【摘要】住房公積金是我國(guó)為解決城鎮(zhèn)人口住房問(wèn)題，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下改善城鎮(zhèn)居民住房條件的有效途徑，是我國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分之一。而在房?jī)r(jià)逐步提高的今天，中低收入的人群越來(lái)越難買到一套自己的住房，高收入者卻享受著住房公積金帶來(lái)的實(shí)惠。因此，本文從我國(guó)住房公積金管理體制的現(xiàn)狀出發(fā)，分析探討了我國(guó)住房公積金目前存在的一系列問(wèn)題，根據(jù)問(wèn)題提出了相應(yīng)的政策建議，完善住房供應(yīng)體系，改善中低收入家庭居住條件。

【關(guān)鍵詞】住房公積金；管理；問(wèn)題；解決對(duì)策

1、我國(guó)住房公積金管理的發(fā)展現(xiàn)狀

住房公積金是單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，是住房分配貨幣化、社會(huì)化和法制化的主要形式。我國(guó)推行住房公積金制度，至今已有了15年的發(fā)展歷史。實(shí)行住房公積金制度以來(lái)，國(guó)務(wù)院及相關(guān)部門根據(jù)公積金事業(yè)的發(fā)展多次制定下發(fā)住房公積金管理工作方面的條例、規(guī)定等，為我國(guó)住房公積金制度的規(guī)范、有序、快速發(fā)展提供了制度保障。1999年4月3日，國(guó)務(wù)院發(fā)布施行《住房公積金管理?xiàng)l例》。《條例》規(guī)定了公積金的性質(zhì)、繳納比例、管理機(jī)構(gòu)、使用主體、使用范圍、存貸利率等，為住房公積金制度的實(shí)施提供了法律依據(jù)。

為了保證住房公積金能夠最大程度的滿足人民的住房要求，保障人們的住房利益，國(guó)務(wù)院先后對(duì)公積金的若干問(wèn)題提出了指導(dǎo)意見。這些指導(dǎo)意見加強(qiáng)了住房公積金的管理和規(guī)范了監(jiān)督工作，確定了公積金住房保障與其他社會(huì)保障功能之間的轉(zhuǎn)化關(guān)系，對(duì)有關(guān)住房公積金重大政策制訂、作出相關(guān)民主程序要求 的規(guī)定，在強(qiáng)化和鞏固公積金制度現(xiàn)有框架和強(qiáng)化職工維權(quán)管理方面也提出了新措施。另外，各省市、自治區(qū)根據(jù)《條例》規(guī)定和各地實(shí)際情況，制定了實(shí)施細(xì)則及相關(guān)行之有效的地方性政策，大大促進(jìn)公積金管理工作的健康、快速發(fā)展。

2、住房公積金管理存在的問(wèn)題

2.1制度不健全，主體不明確

實(shí)行住房公積金管理委員會(huì)決策、住房公積金管理中心運(yùn)作、銀行專戶儲(chǔ)存、財(cái)政進(jìn)行日常監(jiān)督是住房公積金管理的基本原則。但目前為止，住房公積金的管理是形式重于實(shí)質(zhì)，住房公積金管理中心是實(shí)際上的決策者和決策者，承擔(dān)了大部分的職責(zé)。并且全國(guó)住房公積金管理中心關(guān)系混亂，決策主體不明確，這給住房公積金的管理增加了很大的難度。自上而下的管理機(jī)制不順暢，難以做到統(tǒng)一管理和監(jiān)督，政策、措施的執(zhí)行也會(huì)遇到一些障礙，各地各行其是，致使住房公積金的管理工作出現(xiàn)了很多問(wèn)題。

2.2立法層次低，配套法則不完備

我國(guó)在住房公積金管理上樹立了《住房公積公積金管理?xiàng)l例》，起到了一定的約束作用。但是其施細(xì)則和管理制度并不規(guī)范，這也使得我國(guó)住房公積金立法層次比較低。由于沒有完善的拍套法則，住房公積金在管理實(shí)施上只能按照商業(yè)銀行相關(guān)的法律法規(guī)。有的業(yè)務(wù)沒有可遵循的條款，例如個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。但是商業(yè)銀行與住房公積金管理有著本質(zhì)的區(qū)別，因而所適用的法規(guī)也有很大區(qū)別。

2.3監(jiān)督力度不足，職責(zé)不明確

我國(guó)住房公積金管理的外部監(jiān)督職責(zé)不明確，行業(yè)監(jiān)督力不從心。我國(guó)住房公積金的外部監(jiān)督主要有審計(jì)、財(cái)政、人大、媒體等，但是各自的職責(zé)并不明確，分工混亂因而形成龍多不治水的局面。目前，全國(guó)未收回的項(xiàng)目貸款和擠占、挪用住房公積金仍有數(shù)百億元，很多是由于決策體制不完善、管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不規(guī)范造成的，如不及時(shí)消除這些風(fēng)險(xiǎn)隱患，不僅會(huì)危及住房公積金制度存在的基礎(chǔ)，甚至成為引發(fā)社會(huì)不安定的因素。

三、完善住房公積金管理的對(duì)策建議

1、我們繼續(xù)對(duì)住房公積金管理監(jiān)督機(jī)制進(jìn)行完善。住房公積金管理中心應(yīng)該對(duì)其管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，完善其管理監(jiān)督機(jī)制，提高管理中心的專業(yè)水平和服務(wù)水平。對(duì)于住房公積金提取、調(diào)整、轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)的辦理，應(yīng)該統(tǒng)一建立一個(gè)綜合服務(wù)大廳，可以方便進(jìn)行公積金的服務(wù)。在提高服務(wù)的同時(shí)，要建立從上到下完整的監(jiān)督管理機(jī)制和體系，使住房公積金能夠安全有效的進(jìn)行歸集、管理。這其中需要人民銀行加強(qiáng)對(duì)銀行受托承辦的住房公積金金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督。同時(shí)要建立完善的社會(huì)監(jiān)督體系，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，讓住房公積金的歸集、提取、使用情況可以經(jīng)受社會(huì)的監(jiān)督。

2、要建立一整套完備的法律體系。完善的法律體系是住房公積金政策能夠得到有效實(shí)施的前提。在立法過(guò)程中應(yīng)該明確并規(guī)定對(duì)于違規(guī)問(wèn)題和違規(guī)人員的處理?xiàng)l例。對(duì)于住房公積金的管理人員需要法律的震懾，使住房公積金的管理不僅僅停留在制度上，對(duì)于違規(guī)人員嚴(yán)懲不貸。對(duì)于保障性住房應(yīng)該從立法層面上保證土地的供應(yīng)量，嚴(yán)查其中的舞弊事件。政府每年應(yīng)該對(duì)那些中低收入的居民進(jìn)行必要投入，對(duì)中低收入人群的住房問(wèn)題進(jìn)行一定的優(yōu)惠政策。

3、住房公積金管理出現(xiàn)的問(wèn)題有一部分也是由于人才的缺乏導(dǎo)致的。目前很多住房公積金管理中心的從業(yè)人員對(duì)業(yè)務(wù)缺乏了解，人才匱乏。應(yīng)該重視對(duì)住房公積金管理人才的培養(yǎng)，優(yōu)化現(xiàn)有人力資源的配置，提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)和素養(yǎng)。每個(gè)行業(yè)的發(fā)展都需要該專業(yè)領(lǐng)域人員的專業(yè)化才能更好的發(fā)展，對(duì)于在崗人員要不斷提高員工的素質(zhì)，加大管理。對(duì)職工隊(duì)伍的培養(yǎng)主要從兩方面入手，一是職工的職業(yè)道德素質(zhì)，二是職工的業(yè)務(wù)能力素質(zhì)，二者缺一不可。業(yè)務(wù)能力主要培養(yǎng)職工不但掌握金融及住房公積金相關(guān)理論知識(shí)，而且熟悉住房公積金相關(guān)政策法規(guī)及相關(guān)業(yè)務(wù)流程等，職業(yè)道德素質(zhì)主要培養(yǎng)職工具備一定的職業(yè)敏感、良好的敬業(yè)精神及服務(wù)意識(shí)。

四、結(jié)語(yǔ)

為了促進(jìn)住房公積金制度不斷完善，改善廣大職工居住條件，滿足居民不斷增長(zhǎng)的住房需求，必須加強(qiáng)住房公積金的管理。我國(guó)當(dāng)前住房公積金管理存在的一系列問(wèn)題阻礙了我國(guó)房地產(chǎn)事業(yè)的發(fā)展，與社會(huì)主義和諧社會(huì)發(fā)展相悖，因此必須從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，完善我國(guó)公積金的管理制度，加大監(jiān)管力度，從根本上保障人民的利益，促進(jìn)社會(huì)主義和諧社會(huì)的發(fā)展。

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