摘要：物流金融主要是基于物流業(yè)的運(yùn)營過程，實(shí)際研發(fā)諸多類型的金融產(chǎn)品，對物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動進(jìn)行科學(xué)組織與調(diào)劑。隨著物流金融業(yè)務(wù)的開展，不僅協(xié)調(diào)了與客戶間的關(guān)系，還使得服務(wù)市場有了進(jìn)一步的拓寬，在增強(qiáng)物流業(yè)服務(wù)效率的同時(shí)還培養(yǎng)了其較好的管理能力，推動我國物流業(yè)持續(xù)發(fā)展，很多事物都有利有弊，物流金融也不例外，其屬于高風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)務(wù)。怎樣及時(shí)有效的控制物流金融業(yè)務(wù)活動過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，是我們現(xiàn)階段急需處理的瓶頸問題。本文首先論述了物流金融的特點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容，其次，概述了我國物流金融發(fā)展現(xiàn)狀，最后，提出了物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

關(guān)鍵詞：物流金融；風(fēng)險(xiǎn)管理；策略

物流金融的任務(wù)是為物流業(yè)提供資金融通、保險(xiǎn)、結(jié)算等各類服務(wù)的金融業(yè)務(wù)，隨著物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生。將物流與金融相融保證了社會商品的有效流通，加快了流通體制的改革步伐，增強(qiáng)了第三方物流企業(yè)的業(yè)務(wù)能力及效益。隨著我國加入世界貿(mào)易組織后，金融市場逐漸的開放，在金融新產(chǎn)品方面的需求量越來越大，而各類新產(chǎn)品的出現(xiàn)，使得物流金融的風(fēng)險(xiǎn)成本進(jìn)一步加大，所以，加強(qiáng)對金融物流業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，降低物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)是當(dāng)前的首要任務(wù)。

一、物流金融的特點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

1.特點(diǎn)

物流金融是物流與金融相結(jié)合的復(fù)合業(yè)務(wù)概念；現(xiàn)代物流金融業(yè)務(wù)其實(shí)就是通過銀行、生產(chǎn)企業(yè)、各經(jīng)銷商之間的資金流、物流以及信息流的互補(bǔ)，沖出傳統(tǒng)的地域局限，將生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、下游用戶與銀行間的資金流、物流及信息流能夠在封閉的流程中正常有序的運(yùn)行，所以，實(shí)際運(yùn)行時(shí)，其呈現(xiàn)出了以下特點(diǎn)。

（1）標(biāo)準(zhǔn)化特點(diǎn)；說的是整個(gè)物流產(chǎn)品的質(zhì)量與包裝要求均應(yīng)嚴(yán)格按照國家頒布實(shí)施的標(biāo)準(zhǔn)由物流企業(yè)進(jìn)行看管和驗(yàn)收，同時(shí)，還明確強(qiáng)調(diào)全部動產(chǎn)質(zhì)押品必須根據(jù)規(guī)范統(tǒng)一的質(zhì)押流程由第三方物流企業(yè)進(jìn)行看管與流程的操作，防止動產(chǎn)質(zhì)押過程中，銀行部門命人看管與授信客戶自己看管時(shí)違規(guī)行為的發(fā)生，提高質(zhì)押的實(shí)效性。

（2）信息化特點(diǎn)；在監(jiān)督管理全部質(zhì)押品時(shí)必須嚴(yán)格根據(jù)物流企業(yè)的物流信息管理來統(tǒng)一實(shí)施，相關(guān)業(yè)務(wù)管理者應(yīng)充分利用物流企業(yè)的信息管理系統(tǒng)，對實(shí)際質(zhì)押品的種類、數(shù)量以及價(jià)值進(jìn)行全面的檢查，從而及時(shí)了解掌握質(zhì)押品的適時(shí)情況。

（3）廣泛性特點(diǎn)；涵蓋了服務(wù)領(lǐng)域的廣泛性，銀行部門能夠在自身業(yè)務(wù)輻射領(lǐng)域中實(shí)施相關(guān)業(yè)務(wù)。質(zhì)押貨物品種存在著廣泛性，一切能夠由物流企業(yè)進(jìn)行看管的商品，涵蓋所有類型的工業(yè)品與生活品等都屬于可質(zhì)押物范疇。在一些沒有足夠流動資金的生產(chǎn)企業(yè)中，通過物流金融業(yè)務(wù)能夠給予生產(chǎn)企業(yè)足夠的流動資金；在一些流動資金充足的生產(chǎn)企業(yè)中，物流金融業(yè)務(wù)能夠給予其經(jīng)銷商充足的流動資金；而且還可將這兩者進(jìn)行有機(jī)的融合，保證企業(yè)銷售，提高企業(yè)利潤。

2.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

（1）內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)；該風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)中屢見不鮮，會造成組織機(jī)構(gòu)松散、管理體制與監(jiān)督機(jī)制難以做到完善、職工人員素質(zhì)低下以及管理層錯(cuò)誤決策的制定等。

（2）運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)；該風(fēng)險(xiǎn)是物流企業(yè)不可避免的，不過，致力于金融業(yè)務(wù)的物流企業(yè)常常會到客戶產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中開展各類服務(wù)，其運(yùn)營領(lǐng)域更加的廣泛，所以，不同程度上提高了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。從倉儲、運(yùn)輸?shù)姐y行、企業(yè)間以及與客戶供銷商間的來往過程中均存在著運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，我國物流運(yùn)輸業(yè)的發(fā)展還處于粗放型的階段，必須對運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)予以高度重視。

（3）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；這主要是由于物流金融提供商沒有一套完善的技術(shù)支持而造成的風(fēng)險(xiǎn)；簡單舉例，實(shí)際實(shí)行的價(jià)值評估系統(tǒng)缺乏健全性、沒有充分運(yùn)用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)致使信息不全、業(yè)務(wù)運(yùn)行不通暢等。

（4）安全風(fēng)險(xiǎn)；庫存物質(zhì)過程中，物流金融提供商應(yīng)及時(shí)有效的擔(dān)負(fù)起各類損失，不僅要時(shí)刻注重倉庫的安全性、提高職工的誠信度，而且還要保證提單具有較高的可信度。避免用于質(zhì)物保存的設(shè)備出現(xiàn)損壞情況。

（5）法律風(fēng)險(xiǎn)；具體體現(xiàn)在合同的條款規(guī)定及對質(zhì)物的所有權(quán)方面；由于業(yè)務(wù)的主體對象眾多，質(zhì)物的所有權(quán)游走于各主體之間，所以，將不可避免的出現(xiàn)所有權(quán)糾紛現(xiàn)象。其次，我國頒布實(shí)施的《擔(dān)保法》與《合同法》中關(guān)于物流金融方面的條款還有待進(jìn)一步健全，并且，實(shí)際運(yùn)行中缺乏一套指導(dǎo)性的文件作為依據(jù)，所以，業(yè)務(wù)合同也常常會發(fā)生法律問題。

二、我國物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

在中國，物流金融屬于一種新興的金融創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，有著較廣闊的發(fā)展前景，且市場需求量大。目前已有部分第三方物流企業(yè)朝著這一業(yè)務(wù)方向前進(jìn)，效果顯著。實(shí)際上，在1999年，我國的物資儲運(yùn)總公司就致力于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，充分運(yùn)用其分布在各地區(qū)的倉儲網(wǎng)絡(luò)，給予客戶良好的融資服務(wù)。隨著物流金融的推行，使得我國的儲運(yùn)集團(tuán)有了更好的發(fā)展機(jī)會。積極和本國的工商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、中國銀行等各銀行良好的合作，使得倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)有了更高的市場份額。在時(shí)間的不斷發(fā)展下，不僅運(yùn)作程序更加的規(guī)范，而且風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面也作了全面的創(chuàng)新探索。

縱觀我國現(xiàn)狀，實(shí)際進(jìn)行的物流金融業(yè)務(wù)流程還有待進(jìn)一步的規(guī)范、覆蓋領(lǐng)域不廣，未及時(shí)和銀行、企業(yè)間達(dá)成良好的戰(zhàn)略合作關(guān)系，今后中需要做好的任務(wù)事項(xiàng)是不斷規(guī)范業(yè)務(wù)流程、建立完善的風(fēng)險(xiǎn)體系、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范等環(huán)節(jié)，以保證物流金融業(yè)務(wù)在我國能夠持續(xù)健康的發(fā)展。

三、物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

1.銀行參與物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

在整個(gè)物流金融業(yè)務(wù)活動中，銀行扮演著放貸人與質(zhì)權(quán)人的角色，不僅要保障運(yùn)營過程中的安全性，還必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，讓企業(yè)、物流業(yè)、銀行等各類金融機(jī)構(gòu)間能夠?qū)崿F(xiàn)共贏目的。所以，銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中要運(yùn)用下列幾項(xiàng)措施來防范風(fēng)險(xiǎn)。

構(gòu)建一套切實(shí)可行的信息管理系統(tǒng)；對于商業(yè)銀行來說，應(yīng)積極構(gòu)建健全的數(shù)據(jù)信息處理系統(tǒng)，從第三方物流企業(yè)中收集物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)行時(shí)的原始數(shù)據(jù)，進(jìn)行全面的分析研究及統(tǒng)計(jì)，不斷升級，以確保系統(tǒng)能夠達(dá)到信貸決策所需的各項(xiàng)要求，降低信貸審核風(fēng)險(xiǎn)。此外，商業(yè)銀行還必須準(zhǔn)確的判斷物流企業(yè)所提供數(shù)據(jù)的可靠性，安排組織專業(yè)部門及風(fēng)險(xiǎn)意識高、了解物流管理全程的人員經(jīng)常性的抽查，一旦查出有不顧制造企業(yè)提供假數(shù)據(jù)的物流業(yè)，銀行必須執(zhí)行信貸質(zhì)量責(zé)任人制度及對不法企業(yè)作必要的處罰，將物流金融業(yè)務(wù)活動中由于信息不對稱而引起的風(fēng)險(xiǎn)加以有效防范。

準(zhǔn)確評估倉單的真實(shí)性、合法性；物流金融業(yè)務(wù)活動中，可將倉單當(dāng)做一種有價(jià)證券來實(shí)施質(zhì)押，確保資金能夠做到融通，所以，銀行應(yīng)扮演好放貸方的角色，準(zhǔn)確評估倉單的真實(shí)性、合法性。實(shí)踐業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)和第三方物流企業(yè)加強(qiáng)核對，主要核對貨物的種類、數(shù)量以及單價(jià)等，防止借貸與物流這兩個(gè)企業(yè)攜手干騙貸的事情。

對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行規(guī)范；倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)具有多種模式，各銀行、各區(qū)域中所采用的操作模式和實(shí)行的合同條款均不相同，這不僅使銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大，而且操作程序也會十分的復(fù)雜。因此，應(yīng)構(gòu)建一個(gè)規(guī)范統(tǒng)一的倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)流程、完善合同條款，讓各業(yè)務(wù)工作者都能夠按照同一個(gè)業(yè)務(wù)流程對各區(qū)域的企業(yè)實(shí)況進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的操作，防止由于業(yè)務(wù)流程的不規(guī)范而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

2.第三方物流企業(yè)參與物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制

第三方物流企業(yè)應(yīng)始終遵循安全第一、效益第二的原則，注重風(fēng)險(xiǎn)的防范，要想對物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)予以有效控制，就必須對物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類分析，采取有效措施控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)務(wù)開發(fā)過程中，應(yīng)對出質(zhì)人的情況充分掌握，對其資質(zhì)進(jìn)行準(zhǔn)確評價(jià)；業(yè)務(wù)開發(fā)中，第三方物流企業(yè)要重視借貸企業(yè)的財(cái)務(wù)、信譽(yù)與信用等狀況，從事業(yè)務(wù)開發(fā)工作的人員應(yīng)充分了解出質(zhì)人的實(shí)際所需以及質(zhì)權(quán)人出質(zhì)、解除質(zhì)押與控貨所需，嚴(yán)格按照規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程編制完善相匹配的合同，并保證合同的科學(xué)合理性、操作實(shí)踐性。準(zhǔn)備簽訂合同前，第三方物流企業(yè)要組織專門的評審委員會，對業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的評審，加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析，同時(shí)，填寫業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析評估表。

選擇質(zhì)押物時(shí)，應(yīng)以市場需求量大、流動性能好、變現(xiàn)性好、質(zhì)量水平高以及易于儲存保管的大眾化物品為首選。制定完善的風(fēng)險(xiǎn)保證金制度來防止貨物出現(xiàn)市場價(jià)值波動風(fēng)險(xiǎn)。如果市場價(jià)格一直降低到預(yù)警線時(shí)，應(yīng)及時(shí)根據(jù)協(xié)議中的相關(guān)規(guī)定讓融資企業(yè)進(jìn)一步提高質(zhì)物與保證金。

業(yè)務(wù)實(shí)踐操作時(shí)，必須根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行，做好業(yè)務(wù)巡查工作；物流企業(yè)進(jìn)行物流金融業(yè)務(wù)時(shí)，要強(qiáng)化相關(guān)的管理工作，加快信息化建設(shè)力度，有效防止由于監(jiān)督管理工作者的錯(cuò)誤操作而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建信息化系統(tǒng)，和銀行加強(qiáng)信息交流。必須將倉儲協(xié)議與貨物倉儲保管規(guī)則貫徹落實(shí)到實(shí)處，所制定的保管條件應(yīng)高出出質(zhì)人的實(shí)際要求、相關(guān)貨物包裝提示的保管要求、國家規(guī)定要求以及行業(yè)規(guī)定要求。一旦發(fā)現(xiàn)質(zhì)物外觀質(zhì)量及數(shù)量與之前不同時(shí)，要第一時(shí)間將此情況告知給銀行部門。換貨過程中，出質(zhì)人必須有相關(guān)的品質(zhì)證明。和有關(guān)部門及時(shí)溝通交流，保證特殊時(shí)期仍可控貨。第三方物流企業(yè)要對職工人員加強(qiáng)管理，防止人員勾結(jié)外人干違法之事，導(dǎo)致企業(yè)損失的發(fā)生。

3.借貸企業(yè)參與物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

首先，第三方物流企業(yè)的合理選擇；借貸企業(yè)與第三方物流企業(yè)間屬于一種合作伙伴的關(guān)系，選擇規(guī)范的第三方物流企業(yè)能夠提高借貸企業(yè)的監(jiān)管有效性、節(jié)省借貸企業(yè)的成本等，反之，將給企業(yè)帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)。所以，物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，要將物流合作商的確立放在首要位置。為了科學(xué)節(jié)約公司的物流金融業(yè)務(wù)管理成本，要及時(shí)全面了解當(dāng)前第三方物流企業(yè)的實(shí)況、問題，確立倉儲管理能力與信息化水平高、資產(chǎn)充裕、質(zhì)物監(jiān)管能力強(qiáng)的第三方物流企業(yè)為長期合作伙伴。其次，確保合同簽訂的規(guī)范性；簽訂合同的主要目的是為了防止物流金融業(yè)務(wù)過程中風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，合同是業(yè)務(wù)運(yùn)行中的主要依據(jù)。所以，從草擬合同、談判到最后的簽署，合同簽訂雙方必須加強(qiáng)協(xié)商。為了防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，企業(yè)應(yīng)派專業(yè)的人員負(fù)責(zé)合同的簽訂工作，物流主管部門帶頭，由律師、公司財(cái)務(wù)顧問以及風(fēng)險(xiǎn)管理者等人員組建談判小組。合同實(shí)施過程中，必須明確具體的時(shí)間加強(qiáng)監(jiān)督第三方物流企業(yè)的執(zhí)行狀況，消除或避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

四、結(jié)論

綜上所述可知，對物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的分析研究能給幫助銀行獲得更多的利潤來源，提高競爭實(shí)力，拓展客戶群；能給幫助企業(yè)充分了解物流金融業(yè)務(wù)的重要性，采取有效措施防范業(yè)務(wù)運(yùn)營中的風(fēng)險(xiǎn)，不斷增強(qiáng)自身競爭優(yōu)勢、拓寬生產(chǎn)領(lǐng)域、增加市場份額，更快更好的發(fā)展。對物流金融各類風(fēng)險(xiǎn)的有效管控是物流金融能否成功的關(guān)鍵之一。

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