文/天酬

9月2日，金風乍起時節(jié)卻傳來102歲的世紀經(jīng)濟學巨匠羅納德·科斯辭世的噩耗。這位1991年諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者生前開創(chuàng)了新的研究范式，以交易費用觀察世事，擴展了經(jīng)濟學的解釋力和研究范圍，將組織、合約、產(chǎn)權與制度等一并囊括。而此前一周國人則恰恰遭遇了“交易費用”的現(xiàn)實難題。

8月27日，在業(yè)內(nèi)已經(jīng)建立了很大市場的支付寶忽然通過其官方微博發(fā)布一條消息：“由于某些眾所周知的原因，支付寶將停止所有線下POS業(yè)務?！边@個消息來得很是突然。去年3月，支付寶啟動物流POS戰(zhàn)略，宣布投入5億元推動電子商務貨到付款體系(COD)，這是其獲得支付牌照后最大手筆的業(yè)務推進計劃。在該方案下，物流配送員可以通過支付寶配送終端完成刷卡收銀、取件、簽收錄入等程序，資金最快在2日內(nèi)即可轉賬到電商和物流商的支付寶賬戶，這一模式短時間內(nèi)獲得了市場的認可。

支付寶高調(diào)宣布停止線下收單POS業(yè)務，其實背后另有隱情。支付寶POS業(yè)務借用上海銀行在銀聯(lián)的收單機構號，以實現(xiàn)交易轉接。此前有媒體報道，因為和支付寶合作，上海銀行被銀聯(lián)重罰，該罰單數(shù)額或達千萬級，而銀聯(lián)主要目的也在于“殺雞儆猴”。上海銀行被重罰之后，其他銀行焉敢造次，支付寶唯有悲情“斷臂”。

事實上，隨著技術創(chuàng)新，已客觀形成一個新“支付”格局。多家第三方支付公司在線90%業(yè)務已不走銀聯(lián)通道，線下收單也已具備自行與銀行進行清算的技術條件，銀聯(lián)應通過市場競爭而不是強行要求第三方支付都接入銀聯(lián)網(wǎng)絡。倘若銀聯(lián)的地位不改變，繼續(xù)享有議價權，那么線下支付業(yè)務將難有金融創(chuàng)新。

此番，銀聯(lián)名義上是出于違規(guī)約束，對成員銀行進行處罰，仿若師出有名。但其“隔山打?！钡臍⒄袇s硬生生切斷了支付寶線下業(yè)務的后路。銀聯(lián)做法遭到第三方支付與銀行的眾多詬病，稱其初衷乃司馬昭之心，謀得是一己私利，而無視新技術改革下支付清算的開放趨勢。尤為備受指責的是其雙重身份和壟斷地位。銀聯(lián)這個企業(yè)已然扮演了市場管理者的角色，它既是市場里的“運動員”，但更像一個“裁判員”。當它身兼這種雙重角色的時候，它的“裁判員”準則惟有服從于“運動員”尺度，其所有目標都是為了增加自己的商業(yè)利益，從而在市場上造成了不公平競爭。

在支付行業(yè)環(huán)境的大變局中，中國銀聯(lián)如坐針氈，銀聯(lián)的所作所為本質就是為了保護既得利益。例如，其17號文稱第三方支付的競爭導致“各主要成員銀行的此項手續(xù)費年損失超過30億元?！币簿褪钦f，消費者因此減少了30億元的“交易費用”，而銀聯(lián)則對此心有不甘，伺機出手。作為國內(nèi)唯一的銀行卡組織、唯一的跨行交易清算系統(tǒng)的建設和運營者，終于要伸手摘別人樹上的桃子了。

科斯的新制度經(jīng)濟學說強調(diào)：一個社會的交易費用下降一些，財富的創(chuàng)造就會呈指數(shù)級上升。有學者將交易費用詮釋為“制度費用”，于當下可謂貼妥至極。