蒲玉海
黃鑫也算是“有車一族”,可惜他只能眼巴巴看著老婆小雨開車,自己卻不能碰,為啥?還不是因?yàn)闆]考出駕照唄。
黃鑫也不是完全不會(huì)開車,他的駕照考試只剩最后一項(xiàng)——路考了。
這天老婆因?yàn)槌霾?,車子沒有開走,黃鑫來到車庫,看見自己心愛的“寶貝疙瘩”,不免手癢,鉆進(jìn)駕駛室把車啟動(dòng)了。他心想,只要不把車開遠(yuǎn),應(yīng)該不會(huì)出事的。
黃鑫在小區(qū)開了一圈,還不過癮,又開出小區(qū),車行駛到一個(gè)丁字路口時(shí),突然從旁邊竄出一個(gè)騎著車的人。黃鑫一緊張,就去踩剎車,哪知道,這下出大事了。黃鑫把油門錯(cuò)當(dāng)剎車了,小車就這么硬生生地撞了上去。
騎車人被撞得在空中連翻了好幾個(gè)跟頭,然后重重地摔在了地上,鮮血立刻從嘴角流了出來??吹竭@一幕,黃鑫整個(gè)人被嚇傻了,茫然呆在車?yán)镆粍?dòng)不動(dòng),最后還是路人報(bào)了警。
交警與120急救車很快趕來,現(xiàn)場勘驗(yàn)完畢,交警認(rèn)定:黃鑫是無證駕駛得負(fù)全責(zé)!見黃鑫一臉驚恐的表情,交警善意提醒道:“出這么重大事故,你怎么沒叫保險(xiǎn)公司的人來?”
交警的話提醒了黃鑫,他記得這車購買過《第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)》,于是立刻撥打了保險(xiǎn)公司的電話。
本指望買的交強(qiáng)險(xiǎn)能派上用場,孰料保險(xiǎn)公司理賠員來后,得知黃鑫是無證駕駛,毫不客氣地開口道:“對(duì)不起,公司有規(guī)定,因?yàn)闊o證駕駛而引發(fā)的交通事故,一律不予理賠?!?/p>
交警在一旁聽了感覺不對(duì)勁,插話道:“駕駛員無證駕駛撞人,自有法律來制裁??伤热晦k了保險(xiǎn),你們保險(xiǎn)公司就應(yīng)該理賠!”可理賠員態(tài)度非常堅(jiān)決:“對(duì)不起,這是公司的規(guī)定,我是愛莫能助?!比缓箢^也不回地走了。
因?yàn)辄S鑫負(fù)全責(zé),所以他的車被作為證據(jù)拖進(jìn)了交警隊(duì),他面臨的不僅是要承擔(dān)民事賠償責(zé)任,還有可能面臨牢獄之災(zāi)。
后來,老婆小雨回來了,她見保險(xiǎn)公司不愿理賠,就找律師咨詢。
王律師了解情況后,確定地說:“依據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規(guī)定,機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?!?/p>
小雨是看到了希望,但她又有些擔(dān)心地說:“可保險(xiǎn)公司說我老公是無證駕駛,所以他們不愿賠付?!?/p>
王律師聽了搖搖頭,說:“駕駛員無證開車撞人和車輛保險(xiǎn)是兩碼事,以無證駕駛為由不愿理賠,這樣做完全是混淆概念,只要車輛在購買保險(xiǎn)后撞了人,他們就得理賠!”
后來在王律師的調(diào)解下,保險(xiǎn)公司同意改變觀點(diǎn),及時(shí)賠付了保險(xiǎn)金。
律師點(diǎn)評(píng):《這是兩回事》故事涉及的一個(gè)法律問題,即因無證駕駛造成交通事故的,保險(xiǎn)人是否可免賠?
根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條例相關(guān)規(guī)定,被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故中保險(xiǎn)公司免責(zé)范圍,僅指“受害人的財(cái)產(chǎn)損失”,故對(duì)于人身傷或亡這部分,以及財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)公司均應(yīng)在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。該規(guī)定所確定的,就是保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故承擔(dān)的無過錯(cuò)賠償責(zé)任原則。
故事中黃鑫無證駕車,肯定有錯(cuò),但保險(xiǎn)公司不應(yīng)以此理由拒付保險(xiǎn)金,而應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)向受害人承擔(dān)賠償責(zé)任,從而體現(xiàn)出交強(qiáng)險(xiǎn)的社會(huì)公益性。
作為保險(xiǎn)公司,他們還有一種選擇:對(duì)于無證駕駛這一情形,保險(xiǎn)公司先賠付受害人,然后在法定范圍內(nèi)向肇事者進(jìn)行追償。