【摘要】我國與經(jīng)濟發(fā)展相伴隨的是能源的高消耗和環(huán)境的高污染。要實現(xiàn)經(jīng)濟與環(huán)境保護的協(xié)調(diào)發(fā)展，發(fā)展綠色信貸是重要的途徑之一。本文首先從綠色信貸的概念出發(fā)，分析了當(dāng)前在低碳經(jīng)濟背景下我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的意義。隨后通過對我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀分析，說明了當(dāng)前商業(yè)銀行推行綠色信貸所面臨的問題并提出建議。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 綠色信貸 低碳

一、綠色信貸的內(nèi)涵

綠色信貸是一些金融機構(gòu)，尤其以商業(yè)銀行為主，針對不同的客戶在環(huán)境方面的不同狀況，實行不同的貸款政策和貸款利率。對那些遵守國家規(guī)定的環(huán)境達標(biāo)的企業(yè)，從事有關(guān)于新能源建設(shè)、綠色生產(chǎn)等企業(yè)實行較低的貸款利率。對于排放污染嚴(yán)重、浪費資源能源的企業(yè)，發(fā)放貸款時定價相對高一些，期限短一些，從資金方面限制這些企業(yè)的發(fā)展。

二、低碳經(jīng)濟背景下我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的重要意義

（一）有助于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式

商業(yè)銀行推行綠色信貸讓信貸資金流入到節(jié)能以及發(fā)展低碳經(jīng)濟的市場，盡可能的對相關(guān)低碳環(huán)保企業(yè)給予幫助和支持，企業(yè)為了獲得商業(yè)銀行的資金支持就必須加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式。

（二）促進能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護

商業(yè)銀行在推行綠色信貸時利用其在金融市場的特殊地位，可以使資金的綠色利用效率大幅度提高。也就是說，商業(yè)銀行通過推行綠色信貸的這種方式影響企業(yè)的經(jīng)營方針，最后達到綠色生產(chǎn)的效果。

（三）有助于開拓低碳信貸市場

商業(yè)銀行在推行綠色信貸的過程中，通過對實行低碳經(jīng)濟的企業(yè)提供一系列的金融服務(wù)，客觀上督促企業(yè)逐漸向低碳模式轉(zhuǎn)變，開拓低碳信貸市場。

（四）推進整個社會樹立綠色品牌

商業(yè)銀行推銷綠色信貸產(chǎn)品的過程中，通過在電視上做廣告，在街道、城市商業(yè)中心貼標(biāo)語，做一些宣講活動等方式，讓企業(yè)和個人了解綠色信貸。與此同時，社會上就會慢慢樹立綠色品牌的概念，金融機構(gòu)的形象也得到提高。

三、我國商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀及問題

（一）現(xiàn)狀

我國很多商業(yè)銀行都根據(jù)本銀行的情況，在綠色信貸這方面做出了一定的政策鼓勵和引導(dǎo)。興業(yè)銀行為國內(nèi)節(jié)能減排做出了很多項目；工行加大了環(huán)境因素在是否對企業(yè)發(fā)放貸款這個決定中的影響力；建行與國外的一些專業(yè)性機構(gòu)進行溝通和交流；農(nóng)行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)放“三綠”貸款；中行開辦“綠色心益通”賬戶，為那些想為環(huán)保行業(yè)做出貢獻的客戶提供支持。盡管如此，我國商業(yè)銀行綠色信貸的實踐仍處于總體偏弱的狀態(tài)。

（二）問題

1.商業(yè)銀行環(huán)境和風(fēng)險管理不到位

當(dāng)涉及到如何在具體操作時進行風(fēng)險評估以及如何建立一套完整的風(fēng)險評估及預(yù)防體制上，商業(yè)銀行不能夠進行精確操作。再加上目前商業(yè)銀行的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)在細節(jié)上還沒有具體的政策標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，導(dǎo)致商業(yè)銀行沒有很好的參考標(biāo)準(zhǔn)，其環(huán)境和風(fēng)險管理能力更加削弱了。

2.商業(yè)銀行內(nèi)部綠色信貸組織不健全，政策可操作性差

我國商業(yè)銀行在實踐中，未制定出具體的可操作的信貸政策，對于綠色信貸更是停留于表面上走形式，沒有切實運用到實際的信貸過程中。再加上我國推行綠色信貸的商業(yè)銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)都不相同，整體的內(nèi)部綠色信貸組織結(jié)構(gòu)差。

3.缺乏專業(yè)性綠色信貸知識和人才

銀行的現(xiàn)有員工對于綠色信貸的整個流程和制度不夠了解，信貸員對環(huán)保政策法規(guī)了解也較少。相比于國外環(huán)境專家和信貸員的配合，國內(nèi)綠色信貸員缺少相關(guān)專業(yè)背景，對企業(yè)的環(huán)境評估缺乏專業(yè)性分析，也無法和環(huán)保部門的專家進行溝通和配合。

4.綠色信貸激勵機制不完善

我國商業(yè)銀行在推行綠色信貸的過程中，環(huán)保企業(yè)不能有效的吸引銀行資金流入到環(huán)保領(lǐng)域。信貸員在發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的時候也缺乏主動性，這些都與我國商業(yè)銀行綠色信貸激勵機制不夠完善有重大關(guān)系。

四、我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的幾點建議

（一）調(diào)整銀行內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)，重視專業(yè)性人才的培養(yǎng)

商業(yè)銀行應(yīng)該在內(nèi)部專門設(shè)置有關(guān)綠色信貸的部門和崗位，建立一個良好的組織基礎(chǔ)。同時，還必須對綠色信貸人員進行專業(yè)的綠色信貸培訓(xùn)，增強風(fēng)險識別和判斷能力，使他們能夠?qū)G色信貸有專業(yè)性的理解和應(yīng)用。

（二）積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，豐富綠色信貸產(chǎn)品種類

我國的綠色信貸產(chǎn)品較少，無法滿足一些環(huán)保企業(yè)發(fā)展的需要。因此，金融產(chǎn)品開發(fā)人員應(yīng)該在了解市場需求的情況下，不斷創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，豐富綠色信貸產(chǎn)品種類，為綠色信貸市場提供足夠的產(chǎn)品供給。

（三）完善綠色信貸政策激勵機制，營造綠色金融環(huán)境

商業(yè)銀行在推行綠色信貸的過程中應(yīng)該對于那些業(yè)績較好的綠色信貸員給予獎勵，激發(fā)他們發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的積極性；對那些能推出新的適合市場的綠色信貸產(chǎn)品的人員給予支持和鼓勵。

（四）以積極的姿態(tài)參與到有關(guān)綠色信貸的國際政策制定與研究中

我國商業(yè)銀行應(yīng)該積極參與到綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)以及規(guī)則制定中，增強我國商業(yè)銀行在國際金融市場的競爭力。同時我國商業(yè)銀行應(yīng)該積極加強與國際銀行相互合作，把我國商業(yè)銀行的綠色信貸推向國際舞臺。

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作者簡介：任瑞雪（1991-），女，安徽省蕪湖人，安徽師范大學(xué)2013級在讀研究生，研究方向：理論經(jīng)濟學(xué)。

（編輯：龍大為）