2013年9月的某一天，中國60歲以上老年人的數(shù)量，悄然突破了2億。

按照近幾年中國每年新增超過60歲人口的數(shù)字來計算，每一天都有接近25000人進入到60歲以上老年人的行列。

一個不爭的事實是，中國的人口老齡化在快速發(fā)展。到本世紀30年代中國將進入老齡化的高峰期，并持續(xù)近40年時間。根據(jù)測算，2050年，中國職工的撫養(yǎng)比將從現(xiàn)在的3個職工養(yǎng)一個退休人員，變成1.5個職工養(yǎng)一個退休人員。

未來，我們該如何養(yǎng)老？

這一問題不僅是中國面臨的難題。包括丹麥、芬蘭、新加坡、美國等多個國家，都面臨老齡化加劇背景下，養(yǎng)老金支付壓力沉重的困境。尤其在2008年金融危機爆發(fā)后，這一問題更加迫切。

觀察這些國家的政策路徑可以發(fā)現(xiàn)，延遲退休是大勢所趨。

丹麥?zhǔn)潜睔W高福利國家之一，歐債危機以來，其高福利制度難以持續(xù)。鑒于此，丹麥政府規(guī)定從2014年開始，丹麥公民提前退休的年限，將逐漸從5年減為3年，其法定退休年齡將從65歲逐漸延長至70.5歲。此外，丹麥政府還減少了部分富裕人群領(lǐng)取政府養(yǎng)老金的金額。

在新加坡，法定退休年齡為62歲。從2012年開始，新加坡規(guī)定雇主必須向符合身體健康條件的雇員提供為期三年的返聘合同，合同一年一簽，實際上變相將退休年齡延長至65歲。

在中國，近兩年來，延遲退休、以房養(yǎng)老等話題，之所以在全社會引起軒然大波，其中一個重要原因便是，在人們的觀念中，居民養(yǎng)老完全屬于政府職責(zé)，因此質(zhì)疑政府是否在推脫責(zé)任。

強調(diào)政府對于居民養(yǎng)老的責(zé)任固然重要，敦促盡快建立完善社會保障制度是改變現(xiàn)狀的重要途徑。但是，政府對養(yǎng)老問題只能承擔(dān)有限責(zé)任。

除了延遲退休以外，一個學(xué)界達成的共識是應(yīng)構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險體系，這是緩解政府養(yǎng)老金支付壓力的同時，保障大多數(shù)老年人生活質(zhì)量的關(guān)鍵。

以美國養(yǎng)老保險制度為例，其體系分為三個層次，即國家強制性保險、私營企業(yè)養(yǎng)老金計劃、個人儲蓄性保險。

美國私營企業(yè)養(yǎng)老金計劃已有近百年歷史，到目前為止已有55%的員工參加了這項計劃。這是美國的私營企業(yè)間人才競爭的有力砝碼。

中央財經(jīng)大學(xué)社會保障研究中心主任褚福靈認為，中國多層次的社會保障體系應(yīng)該分為四個層次：

第一個層次，面向全體國民的基礎(chǔ)養(yǎng)老保險。這個制度的主要意義在于體現(xiàn)公平，人人都有；第二個層次，是將職工基本養(yǎng)老保險制度繼續(xù)完善；第三個層次是發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、個人年金，作為補充養(yǎng)老保險；第四個層次是面向高齡老年居民、貧困老年人的老年津貼制度和老年低保制度。

雖然在學(xué)界和政府層面，對于多層次養(yǎng)老保險體系如何構(gòu)建存在多種方案，但是“多層次”是普遍達成的共識。

以褚福靈思路為例，在以上四個層次中，第一、第四層次屬于政府責(zé)任，第二層次中，個人與企業(yè)承擔(dān)部分責(zé)任，第三部分則屬于個人或企業(yè)責(zé)任。

需要強調(diào)的是，基礎(chǔ)養(yǎng)老金與老年津貼、低保制度，其作用是讓全體老年人都擁有最基本的生活保障，它是普惠制的，而非錦上添花。老年人要想追求更高的生活質(zhì)量，則需要更多依靠個人與市場的力量。

一個有意思的現(xiàn)象是，在一些國家，退休后居民在健康水平允許的情況下，自愿繼續(xù)工作的現(xiàn)象越來越多。

在日本，退休后老年人收入來源中，有40%為繼續(xù)勞動所得，50%來自國家養(yǎng)老金，10%是個人資產(chǎn)儲備所得。

芬蘭是較早實施彈性退休政策的國家，2005年芬蘭規(guī)定職工可以在63歲到68歲之間退休，政策實施當(dāng)年，芬蘭符合退休年齡的4萬人中，只有大約1萬人申請了退休，大部分都選擇留在工作崗位上。芬蘭媒體報道稱，人們愿意繼續(xù)工作的，大多是為了體現(xiàn)自身價值。

在轉(zhuǎn)變了養(yǎng)老完全靠政府的觀念后，也許在不久的將來，中國也將出現(xiàn)上述景象。