【摘 要】與國際接軌，迎接金融全球化反映在中國央行的調(diào)控是保持了強有力的保證金融系統(tǒng)的兩個安全性和穩(wěn)定性，同時也非常必要的市場秩序，促進(jìn)市場主體的正常發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】國有銀行；金融全球化；銀行監(jiān)管

長期以來，央行的監(jiān)管商業(yè)銀行設(shè)立和市場準(zhǔn)入，資本成本，其各機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，實行更嚴(yán)格的控制，并伴隨著信貸政策和強制投資的限制，使得金融效率得到了一定的損害。事實上，隨著上市商業(yè)銀行逐步加快內(nèi)部控制制度的步伐，逐步完善，一些銀行已改制上市，商業(yè)銀行的自我管理，提高自我約束的程度，以及其業(yè)務(wù)策略，內(nèi)部管理。此外，通過在加入世貿(mào)組織的具體措施，以調(diào)整財務(wù)管理的發(fā)展思路后，宣布將推進(jìn)市場化利率的時間表，這也需要中國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)察，勢必走上國際化的道路上，從限制競爭，以促進(jìn)公平競爭和提高安全性，以確保金融體系的穩(wěn)定，努力確保金融部門的最佳平衡的效率和穩(wěn)定性。世界各地的金融實踐證明，以尋求國際監(jiān)管合作是金融業(yè)改革的趨勢。然而，由于許多歷史和現(xiàn)實的原因，考慮到經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國家和新興市場的發(fā)展我們現(xiàn)有的金融，銀行的不良貸款率仍然很高，即使是少數(shù)的支付風(fēng)險，因為在最近幾年，許多國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)事件也給我們敲響了警鐘，如果是有可能導(dǎo)致加強監(jiān)管的金融風(fēng)險逐漸轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)。因此，要加強監(jiān)管，央行也必須成為金融監(jiān)管的另一種音色。當(dāng)然，加強監(jiān)管的基礎(chǔ)上放松管制，加強監(jiān)管不會放松控制及管起來更加嚴(yán)格，而不是放松和加強那些尚未管理這應(yīng)該管起來的內(nèi)容，以便加強的必要的監(jiān)管目標(biāo)要能適應(yīng)中國的金融市場，以保證效率和質(zhì)量監(jiān)督。

金融全球化的趨勢也使得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨著許多創(chuàng)新，它不僅體現(xiàn)在監(jiān)管模式，監(jiān)管的變化，更多的監(jiān)管還體現(xiàn)在平衡。

所謂監(jiān)管的平衡，它包含兩層含義：含義，第一層是指監(jiān)管部門在“監(jiān)獄”和“管理”字的轉(zhuǎn)換，監(jiān)督和管理應(yīng)適當(dāng)分離，前者應(yīng)比更重要后者。調(diào)控一直是中國的中央銀行是偏重于行業(yè)，視為變相的監(jiān)督行為管理行為削弱了監(jiān)督職責(zé)。該條例的第二層含義是指監(jiān)管當(dāng)局在整個過程從開始由監(jiān)管機(jī)構(gòu)來結(jié)束運行，不僅要注重監(jiān)管的發(fā)展規(guī)劃，落實監(jiān)管措施，同時也著眼于監(jiān)管成果的執(zhí)行情況，全行維護(hù)公平有序的競爭秩序。

在監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管事項，監(jiān)管的重點應(yīng)該轉(zhuǎn)移到監(jiān)管和市場風(fēng)險市場進(jìn)入退出方面，為了有效地保護(hù)金融體系的安全。與此同時，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，要求銀行加強風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)進(jìn)一步完善市場約束機(jī)制。不難看出，對監(jiān)管風(fēng)險，世界各國的銀行今天應(yīng)該是監(jiān)管部門監(jiān)管的發(fā)展方向。所謂的風(fēng)險監(jiān)管，是指銀行資產(chǎn)質(zhì)量按照資本充足率的監(jiān)管建議，衡量流動性，盈利能力和內(nèi)部管理，提高監(jiān)管要求，及時和有針對性的方式，以減少銀行的風(fēng)險損失。這是強調(diào)事前預(yù)防。在監(jiān)管當(dāng)局后來應(yīng)建立激勵機(jī)制和懲罰，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管結(jié)果，建立監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)威。形成以遵循所需的監(jiān)管條件機(jī)制，否則控制成本逃脫逃亡由此獲得得不償失，以超過其收斂和“沒有好”的行為。由于中國仍然缺乏有效的處罰標(biāo)準(zhǔn)，一些監(jiān)管規(guī)定數(shù)額的具體問題和問題數(shù)量不足，除了缺乏明確的法律依據(jù)，在實際應(yīng)用中的可操作性不上質(zhì)量監(jiān)督強烈沖擊，對違規(guī)違法行為的處罰過于簡單，有相當(dāng)多仍然停留在從輕處罰的再教育水平，受到一定的監(jiān)管當(dāng)局挑戰(zhàn)的權(quán)限級別。

應(yīng)該注意的是，銀行監(jiān)管的現(xiàn)行法律制度已經(jīng)無法滿足開放銀行業(yè)，以及監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)加入WTO后國際化趨勢的需要。具體體現(xiàn)在：

（1）“中國法學(xué)的人民銀行”，解決了金融機(jī)構(gòu)和金融市場的監(jiān)管權(quán)力的問題，但其規(guī)定過于原則。要解決現(xiàn)行法律的弱點，盡快修改“中國法學(xué)的人民銀行” ， “商業(yè)銀行法”和“外資金融機(jī)構(gòu)管理條例”市場退出條件的金融機(jī)構(gòu)，以完善制度，提高關(guān)節(jié)的中小金融機(jī)構(gòu)，兼并，重組的法律規(guī)范和新業(yè)務(wù)的金融法律體系的研究。

（2） “擔(dān)保法”規(guī)定，抵押物可以是不動產(chǎn)，以及多種形式的對外抵押擔(dān)保，其中包括：信貸資產(chǎn)，實物資產(chǎn)，或資產(chǎn)等。

（3）處罰的現(xiàn)有手段適合風(fēng)險監(jiān)管的需要。目前，央行是受懲罰手段的規(guī)定，包括警告，罰款，賠償，取消高級管理人員的資格，責(zé)令停業(yè)整頓，接管，吊銷營業(yè)執(zhí)照和撤銷等，這是罰款的最強制措施的應(yīng)用程序的實際執(zhí)行。由于法律規(guī)定的低限處罰，這是違法所得相對于商業(yè)銀行，獨立罰款金額的嚴(yán)重性，因此，懲罰的對象將不會達(dá)到預(yù)期的效果，從而使監(jiān)管部門處于被動和尷尬。

（4）銀行監(jiān)管法律范圍窄，是與全面的監(jiān)管趨勢格格不入。綜合監(jiān)管在發(fā)達(dá)國家，除了銀行的全面風(fēng)險監(jiān)管的實施，也需要對銀行的母公司和風(fēng)險控制的執(zhí)行情況外及其附屬機(jī)構(gòu)的執(zhí)行情況。中國的現(xiàn)行法律只授權(quán)資格的人民銀行的監(jiān)管審查作為股東，無權(quán)審查銀行股東的財務(wù)狀況實施時的市場準(zhǔn)入審批，也沒有義務(wù)監(jiān)督商業(yè)銀行的附屬機(jī)構(gòu)。

與國內(nèi)銀行的內(nèi)部控制制度，再加上上市銀行的步伐加快的提高變得清晰產(chǎn)權(quán)制度的演進(jìn)的必然趨勢，提高商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)。從目前國內(nèi)情況來看，首先，監(jiān)管機(jī)構(gòu)上市銀行多元化的現(xiàn)象，如果央行的監(jiān)管手段和市場為導(dǎo)向的步伐保持不變，將難以有效地發(fā)揮對上市銀行的監(jiān)管作用。其次，促進(jìn)全球金融一體化，協(xié)調(diào)和世界各地的金融監(jiān)管領(lǐng)域的合作得到了加強，并逐漸形成普遍接受的監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)，一個國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)。為中國即將加入世界貿(mào)易組織，組委會文件并與銀行監(jiān)管，如市場準(zhǔn)入，國民待遇，透明度，最惠國待遇和發(fā)展中國家的特殊待遇FSA的規(guī)定，具有法律約束力的國際條約。國際監(jiān)督的當(dāng)前水平低，會加入WTO后帶來極大的挑戰(zhàn)監(jiān)管。

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[責(zé)任編輯：楊玉潔]