摘 要：文章分析了我國銀行業(yè)競爭力的國際地位及與國際知名銀行的差距，提出新形勢下我國銀行業(yè)參與國際競爭的策略。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè) 國際競爭力 地位 差距 策略

中圖分類號：F832

文獻標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）05-169-02

一、我國銀行業(yè)競爭力在國際上的地位

總體看，十多年來，我國銀行業(yè)的競爭力有較大提升，但綜合競爭力還不強，同國際知名銀行相比，還有很大差距。1998年我國的金融體系競爭力排名為42位，反映了我國金融市場和金融服務(wù)的國際差距，經(jīng)過10多年來以注資為主的財務(wù)重組、股份制改革、引進戰(zhàn)略投資者和境內(nèi)外證券市場上市等一系列改革之后，現(xiàn)在我國銀行業(yè)的國際競爭力有較大提升，根據(jù)英國《銀行家》雜志公布的全球銀行1000家排行榜，我國三家大型國有控股商業(yè)銀行已經(jīng)躋身世界前十位，但不能盲目樂觀，目前駐京開辦業(yè)務(wù)的34家中外銀行排名，前12位均被外資銀行占據(jù)。外資銀行在同業(yè)競爭中，顯示出很強的競爭力。

目前，我國銀行業(yè)綜合競爭力還不強，與國際知名銀行仍有很大差距，我國銀行業(yè)全面開放以來，與外資銀行在國內(nèi)市場上展開正面交鋒的激烈競爭；但是全球金融大變革也給我國銀行業(yè)進軍國際市場提供了千載難逢的機遇，我國的銀行業(yè)如何迎難而上，迎接挑戰(zhàn)，抓住這次重新洗牌的機會在新的國際金融格局中搏得一席之地，成為真正意義上的國際銀行，培育與經(jīng)濟發(fā)展相符合、與經(jīng)濟地位相匹配的金融體系，是我國銀行業(yè)努力奮斗，力爭實現(xiàn)的發(fā)展目標(biāo)。

二、我國銀行業(yè)參與國際競爭的策略

1.金融服務(wù)必須回歸實體經(jīng)濟。美國金融危機的教訓(xùn)之一是，一些金融創(chuàng)新脫離了實體經(jīng)濟的軌道。一些金融衍生品變成了追逐高額回報的投機工具。銀行背棄了自身的職能定位和責(zé)任，為追逐更多的利潤，向不合適的客戶發(fā)放了不合適的貸款，制造出了次貸危機的初級產(chǎn)品，并轉(zhuǎn)手賣出。在利潤的驅(qū)使下，投資銀行及其他金融機構(gòu)通過對這些產(chǎn)品的包裝和多次證券化，把這些帶有天然缺陷的劣質(zhì)債券銷售到世界各地，使更多的不明機構(gòu)和個人成為最終持有者。銀行不是通過自身的服務(wù)，幫助客戶有效識別和管理風(fēng)險，而是為了追逐高額利潤分散自身的分險，將不合格的產(chǎn)品用欺詐的方式廣泛地賣與眾多投資者。

按照金融服務(wù)要回歸實體經(jīng)濟的原則，金融機構(gòu)不應(yīng)該出售也不應(yīng)該購買無法了解基礎(chǔ)產(chǎn)品的衍生產(chǎn)品。經(jīng)過多次復(fù)雜衍生后，各級投資者已經(jīng)看不到基礎(chǔ)產(chǎn)品了，難以確定其風(fēng)險點。因此，應(yīng)該限制金融衍生產(chǎn)品多次衍生，防止過度投機。

借貸危機的根源是實業(yè)和實體經(jīng)濟空心化，我國經(jīng)濟低成本時代基本結(jié)束，原材料價格上漲，工人工資大幅度上升，環(huán)境成本上升，匯率變化，使實業(yè)處在微利和無利狀態(tài)。許多人不安心做實業(yè)，有的企業(yè)搞“短貸長用”，有的企業(yè)從實業(yè)上取得的貸款投向“高利潤”行業(yè)，如金融（股市、建擔(dān)保公司）、房地產(chǎn)、礦產(chǎn)行業(yè)，困在股市、陷在樓市，死在“短貸長用”，產(chǎn)生資金鏈斷裂勢在必然。加上職業(yè)道德和社會道德缺失，企業(yè)負(fù)責(zé)人選擇“跑路”，從而產(chǎn)生借貸風(fēng)波。

從溫州經(jīng)濟困局可以看到，傳統(tǒng)經(jīng)濟模式不堪一擊，低技術(shù)含量，低附加值，產(chǎn)品處在價值鏈低端，生產(chǎn)成本等于或高于企業(yè)利潤，成本效應(yīng)大于利潤效應(yīng)，企業(yè)處在微利或無利甚至虧損狀態(tài)，企業(yè)困難面高達60%，企業(yè)生存發(fā)展出現(xiàn)重大問題。所以，溫州金改實質(zhì)在于引導(dǎo)民間資本流向?qū)嶓w經(jīng)濟，改善中小微企業(yè)融資環(huán)境，避免產(chǎn)業(yè)空心化，這是溫州金融改革應(yīng)承擔(dān)的重要職責(zé)。

以中小微企業(yè)為代表的實體經(jīng)濟已經(jīng)到了瓶頸期，融資難是絕大多數(shù)中小微企業(yè)的主要問題，融資成為當(dāng)下解決眾多問題的癥結(jié)所在。中小微企業(yè)融資難，有制度因素，也有企業(yè)家自身因素，應(yīng)該鼓勵放開市場限制，開放民間金融，使其陽光化以解決中小企業(yè)融資難。引導(dǎo)金融業(yè)為企業(yè)正常運行提供資金，為企業(yè)技術(shù)改造，設(shè)備更新、擴大再生產(chǎn)服務(wù)。金融只有依托實體經(jīng)濟，金融與企業(yè)才能互相推動，實現(xiàn)共同發(fā)展。金融只有扎根“實業(yè)”，才是最安全最可靠的保障。

2.全面提升服務(wù)質(zhì)量。2007年底，外資銀行在我國金融市場占到2.4%的市場份額，外資銀行從2.4%的高端客戶身上已經(jīng)輕松拿走了國內(nèi)銀行業(yè)將近10%的利潤份額。這個數(shù)字足以震動銀行界。這就是經(jīng)濟學(xué)的“二八定律”，即20%的高端客戶創(chuàng)造銀行業(yè)80%的利潤，是外資銀行實施的“集中高端客戶”的戰(zhàn)略結(jié)果。外資銀行在我國的收入和利潤模式與中資銀行沒有多大區(qū)別，也就是說外資銀行在我國的主要收入來源也是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，這點與中資銀行并無明顯差別。在沒有任何證據(jù)表明外資銀行有比中資銀行更優(yōu)惠的貸款價格的情況下，只能推測出另一個原因，就是外資銀行提供的更加快捷、高效和人性化的服務(wù)。面對客戶的多種選擇，中資銀行在國內(nèi)“非我莫屬”的時代已經(jīng)結(jié)束，現(xiàn)在需要主動開發(fā)客戶和維護客戶；在國際金融市場，我國銀行面對的是享受國際知名銀行高品質(zhì)服務(wù)的發(fā)達國家的顧客，他們通過客觀地感受和評價競爭對手之間的差別和優(yōu)劣，從而決定自己的選擇。所以，我國的銀行業(yè)需要切實提升創(chuàng)新能力，豐富產(chǎn)品品種，滿足顧客對金融服務(wù)的多樣化需求，徹底轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，提供更高質(zhì)量的全方位的服務(wù)。在國際競爭中，質(zhì)量就是品牌，銀行業(yè)也不例外。

3.改革人才選拔、使用、考核、激勵機制。資金、信息與人才是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的三大核心要素，人才是金融業(yè)競爭取勝的根本，不管是金融產(chǎn)品和金融創(chuàng)新服務(wù)，或是優(yōu)質(zhì)高效的柜臺服務(wù)，人才就是打響品牌最有力的武器。建立明確的業(yè)績考核和評價體系，準(zhǔn)確衡量決策機構(gòu)、管理人員以及員工個人對于銀行所做的貢獻，在科學(xué)、準(zhǔn)確衡量業(yè)績的基礎(chǔ)上，改變原有的基數(shù)分配、按人員分配以及按級別分配的做法，推進隱性福利貨幣化，根據(jù)業(yè)績和貢獻進行激勵。

借鑒國外銀行公司治理的先進經(jīng)驗，采取多種方式增加銀行工作人員的收益。核心人才多為進取型人才，自我實現(xiàn)愿望強烈，偏好寬松自由的工作空間，勇于承擔(dān)責(zé)任，追求卓越。因此，對核心人才的激勵不能僅施單一的薪酬激勵，要輔以能夠體現(xiàn)人才創(chuàng)新精神的績效激勵。

以素質(zhì)投資為要點，突出培訓(xùn)激勵，是人力資源管理的工作導(dǎo)向。在知識經(jīng)濟時代，知識更新速度加快，核心人才要特別注重自身素質(zhì)的不斷提升。良好的教育培訓(xùn)，既是給人才充電，也是進一步開發(fā)人力資本的重要手段。

4.加強金融監(jiān)管，全面防范金融風(fēng)險。美國次貸危機的一個重要教訓(xùn)是放松金融監(jiān)管。美國等主要發(fā)達國家的監(jiān)管者相信市場參與者的自律能力，監(jiān)管當(dāng)局對金融產(chǎn)品和金融機構(gòu)的杠桿比率缺乏有效地控制，導(dǎo)致衍生產(chǎn)品很高標(biāo)桿比率。美國通常為30倍，歐洲高達50倍，特別是監(jiān)管當(dāng)局對大型金融機構(gòu)缺乏有效風(fēng)險監(jiān)控，這是金融危機產(chǎn)生的一個不可忽視的重要原因。因此，我國未來的金融發(fā)展要建立在嚴(yán)格的金融監(jiān)管之上，有效杜絕金融風(fēng)險。

參考文獻：

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2.普華永道會計事務(wù)所.外資銀行在中國【j】.新金融，2007（7）

3.高勇進，葛兆強.外資銀行進入：效應(yīng)分析與政策選擇[j].金融論壇，2008（4）

（作者單位：溫州銀行國際業(yè)務(wù)部 浙江溫州 325000）

（責(zé)編：李雪）