仵志浩

（浙江紡織服裝職業(yè)技術(shù)學(xué)院，浙江 寧波 315211）

物流金融是指面向物流業(yè)的運營過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運動。這些資金活動包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險、有價證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。

物流業(yè)與金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合，是現(xiàn)代物流業(yè)與金融業(yè)共同創(chuàng)新的結(jié)果。兩者相互促進(jìn)，共同發(fā)展，互為商機(jī)。從世界范圍看，物流對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大貢獻(xiàn)，已被許多國家的實踐所證實。推動現(xiàn)代城市金融創(chuàng)新，實現(xiàn)物流產(chǎn)業(yè)跨越式的發(fā)展，物流金融服務(wù)在現(xiàn)代城市有著非常廣闊的發(fā)展前景，其對于區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，促進(jìn)以城市為中心的區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)合理布局和協(xié)調(diào)發(fā)展具有重要意義。

寧波是我國著名的港口城市。多年來，寧波堅持“以港興市，以市促港”的發(fā)展戰(zhàn)略，國際貿(mào)易和航運物流有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式成為發(fā)展主旋律的當(dāng)今，寧波市加快發(fā)展物流金融對促進(jìn)寧波市物流業(yè)轉(zhuǎn)型升級、強化金融服務(wù)對物流業(yè)發(fā)展的支撐以及解決中小企業(yè)融資難問題等方面意義重大。

1 寧波市發(fā)展物流金融的SWOT分析

1.1 寧波市發(fā)展物流金融的內(nèi)部優(yōu)勢

（1）寧波航運物流業(yè)實力雄厚。寧波港地處我國大陸海岸線的中部、南北海運航線與長江黃金水道的“T”形交匯處，是江海聯(lián)運和國際遠(yuǎn)洋航線的緊密結(jié)合部，地理位置得天獨厚。經(jīng)過多年的發(fā)展，寧波航運物流發(fā)展已具備良好的基礎(chǔ)。截止2011年，寧波港與世界上100多個國家和地區(qū)的600多個港口通航。港口貨物吞吐量4.33億噸，集裝箱吞吐量1 451萬標(biāo)準(zhǔn)箱，排名全球第6位，寧波港已發(fā)展成為世界著名的遠(yuǎn)洋干線港和大型綜合性樞紐港。當(dāng)前，寧波以東部新城國際貿(mào)易展覽中心、國際航運服務(wù)中心、國際金融服務(wù)中心等為依托的航運服務(wù)集聚區(qū)正在加速推進(jìn)，將成為寧波航運物流業(yè)快速發(fā)展的助推器。

（2）寧波市有著良好的金融基礎(chǔ)。寧波已形成以銀行為主體，包括證券、保險、信托等在內(nèi)的多樣化金融體系。目前，全市現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)48家，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)77家，保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)45家。全市有各類金融網(wǎng)點2 367個，金融從業(yè)人員5.16萬人。近年來，寧波市積極融入上海國際金融中心建設(shè)，加強滬甬金融合作、增強同城化效應(yīng)。同時，寧波銀行業(yè)圍繞打造全國性物流節(jié)點城市的發(fā)展戰(zhàn)略，將銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與寧波“四方物流市場”平臺對接，共建“網(wǎng)絡(luò)物流銀行”，重點打造四方物流“結(jié)算平臺、融資平臺”，積極推動物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

1.2 寧波市發(fā)展物流金融的自身劣勢分析

（1）寧波物流金融專業(yè)化水平較低。從總體上看，寧波市物流金融的發(fā)展尚處于自發(fā)、分散的初級階段，業(yè)務(wù)規(guī)模不大、品種單一，金融服務(wù)體系不夠健全，專業(yè)化水平較低。物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間缺乏合作的意識。金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)間缺少有效溝通平臺，導(dǎo)致銀行對企業(yè)的需求知之甚少，金融產(chǎn)品設(shè)計缺乏個性。金融機(jī)構(gòu)精心設(shè)計的物流金融產(chǎn)品，物流企業(yè)也不了解，銀行找不到合適的客戶。

（2）高素質(zhì)的物流金融復(fù)合型人才缺乏?，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)一個很大的特點是要求從業(yè)人員具有較高的文化知識水平，物流金融業(yè)務(wù)的順利開展需要既懂金融又精物流運營的人才參與。目前寧波市物流業(yè)的從業(yè)人員大部分沒有接受系統(tǒng)的物流管理及金融知識教育，多數(shù)是從其他相似行業(yè)轉(zhuǎn)入。商業(yè)銀行從業(yè)人員對物流金融也比較陌生。與國內(nèi)北京、上海、深圳等城市相比較，寧波市在精通物流和金融以及法律和擁有創(chuàng)新能力的人才數(shù)量上差距很大，人才的缺乏勢必將制約寧波物流金融業(yè)務(wù)的拓展。

1.3 寧波市發(fā)展物流金融的外部機(jī)會分析

（1）寧波積極融入上?！皟蓚€中心”建設(shè)。《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國際金融中心和國際航運中心的意見》提出了加快推進(jìn)上?！皟蓚€中心”建設(shè)的戰(zhàn)略舉措，這對新形勢下長三角乃至全國的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和改革開放都有重要意義和深遠(yuǎn)影響。寧波作為長三角地區(qū)亞太國際門戶的主要城市，積極融入上?！皟蓚€中心”建設(shè)。寧波將依托上海，全面加強金融合作，發(fā)展與上海國際金融中心相匹配的區(qū)域金融市場，共同參與國際航運和國際貿(mào)易領(lǐng)域的金融試驗探索。充分發(fā)揮優(yōu)勢打造平臺載體，全面強化滬甬在國際航運和物流領(lǐng)域的合作。

（2）浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)建設(shè)上升為國家戰(zhàn)略。國務(wù)院于2011年2月正式批復(fù)《浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)規(guī)劃》，浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)建設(shè)上升為國家戰(zhàn)略。該《規(guī)劃》明確提出將浙江省建設(shè)成為我國大宗商品國際物流中心。浙江省發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)將以寧波-舟山港為核心，構(gòu)建大宗商品交易平臺、海陸聯(lián)動集疏運網(wǎng)絡(luò)、金融和信息支撐系統(tǒng)“三位一體”的港航物流服務(wù)體系，扶持培育一批海洋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。在浙江省大力發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)這一戰(zhàn)略背景下，寧波市發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)迎來了難得的歷史機(jī)遇。

（3）寧波市對發(fā)展物流金融的政策支持。為支持寧波物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，寧波市政府2010年7月出臺了《關(guān)于加快航運物流金融發(fā)展促進(jìn)寧波市現(xiàn)代航運物流業(yè)轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》。該指導(dǎo)意見明確提出要加快發(fā)展寧波物流金融業(yè)務(wù)，加大對航運、物流業(yè)的信貸支持力度，發(fā)展以動產(chǎn)質(zhì)押為基礎(chǔ)的物流銀行業(yè)務(wù)，發(fā)展應(yīng)收款、專用設(shè)備等資產(chǎn)支持的信貸業(yè)務(wù)，發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，完善航運、物流企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制，培育第四方物流市場的支付結(jié)算和融資支持功能，大力發(fā)展航運、物流保險。該指導(dǎo)意見還提出六項政策和舉措來完善航運、物流金融發(fā)展配套保障體系，政府還將通過財政補貼、稅收優(yōu)惠等加大對航運、物流金融的財稅扶持力度。

1.4 寧波市發(fā)展物流金融的外部威脅分析

（1）國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變。寧波是我國對外貿(mào)易的主要城市之一，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中外向型經(jīng)濟(jì)比重大，因此易受國際宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的影響。近年來，受國際金融危機(jī)、歐債危機(jī)蔓延等影響，寧波外貿(mào)進(jìn)出口呈現(xiàn)增長乏力的態(tài)勢。2012年上半年寧波市進(jìn)出口總額473億美元，同比僅增長1%。與外貿(mào)密切相關(guān)的航運物流業(yè)也大受影響，工商企業(yè)對物流需求和物流融資的需求將萎縮。面對復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，物流金融服務(wù)作為物流業(yè)與金融業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，必須迎接國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變的挑戰(zhàn)。

（2）物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險加大。物流金融服務(wù)關(guān)系到商業(yè)銀行、第三方物流企業(yè)、貨主等多方利益，在具體運作中常伴隨著資金、貨物、單證等的流動，因而存在運營風(fēng)險、市場風(fēng)險、安全風(fēng)險、法律風(fēng)險和信用風(fēng)險等各種風(fēng)險。尤其是近期國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長趨緩、企業(yè)虧損面擴(kuò)大的背景下，中小企業(yè)及其所擁有的大宗商品、存貨以及應(yīng)收賬款等擔(dān)保品的市場風(fēng)險加大，進(jìn)而增加物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

2 寧波市發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)的對策和建議

2.1 重點發(fā)展以動產(chǎn)質(zhì)押為基礎(chǔ)的物流銀行業(yè)務(wù)

未來幾年，寧波物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點是以動產(chǎn)質(zhì)押為基礎(chǔ)的物流銀行業(yè)務(wù)，為客戶提供存貨質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保兌倉、統(tǒng)一授信、融資擔(dān)保等增值服務(wù)。當(dāng)前，寧波市政府有關(guān)部門應(yīng)扶持本地物流倉儲企業(yè)做大做強，為標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造前提；加強信用體系建設(shè)，提高倉儲企業(yè)的誠信水平，降低非標(biāo)準(zhǔn)倉單的提貨風(fēng)險。鼓勵倉儲企業(yè)依靠自身的有利條件，開展倉儲貨物質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，并對現(xiàn)有第三方監(jiān)管企業(yè)給予適當(dāng)稅收減免或財政補貼，將動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)延伸到中小企業(yè)。完善物流企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制，鼓勵金融機(jī)構(gòu)與物流行業(yè)龍頭企業(yè)及同業(yè)組織加強合作，發(fā)展物流企業(yè)聯(lián)保、互保貸款業(yè)務(wù)，探索組建行業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或?qū)ｍ棑?dān)保資金。

2.2 大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融通過將核心企業(yè)與其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，結(jié)合動產(chǎn)，提供有針對性的融資、擔(dān)保、結(jié)算、賬款管理、風(fēng)險參與及風(fēng)險回避等金融服務(wù)。寧波塊狀經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，產(chǎn)業(yè)鏈條較為完整，具有發(fā)展供應(yīng)鏈金融的有利條件。商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)市場需求變化，及時調(diào)整經(jīng)營理念，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，與供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，將銀行與供應(yīng)鏈的關(guān)系內(nèi)部化，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的交易管理向關(guān)系管理轉(zhuǎn)變。在供應(yīng)鏈金融中，銀行一般借助核心企業(yè)信用，通過掌控核心企業(yè)與上下游企業(yè)交易中產(chǎn)生的現(xiàn)金流，為核心企業(yè)及上下游多個企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。通過供應(yīng)鏈金融，可以穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈各成員之間的生產(chǎn)、購銷關(guān)系，幫助其建立戰(zhàn)略性聯(lián)盟；可以節(jié)約各節(jié)點企業(yè)的資金占用，有效降低經(jīng)營成本，是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。

2.3 完善物流金融風(fēng)險控制機(jī)制

在發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)的同時，不能忽視的是對物流金融風(fēng)險的控制。首先，寧波市政府應(yīng)盡快從地方性法規(guī)、政策制度等方面人手，完善物流金融業(yè)務(wù)的外部風(fēng)險控制機(jī)制，通過制定相關(guān)地方性法律法規(guī)或提高現(xiàn)有法規(guī)執(zhí)行力度來規(guī)范懲罰違約行為。其次，建立物流金融參與各方的公共信息平臺。物流金融參與各方的公共信息平臺有利于各方實現(xiàn)暢通的信息溝通與信息共享，減少信息不對稱產(chǎn)生的風(fēng)險，便于銀行和物流企業(yè)對業(yè)務(wù)的監(jiān)管，便于客戶對服務(wù)的跟蹤，提高物流金融的整體效益。

2.4 培養(yǎng)物流金融專業(yè)人才

現(xiàn)代物流金融人才的缺乏是寧波市物流金融服務(wù)發(fā)展的一個重要制約因素。寧波市應(yīng)積極整合在甬本科院校和職業(yè)技術(shù)學(xué)院資源，打造航運、物流金融高技能人才、應(yīng)用型人才的培養(yǎng)基地。也可以在完善員工福利機(jī)制的基礎(chǔ)上鼓勵金融機(jī)構(gòu)從上海等地引進(jìn)高端物流金融人才。寧波市的金融機(jī)構(gòu)也要善于向已成功開展物流金融業(yè)務(wù)的同行學(xué)習(xí)，通過派遣工作人員到其單位觀摩學(xué)習(xí)等方式培養(yǎng)自己的物流金融人才。

[1]夏露，李嚴(yán)鋒.物流金融[M].北京：科學(xué)出版社，2008.

[2]陳雪松.商品融資與物流監(jiān)管實務(wù)[M].北京：中國經(jīng)濟(jì)出版社，2008.

[3]馬珊珊，齊二石.天津濱海新區(qū)發(fā)展物流金融的戰(zhàn)略分析[J].現(xiàn)代管理科學(xué)，2008(9):5-6.

[4]張方立.供應(yīng)鏈金融——值得關(guān)注的金融創(chuàng)新[J].金融縱橫，2007(20):30-32.