摘要：中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推動(dòng)力，其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和緩解就業(yè)壓力具有重要的作用。但是由于近幾年中小企業(yè)普遍存在資金缺口的問(wèn)題，嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。本研究就關(guān)于中小企業(yè)融資難的問(wèn)題進(jìn)行深入研究，以供參考。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資難；問(wèn)題分析

一、中小企業(yè)融資困難現(xiàn)狀

資金是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的血液，中小型企業(yè)就是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的骨架，企業(yè)的發(fā)展和生存都離不開(kāi)資金的支持。如果中小型企業(yè)想要順利的解決融資困難的問(wèn)題，首先要解決的就是資金融通中的各項(xiàng)問(wèn)題。通常情況來(lái)說(shuō)，中小型企業(yè)的融資渠道主要有以下幾種：第一是外源融資困難問(wèn)題，主要是依靠一些強(qiáng)大的企業(yè)獲得融資，在其內(nèi)部又可以劃分為間接性融資和直接性融資。第二是企業(yè)自身能力的融資，通常來(lái)說(shuō)就是經(jīng)過(guò)自身的努力，獲得融資的條件或者是向銀行借貸款。但是現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的中小型企業(yè)大部分都是因?yàn)樽陨碣Y金不足的情況，嚴(yán)重影響了資金的有效積累，缺少風(fēng)險(xiǎn)投資的意識(shí)，最終導(dǎo)致企業(yè)自身的融資出現(xiàn)問(wèn)題。還有一方面的原因就是在外源融資方面，依靠債券的形式和股權(quán)的形式完成融資問(wèn)題也是非常困難的。因?yàn)槲覈?guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的制度并不是非常的完善，所以從債券形式來(lái)看，我國(guó)的國(guó)企債券市場(chǎng)已經(jīng)領(lǐng)先股票市場(chǎng)很多，國(guó)內(nèi)的一些大企業(yè)都無(wú)法通過(guò)這個(gè)形式完成融資，更何況資金不足的中小型企業(yè)。從股權(quán)形式來(lái)看，國(guó)內(nèi)的滬深證券交易所設(shè)置了非常高的門(mén)檻，一般的中小型企業(yè)根本滿(mǎn)足不了交易所的最低要求，所以就造成了中小型科技企業(yè)被忽視。

二、中小企業(yè)融資困難原因分析

1.缺乏一定的信用理念。國(guó)內(nèi)幾乎所有的中小型企業(yè)在融資和交易的時(shí)候都不是非常講求信譽(yù)，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)有意的拖欠貸款等問(wèn)題，還有就是相關(guān)法律并沒(méi)有規(guī)定對(duì)于失信行為方面的法律條文。而且中小型企業(yè)在違約之后，向銀行借貸的款項(xiàng)很難收回貸款的本金數(shù)額，所以銀行被迫值得加強(qiáng)自身的信貸管理，通過(guò)提高放貸的具體條件杜絕此類(lèi)現(xiàn)象的發(fā)生。

2.中小型企業(yè)的會(huì)計(jì)審核數(shù)據(jù)表隨意更改，使得銀行在放貸前出現(xiàn)調(diào)查非常困難的情況。這個(gè)方面的影響因素主要就是我國(guó)的中小型企業(yè)中的社會(huì)信用體系和管理體系都不是非常的完整，所以對(duì)于沒(méi)有對(duì)于中小型企業(yè)的歷史履約情況進(jìn)行詳細(xì)的查詢(xún)和研究。

3.權(quán)利歸屬不明確，造成評(píng)估價(jià)值時(shí)的不合理現(xiàn)象。中小型企業(yè)在實(shí)際生產(chǎn)的時(shí)候并沒(méi)有完全登記動(dòng)產(chǎn)方面歸屬權(quán)，使得進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的時(shí)候沒(méi)有辦法有效落實(shí)，對(duì)于土地使用權(quán)和股權(quán)等進(jìn)行抵押的貸款擔(dān)保無(wú)法落實(shí)，成為企業(yè)融資的首要問(wèn)題。

三、融資對(duì)策

1.提高自身素質(zhì)，改善融資條件。首先實(shí)在人事制度的管理方面，創(chuàng)立優(yōu)秀的管理制度。從多方面引進(jìn)高技術(shù)的科技人才和管理人才，通過(guò)制度的創(chuàng)新建立責(zé)權(quán)明確、管理科學(xué)的現(xiàn)代化企業(yè)管理制度。完善存有缺陷的法人代表機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化企業(yè)把握市場(chǎng)的能力，提升企業(yè)的決策能力和管理水平，可以很好的避免經(jīng)營(yíng)方面的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。然后是中小型應(yīng)該加大技術(shù)創(chuàng)新的力度。積極開(kāi)展企業(yè)內(nèi)部之間的技術(shù)創(chuàng)新交流研討會(huì)，增加企業(yè)產(chǎn)品的附加值含量，為打造名優(yōu)品牌做好準(zhǔn)備。最后就是在財(cái)務(wù)制度管理方面。中小型企業(yè)的財(cái)務(wù)制度管理是一個(gè)很大的缺點(diǎn)，在建設(shè)財(cái)務(wù)制度的時(shí)候，必須保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠和準(zhǔn)確完整，在社會(huì)中引起良好的信譽(yù)效應(yīng)，樹(shù)立良好的遵紀(jì)守法、信守誠(chéng)信的企業(yè)形象。

2.完善法律法規(guī)的建設(shè)。對(duì)于中小型企業(yè)的融資問(wèn)題，也可以從法律方面入手，規(guī)定中小型企業(yè)融資的準(zhǔn)確定位和方向。因?yàn)槲覈?guó)所有的中小型企業(yè)都是非國(guó)有制，但是我國(guó)的相關(guān)政策和企業(yè)立法都是對(duì)于國(guó)有制企業(yè)規(guī)定的，所以在企業(yè)的融資方面，也是嚴(yán)重的偏向國(guó)有企業(yè)。在法律規(guī)定方面，中小型企業(yè)就已經(jīng)失去了非常大的優(yōu)勢(shì)。所以我國(guó)應(yīng)該在中小型企業(yè)的法律規(guī)定方面，建立專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小型企業(yè)融資的法律條文，推動(dòng)中小型企業(yè)走向法制化的道路。

3.進(jìn)行商業(yè)銀行的制度創(chuàng)新。第一個(gè)方面，信貸額度的規(guī)定。銀行可以和當(dāng)?shù)氐闹行⌒推髽I(yè)簽訂非正式性的雙邊協(xié)議，最后雙方確定一個(gè)具體的信貸數(shù)額，而且在信貸規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，銀行方面在相關(guān)制度允許的前提下，盡可能的滿(mǎn)足貸款方的要求，但是需要澄清的就是銀行方面沒(méi)有任何提供資金的法律責(zé)任。并且在一年的有效期內(nèi)，信貸的利率是允許上下浮動(dòng)的。第二個(gè)方面，信用卡透支的管理。我國(guó)的中小型企業(yè)的法人代表可以憑借著公司開(kāi)出的相關(guān)證明，利用信用卡的形式獲得部分的個(gè)人信貸數(shù)額，從一定程度上也可以滿(mǎn)足企業(yè)的融問(wèn)題和資金周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題。第三個(gè)方面，循環(huán)信貸的管理。循環(huán)信貸具有很多的優(yōu)點(diǎn)，企業(yè)和銀行簽訂一次合同之后，企業(yè)可以在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還清所有貸款數(shù)額的時(shí)候可以繼續(xù)貸款，節(jié)省了很多中間環(huán)節(jié)和費(fèi)用，并且企業(yè)在這樣的短期信貸過(guò)程中實(shí)現(xiàn)一種長(zhǎng)期使用的目的。第四個(gè)方面，貼息信貸的管理。針對(duì)一些高科技創(chuàng)新型的中小型企業(yè)，國(guó)家應(yīng)該給予一定的資金支持和補(bǔ)助，獲得補(bǔ)助的公司不僅可以減少信貸利息的支出，還可以增加企業(yè)的知名度。第五個(gè)方面，融資租賃的管理。銀行可以根據(jù)企業(yè)的相關(guān)要求，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)定量的機(jī)械設(shè)備出租給企業(yè)使用，銀行只要收取相關(guān)的租金即可。銀行發(fā)展這種業(yè)務(wù)，可以使得企業(yè)在成長(zhǎng)中成為一種可以使用的固定性資產(chǎn)。

四、總結(jié)

通過(guò)上述材料的總結(jié)和分析，本文分別從融資困難現(xiàn)狀、融資困難原因和融資對(duì)策三個(gè)方面具體剖析了我國(guó)中小型企業(yè)融資的問(wèn)題，并且針對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題提出了相對(duì)應(yīng)的解決措施。從文章的總體內(nèi)容來(lái)看，想要從根本上解決融資問(wèn)題，必須從政府、銀行、企業(yè)自身和法律法規(guī)方面改進(jìn)，才能從根本上解決問(wèn)題。

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