流感

如果人不幸感染上了禽流感，除了禽流感專用險(xiǎn)，還有哪些保險(xiǎn)可以賠付呢？

傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)方面，常見的住院費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)、住院津貼型保險(xiǎn)，對(duì)疾病的原因和類別沒有過多的限制，在H7N9這樣突發(fā)的疾病狀況下，尤其能體現(xiàn)其重要性。各家保險(xiǎn)公司均表示，客戶因感染H7N9病毒而產(chǎn)生的住院治療費(fèi)用，只要符合保險(xiǎn)合同的約定，均可獲得住院費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)、住院津貼型保險(xiǎn)的賠付。

如中意樂溫馨綜合住院補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)和中意附加樂安惠住院補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)等，均包含感染禽流感后產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用保障責(zé)任，可以為客戶提供保障。

其中，針對(duì)個(gè)人客戶，“中意樂溫馨綜合住院補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”和“中意附加樂安惠住院補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”等系列醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于符合保險(xiǎn)條款約定的H7N9禽流感承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，明確將3種有針對(duì)性療效的抗病毒藥奧司他韋（乙類）、扎那米韋（丙類自費(fèi)）、帕拉米韋（丙類自費(fèi)）納入上述系列產(chǎn)品的可承保費(fèi)用范疇。

壽險(xiǎn)方面，無論是定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，還是兩全保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)或是萬能壽險(xiǎn)，由于其中都對(duì)身故負(fù)有保障責(zé)任，包括意外身故和疾病身故，因此，客戶如果因感染H7N9病毒而不幸身故，則可以按照合同約定獲得理賠。

至于重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，都是不保禽流感的。不過，若是涵蓋了“身故保險(xiǎn)責(zé)任”的重疾險(xiǎn)，雖不能給付“重大疾病保險(xiǎn)金”，但可以給付相應(yīng)的“身故保險(xiǎn)金”，前提條件是投保人是患H7N9禽流感身故的。

值得一提的是，不少保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人均提及，人感染H7N9禽流感后，如果發(fā)生并發(fā)癥，進(jìn)而達(dá)到重疾險(xiǎn)約定的一些重大疾病或危重狀態(tài)，則重疾險(xiǎn)也是可以承擔(dān)保障責(zé)任的。

大都會(huì)人壽保險(xiǎn)專家就表示，重疾確實(shí)只針對(duì)特定重大疾病，但是，不排除個(gè)別保險(xiǎn)公司以“保單批注”方式，將H7N9納入重疾保障范圍，非典時(shí)就有保險(xiǎn)公司這么操作過。

禽流感之殤

受禽流感影響，上海、江蘇等省市已采取撲殺禽鳥、停止活禽交易等措施防止疫情蔓延，而近期剛剛出現(xiàn)感染病例的北京和河南等地也紛紛關(guān)閉各類活禽市場(chǎng)。

4000萬元

在江蘇無錫，規(guī)模養(yǎng)殖戶損失慘重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，無錫規(guī)模禽類養(yǎng)殖戶有730多家，從4月1日起的半個(gè)月，無錫養(yǎng)殖戶們經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到了4000萬元之巨。

100億元

而在湖南省，雞肉價(jià)格也從每斤13元降到每斤7元左右，下滑了近40%。當(dāng)前湖南省有近7000萬只家禽無法正常出籠，直接經(jīng)濟(jì)損失10億元以上，而且影響還在持續(xù)加大。

10億元

中國畜牧業(yè)協(xié)會(huì)禽業(yè)分會(huì)初步估算，這次疫情發(fā)生至今，全國家禽行業(yè)損失接近百億元，波及企業(yè)和農(nóng)戶4400余萬戶，僅雞苗損失每天就達(dá)兩三千萬元，活雞損失每天超億元。