【摘要】當(dāng)前我國金融業(yè)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)日益凸顯，本文從銀行存貸款增長、證券經(jīng)營結(jié)構(gòu)變化和保險運(yùn)營實(shí)力等三個方面對江蘇金融業(yè)發(fā)展概況進(jìn)行了剖析，并進(jìn)一步與北京、上海、廣東、浙江等四個?。ㄊ校慕鹑跇I(yè)規(guī)模、金融市場平穩(wěn)性、金融業(yè)運(yùn)行效率等方面進(jìn)行比較分析。研究發(fā)現(xiàn)，與其他四?。ㄊ校┫啾?，江蘇金融業(yè)規(guī)模較小，市場運(yùn)行比較平穩(wěn)、增長速度較快，市場運(yùn)行效率相對較低。

【關(guān)鍵詞】江蘇省 金融業(yè) 證券經(jīng)營

改革開放以來，江蘇金融業(yè)得到了快速發(fā)展。金融對江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要支撐作用[1]，在江蘇產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了不可或缺的作用[2]。從近年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中可發(fā)現(xiàn)，金融業(yè)作為江蘇省國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心產(chǎn)業(yè)，整體運(yùn)行平穩(wěn)，信貸結(jié)構(gòu)良好，金融市場創(chuàng)新活躍。在取得一系列發(fā)展成績的同時，金融業(yè)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)也日趨嚴(yán)峻。為深入理解江蘇金融業(yè)發(fā)展的特征和趨勢，明確江蘇金融業(yè)主要指標(biāo)的運(yùn)行狀況，本文從金融業(yè)規(guī)模、金融市場平穩(wěn)性、金融業(yè)運(yùn)行效率等三個方面與北京、上海、廣東、浙江等四個東部發(fā)達(dá)地區(qū)作比較分析。

一、2012年江蘇金融業(yè)發(fā)展概況

2012 年江蘇省金融業(yè)運(yùn)行總體良好，融資結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善，金融市場交易活躍，金融服務(wù)水平明顯提升，金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力繼續(xù)增強(qiáng)[3]。銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)均取得良好的運(yùn)行績效。

（一）銀行業(yè)存貸款增長適度

第一，貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2012年末，江蘇省人民幣貸款余額同比增長13.7%，全年新增人民幣貸款6550億元。短期貸款和票據(jù)融資占貸款新增額的68.4%，中長期貸款占貸款新增額的30%。第二，不良貸款率處于低位。2012年末江蘇金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)9.7 萬億元。不良貸款率略有上升，江蘇省金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.09%。

（二）證券業(yè)經(jīng)營結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化

第一，股票融資同比下降。2012年江蘇共有22 家公司實(shí)現(xiàn)首發(fā)，首發(fā)融資額135億元；再融資208億元，同比增長6.0%。當(dāng)前江蘇累計上市公司為236家。第二，期貨業(yè)快速發(fā)展。2012年末江蘇省共有期貨公司11家，營業(yè)部101家，有3家期貨公司增加注冊資本，1家期貨公司獲得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格，全年11家期貨公司利潤總額同比增長48.6%。

（三）保險業(yè)實(shí)力不斷增強(qiáng)

第一，保險收入平穩(wěn)增長。2012年江蘇累計實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1301億元，同比增長8.4%，其中，財產(chǎn)險保費(fèi)收入同比增長16.1%，人身險保費(fèi)收入同比增長4.9%。第二，農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展。2012年江蘇農(nóng)險保收入及農(nóng)險基金共計23億元，為江蘇農(nóng)戶提供468億元的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險保障。

二、江蘇金融業(yè)發(fā)展規(guī)模分析

為定量描述江蘇金融業(yè)發(fā)展水平和金融業(yè)在江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，本文用金融業(yè)GDP占比、金融業(yè)在崗人數(shù)分析江蘇省金融業(yè)發(fā)展規(guī)模，并與北京、上海、廣州及浙江作比較。本文國內(nèi)數(shù)據(jù)來源于各?。ㄊ校┫嚓P(guān)年度統(tǒng)計年鑒和統(tǒng)計公報。

（一）金融業(yè)GDP占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重

金融業(yè)GDP占地區(qū)生產(chǎn)總值比重反映金融業(yè)在地區(qū)發(fā)展中的地位與作用。本研究根據(jù)五?。ㄊ校┙y(tǒng)計年鑒整理出金融業(yè)GDP占地區(qū)生產(chǎn)總值比重，見表1。從表1中可以發(fā)現(xiàn)，雖然江蘇金融業(yè)發(fā)展較快，但在地區(qū)生產(chǎn)總值中比重仍然較低，2008—2011年均為本研究所考察的五省（市）中占比最低。2011年江蘇金融業(yè)GDP占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重為5.29%，作為金融中心的北京與上海的金融業(yè)GDP占地區(qū)生產(chǎn)總值比重分別為13.63%和11.67%，與江蘇經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)具有較強(qiáng)類同性的廣東和浙江也分別為5.48%和8.45%。

表1 江蘇省金融業(yè)GDP占比與國內(nèi)發(fā)達(dá)?。ㄊ校┍容^?。ㄊ校?008200920102011

江蘇0.04190.04630.05080.0529

北京0.13670.13200.13200.1363

上海0.10250.12080.11250.1167

廣東0.05750.05780.05780.0548

浙江0.07700.08260.08390.0845

注：數(shù)據(jù)來源于《江蘇省統(tǒng)計年鑒》（2009-2012）、《北京市統(tǒng)計年鑒》（2009-2012）、《上海市統(tǒng)計年鑒》（2009-2012）、《廣東省統(tǒng)計年鑒》（2009-2012）和《浙江省統(tǒng)計年鑒》（2009-2012）。

（二）金融業(yè)在崗職工人數(shù)

金融業(yè)在崗職工人數(shù)反映該行業(yè)吸納勞動力情況，本指標(biāo)既能體現(xiàn)行業(yè)的發(fā)展規(guī)模，又能體現(xiàn)行業(yè)的社會貢獻(xiàn)。五?。ㄊ校┙鹑跇I(yè)在崗職工人數(shù)情況整理如表2所示。從中不難發(fā)現(xiàn)，江蘇金融業(yè)在崗職工人數(shù)近年來增長較快，從2008年17.82萬人增長到2011年22.88萬人，4年期間增長了28.40%。但從金融業(yè)在崗人數(shù)的總量上來看，江蘇金融業(yè)吸納就業(yè)人數(shù)在五?。ㄊ校┲凶钌佟?/p>

表2 江蘇省金融業(yè)在崗職工人數(shù)與國內(nèi)發(fā)達(dá)?。ㄊ校┍容^

（單位：萬人）

省（市）2008200920102011

江蘇17.8218.6119.7622.88

北京23.225.827.933.4

上海23.1922.1124.1128.41

廣東38.1141.2355.2856.43

浙江27.429.5630.3532.16

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

三、江蘇金融市場平穩(wěn)性分析

金融市場平穩(wěn)性是金融運(yùn)行情況的另一個重要方面。為客觀的反映金融市場運(yùn)行的平穩(wěn)性，本研究從金融機(jī)構(gòu)存款余額、金融機(jī)構(gòu)貸款余額、保費(fèi)收入等三個方面進(jìn)行分析。

（一）金融機(jī)構(gòu)存款余額

金融機(jī)構(gòu)存款余額反映金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營實(shí)力的大小。存款余額越高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營實(shí)力越強(qiáng)，存款余額越低經(jīng)營實(shí)力越弱。2008—2011年五?。ㄊ校┙鹑跈C(jī)構(gòu)年末存款余額整理見表3。從表3中可以看出，江蘇金融機(jī)構(gòu)存款余額低于北京和廣東，但高于上海和浙江，處于五?。ㄊ校┑闹虚g層次。2008—2011年間江蘇存款余額增長了77.55%，同期北京、上海、廣東和浙江分別增長了70.53%、63.50%、63.21%和69.90%，最近五年內(nèi)江蘇存款余額增長最快。

表3 江蘇省金融機(jī)構(gòu)年末存款余額與國內(nèi)發(fā)達(dá)

?。ㄊ校┍容^ （單位：億元）

?。ㄊ校?008200920102011

江蘇37017.548850.358984.165723.6

北京43980.756960.166584.675001.9

上海35589.0744620.2752190.0458186.48

廣東56119.2669691.4682019.491590.15

浙江35841.2451125447860893

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

（二）金融機(jī)構(gòu)貸款余額

金融機(jī)構(gòu)貸款余額主要反映了金融資產(chǎn)的利用水平和金融對經(jīng)濟(jì)的推動作用。本研究根據(jù)五?。ㄊ校┙y(tǒng)計年鑒整理出2008—2011年貸款余額，見表4。從中可以看出，江蘇金融貸款余額低于廣東和浙江，但高于北京和上海，5年期間江蘇貸款余額增長了82.98%，北京、上海、廣東和浙江分別增長了72.36%、53.92%、73.23%和79.51%，與之相比，江蘇金融機(jī)構(gòu)貸款余額增長幅度最大。

表4 江蘇省金融機(jī)構(gòu)年末貸款余額與國內(nèi)發(fā)達(dá)

?。ㄊ校┍容^ （單位：億元）

省（市）2008200920102011

江蘇26160.735296.74212147868.3

北京23010.731052.936479.639660.5

上海24166.129684.134154.1737196.79

廣東33835.944510.2251799.358615.27

浙江29658.7392244693953239

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

（三）保費(fèi)收入

保費(fèi)收入是金融業(yè)發(fā)展水平的又一個重要衡量指標(biāo)。保費(fèi)收入所帶來的經(jīng)濟(jì)效果是現(xiàn)金資產(chǎn)的流入，并且保險公司利用資金流入與流出的時間差，通過資金運(yùn)用以及對保險風(fēng)險的集中與分散的管理，形成損益。本文整理出2008—2011年五?。ㄊ校┍ＹM(fèi)收入，見表5。從表5中可以看出，江蘇各年份保費(fèi)收入僅低于廣東，保費(fèi)收入較高，且增長速度較快。2008—2011年間江蘇保費(fèi)收入增長了54.76%，而同期北京、上海、廣東和浙江分別增長了40.11%、25.51%、40.35%和52.57%。

表5 江蘇省金融機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入與國內(nèi)發(fā)達(dá)

?。ㄊ校┍容^ （單位：億元）

?。ㄊ校?008200920102011

江蘇775.4907.71162.71200

北京585.9697.6966.5820.9

上海600.06665.03883.86753.11

廣東1124.981231.21593.251578.96

浙江576.33645.5834.4879.3

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

四、江蘇金融業(yè)運(yùn)行效率分析

金融業(yè)運(yùn)行效率是考察金融市場正常運(yùn)作情景下的投入產(chǎn)出。當(dāng)金融業(yè)的單位投入產(chǎn)出高時意味著運(yùn)行效率高，當(dāng)單位投入產(chǎn)出低時意味著運(yùn)行效率低。本文用存貸款差與存款余額比值直接反映行業(yè)運(yùn)行效率，同時用在崗職工平均工資間接反映行業(yè)績效。

（一）存貸款差與存款余額比值

通過查閱各?。ㄊ校┙y(tǒng)計年鑒，本文在數(shù)據(jù)可獲得的前提下，采用存貸款差與存款余額比值來衡量金融業(yè)運(yùn)行效率。五?。ㄊ校┑拇尜J款差與存款余額比值整理見表6。從中可以發(fā)現(xiàn)，江蘇存貸款差與存款余額比值盡高于浙江，低于北京、上海、廣東，2008—2011年間，江蘇存貸款差與存款余額比值起伏不大、變化較小，說明江蘇金融運(yùn)行效率相對較高，且運(yùn)行較為平穩(wěn)。

表6 江蘇省及國內(nèi)發(fā)達(dá)?。ㄊ校╅g存貸款差

與存款余額比值的比較

?。ㄊ校?008200920102011

江蘇0.29330.27750.28590.2717

北京0.47680.45480.45210.4712

上海0.32100.33470.34560.3607

廣東0.39710.36130.36850.3600

浙江0.17250.13050.13840.1257

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

（二）金融業(yè)在崗職工平均工資

金融業(yè)在崗職工平均工資反映各地區(qū)行業(yè)內(nèi)勞動者報酬大小。表7是整理出的五?。ㄊ校┙鹑跇I(yè)2008-2011年在崗職工平均工資，其中江蘇統(tǒng)計口徑為在崗職工平均工資、北京統(tǒng)計口徑為法人單位從業(yè)人員平均工資、上海統(tǒng)計口徑為在崗職工平均工資、廣東統(tǒng)計口徑為城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資、浙江統(tǒng)計口徑為全社會單位在崗職工平均工資，雖然五?。ㄊ校┙y(tǒng)計口徑稍有差異，但從金融業(yè)的基本特征（法人單位、集中在城鎮(zhèn)）來看，五?。ㄊ校┑臄?shù)據(jù)具有較強(qiáng)的可比性。從中可以發(fā)現(xiàn)，2008-2011年間江蘇省金融業(yè)在崗職工平均工資均處于較低水平（與其他四省市比較），2008-2011年，江蘇金融業(yè)職工平均工資增長了57.81%，同期，北京、上海、廣東和浙江分別增長28.10%、31.78%、22.32%和41.13%，江蘇工資增長率最高。

表7 江蘇省金融業(yè)在崗職工平均工資與國內(nèi)發(fā)達(dá)?。ㄊ校┍容^

省（市）2008200920102011

江蘇641137474186044101176

北京132870141071161372170209

上海126636143010162942166884

廣東843999165296974103234

浙江92167101015113227130071

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

五、小結(jié)

通過與北京、上海、廣東、浙江的比較分析發(fā)現(xiàn)，江蘇金融業(yè)規(guī)模相對較小，金融業(yè)GDP占比最低，從業(yè)人數(shù)也最少；金融業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)性比較穩(wěn)健，年末存貸款余額及保費(fèi)收入相對較高；金融業(yè)市場運(yùn)行效率相對較低。造成這一現(xiàn)狀的主要原因是，江蘇制造業(yè)相對發(fā)達(dá)，金融業(yè)在發(fā)展的主要目的是為本身工業(yè)企業(yè)發(fā)展提供服務(wù)，后期江蘇金融業(yè)應(yīng)從以下三個方面進(jìn)一步深化改革。第一，進(jìn)一步建立多元化金融機(jī)構(gòu)體系。金融需求具有復(fù)雜性、多層次性和多樣性[4]，要大力發(fā)展多元化的金融機(jī)構(gòu)，提高非國有金融機(jī)構(gòu)的市場份額，促進(jìn)競爭，降低風(fēng)險，滿足市場的多樣化需求。第二，進(jìn)一步完善資本市場，發(fā)揮市場配置社會資源的作用。增大直接融資比例，促進(jìn)企業(yè)間資金余缺的有效調(diào)劑，最大限度動員社會閑散資金，健全統(tǒng)一的金融市場體系，發(fā)展一批專業(yè)化的投資機(jī)構(gòu)，促進(jìn)債券市場的完善[5]。第三，進(jìn)一步發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用。借鑒溫州金融改革的經(jīng)驗(yàn)，改革商業(yè)銀行信貸管理和經(jīng)營機(jī)制，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的區(qū)域布局，合理地配置金融資源。同時建立政府風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制和扶持政策，提升金融機(jī)構(gòu)的盈利能力和競爭力。

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基金項(xiàng)目：江蘇省社會科學(xué)基金：江蘇省居民收入來源結(jié)構(gòu)差異問題研究（12EYC014）；江蘇省高校哲學(xué)社會科學(xué)基金：基于產(chǎn)業(yè)集群鏈高效整合的長三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展研究（2010SJB79005）。

作者簡介：胡緒華，江蘇大學(xué)副教授、碩士生導(dǎo)師，研究方向：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)；權(quán)曉艷，江蘇大學(xué)碩士研究生，研究方向：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)。

（編輯：陳岑）