【摘要】隨著國民經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國已崛起成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，近年來，中國商業(yè)銀行的國際競爭力有很大提高，跨境發(fā)展有了明顯進(jìn)步，老百姓的財(cái)富不斷增長，使得人們更傾向于選擇大型銀行和國際化程度比較高的銀行來獲得服務(wù)。與此同時(shí)，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，他們在國際范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動(dòng)時(shí)，希望為其提供服務(wù)的商業(yè)銀行擁有一定的國際經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)，在這種情況下，中國商業(yè)銀行的跨境發(fā)展也呼之欲出。

【關(guān)鍵詞】銀行 競爭力 跨境發(fā)展

一、發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的跨境發(fā)展

20世紀(jì)初期，英、法、德等國的銀行機(jī)構(gòu)遍布世界各地，其經(jīng)營活動(dòng)與這些國家在海外的殖民擴(kuò)張、殖民貿(mào)易和資本輸出密切相關(guān)。二次大戰(zhàn)后，美國對歐洲和亞洲大規(guī)模輸出資本，美國的跨國公司迅速發(fā)展，國際生產(chǎn)和國際貿(mào)易不斷增加，美元成為國際市場上炙手可熱的硬通貨。美國的商業(yè)銀行迅速抓住契機(jī)，通過實(shí)施跨國經(jīng)營，為美國的跨國公司和國外客戶及時(shí)提供了便捷的銀行服務(wù)。到了20世紀(jì)90年代，是發(fā)達(dá)國家跨國公司大發(fā)展時(shí)期，這些跨國公司常常有大量閑置資金，使跨國公司成為商業(yè)銀行重要的目標(biāo)客戶，跨國公司的發(fā)展就成了發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行跨國發(fā)展的重要推動(dòng)力量。20世紀(jì)末期，倫敦、紐約、東京、法蘭克福等地的國際金融中心地位得到進(jìn)一步加強(qiáng)，亞洲的新加坡、香港、孟買成了國際性金融中心的重要成員，發(fā)展離岸金融則成為商業(yè)銀行實(shí)施國際化經(jīng)營的另一重要舉措。另外，許多商業(yè)銀行跨國發(fā)展是為了阻止其他競爭對手利用跨國經(jīng)營時(shí)機(jī)搶奪原先屬于自己的市場份額，同時(shí)提高其自身競爭能力。

二、中國商業(yè)銀行國際化程度的現(xiàn)狀

在經(jīng)濟(jì)國際化與金融全球化不斷深入發(fā)展的背景下，世界各國的商業(yè)銀行紛紛加快了國際化發(fā)展的步伐。以花旗銀行為代表的跨國銀行在全球擁有數(shù)十萬家分支機(jī)構(gòu)。通過在全球范圍內(nèi)提供銀行服務(wù)，這些銀行的國際聲譽(yù)和地位如日中天；通過提高資本邊際效率，這些銀行的盈利來源顯著增加。截至2008年，中國商業(yè)銀行市場競爭程度有較大提高，整體競爭實(shí)力明顯增強(qiáng)，但我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營基本局限在中國國內(nèi)，國際競爭力還比較弱，綜合實(shí)力相對不足，國際化、全球化程度明顯落后于西方發(fā)達(dá)國家。從總體上看，中國商業(yè)銀行的海外機(jī)構(gòu)、海外從業(yè)人員比較少，地域覆蓋范圍小，海外資產(chǎn)比重低，服務(wù)品種單一，基本上服務(wù)于海外中資機(jī)構(gòu)和華人華僑以及國內(nèi)企業(yè)的進(jìn)出口貿(mào)易，在國際市場中處于邊緣地位。另外，中國商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)以及人才方面更無優(yōu)勢可言。尤其經(jīng)營效率較低是中國商業(yè)銀行實(shí)施跨國經(jīng)營的致命弱點(diǎn)。

盡管存在許多不足，但中國商業(yè)銀行的國際地位一直處于上升階段，國際競爭力還有很大的提升空間。加入WTO之后，中國的商業(yè)銀行在更加寬松的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下經(jīng)營，市場范圍和業(yè)務(wù)空間急劇擴(kuò)大，中國金融市場的業(yè)務(wù)發(fā)展自由化、利率市場化和匯率浮動(dòng)化進(jìn)程明顯加快，金融工具和業(yè)務(wù)品種進(jìn)一步向多元化和高級(jí)化方向發(fā)展，各種金融創(chuàng)新方式不斷涌現(xiàn)，銀行的自主經(jīng)營和自我約束能力有一定增強(qiáng)。這些變化都有助于中國商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)的經(jīng)營習(xí)慣，不斷提高市場競爭能力。

三、中國商業(yè)銀行跨境發(fā)展的基本戰(zhàn)略和發(fā)展模式

現(xiàn)階段，中國商業(yè)銀行中能“走出去”的應(yīng)當(dāng)是具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)的大型銀行。這些銀行有能力在深化改革的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和立足國內(nèi)市場，逐步拓展海外業(yè)務(wù)，最終建成有較大影響力的世界級(jí)大銀行，參與全球競爭。中國商業(yè)銀行自來就有跨區(qū)域擴(kuò)張的沖動(dòng)，但是存、貸、匯三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍是目前中國商業(yè)銀行的發(fā)展重點(diǎn)，存貸款的利率差依舊是他們的主要收入來源，而最能體現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)差異化的中間業(yè)務(wù)收入占比較低。在現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)中，單純地強(qiáng)調(diào)存款發(fā)展和機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，是不能從根本上確立銀行的競爭優(yōu)勢。隨著信息技術(shù)的發(fā)展及其在銀行業(yè)務(wù)中的廣泛運(yùn)用，以技術(shù)創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)銀行為特點(diǎn)的新戰(zhàn)略，會(huì)對中國商業(yè)銀行形成有力挑戰(zhàn)。20世紀(jì)90年代發(fā)生的全球銀行業(yè)第五次并購浪潮使國際銀行業(yè)的競爭進(jìn)一步加劇，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和資本規(guī)模已經(jīng)不是衡量一家銀行實(shí)力的主要標(biāo)準(zhǔn)，銀行在國際市場上的客戶資源、國際網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)功能及品牌形象等因素對于銀行競爭力的重要性日益突出，實(shí)現(xiàn)銀行國際化經(jīng)營也就成為現(xiàn)代銀行提高競爭力的基本途徑。中國的商業(yè)銀行實(shí)施業(yè)務(wù)國際化的同時(shí)，更應(yīng)以管理國際化為重點(diǎn)，提高其整體發(fā)展水平并與國際接軌。在業(yè)務(wù)拓展上，中國商業(yè)銀行應(yīng)逐步發(fā)展國際信托、國際租賃、銀團(tuán)貸款、涉外保險(xiǎn)、外匯買賣與國際投資等業(yè)務(wù)，積極推行差異化競爭戰(zhàn)略，努力將銀行辦成有個(gè)性、有特色、有核心競爭力的跨國銀行。中國的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身情況制定突出核心競爭力的國際化發(fā)展戰(zhàn)略，通過實(shí)施流程再造，為客戶提供快捷、便利、高質(zhì)量的金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)型。

很多跨國大銀行在全球金融市場上幾乎都能全方位地提供業(yè)務(wù)，而中國商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)發(fā)展模式受制于其現(xiàn)有的競爭實(shí)力，很難跨境開展全方位的服務(wù)，這與我國政府一直干預(yù)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理有關(guān)。對銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營行政干預(yù)太多，就使銀行難以建立起與現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)要求相匹配的內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)，就不能對經(jīng)營者實(shí)施有效的激勵(lì)和制約，所以我國商業(yè)銀行普遍缺少管理創(chuàng)新和市場拓展動(dòng)力。經(jīng)過2005年和2006年集中的股份制改造以后，其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)有了顯著改進(jìn)，與國際上相對成熟的跨國大銀行之間的差距有所縮小。這就為中國商業(yè)銀行根據(jù)自身實(shí)力選擇海外業(yè)務(wù)發(fā)展模式提供了制度保障。他們可以結(jié)合區(qū)位擴(kuò)張和海外分支機(jī)構(gòu)調(diào)整，運(yùn)用兼并或自建方式，嘗試經(jīng)營面向東道國本地客戶的當(dāng)?shù)刎泿艠I(yè)務(wù)，并進(jìn)軍當(dāng)?shù)氐耐顿Y銀行和保險(xiǎn)市場。商業(yè)銀行實(shí)施跨國發(fā)展一般是從境內(nèi)業(yè)務(wù)國際化開始，然后到境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)并吸收外國員工加入，再直接經(jīng)營外國客戶在其本國的業(yè)務(wù)。考慮到從全球來看金融具有區(qū)域性、集中性的特點(diǎn)，中國商業(yè)銀行在目標(biāo)市場選擇方面，應(yīng)首選國際金融中心，如中國香港、紐約、倫敦等。在這些金融發(fā)達(dá)，資源豐富的市場，國家應(yīng)允許他們多設(shè)立幾家分支機(jī)構(gòu)。因?yàn)殡S著人民幣國際化進(jìn)程的不斷加快，人民幣交易產(chǎn)品種類將日益繁多，需要一定數(shù)量的中資銀行在境外離岸人民幣中心共同參與推動(dòng)，爭取掌握人民幣產(chǎn)品的交易定價(jià)權(quán)，在其他地區(qū)，如新興市場國家，考慮到其發(fā)展的廣泛性和市場潛力，各商業(yè)銀行則可結(jié)合自身實(shí)際情況及客戶需求，在目標(biāo)市場和進(jìn)入形式等方面有不同的選擇。

四、中國商業(yè)銀行跨境發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)

中國商業(yè)銀行全面實(shí)施國際化經(jīng)營，在業(yè)務(wù)發(fā)展和效益提高的同時(shí)，也會(huì)增加經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，特別是會(huì)增加銀行對傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債的管理難度，給金融安全構(gòu)成了很大威脅。目前在商業(yè)銀行全面實(shí)施國際化經(jīng)營的條件下，其分支機(jī)構(gòu)遍布全球各地，現(xiàn)代化的通訊技術(shù)和電子網(wǎng)絡(luò)設(shè)施又極大地增強(qiáng)了銀行跨境經(jīng)營的靈活性，增加了單個(gè)國家對國際銀行的監(jiān)管難度，從而不得不實(shí)行多國聯(lián)合監(jiān)管。

中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)蓬勃發(fā)展構(gòu)成了中國商業(yè)銀行實(shí)施跨國經(jīng)營的堅(jiān)強(qiáng)后盾。從2002年開始，中國經(jīng)濟(jì)中的儲(chǔ)蓄一直超過投資，銀行體系中的存款過剩十分明顯。從日本銀行業(yè)的跨國經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)顯示，本國豐富的資金供應(yīng)有助于后發(fā)國家銀行運(yùn)用低成本滲透策略進(jìn)軍海外市場。低利息大規(guī)模戰(zhàn)略是日本銀行業(yè)國際化的最顯著特征。20世紀(jì)70年代，日本國內(nèi)儲(chǔ)蓄率平均達(dá)到20%以上，社會(huì)閑散資金通過銀行進(jìn)入經(jīng)濟(jì)循環(huán)系統(tǒng)，為日本銀行業(yè)的國際化奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同樣，中國經(jīng)濟(jì)中的大量儲(chǔ)蓄也為中國商業(yè)銀行進(jìn)軍海外市場提供了規(guī)模龐大的資金支持。此外，中國對外經(jīng)濟(jì)交往規(guī)模在進(jìn)入21世紀(jì)以后獲得了史無前例的發(fā)展。進(jìn)入2005年以后，中國擁有的外匯儲(chǔ)備更是躍上了1萬億美元的臺(tái)階。這些都為中國商業(yè)銀行發(fā)展海外市場提供了強(qiáng)有力的市場需求支持。

我們看到，為了決勝國際市場，形成強(qiáng)有力的競爭力和影響力，不同的銀行往往選擇不同的發(fā)展道路，不管如何選擇，其國際化的進(jìn)程都不是一帆風(fēng)順的，跨境發(fā)展的道路很難給出唯一正確的標(biāo)準(zhǔn)。因此，必須堅(jiān)持與中國經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程相匹配，基于自身資源、能力、機(jī)遇做清晰的戰(zhàn)略思考和選擇，走適合自身特點(diǎn)的科學(xué)的國際化道路。

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（編輯：劉影）