金英利

（中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司伊春市分公司，黑龍江 伊春 153000）

自我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，各行業(yè)的運(yùn)行模式與發(fā)展前景都發(fā)生了極為重大的轉(zhuǎn)變，因國(guó)家體系建設(shè)環(huán)境與宏觀調(diào)控模式的轉(zhuǎn)變，給財(cái)保行業(yè)提供了更大的發(fā)展空間，與此同時(shí)，嚴(yán)酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形式也給我國(guó)財(cái)保企業(yè)提出了更高要求，在這種時(shí)代背景下，我國(guó)財(cái)保行業(yè)必須摒棄傳統(tǒng)運(yùn)作模式中的不足之處，創(chuàng)新運(yùn)行機(jī)制，確保行業(yè)快速、穩(wěn)定、健康的發(fā)展。

一、我國(guó)財(cái)保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析

（一）財(cái)保市場(chǎng)變化情況

當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)是投保人可能減少保險(xiǎn)范圍并增加自留額，以減少保費(fèi)成本。就當(dāng)前財(cái)保發(fā)展模式來(lái)看，因前段時(shí)間全球經(jīng)濟(jì)增速緩慢，再加上我國(guó)監(jiān)管體制的轉(zhuǎn)變，使得我國(guó)財(cái)保行業(yè)很難在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)金額的快速增長(zhǎng)。但如果從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度來(lái)看，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度始終保持著穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，因此，筆者可以預(yù)計(jì)在未來(lái)的十年乃至幾十年時(shí)間內(nèi)，我國(guó)財(cái)保行業(yè)必將迎來(lái)一次爆發(fā)式發(fā)展。

如果我國(guó)財(cái)保行業(yè)能夠持續(xù)擴(kuò)充市場(chǎng)，行業(yè)必將涉及到金融等領(lǐng)域的創(chuàng)新，其發(fā)展模式也比較更加多元化，拋卻短期利益不談，僅就長(zhǎng)遠(yuǎn)角度談我國(guó)財(cái)保的發(fā)展，其行業(yè)發(fā)展前景較為可觀。

（二）財(cái)保產(chǎn)品愈加多元化致使競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系加劇

由于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定上漲，使得國(guó)民口袋里的錢越來(lái)越多，在這種形勢(shì)下，客戶對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的需求愈加多樣化與個(gè)性化，可以預(yù)期，在未來(lái)的一段時(shí)期內(nèi)，我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品與產(chǎn)品定價(jià)必將經(jīng)歷一個(gè)甚至是幾個(gè)重組階段，相同產(chǎn)品的價(jià)值也會(huì)必將會(huì)因參保人的不同而有所不同。在產(chǎn)品種類方面，我國(guó)財(cái)保企業(yè)必將推出更多新險(xiǎn)種，保障范圍也必將擴(kuò)展到各個(gè)領(lǐng)域，由此可知，財(cái)保市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系必將愈加激烈，所以，我國(guó)財(cái)保企業(yè)應(yīng)在現(xiàn)階段大開銷路，爭(zhēng)取在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)模式轉(zhuǎn)變前提供企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

二、服務(wù)理念的轉(zhuǎn)變

由于國(guó)民收入不斷提高，客戶對(duì)財(cái)保服務(wù)的期望值必將越來(lái)越高，再加上新產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的影響，使客戶對(duì)金融顧問(wèn)服務(wù)的需求必將大大增加。因此，財(cái)保企業(yè)必須開創(chuàng)集休閑娛樂(lè)、生活、理財(cái)為一體的服務(wù)模式。很多發(fā)達(dá)國(guó)家的財(cái)保企業(yè)已全面執(zhí)行動(dòng)態(tài)的實(shí)時(shí)服務(wù)體系，以建立咨詢中心的方式使企業(yè)能夠?qū)崟r(shí)提供客戶所需的服務(wù)，這樣不僅可以提高企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)也有助于企業(yè)與客戶間建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，這種全天候、多維度的服務(wù)模式值得我國(guó)財(cái)保企業(yè)學(xué)習(xí)。與此同時(shí)，財(cái)保企業(yè)要想增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，就必須擴(kuò)展業(yè)務(wù)渠道，企業(yè)應(yīng)與金融、教育等機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，利用其他機(jī)構(gòu)的資源優(yōu)勢(shì)擴(kuò)展?fàn)I銷渠道，從而為客戶提供更加綜合的、全面的服務(wù)。

三、創(chuàng)新市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)模式的具體方法

以細(xì)致周到的服務(wù)引領(lǐng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式的創(chuàng)新。創(chuàng)新服務(wù)必須秉承顧客就是上帝的基本原則，將細(xì)致周到的服務(wù)理念貫穿于企業(yè)營(yíng)銷和運(yùn)作的每一個(gè)環(huán)節(jié)，大力研發(fā)新型服務(wù)模式，全面提升企業(yè)服務(wù)水平，建立多維度的服務(wù)模式，提高客戶對(duì)企業(yè)的信任度。就現(xiàn)階段來(lái)說(shuō)，我國(guó)財(cái)保企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量與產(chǎn)品數(shù)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶的需求，因此，在行業(yè)發(fā)展與市場(chǎng)統(tǒng)籌規(guī)劃時(shí)就必須制定產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新機(jī)制，筆者建議，企業(yè)應(yīng)以客戶種類和客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，針對(duì)專項(xiàng)內(nèi)容制定專項(xiàng)服務(wù)機(jī)制，尤其是應(yīng)劃分服務(wù)內(nèi)容及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以此吸引不同的客戶群體。加大宣傳力度，在廣告宣傳時(shí)不要一味推銷產(chǎn)品，應(yīng)以宣傳企業(yè)服務(wù)理念及企業(yè)文化為主線，輔以商品宣傳，提高企業(yè)知名度，使企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中占據(jù)一席之地。

四、大力研發(fā)財(cái)保產(chǎn)品

我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類較少，在我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)雖經(jīng)過(guò)20 幾年的發(fā)展，但其險(xiǎn)種仍沒(méi)有多大改變，我國(guó)責(zé)任險(xiǎn)所占比例較小，而在發(fā)達(dá)國(guó)家，責(zé)任險(xiǎn)已占據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的半壁江山，與我國(guó)情況相比相去甚遠(yuǎn)。我國(guó)財(cái)保行業(yè)要想實(shí)現(xiàn)快速穩(wěn)定的發(fā)展，就必須解決上述問(wèn)題，筆者建議，財(cái)保企業(yè)應(yīng)綜合考量我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展軌跡，創(chuàng)新財(cái)保險(xiǎn)種，并將險(xiǎn)種創(chuàng)新工作提升到戰(zhàn)略高度。財(cái)保企業(yè)應(yīng)建立健全市場(chǎng)考核機(jī)構(gòu)，成立險(xiǎn)種研發(fā)小組，完善與險(xiǎn)種創(chuàng)新相匹配的工作模式，將更多更優(yōu)質(zhì)的財(cái)保產(chǎn)品研發(fā)出來(lái)，更好地維護(hù)客戶利益，滿足客戶需求。

五、創(chuàng)新財(cái)保市場(chǎng)管控模式

因我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的管控模式早已不能適應(yīng)當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求，因此，我國(guó)財(cái)保企業(yè)應(yīng)在傳統(tǒng)管控模式基礎(chǔ)上加強(qiáng)市場(chǎng)管控力度，結(jié)合我國(guó)國(guó)情與企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，立足于安全性、盈利和發(fā)展等方面的管控內(nèi)容，建立完善的市場(chǎng)評(píng)價(jià)體系與分類管控體系。

在創(chuàng)新財(cái)保模式的時(shí)，應(yīng)處理好管控體系與創(chuàng)新機(jī)制的關(guān)系，科學(xué)運(yùn)用管控機(jī)制，控制好管控力度，積極革新與改進(jìn)管控方式和管控手段，既要引導(dǎo)市場(chǎng)自主創(chuàng)新，又要積極防控創(chuàng)新過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，做到創(chuàng)新與監(jiān)管互相協(xié)調(diào)、互相督促，實(shí)現(xiàn)整個(gè)體系的良性發(fā)展。

六、總結(jié)

我國(guó)是人口大國(guó)，人口數(shù)量位居全球第一，因此，財(cái)保行業(yè)的發(fā)展前景是毋庸置疑的。但是，我國(guó)財(cái)保工作者如何在如此優(yōu)越的客戶基數(shù)上充分挖掘客戶參保潛能，提高客戶參保欲望是從業(yè)人員必須重視的問(wèn)題。筆者經(jīng)過(guò)分析認(rèn)為，只有創(chuàng)新財(cái)保運(yùn)作模式，提高服務(wù)質(zhì)量與財(cái)保險(xiǎn)種，才能更加有效地?cái)U(kuò)展市場(chǎng)，才能促使財(cái)保行業(yè)快速穩(wěn)定的發(fā)展。