齊長(zhǎng)征

（開魯縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，內(nèi)蒙古 通遼 028400）

近年來，農(nóng)村信用社的發(fā)展與我國(guó)金融體系的發(fā)展的關(guān)系越來越密切，同時(shí)農(nóng)村信用社體系也是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)最龐大的和最完備的正規(guī)的金融體系。然而，在農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的過程中仍然遇到很多自身體系難以克服的問題與矛盾。本文中筆者將圍繞農(nóng)村信用社改革中存在的問題以及如何克服這些問題和矛盾提出筆者自身的見解。

一、農(nóng)村信用社改革中存在的問題

（一）各個(gè)農(nóng)村信用社的整體業(yè)務(wù)發(fā)展很不平衡

在對(duì)農(nóng)村信用社的改革發(fā)展調(diào)查過程中我們發(fā)現(xiàn)，由于受山區(qū)環(huán)境和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況的影響，各個(gè)農(nóng)村信用社發(fā)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)并不是很平衡，有的業(yè)務(wù)效益好、業(yè)務(wù)量大，而有的業(yè)務(wù)效益低下、業(yè)務(wù)量也小。這也導(dǎo)致了農(nóng)村信用社在人員配置上形成了很大了困難，使得農(nóng)村信用社的經(jīng)濟(jì)效益一直處于較低水平。

（二）籌資工作環(huán)境仍需改善

在很多地區(qū)的農(nóng)村信用社中存在著組織存款難度較大的問題。這嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和支農(nóng)的后勁的發(fā)展。同時(shí)在很多的地方存在著不正當(dāng)?shù)男袠I(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)以及政府對(duì)農(nóng)村信用社扶植力度得不到見效的落實(shí)等問題的存在，使得很多的部門對(duì)信用社仍然存在著歧視的看法等，導(dǎo)致農(nóng)村信用社組織資金的難度進(jìn)一步加大，信用社的存款及不穩(wěn)定。再者就是農(nóng)村信用社在農(nóng)民中的信用不高，總認(rèn)為農(nóng)村信用社歸政府管理以后就沒有國(guó)家銀行那么保障，再加上信用社經(jīng)營(yíng)效益不明顯，使得農(nóng)民對(duì)農(nóng)村信用社的態(tài)度存在著偏差。

（三）農(nóng)村信用社整體員工的素質(zhì)低下，競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不強(qiáng)，行業(yè)技術(shù)水平低

農(nóng)村信用社員工的整體素質(zhì)與其他的金融體系相比較仍然處在較低的水平層面上。高技術(shù)、復(fù)合型、法律綜合型等人才更是匱乏，并且少數(shù)員工沒有吃苦耐勞的精神，缺乏上進(jìn)心、創(chuàng)造性和主動(dòng)性，這樣就致使本行業(yè)業(yè)務(wù)開展緩慢，影響了農(nóng)村信用社的全面發(fā)展。

二、農(nóng)村信用社改革的對(duì)策與建議

（一）逐步改善農(nóng)村金融服務(wù)，加大對(duì)農(nóng)村信用社的扶植力度

信用社的發(fā)展要進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)，并且逐步加大對(duì)金融扶植農(nóng)村的力度。在對(duì)農(nóng)村信用社的扶植過程中無論采取何種產(chǎn)業(yè)模式，通過何種組織結(jié)構(gòu)形式，我們都要始終堅(jiān)持服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的經(jīng)營(yíng)方向。對(duì)于農(nóng)村信用社中的信貸資金我們要大部分用來支持本地區(qū)的農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的發(fā)展。也就是說根據(jù)當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的狀況，分出一部分資金用于對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的支持，健全和完善農(nóng)村信用社資金結(jié)算體系，逐步促進(jìn)農(nóng)村信用社的全面發(fā)展。

（二）營(yíng)造良好的農(nóng)村信用社金融發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村信用社的發(fā)展

在農(nóng)村信用社的發(fā)展過程中要實(shí)施積極穩(wěn)健的農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略和宏觀調(diào)控策略，加大對(duì)農(nóng)村的扶植力度，逐步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)，保障各金融實(shí)體的穩(wěn)定。同時(shí)，對(duì)于不同發(fā)展程度的農(nóng)村信用社要采取不同的發(fā)展策略，比方說發(fā)達(dá)地區(qū)的信用社要鼓勵(lì)他們開展多種業(yè)務(wù)，為他們提供更加寬松的經(jīng)營(yíng)環(huán)境；對(duì)于貧困地區(qū)的農(nóng)村信用社央行要給予他們低息的資金支持，鼓勵(lì)他們向更多的農(nóng)民發(fā)放貸款，發(fā)展當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)。

（三）加強(qiáng)信用社員工的培訓(xùn)，逐步實(shí)施人才興社和科技興社的行業(yè)戰(zhàn)略

由于多種原因的存在，農(nóng)村信用社的職工素質(zhì)和信用社電子化的程度都非常低，成為影響農(nóng)村信用社發(fā)展壯大的重要的因素。因此，農(nóng)村信用社要加強(qiáng)對(duì)中、高層專業(yè)人員以及管理人員的培訓(xùn)，逐步樹立以人為本和人才興社的經(jīng)營(yíng)理念，逐漸確立人才在經(jīng)營(yíng)管理過程中的主導(dǎo)地位，提高農(nóng)村信用社員工的整體素質(zhì)，增強(qiáng)農(nóng)村信用社全面發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。

三、結(jié)束語(yǔ)

農(nóng)村信用社的改革是國(guó)家金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，同時(shí)也是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求所在。因此，對(duì)于在農(nóng)村信用社改革過程中遇到的問題與矛盾我們要采取積極的措施，尋求最佳的解決方案，不斷克服種種困難，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展找到強(qiáng)大的支持，從而不斷促進(jìn)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的發(fā)展。當(dāng)然，這樣也會(huì)促進(jìn)農(nóng)村信用社的全面發(fā)展，在眾多的銀行金融業(yè)之中立于不敗之地，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的快速穩(wěn)定全面的可持續(xù)發(fā)展，使金融業(yè)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)有力的發(fā)展動(dòng)力。

[1]杜西慶.我國(guó)農(nóng)村信用合作社改革發(fā)展中存在的主要問題及對(duì)策[J].陜西農(nóng)業(yè)科學(xué)，2006(02).

[2]許志忠，崔曉初.農(nóng)村信用社管理體制的問題及改革建議[J].華北金融，2001(07).

[3]楊德彬.農(nóng)村信用社面臨的困境及策略選擇[J].黑龍江金融，2002（01）.

[4]趙磊，魏碩.農(nóng)村信用合作社發(fā)展中的問題與對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)師，2005(06).

[5]劉業(yè)奇.論農(nóng)村信用社改革中的產(chǎn)權(quán)問題[J].廣西金融研究，2006(02).