摘 要：本文分析了我國人口老齡化帶來的經(jīng)濟(jì)與社會保障問題及其發(fā)展機(jī)遇，提出了柔性提高部分行業(yè)的退休年齡，支持鼓勵養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，鼓勵創(chuàng)業(yè)、科技創(chuàng)新和企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，支持老年人旅游市場開發(fā)，推進(jìn)我國老年護(hù)理保險制度的建設(shè)，完善基本養(yǎng)老保險制度等一系列對策建議，以應(yīng)對我國養(yǎng)老保障的巨大壓力。

關(guān)鍵詞：人口老齡化；社會養(yǎng)老；社會保障

中圖分類號：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）09-0085-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.09.20

一、人口老齡化——“未富先老”的困局

改革開放以來，隨著社會經(jīng)濟(jì)與醫(yī)學(xué)科技的飛速發(fā)展，人們生活水平的日益提高，國民平均預(yù)期壽命越來越長，我國人口出現(xiàn)嚴(yán)重老齡化。人口老齡化是指老年人口比例上升的過程，其表現(xiàn)為人口年齡中位數(shù)的升高。在發(fā)展中國家，如若總?cè)丝谥心挲g在60歲及以上的人口超過10%（發(fā)達(dá)國家是65歲及以上的人口超過7%），則這一類型的人口通常稱為老年型人口。

2012年末，我國60歲及以上人口19390萬人，占總?cè)丝诘?4.32%，相比2005年末提高了3.26%；65歲及以上人口占總?cè)丝诘?.39%，相比2005年末提高了1.67%。我國作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的發(fā)展中國家，60歲及以上人口比重超出10%的界定標(biāo)準(zhǔn)達(dá)4.32%之多，表明人口老齡化已較嚴(yán)重，“未富先老”已成既成事實(shí)。專家估計(jì)，到2050年這一比例還會上升至30%，屆時60歲以上人口可能達(dá)4億多。

二、人口老齡化帶來的經(jīng)濟(jì)與社會保障問題

（一）勞動力數(shù)量逐漸下降，就業(yè)供需之間矛盾加深

與人口老齡化相對應(yīng)的顯著特征之一就是勞動力數(shù)量的下降。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局2012年末最新數(shù)據(jù)及表1顯示，我國15-59歲勞動年齡人口比2011年減少345萬人，占總?cè)丝诘谋戎乇?011年末下降0.6%[1]。由此可看出，目前我國勞動年齡人口總數(shù)較大，短期內(nèi)還有一定的勞動力資源優(yōu)勢。但隨著老齡化的加快及生育率的下降，低齡人口補(bǔ)給的速度較慢，老齡化帶來的勞動力不足的問題將日漸明顯。隨著我國人口紅利的逐漸衰竭消失，勞動力供需之間的矛盾也會進(jìn)一步加深。

（二）老年人口負(fù)擔(dān)系數(shù)遞增，社會與家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)加重

老年人口的日益增多及“少子化”的存在，也促使社會養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)逐漸加重。因?yàn)槟壳拔覈就诵菽挲g為60歲，本文用60歲及以上人數(shù)（老年人口數(shù)）與15至59歲的人數(shù)（勞動年齡人口數(shù)）之比作為我國老年人口負(fù)擔(dān)系數(shù)。近年我國來老年人口負(fù)擔(dān)系數(shù)連年遞增，由2005年的16.05%遞增到2012年的20.69%，未來幾十年我國老年人口負(fù)擔(dān)系數(shù)仍會遞增，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)有加重的趨勢。由于我國社會保障體系建立較晚且不夠完善，曾經(jīng)為國家貢獻(xiàn)了幾十年的老員工們正相繼退休，而國家的養(yǎng)老保險模式在上世紀(jì)從現(xiàn)收現(xiàn)付制向“社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合”的混合型養(yǎng)老體制轉(zhuǎn)變時，轉(zhuǎn)軌的成本沒有明確由誰來承擔(dān)及落實(shí)。另外，養(yǎng)老金替代率過高且覆蓋范圍較窄，于是出現(xiàn)了混賬管理、個人賬戶資金被挪用等情況。數(shù)據(jù)顯示，2011年我國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險個人賬戶空賬額度已超過2.2萬億，若沒有財(cái)政補(bǔ)貼，多個省市早已收不抵支。有專家分析，到2015年有可能出現(xiàn)支付缺口，足可見養(yǎng)老金空賬問題亟待解決。

（三）空巢、失能老人的養(yǎng)老問題突出

在我國計(jì)劃生育、獨(dú)生子女等多重政策背景下，人口老齡化具有特殊的復(fù)雜性，其空巢化、高齡化、病殘或失能化等特點(diǎn)明顯。由于大批城鎮(zhèn)或農(nóng)村青壯年去異地讀書、就業(yè)、務(wù)工、經(jīng)商、居住等，造成空巢現(xiàn)象非常嚴(yán)重，這給空巢老人、失能老人的養(yǎng)老帶來了較為突出的問題：一是子女不在身邊，起居生活沒人照料；二是不斷延伸的精神需求很難滿足。民政部的數(shù)據(jù)顯示，2010年全國65歲以上“空巢老人”已達(dá)4150萬人，城鄉(xiāng)空巢家庭超過50%，部分大中城市甚至達(dá)70%。同時，農(nóng)村留守老人約4000萬人，已達(dá)農(nóng)村老年人口的37%，2013年這一比例將會進(jìn)一步擴(kuò)大?！翱粘布彝ァ睂⑹?1世紀(jì)我國城市乃至許多農(nóng)村地區(qū)家庭普遍存在的現(xiàn)象，這對中國傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式形成較大沖擊。

（四）社會養(yǎng)老體系薄弱，“一床難求”普遍存在

民政部2012年的數(shù)據(jù)顯示，我國城鄉(xiāng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)已達(dá)4.18萬個，養(yǎng)老床位365萬張，但平均每50個老人擁有不到一張床，還存在養(yǎng)老護(hù)理員短缺且專業(yè)程度低的問題。據(jù)全國老齡辦與老齡科學(xué)研究中心開展的“全國城鄉(xiāng)失能老年人狀況研究”顯示，2010年末全國城鄉(xiāng)部分失能和完全失能老年人約有3300萬，預(yù)計(jì)到2015年達(dá)到4000萬。因此，即使按4：1的比例配備養(yǎng)老護(hù)理員，也需1000萬名，而目前從業(yè)人員不足百萬，且近一半是文盲。雖然社會公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)“一床難求”問題較為突出，但一些民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的入住率并不高，民辦養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展緩慢且缺少政府及社會有力的支持。總體而言，目前社會養(yǎng)老體系薄弱，難以滿足我國快速老齡化引起的巨大養(yǎng)老需求。

（五）少兒人口占比下降，影響未來經(jīng)濟(jì)活力與創(chuàng)新

最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年我國少兒人口（0～14歲）占總?cè)丝诒戎刂贿_(dá)16.44%，低于世界27%的平均水平和發(fā)展中國家29%的水平，比2005年的20.33%已下降了3.89個百分點(diǎn)，且八年來一直處于下降趨勢，“少子化”加劇問題比較突出。

三、人口老齡化帶來經(jīng)濟(jì)與社會保障發(fā)展的機(jī)遇

（一）老年人消費(fèi)需求增加，市場空間巨大

老年人口的增加勢必推動老年人相關(guān)產(chǎn)品消費(fèi)的增加。例如，近年來針對老年人開發(fā)的護(hù)理保險、保險理財(cái)產(chǎn)品、老齡手機(jī)、助聽器、電動車、紙尿褲、多功能拐棍、養(yǎng)老保健產(chǎn)品等，在市場上均取得了不俗業(yè)績。2010年統(tǒng)計(jì)局公布我國人口平均預(yù)期壽命已達(dá)74.83歲，并且還會繼續(xù)延長。而現(xiàn)階段我國正處于快速老齡化階段，隨著科技醫(yī)療水平發(fā)展，這一趨勢未來仍將保持，這將極大地推動老年人市場需求。

（二）養(yǎng)老需求增加，帶動社會基礎(chǔ)建設(shè)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

隨著社會進(jìn)步和老齡化加速，老齡群體的養(yǎng)老需求不斷增加且逐步多元化。傳統(tǒng)的物質(zhì)生活需求已經(jīng)不能滿足老齡人，越來越多的人開始注重精神需求。目前，國內(nèi)的社會養(yǎng)老體系還較薄弱，基于老年人的生活居住、護(hù)理服務(wù)、醫(yī)療保健等需求，國家和企業(yè)對于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和社區(qū)等的建設(shè)會帶動建筑、家具裝飾、物流運(yùn)輸、醫(yī)療衛(wèi)生、家政服務(wù)等各大行業(yè)的發(fā)展。而老年人精神層面的需求，也會推動老人教育、休閑娛樂、養(yǎng)生保健等老齡相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）老人出游意愿增強(qiáng)，旅游市場潛力巨大

近年來，各大旅游公司競相開發(fā)老年人旅游市場，以老年旅游為主題的各種旅游活動正如火如荼地展開。因老年人口的特殊性及要求較高的老年旅游服務(wù)需求難以跟上，我國老年旅游市場雖然潛力巨大，但仍處于較落后的發(fā)展階段。據(jù)中國老齡委調(diào)查，當(dāng)前我國每年老年人旅游人數(shù)已占我國旅游人口總數(shù)的20%以上。在未來較長一段時間，我國老年人旅游市場潛力巨大，有很大發(fā)展空間。

（四）刺激科技創(chuàng)新，彌補(bǔ)勞動力不足和滿足老人的多元化需求

老齡化加劇造成勞動年齡人口的下降，當(dāng)達(dá)到一定程度時，若沒有替代品產(chǎn)生，勞動力不足將較為明顯。而“科技是第一生產(chǎn)力”，內(nèi)在的矛盾將在一定程度上刺激科技創(chuàng)新。創(chuàng)新主要體現(xiàn)在兩方面，一是促進(jìn)高科技的全自動化生產(chǎn)線與機(jī)器人作為時代的產(chǎn)物應(yīng)運(yùn)而生，以彌補(bǔ)勞動力的不足；二是為搶占巨大的老人市場空間，各大企業(yè)也會不斷創(chuàng)新，開發(fā)各式各樣的老齡產(chǎn)品，以滿足老人的多樣化需求。

四、應(yīng)對老齡化、完善社會保障的對策建議

（一）柔性提高部分行業(yè)的退休年齡，緩沖勞動力下降和彌補(bǔ)養(yǎng)老金支付缺口

隨著人口平均預(yù)期壽命的延長，對老年的界定也有所變化，提高退休年齡已成為許多國家在勞動就業(yè)和社會保障方面的重要舉措。中國目前規(guī)定的退休年齡為男性職工60歲，女性職工50歲（部分特殊行業(yè)另有規(guī)定）。2010年我國平均預(yù)期壽命已達(dá)74.83歲，而養(yǎng)老金缺口已達(dá)2.2萬億元。若柔性提高部分行業(yè)的退休年齡，既可緩沖勞動力的下降又能夠彌補(bǔ)養(yǎng)老金支付缺口。據(jù)分析，退休年齡每延遲一年，那么養(yǎng)老統(tǒng)籌基金便可增長40億元并減支160億元，即減緩基金缺口約200億元[3]。筆者建議，我國可以考慮一般退休年齡柔性推遲到65歲（男女可以試行同步退休），先在部分發(fā)達(dá)地區(qū)和行業(yè)試行，成功后再推廣。但需注意兩點(diǎn)，一是根據(jù)身體實(shí)際機(jī)能狀況，鼓勵支持精力充沛、經(jīng)驗(yàn)豐富的老齡勞動者，允許推遲退休到更高年齡，而對于實(shí)在無法繼續(xù)工作者可以申請?zhí)崆巴诵?；二是參考發(fā)達(dá)國家對60歲以上的老齡勞動者建立養(yǎng)老金提前支取制度，以更好地保障尚未達(dá)到法定支付年齡的高齡者的需要和利益[4]。

（二）鼓勵支持養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，嚴(yán)格監(jiān)管確保數(shù)量與質(zhì)量

發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)離不開政府的大力支持和監(jiān)督管理。鑒于目前國內(nèi)各種養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的發(fā)展困境，國家可以考慮加大對社會公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的財(cái)政投入，適度擴(kuò)大規(guī)模，解決“一床難求”的尷尬，重點(diǎn)幫扶家庭困難的孤寡老人和空巢、失能老人。同時，積極吸納和鼓勵民間資本參與養(yǎng)老事業(yè)，緩解社會養(yǎng)老工作的壓力。加大對民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的扶持力度，給予各種優(yōu)惠政策、便捷服務(wù)以及相關(guān)技術(shù)指導(dǎo)，規(guī)范我國民辦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另外，可考慮與企業(yè)合作建設(shè)集老年教育、休閑娛樂、護(hù)理服務(wù)、醫(yī)療保健等滿足老人多元化需求的養(yǎng)老社區(qū)和機(jī)構(gòu)，同時鼓勵企業(yè)、居民和志愿者等社會力量進(jìn)行一對一幫扶，大力倡導(dǎo)和推動民間力量到養(yǎng)老事業(yè)中來。積極做好服務(wù)與監(jiān)督管理，將部分地區(qū)成功的經(jīng)驗(yàn)在全社會進(jìn)行推廣，推動整個社會養(yǎng)老及相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（三）鼓勵創(chuàng)業(yè)、科技創(chuàng)新和企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，應(yīng)對勞動力不足

市場競爭及逐步老化的人口狀況，會選擇性地淘汰部分企業(yè)。政府各職能部門可從以下幾方面著手，應(yīng)對勞動力逐步下降局面。第一，出臺部分鼓勵扶持政策，獎勵科技創(chuàng)新，扶持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)和幫助企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，鼓勵發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)；第二，針對中小微型企業(yè)，給予一定幅度的稅收減免及優(yōu)惠，對有困難的企業(yè)提供技術(shù)指導(dǎo)和幫扶；第三，基于創(chuàng)業(yè)解決就業(yè)和帶動就業(yè)的雙重效應(yīng)，進(jìn)一步加大對創(chuàng)業(yè)人群（尤其是大學(xué)畢業(yè)生、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年、下崗職工等）的支持力度，政府或者社會創(chuàng)業(yè)基金組織可給予創(chuàng)業(yè)初期啟動資金的一定支持，并在初期給予稅收優(yōu)惠政策和提供便捷服務(wù)，鼓勵銀行為其提供國家貼息小額貸款；第四，大力鼓勵和支持下崗職工再就業(yè)，并進(jìn)行免費(fèi)再就業(yè)培訓(xùn)。鼓勵支持企業(yè)招聘殘疾人等就業(yè)困難的人、健康體能好愿意繼續(xù)就業(yè)的老年人，根據(jù)招聘比例，對于其給予一定補(bǔ)貼或稅收優(yōu)惠。

（四）鼓勵支持老年人旅游市場開發(fā)，完善配套服務(wù)及景點(diǎn)安全設(shè)施

我國老年人旅游市場潛力巨大但處于初級發(fā)展階段，由于老年群體的特殊性，建議從以下幾方面努力。第一，政府主管部門出臺相關(guān)政策，鼓勵支持老年人旅游市場開發(fā)，給予針對老年團(tuán)體旅游業(yè)務(wù)的支持，如高速路通行及進(jìn)城免費(fèi)或者優(yōu)惠，旅游公司老年團(tuán)體旅游業(yè)務(wù)收入的稅收優(yōu)惠，以調(diào)動旅游公司積極性等；第二，政府和旅游景區(qū)開發(fā)公司聯(lián)合完善景區(qū)安全設(shè)施，加強(qiáng)安保措施，提高其安全保障和旅游率；第三，保監(jiān)會要鼓勵保險公司針對老年人推出適當(dāng)創(chuàng)新型旅游保險，并加強(qiáng)支持與監(jiān)管力度；第四，加強(qiáng)對旅游公司老年旅游業(yè)務(wù)的安全監(jiān)管，督促其做好安全配套服務(wù)；第五，旅游公司針對老年人團(tuán)體做好旅游安全知識培訓(xùn)，提高老年人自身安全防護(hù)意識和技能。

（五）推進(jìn)我國老年護(hù)理保險制度的建設(shè)

老年護(hù)理保險制度屬于健康保險范疇，在國外的發(fā)展比較成熟，但在我國還處于試點(diǎn)階段。其一般規(guī)定是，當(dāng)被保險人生病或者衰老時，因生活無法自理而需要專業(yè)護(hù)理或家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目，其支出由保險人承擔(dān)。由于我國人口老齡化形勢比較嚴(yán)峻、護(hù)理需求很大，且面臨未富先老的局面，我國在推進(jìn)老年護(hù)理保險制度建設(shè)時，可以考慮社會保險與商業(yè)保險雙管齊下的模式。社會保險解決老年人的基本護(hù)理需求，商業(yè)保險解決有購買能力的人更深層次護(hù)理需求。在社會保險方面，建議把老年護(hù)理保險納入醫(yī)療保險，通過制定相關(guān)費(fèi)率和設(shè)定繳費(fèi)起止年限（例如45歲開始繳費(fèi)直至退休），在減輕企業(yè)和個人負(fù)擔(dān)的同時保障退休后的護(hù)理需求。同時，鼓勵專業(yè)護(hù)理人才的培養(yǎng)、支持商業(yè)護(hù)理保險的發(fā)展，例如，給予相關(guān)稅收優(yōu)惠或補(bǔ)貼政策，協(xié)助其擴(kuò)大市場覆蓋率，以保障更多有購買能力的人的深層次多元化需求。

（六）完善基本養(yǎng)老保險制度，輔以差別化職業(yè)養(yǎng)老保險

中國的養(yǎng)老保險制度作為社會保障重要組成部分，起著舉足輕重的作用，而中國勞動人口眾多，職業(yè)千差萬別，不同工作環(huán)境對身心的耗費(fèi)也不盡相同，退休后的保障需求也有所差異，故養(yǎng)老保險在設(shè)計(jì)上有必要考慮職業(yè)差異性。筆者認(rèn)為，這種輔助的差別性職業(yè)養(yǎng)老保險，應(yīng)根據(jù)不同職業(yè)性質(zhì)，設(shè)計(jì)不同的費(fèi)率及相應(yīng)的退休養(yǎng)老保障制度。這既能增進(jìn)對不同行業(yè)勞動者保障能力的需要，又能很好地促進(jìn)社會保障事業(yè)發(fā)展，滿足國民退休生活的差異化需求。

（責(zé)任編輯：王艷）

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