人這一生不是所有的事情都是加法的,有的時候也要做減法,比如隨著時間的推移、年齡的增長,我們的健康狀況會逐漸走下坡路,大多數(shù)人的收入也會隨著退休而下降,這是人生規(guī)律。而我們每個人從一出生到終了,有一件事不一定會走下坡路——那就是消費。
實際上,我們多數(shù)人賺錢的時間只在25-60歲之間,這短短的幾十年里要賺夠一輩子要花的錢,包括日常生活、子女教育、醫(yī)療費用、買房買車、孝敬父母以及留待自己未來的養(yǎng)老等等,在這期間一旦發(fā)生重大疾病或意外風(fēng)險,所有的一切都會受到影響,甚至重新洗牌。
萬一風(fēng)險真的來臨時,你希望誰能助你一把呢?一般朋友他不會給你太大幫助,至親的人,我們又不忍心太拖累他。所以我們應(yīng)該把自己的風(fēng)險盡快地轉(zhuǎn)移掉,以保證我們的生活盡量少受影響。這時,保險可能就是我們最好的選擇,如果我們平時在不影響正常生活的前提下,拿出一部分錢買了保險,此時,你就可以理直氣壯地依靠它。
保險就是以小博大,他能在保證你的生活品質(zhì)不會下降的前提下,分擔(dān)你的風(fēng)險。
我們每個家庭都要有一個合理的規(guī)劃,不是要你把所有的錢都用來購買保險。我們平時收入的50%用于日常生活開資,20%放在銀行急用現(xiàn)金,10%用于投資,比如股票、債券等等,5%用于日常浪費了,只需要拿出剩余的15%用于購買保險足夠。在春風(fēng)得意時布好局,才能在四面楚歌時有條路。
有人說,唯一無怨無悔照顧將來又老又窮的你,就是現(xiàn)在年輕貌美、努力打拼的你。年輕的時候如果你不買(壽險),年老時你還買不來。
47歲的周先生去年四月生病住院,除去醫(yī)保報銷的錢,自己花費3800多元。他覺得這還只是小病小災(zāi),如果一下子生個大病,就算有醫(yī)保,自費部分也是很大負(fù)擔(dān),還不如趁自己現(xiàn)在年齡還不算大,為自己的將來買單,把后顧之憂解決掉。
保險公司的理財規(guī)劃師根據(jù)周先生的具體情況,為他做了規(guī)劃。周先生月收入約5500元,如果他拿出收入的10%左右投?!爸莿偃松彪U,每年存6528元,只需連續(xù)存十年,就可終身獲保。具體獲益條款用我們比較容易明白的文字表現(xiàn)出來就是:
一、投保24小時后擁有生命保障金35萬元;
二、投保24小時后如發(fā)生普通意外,醫(yī)療費100%報銷(扭了腳脖子、摔了碰了、貓撓狗咬,不用住院,門診費都可以報銷);
三、投保30天后如生病住院,沒有醫(yī)保者80%報銷;已有醫(yī)保的,除去醫(yī)保報銷,剩余部分基本可以100%報銷(周先生如果早有這個保險,那3800元就有人替他買單了);
四、投保90天后,患保險內(nèi)的30種重大疾?。ㄒ葬t(yī)院診斷書為準(zhǔn),不用住院),提前給付10萬元醫(yī)療費,其他保障不變(這10萬可以拿來治?。?;
五、保戶所交付的保金,日計息,月計復(fù)利,一年12次結(jié)算,直到終身。中途急需用錢時,可部分支取,不收任何手續(xù)費,也不收利息,到規(guī)定時間還上就行,保障不變;(需要用錢時,還可以和保險公司借?)
六、如果周先生平平安安活到百歲,他的受益人將得到15萬元給付金,另外加上這幾十年的利息。如果不幸周先生中途生大病,已經(jīng)提前支取10萬元用于治病,那么,他的受益人會拿到剩下的5萬元,外加利息。
最后,理財規(guī)劃師提醒讀者,保險不是保證不發(fā)生風(fēng)險,而是在發(fā)生風(fēng)險時,能夠得到幫助和支持。