文/施堅軒

首部上海金融檢察白皮書發(fā)布

文/施堅軒

為適應(yīng)上海國際金融中心建設(shè)發(fā)展需要，本市檢察機關(guān)發(fā)揮在打擊和防范金融犯罪中的職能作用的同時，強化金融檢察，共同維護金融秩序，聯(lián)合市金融辦、央行上?？偛恳约般y行、證券、保險等多個金融監(jiān)管部門，與金融監(jiān)管機構(gòu)建立工作交流與合作制度，并共同簽署了“市檢察院與金融監(jiān)管機構(gòu)建立工作交流與合作制度備忘錄”。通過建立檢察機關(guān)與金融行業(yè)間常設(shè)性溝通、協(xié)作機制，共同研判金融發(fā)展、創(chuàng)新中出現(xiàn)的問題。根據(jù)該項合作制度，今后上海金融檢察聯(lián)席會議和年度上海金融檢察白皮書發(fā)布會將每年定期舉行。

首部年度上海金融檢察白皮書（以下簡稱《白皮書》顯示，2012年全市檢察機關(guān)共受理金融犯罪審查逮捕案件849件/1188人，審查起訴案件2490件/3381人，當前本市金融犯罪主要呈現(xiàn)六大特點即：案件數(shù)量大幅上升，同比2011年增長了78.5%。在刑事犯罪的比重由 2009年的 4.5%升至 2012年的7.5%；信用卡詐騙犯罪仍居首位，占金融犯罪案件的79.1%；非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)案件增長迅速，占金融犯罪案件的8.2%；利用未公開信息交易、內(nèi)幕交易、高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款等新類型案件手法翻新；非法金融活動犯罪涉眾性因素增加。共辦理涉眾型金融犯罪案件134件，與前三年案件總量持平；金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪上升，受理此類人員犯罪案件23件，有30名金融從業(yè)人員受到刑事處罰，案件數(shù)量和涉案人數(shù)與前三年相比均有所增長，涉及多個金融行業(yè)；案件區(qū)域分布差異較大，由中心城區(qū)向郊縣蔓延的趨勢有所顯現(xiàn)。

針對當前金融犯罪風(fēng)險，“白皮書”作出了預(yù)測預(yù)警提示。檢方指出，從案發(fā)情況看，惡意透支型信用卡詐騙案件持續(xù)高發(fā)，信用卡發(fā)放與使用有待規(guī)范、引導(dǎo)。在去年本市檢察機關(guān)受理年度2047件信用卡詐騙案件中，“惡意透支”案件占83.6%，主要原因是部分銀行發(fā)卡門檻低，存在資信審核不嚴和過度授信現(xiàn)象，易為犯罪分子利用；部分持卡人盲目申領(lǐng)后大肆透支消費無法歸還，對惡意透支的法律后果認識不清；惡意透支型信用卡詐騙入罪標準偏低易觸犯刑律。

其次是非法金融活動犯罪發(fā)展迅速，多采用公司化組織形式，假借金融投資與中介服務(wù)名義實施犯罪，亟需行業(yè)內(nèi)外的共同監(jiān)管。非法金融活動犯罪的作案手法更多使用間接獲利模式，以提供金融投資機會、金融交易平臺、金融中介服務(wù)等形式，吸引投資者參與，攫取傭金、保證金、中介費等。大多采用現(xiàn)代公司組織形式，有的在互聯(lián)網(wǎng)上建立公司主頁等，形成一定的規(guī)模，社會危害性嚴重。

再次是互聯(lián)網(wǎng)、電子交易與金融創(chuàng)新遭混合利用，金融犯罪產(chǎn)生新變化，需各方共同加強研究預(yù)判?；ヂ?lián)網(wǎng)和電子交易的發(fā)展給金融犯罪帶來巨大變化，新的犯罪手法不斷出現(xiàn)，使金融犯罪更易于實施和擴散，難以識別和查處。由于網(wǎng)絡(luò)、電子支付等現(xiàn)代化交易工具淡化了對金融產(chǎn)品的實際使用人與合法持有人的識別，更易被犯罪分子所利用。

此外“白皮書”對個人金融信息泄露危及公眾賬戶安全，給第三方支付等網(wǎng)絡(luò)支付工具增添新風(fēng)險，保護力度有待提高；投資領(lǐng)域涉眾型犯罪頻發(fā)，社會公眾投資人損失巨大，場外交易亟待規(guī)范；犯罪方法模式化、流程化，易傳播蔓延，遏制需注重源頭治理；跨境金融犯罪仍舊活躍，境外取證難題有待破解等方面，都提出預(yù)警提示。

上海檢察機關(guān)還在《白皮書》中提出了七項建議即：完善征信體系，加快市場誠信建設(shè)；加大執(zhí)法力度，凈化市場環(huán)境；加強個人信息保護，維護公民金融資產(chǎn)安全；建立由下而上的發(fā)現(xiàn)與查處機制，形成多層次防控體系；轉(zhuǎn)變理念，重視金融消費者權(quán)益保護；開展金融犯罪風(fēng)險預(yù)測、預(yù)警，探索金融創(chuàng)新涉案風(fēng)險評估；開展多種形式的法律宣傳，提高社會公眾的風(fēng)險意識和法律意識等。