【摘要】為加強深圳地區(qū)的反假貨幣管理工作，深圳中支從2000年起逐步探索建立了反假貨幣獎懲機制，該機制強化了反假貨幣工作中的激勵和約束手段，提高了銀行業(yè)金融機構(gòu)一線柜員的反假意識、本領(lǐng)和自覺性，取得了良好的社會效益。十多年來反假效果顯著。為此，本文從學(xué)習(xí)借鑒先進經(jīng)驗，結(jié)合西雙版納人民幣反假工作實際，思考“反假貨幣獎懲機制”在工作中推廣運用的可行性。

【關(guān)鍵詞】人民幣反假貨幣 獎勵機制 邊疆民族地區(qū)可行性

90年代中后期，社會上制販假幣犯罪活動猖獗，全國假幣發(fā)現(xiàn)率逐年遞增，深圳也不例外；另一方面，深圳銀行業(yè)金融機構(gòu)柜臺攔截、收繳假幣數(shù)占現(xiàn)金收入總量的比例高居不下。此外，這一時期流入各銀行并上繳到人民銀行發(fā)行庫，經(jīng)自動化清分處理和殘鈔復(fù)點發(fā)現(xiàn)的假幣，占銀行業(yè)金融機構(gòu)上繳現(xiàn)金總量的比例達到百萬分之十四左右。反映出90年代中后期深圳假幣流通數(shù)量龐大，各銀行業(yè)金融機構(gòu)柜臺誤收誤付假幣情況嚴重，反假貨幣工作形勢十分嚴峻。關(guān)于假幣問題的糾紛和投訴亦越來越多，公眾深受假幣之害，社會反應(yīng)強烈。在此背景下，為維護良好的現(xiàn)金流通秩序，有效阻截假幣流入、流出銀行，維護銀行信譽，保障公眾利益，努力消除深圳市假幣流通問題，深圳中支研究出臺“反假貨幣獎懲機制”。

一、深圳中支獎懲機制的主要做法、特點和成效

（一）主要做法

具體而言，反假貨幣獎懲機制包括四個方面：一是全市銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合簽訂了《深圳市銀行人民幣現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)管理公約》，公約以行業(yè)自律形式，進行管理。設(shè)立反假貨幣獎勵基金，由反假聯(lián)席會議辦公室管理；二是反假貨幣獎勵基金來源于罰款，凡銀行業(yè)金融機構(gòu)繳存人民銀行現(xiàn)金中發(fā)現(xiàn)有假幣的，約請深圳市反假貨幣工作聯(lián)席會議辦公室按面值5倍予以罰款；三是利用反假貨幣獎勵基金對反假先進銀行及先進個人進行獎勵，并有針對性地開展反假業(yè)務(wù)活動；四是建立嚴格的管理制度規(guī)范反假獎勵基金支出，各行約請深圳市反假貨幣工作聯(lián)席會議辦公室定期通報獎懲收支情況。

與此同時，反假貨幣獎勵基金支出更加規(guī)范有序。該基金每年支出三次，主要用于三方面：一是對獲得每年度反假貨幣工作先進集體、先進個人進行獎勵；二是制作反假宣傳光碟、反假宣傳折頁和反假貨幣工具書等，提供給各銀行業(yè)金融機構(gòu)使用或發(fā)放至社會公眾；三是有針對性地購買部分新型反假鑒別儀器用于日常反假業(yè)務(wù)，為轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)提供使用評測和試用意見。

（二）主要特點

一是抓住了反假貨幣工作的核心環(huán)節(jié)，激發(fā)了銀行業(yè)金融機構(gòu)一線反假骨干人員的主觀能動性。實踐證明，銀行業(yè)金融機構(gòu)是堵截假幣的重要防線，也是攔截假幣的過濾器，在壓縮假幣生存空間的過程中，銀行業(yè)金融機構(gòu)的作用舉足輕重。反假貨幣獎懲機制正是以銀行業(yè)金融機構(gòu)為激勵對象，帶動反假貨幣工作全面推進。

二是改變了以往只處罰不獎勵的做法，形成了獎勵與處罰并重的激勵約束機制。該機制通過激勵先進、鞭策后進，激發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)強化內(nèi)部管理，改進出納業(yè)務(wù)操作模式，加大反假貨幣投入，全面調(diào)動銀行業(yè)金融機構(gòu)反假貨幣工作積極性。

三是合理使用反假貨幣獎勵基金，促進反假貨幣工作良性循環(huán)。先進銀行可以利用反假獎勵資金進一步加大反假貨幣機具投入，而后進銀行可更好地掌握反假貨幣技能，強化反假貨幣工作措施。

四是采取各行自愿簽訂行業(yè)公約的形式實施該機制，打破了以往封閉的制度模式，秉承了開放與完善的理念。從實施主體來看，轄內(nèi)新成立的銀行可通過簽署公約加入該機制；從完善機制來看，加入公約的各銀行可以根據(jù)反假貨幣形勢變化，共同修改、補充該機制。

（三）主要成效

多年實踐表明，在復(fù)雜、多變的反假貨幣工作形勢中，反假貨幣獎懲機制有效促進了深圳反假貨幣工作。一方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)的假幣攔截能力顯著上升，上繳人民銀行現(xiàn)金中的假幣發(fā)現(xiàn)率持續(xù)下降；另一方面，該機制提高了銀行業(yè)金融機構(gòu)反假工作的積極性，各行自覺地從內(nèi)部反假機制、反假機具配置、反假人員培訓(xùn)及公眾反假宣傳等方面加大工作力度，有效地提升了反假工作水平。

二、西雙版納人民幣反假的現(xiàn)狀

一直以來，人民幣反假工作是邊境地區(qū)基層行的重點工作，特別是近年來，隨著我國經(jīng)濟、金融形勢又好又快的發(fā)展，國家綜合國力的提升，西雙版納也成為了面向東南亞改革開放的前沿，人民幣逐步在邊境貿(mào)易結(jié)算貨幣中成為主導(dǎo)貨幣，在周邊國家老撾、緬甸以及泰國的使用、流通范圍，逐年呈現(xiàn)擴大的態(tài)勢，呈現(xiàn)出人民幣區(qū)域化的態(tài)勢，與此同時，與西雙版納州接壤的緬甸、老撾，由于反假知識匱乏，假幣具有適宜的生存條件，為犯罪分子提供了可乘之機，假人民幣伺機混入邊境地區(qū)，造成假人民幣屢禁不止，邊境地區(qū)案件頻發(fā)，且有不斷蔓延的態(tài)勢，但多年來西雙版納州銀行業(yè)金融機構(gòu)是反假人民幣工作的“主力軍”，在全州反假貨幣工作中起到了中流砥柱的作用。2010年至2012年，西雙版納州轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)柜面累計收繳假人民幣***萬元，占本地區(qū)收繳假幣總量的88%，柜面年均收繳假幣約為75萬元。與此同時，2010年至2012年各銀行業(yè)金融機構(gòu)上繳發(fā)行庫錢捆合計***捆，清分復(fù)點發(fā)現(xiàn)假幣***張，假幣發(fā)現(xiàn)率為1.6（PPT百萬分比），說明銀行誤收“假幣”的情況仍有發(fā)生，因此有效的反假貨幣獎勵機制將是提高銀行業(yè)金融機構(gòu)假人民幣柜面收繳力度和強化柜面人員責(zé)任意識的有力措施。

三、借鑒的運行預(yù)期目標(biāo)

一是銀行業(yè)金融機構(gòu)柜面收繳假幣量進一步提升，上繳人民銀行現(xiàn)金中的假幣發(fā)現(xiàn)率要持續(xù)下降。

二是銀行業(yè)金融機構(gòu)反假貨幣工作機制不斷健全，反假業(yè)務(wù)流程不斷規(guī)范。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)建立了本行反假貨幣獎懲機制，對于發(fā)現(xiàn)并依法收繳假幣的柜員給予獎勵，同時實行假幣事件責(zé)任追究制、通報制，將反假貨幣工作納入業(yè)績考核。

三是以柜面對外支付假幣“零容忍”為終極目標(biāo)，為反假貨幣工作提供強有力的硬件設(shè)施。

銀行業(yè)金融機構(gòu)對外支付假幣“零容忍”是對外誤付假幣專項治理工作的終極目標(biāo)，反假貨幣獎懲機制的建立為外誤付假幣專項治理工作提供了制度保障。特別是有效加強了反假機具管理，督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)配備符合國家標(biāo)準、具有號碼識別功能的點驗鈔機具，監(jiān)督各銀行業(yè)金融機構(gòu)定期對點驗鈔機具升級、維護，杜絕假人民幣從銀行流入和流出，有效提高各銀行業(yè)金融機構(gòu)為公眾服務(wù)的水平及提升各銀行業(yè)金融機構(gòu)點驗鈔機具的社會公信力。

四是反假培訓(xùn)力度不斷加強，反假人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提高。

各銀行金融機構(gòu)建立了常態(tài)化的反假培訓(xùn)機制，層層落實，分級培訓(xùn)。包括對新入行員工的反假初級培訓(xùn)、對一線柜員的反假貨幣上崗資格培訓(xùn)以及反假骨干人員的反假高級培訓(xùn)。