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        “人均儲(chǔ)蓄3萬元”是否存在水分?

        2013-11-28 04:01:08
        金融周刊 2013年35期
        關(guān)鍵詞:儲(chǔ)蓄率銀行貸款國(guó)人

        作為普通居民家庭財(cái)富的主要體現(xiàn),目前我國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額已超過40萬億元,最近三個(gè)月更是持續(xù)站在43萬億元關(guān)口之上。目前我國(guó)已成為全球儲(chǔ)蓄金額最多的國(guó)家,同時(shí)也是人均儲(chǔ)蓄最多的國(guó)家,我國(guó)人均居民儲(chǔ)蓄已經(jīng)超過3萬元。相應(yīng)的,我國(guó)也是目前全球儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家,目前居民儲(chǔ)蓄率已超過50%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過世界平均水平。(據(jù)《南方日?qǐng)?bào)》)

        中國(guó)人口世界第一,居民人均儲(chǔ)蓄額世界第一,而且10年來特別是最近5年來加速度增長(zhǎng),目前已較2008年8月的20萬億元規(guī)模翻了一倍還多。這樣消息理應(yīng)讓國(guó)人振奮,但每次都讓人振奮不起來,因?yàn)樵趪?guó)人的經(jīng)驗(yàn)、見聞和感受面前,這個(gè)數(shù)字及桂冠明顯伴隨著太多的疑惑和不公。

        “我國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額已超過40萬億元”,這個(gè)數(shù)字是否扎實(shí)?據(jù)人民網(wǎng)2012年4月5日?qǐng)?bào)道,溫州市區(qū)一些銀行為了在月末完成上級(jí)指定的存款額而出臺(tái)內(nèi)部高息攬儲(chǔ)政策:比如儲(chǔ)戶存100萬元,可給出每天7000甚至8000元的利息,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出國(guó)家規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)。但這種全是大額的存款幾天后就被取走了,明顯是一種假存款。這種高息攬儲(chǔ)的現(xiàn)象在全國(guó)幾乎很普遍,請(qǐng)問,如果剔除了這樣的虛假存款,還能保住“人均3萬”這頂桂冠嗎?

        存款的都是哪些人?說出來也會(huì)讓人尷尬。一是那些收入最低、省吃儉用慢慢攢錢用于看病、養(yǎng)老、子女上學(xué)、買房的人。這些人看似很“有錢”,其實(shí)是花不起錢和不敢花錢。對(duì)此,中國(guó)人民大學(xué)王晉斌的話可以為證:“歐美發(fā)達(dá)國(guó)家,儲(chǔ)蓄率之所以低,主要原因是他們的社保較為完善。”二是那些手里錢太多花不完的人、“三公”等各種“福利”、“保障”太好平時(shí)不需要花錢的人、金錢來路不明不敢大手大腳花錢的人。對(duì)于這種儲(chǔ)蓄,也許數(shù)字小了才更值得自豪。也正因?yàn)榇耍W(wǎng)友們總愛用“張家有財(cái)一千萬,隔壁九個(gè)窮光蛋,平均起來算一算,個(gè)個(gè)都是張百萬”來調(diào)侃。

        還有國(guó)人投資渠道過于狹窄的問題。以城市上班族為例,他們手頭有了積蓄后,只能買房,但現(xiàn)在投資型買房也不允許了;投資股市?拉倒吧,不說也罷;投資由專業(yè)人士理財(cái)?shù)幕鸸??拉倒吧,根本信不過他們;投資國(guó)有企業(yè)?拉倒吧,人家到銀行貸款容易得很,根本不屑一顧;投資民營(yíng)企業(yè)?拉倒吧,既害怕他們經(jīng)營(yíng)太艱難突然倒閉,又害怕在打擊“非法集資”中打了水漂……只能存銀行了,雖然因物價(jià)上漲得到的利息總是負(fù)的。

        更令人高興不起來的是,中國(guó)既然是“全球儲(chǔ)蓄率最高國(guó)家”,但民營(yíng)企業(yè)貸款難的問題卻長(zhǎng)期得不到解決。據(jù)2011年4月9日新華社報(bào)道,60.3%的民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)銀行貸款利率“高于基準(zhǔn)利率”,明顯高于國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)。據(jù)2011年12月22日中國(guó)網(wǎng)報(bào)道,廣州的民企小老板肖先生說,他通過擔(dān)保公司向銀行貸款400萬元,實(shí)際到手卻只有140萬元!另外,面向困難家庭的貸款也很難獲得。這就產(chǎn)生了“馬太效應(yīng)”:不需要錢的,銀行大量貸給;需要錢的,銀行又不想給……

        據(jù)媒體報(bào)道,去年全球1000家大銀行中國(guó)占了100家,全球盈利總量1/3是中國(guó)貢獻(xiàn)的。原來,中國(guó)奇高儲(chǔ)蓄率的最大受益者,是我們的國(guó)有銀行和世界各大銀行!如何改變這種局面?那就是改變對(duì)于儲(chǔ)蓄的認(rèn)識(shí),公平分配儲(chǔ)蓄使用權(quán),促使銀行間充分競(jìng)爭(zhēng)、降低貧富差距、拓寬普通居民投資渠道,等等。

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