人這一生不是所有的事情都是加法的，有的時候也要做減法，比如隨著時間的推移、年齡的增長，我們的健康狀況會逐漸走下坡路，大多數(shù)人的收入也會隨著退休而下降，這是人生規(guī)律。而我們每個人從一出生到終了，有一件事不一定會走下坡路——那就是消費。

實際上，我們多數(shù)人賺錢的時間只在25-60歲之間，這短短的幾十年里要賺夠一輩子要花的錢，包括日常生活、子女教育、醫(yī)療費用、買房買車、孝敬父母以及留待自己未來的養(yǎng)老等等，在這期間一旦發(fā)生重大疾病或意外風(fēng)險，所有的一切都會受到影響，甚至重新洗牌。

萬一風(fēng)險真的來臨時，你希望誰能助你一把呢？一般朋友他不會給你太大幫助，至親的人，我們又不忍心太拖累他。所以我們應(yīng)該把自己的風(fēng)險盡快地轉(zhuǎn)移掉，以保證我們的生活盡量少受影響。這時，保險可能就是我們最好的選擇，如果我們平時在不影響正常生活的前提下，拿出一部分錢買了保險，此時，你就可以理直氣壯地依靠它。

保險就是以小博大，他能在保證你的生活品質(zhì)不會下降的前提下，分擔(dān)你的風(fēng)險。

我們每個家庭都要有一個合理的規(guī)劃，不是要你把所有的錢都用來購買保險。我們平時收入的50%用于日常生活開資，20%放在銀行急用現(xiàn)金，10%用于投資，比如股票、債券等等，5%用于日常浪費了，只需要拿出剩余的15%用于購買保險足夠。在春風(fēng)得意時布好局，才能在四面楚歌時有條路。

有人說，唯一無怨無悔照顧將來又老又窮的你，就是現(xiàn)在年輕貌美、努力打拼的你。年輕的時候如果你不買（壽險），年老時你還買不來。

47歲的周先生去年四月生病住院，除去醫(yī)保報銷的錢，自己花費3800多元。他覺得這還只是小病小災(zāi)，如果一下子生個大病，就算有醫(yī)保，自費部分也是很大負(fù)擔(dān)，還不如趁自己現(xiàn)在年齡還不算大，為自己的將來買單，把后顧之憂解決掉。

保險公司的理財規(guī)劃師根據(jù)周先生的具體情況，為他做了規(guī)劃。周先生月收入約5500元，如果他拿出收入的10%左右投?！爸莿偃松彪U，每年存6528元，只需連續(xù)存十年，就可終身獲保。具體獲益條款用我們比較容易明白的文字表現(xiàn)出來就是：

一、投保24小時后擁有生命保障金35萬元；

二、投保24小時后如發(fā)生普通意外，醫(yī)療費100%報銷（扭了腳脖子、摔了碰了、貓撓狗咬，不用住院，門診費都可以報銷）；

三、投保30天后如生病住院，沒有醫(yī)保者80%報銷；已有醫(yī)保的，除去醫(yī)保報銷，剩余部分基本可以100%報銷（周先生如果早有這個保險，那3800元就有人替他買單了）；

四、投保90天后，患保險內(nèi)的30種重大疾?。ㄒ葬t(yī)院診斷書為準(zhǔn)，不用住院），提前給付10萬元醫(yī)療費，其他保障不變（這10萬可以拿來治?。?；

五、保戶所交付的保金，日計息，月計復(fù)利，一年12次結(jié)算，直到終身。中途急需用錢時，可部分支取，不收任何手續(xù)費，也不收利息，到規(guī)定時間還上就行，保障不變；（需要用錢時，還可以和保險公司借？）

六、如果周先生平平安安活到百歲，他的受益人將得到15萬元給付金，另外加上這幾十年的利息。如果不幸周先生中途生大病，已經(jīng)提前支取10萬元用于治病，那么，他的受益人會拿到剩下的5萬元，外加利息。

最后，理財規(guī)劃師提醒讀者，保險不是保證不發(fā)生風(fēng)險，而是在發(fā)生風(fēng)險時，能夠得到幫助和支持。