6月25日下午，上海市召開2013陸家嘴論壇新聞發(fā)布會(huì)。銀監(jiān)會(huì)辦公廳副主任劉宏宇表示，銀行業(yè)不良率一定程度上的反彈主要受全球經(jīng)濟(jì)下行以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)周期結(jié)構(gòu)性因素的影響，屬于正常現(xiàn)象。隨著經(jīng)濟(jì)走勢(shì)逐步企穩(wěn)，未來不良貸款不會(huì)出現(xiàn)大幅的波動(dòng)，資產(chǎn)下滑風(fēng)險(xiǎn)基本可控的。

劉宏宇：謝謝你的提問，我先回答第一個(gè)問題。關(guān)于不良貸款反彈的問題，今年不良貸款有所反彈，但是銀行整個(gè)資產(chǎn)質(zhì)量整體是穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)可控的。到一季度末，不良率是0.96%。余額并沒有出現(xiàn)大幅反彈，不良率也保持了基本穩(wěn)定。我們認(rèn)為一定程度上的反彈主要受全球經(jīng)濟(jì)下行以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)周期結(jié)構(gòu)性因素的影響，屬于正?，F(xiàn)象，也在意料之中。隨著經(jīng)濟(jì)走勢(shì)逐步企穩(wěn)，未來不良貸款不會(huì)出現(xiàn)大幅的波動(dòng)，資產(chǎn)下滑風(fēng)險(xiǎn)基本可控的。

但是從銀監(jiān)會(huì)角度看監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅是看不良率指標(biāo)的數(shù)據(jù)，我們現(xiàn)在最主要在五個(gè)方面，整個(gè)銀行體系重點(diǎn)監(jiān)控、防控五個(gè)領(lǐng)域。第一個(gè)領(lǐng)域是地方政府融資平臺(tái)貸款，截止到一季度末，地方平臺(tái)貸款的余額是9.59萬億元，比年初增長(zhǎng)是3.12%。我們平臺(tái)貸款采取的主要措施是首要的是嚴(yán)格控制總量風(fēng)險(xiǎn)，所以比2012年末整體上平臺(tái)貸款的增幅是很小的，也基本上有一個(gè)原則叫“保在建、壓重建、控新建”的基本導(dǎo)向，現(xiàn)在要求所有銀行法人不得新增平臺(tái)貸款規(guī)模，而且也嚴(yán)打新增貸款的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

第二個(gè)措施，還是優(yōu)化存量平臺(tái)貸款的結(jié)構(gòu)，主要是引導(dǎo)新增的平臺(tái)貸款主要支持符合條件的保障性住房和國(guó)家重點(diǎn)在建續(xù)建的項(xiàng)目合理地物資需求。另外我們也加大了對(duì)平臺(tái)貸款的到期的履約情況的監(jiān)測(cè)力度，現(xiàn)在基本上所有銀行機(jī)構(gòu)都是逐月在統(tǒng)計(jì)到期的平臺(tái)貸款金額，償債資金來源和實(shí)際的償還情況。也會(huì)與地方政府進(jìn)行溝通，及早采取措施，避免出現(xiàn)一些重大的違約事件。今年還有一個(gè)比較重要的措施，我們是建立了一套除了貸款以外的包括企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券、信托計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等在內(nèi)的一個(gè)全口徑的負(fù)債統(tǒng)計(jì)制度。

培育“廉、快、全”信貸文化打造廉潔高效務(wù)實(shí)信貸市場(chǎng)

今年前5個(gè)月，河南確山農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到25.79億元，較年初凈增5.06億元，是去年同期新增貸款2.6億元的1.95倍，占全年貸款營(yíng)銷目標(biāo)8.3億元的60.96%，呈現(xiàn)出強(qiáng)勁的信貸市場(chǎng)態(tài)勢(shì)。

確山農(nóng)商行良好信貸市場(chǎng)的形成，得益于該行在信貸營(yíng)銷活動(dòng)中積極探索新的信貸管理模式、不斷完善提升信貸工作機(jī)制、注重持續(xù)開發(fā)信貸產(chǎn)品、努力培育員工文明規(guī)范的信貸行為，進(jìn)而形成了“廉、快、全”形式簡(jiǎn)潔內(nèi)容豐富的信貸文化。

“廉”——廉潔。廉潔辦貸是做好信貸工作的基礎(chǔ)。一是設(shè)立集中辦貸大廳和4個(gè)專業(yè)辦貸部門（公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、金燕快貸通和供應(yīng)鏈金融部），分別負(fù)責(zé)不同類型不同區(qū)域的貸款營(yíng)銷，并將貸款條件、辦理程序公之于眾，接受客戶和社會(huì)監(jiān)督；二是審貸分離，優(yōu)化信貸流程。實(shí)行貸前調(diào)查、貸款審查、貸款審批責(zé)任制，相互制約，相互監(jiān)督，從制度設(shè)計(jì)上防范在信貸過程中不廉行為的發(fā)生；三是選聘思想品德好、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、服務(wù)熱情高的員工擔(dān)任信貸客戶經(jīng)理；四是對(duì)全體辦貸人員約法三章：不拿客戶一根線、不吃客戶一口飯、不收客戶一分錢。行長(zhǎng)帶領(lǐng)信貸人員鄭重宣誓，做出承諾，嚴(yán)格履行。

“快”——快捷?？旖蒉k貸是做好信貸工作的核心。一是通過優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)操作流程，從受理客戶貸款申請(qǐng)到貸前調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放，每個(gè)環(huán)節(jié)緊密相扣，無縫對(duì)接；二是向客戶公開承諾，公司類和個(gè)人類貸款在7天內(nèi)辦結(jié)；三是主動(dòng)營(yíng)銷，上門服務(wù)。經(jīng)常組織信貸人員進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)企業(yè)調(diào)研，及時(shí)為客戶量身定做金融產(chǎn)品，提供方便快捷的金融服務(wù)。

“全”—全面。服務(wù)全心全意、貸款品種齊全、確保信貸資金安全是做好信貸工作的目標(biāo)。一是牢固樹立以客戶為中心、全心全意為客戶服務(wù)的理念，以規(guī)范優(yōu)質(zhì)的服務(wù)方式接待好每一位客戶，辦理好每一筆信貸業(yè)務(wù)；二是根據(jù)信貸市場(chǎng)需求，開發(fā)出小微企業(yè)擔(dān)保貸款、汽車購(gòu)置貸款、新家園安居貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、旅游經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款、公職人員消費(fèi)貸款等貸款新品種，基本滿足了各類貸款需求；三是嚴(yán)格執(zhí)行信貸制度，確保信貸資金安全。經(jīng)過反復(fù)教育培訓(xùn)，在信貸人員中形成有章可依、有章必依、執(zhí)章必嚴(yán)、違章必糾的文化氛圍，養(yǎng)成指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度的規(guī)范習(xí)慣。

確山農(nóng)商行“廉、快、全”信貸文化的推行，受到廣大客戶的好評(píng)，樹立了良好的社會(huì)形象。

（文/馬愛國(guó)）

中國(guó)銀行業(yè)錢荒令世界驚訝外媒憂重現(xiàn)雷曼時(shí)刻

“中國(guó)會(huì)發(fā)生金融危機(jī)嗎？”已經(jīng)有西方媒體迫不及待地提出這個(gè)問題。美國(guó)《外交政策》雜志網(wǎng)站題為“向中國(guó)醞釀中的金融危機(jī)說hello”的報(bào)道稱，人們對(duì)中國(guó)的銀行在基礎(chǔ)設(shè)施投資推動(dòng)的增長(zhǎng)中積聚了多少債務(wù)知之甚少，擔(dān)心一個(gè)巨大的債務(wù)泡沫也許即將告破。倘若果真如此，后果將是災(zāi)難性的。中國(guó)銀行系統(tǒng)是否健康，金融機(jī)構(gòu)是否放貸過多過快，經(jīng)濟(jì)放緩是否妨礙債務(wù)人充分利用其貸款？飆升的房?jī)r(jià)支撐著中國(guó)地方的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，如果價(jià)格增勢(shì)衰弱，銀行崩潰不是不可能，這與美國(guó)2008年金融危機(jī)情況并無不同。德國(guó)《明鏡》周刊23日稱，分析人士警告，如果中國(guó)的銀行崩潰，影響將不小于雷曼破產(chǎn)帶來的沖擊。

不過在絕大多數(shù)分析人士看來，這次銀行“錢荒”遠(yuǎn)沒到引發(fā)金融危機(jī)的地步?！度A盛頓郵報(bào)》報(bào)道稱，中國(guó)新一屆領(lǐng)導(dǎo)人上任后，北京對(duì)控制龐大債務(wù)潛在失控風(fēng)險(xiǎn)的決心進(jìn)一步加強(qiáng)。這些債務(wù)沒有出現(xiàn)在銀行收支表上，但卻存在于全國(guó)仍在發(fā)展的灰暗金融體系中。穆迪公司近期分析指出，中國(guó)中央政府的財(cái)務(wù)狀況仍很強(qiáng)健，但地方上的快速信貸擴(kuò)張和債務(wù)對(duì)發(fā)展構(gòu)成威脅。短期流動(dòng)性緊張可能讓已經(jīng)放緩的借貸雪上加霜，但全球經(jīng)濟(jì)、特別是中國(guó)現(xiàn)金充裕的大型國(guó)有銀行不太可能受到嚴(yán)重影響。中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍可能保持7%到896的增幅，按大多數(shù)標(biāo)準(zhǔn)看都是相當(dāng)強(qiáng)勁的。

“不，中國(guó)并非正經(jīng)歷雷曼兄弟時(shí)刻”，美國(guó)《時(shí)代》周刊以此為題稱，中國(guó)信貸無疑陷入緊張，正如摩根士丹利新興市場(chǎng)主管沙爾曼2月在《華爾街日?qǐng)?bào)》撰文所稱：“當(dāng)私人信貸增長(zhǎng)連續(xù)3-5年超過經(jīng)濟(jì)增幅，通常預(yù)示著金融困局。中國(guó)私人信貸2008年以來一直快于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，私人信貸與GDP之比上升50個(gè)百分點(diǎn)至180%，與美日金融危機(jī)前情景頗似。這聽起來令人不安，但要記住中國(guó)銀行系統(tǒng)與世界隔離。信貸過多可能令中國(guó)經(jīng)濟(jì)放緩，但不會(huì)引發(fā)雷曼兄弟式的殃及全球的崩潰。中央電視臺(tái)評(píng)論員劉戈23日表示，把銀行間拆借利率飆升當(dāng)成中國(guó)金融危機(jī)到來的信號(hào)，就像把發(fā)燒38度的人診斷成艾滋病人，雖然不能完全排除可能性，但相互之間需要多少個(gè)證據(jù)鏈才可驗(yàn)證？總體來說，中國(guó)的銀行受到嚴(yán)格監(jiān)管，雖然有大量體外循環(huán)的資金，但因?yàn)槿狈鹑谘苌返膭?chuàng)新，中國(guó)資金流動(dòng)的總體數(shù)量是可知的，因此很容易應(yīng)對(duì)。

快訊

中國(guó)央行發(fā)文要求金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化流動(dòng)性管理

本刊訊：記者24日從中國(guó)人民銀行獲悉，央行日前下發(fā)通知，指出當(dāng)前中國(guó)銀行體系流動(dòng)性總體處于合理水平，要求各金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化流動(dòng)性管理，促進(jìn)貨幣環(huán)境穩(wěn)定。

這份題為《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性管理事宜的函》指出，當(dāng)前中國(guó)銀行體系流動(dòng)性總體處于合理水平，但由于金融市場(chǎng)變化因素較多，且臨近半年末重要時(shí)點(diǎn)，客觀上對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理提出了更高的要求。各金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)認(rèn)真貫徹穩(wěn)健貨幣政策，不斷提高流動(dòng)性管理的主動(dòng)性和科學(xué)性，繼續(xù)強(qiáng)化流動(dòng)性管理，促進(jìn)貨幣環(huán)境穩(wěn)定。

央行指出，商業(yè)銀行要密切關(guān)注市場(chǎng)流動(dòng)性形勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性影響因素的分析和預(yù)測(cè)，做好半年末關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)的流動(dòng)性安排。商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)稅收集中入庫(kù)和法定準(zhǔn)備金繳存等多種因素對(duì)流動(dòng)性的影響，提前安排足夠頭寸，保持充足的備付率水平，保證正常支付結(jié)算；按宏觀審慎要求對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，謹(jǐn)慎控制信貸等資產(chǎn)擴(kuò)張偏快可能導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，在市場(chǎng)流動(dòng)性出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；充分估計(jì)同業(yè)存款波動(dòng)幅度，有效控制期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)；金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行在加強(qiáng)自身流動(dòng)性管理的同時(shí)，還要積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，配合央行起到穩(wěn)定市場(chǎng)的作用。

央行要求，各金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌兼顧流動(dòng)性與盈利性等經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，合理安排資產(chǎn)負(fù)債總量和期限結(jié)構(gòu)，合理把握一般貸款、票據(jù)融資等的配置結(jié)構(gòu)和投放進(jìn)度，注重通過激活貨幣信貸存量支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，避免存款“沖時(shí)點(diǎn)”等行為，保持貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。中英簽奉幣互換協(xié)議人民幣加速走出國(guó)門

本刊訊：中英兩國(guó)央行一中國(guó)人民銀行與英格蘭銀行于倫敦當(dāng)?shù)貢r(shí)間22日晚發(fā)布聲明，兩國(guó)央行已簽署了規(guī)模為2000億元人民幣/200億英鎊的中英雙邊本幣互換協(xié)議。中國(guó)人民銀行指出，這有利于促進(jìn)人民幣在境外市場(chǎng)的使用，也有利于貿(mào)易和投資的便利化。近年來，隨著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算以及貨幣互換等措施的推進(jìn)，人民幣正加速走出國(guó)門。

據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算自2009年7月在上海和廣東省四城市開始試點(diǎn)，目前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算境內(nèi)地域范圍已擴(kuò)大至全國(guó)。除經(jīng)常項(xiàng)外，資本項(xiàng)下人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)也有序推進(jìn)。自2010年8月起，境外央行、人民幣清算行和人民幣參加行等境外機(jī)構(gòu)可使用人民幣進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)投資。2011年，跨境^民幣業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大至對(duì)外直接投資、外商直接投資及境外項(xiàng)目貸款。

3年多來，跨境貿(mào)易和投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)有序開展，結(jié)算規(guī)模顯著擴(kuò)大，人民幣在境外接受程度不斷提高。自試點(diǎn)開始至今年4月末，全國(guó)累計(jì)辦理經(jīng)常項(xiàng)下人民幣結(jié)算金額6.8萬億元，其中今年1—4月累計(jì)辦理1.3萬億元，同比增長(zhǎng)72%。全國(guó)累計(jì)辦理跨境直接投資人民幣結(jié)算金額5470億元，其中今年1—4月累計(jì)辦理1106億元。建行北京市分行電子銀行交易量超柜面交易量5倍

本刊訊：據(jù)悉，目前建行北京市分行電子銀行賬務(wù)性交易量已達(dá)到柜面交易量5倍以上，建行在北京地區(qū)除了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)外，還有2200個(gè)虛擬業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)在服務(wù)客戶，電子銀行渠道在服務(wù)民生、服務(wù)社會(huì)等方面，日益發(fā)揮越來越重要的作用。

今日上午，中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行前門支行邀請(qǐng)眾多主流媒體走進(jìn)營(yíng)業(yè)部，就建行電子銀行產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)行座談?；顒?dòng)期間，中新網(wǎng)金融頻道記者親身體驗(yàn)建行電子銀行服務(wù)，深入了解了建行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、“悅生活”、301銀醫(yī)服務(wù)等多項(xiàng)電子銀行產(chǎn)品的主要功能。

在網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代，商業(yè)銀行的服務(wù)方式、渠道及手段都發(fā)生了很大變化，呈現(xiàn)出全渠道化、智能化和平臺(tái)化的發(fā)展趨勢(shì)。電子銀行渠道以客戶操作便捷、服務(wù)時(shí)間延長(zhǎng)等優(yōu)勢(shì)，受到越來越多的客戶青睞。

近年來，建行北京市分行在電子銀行發(fā)展中取得了豐碩成果，個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶近600萬戶，手機(jī)銀行客戶達(dá)到350萬戶，企業(yè)網(wǎng)銀客戶近9萬戶，在同業(yè)中領(lǐng)先。個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行客戶新增、企業(yè)網(wǎng)銀客戶新增、電子渠道交易替代率均列北京銀行業(yè)第一位。此外，銀醫(yī)服務(wù)、理財(cái)直通車、火車電子客票服務(wù)、公交卡充值等一系列服務(wù)民生、低碳環(huán)保的電子銀行產(chǎn)品與應(yīng)用層出不窮，客戶使用率和贊譽(yù)度不斷提升。農(nóng)業(yè)銀行扎實(shí)推進(jìn)群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)

本刊訊：6月24日下午，農(nóng)業(yè)銀行黨委中心組集中學(xué)習(xí)習(xí)近平總書記、劉云山同志、趙樂際同志在黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)工作會(huì)議上的講話。農(nóng)業(yè)銀行黨委書記、董事長(zhǎng)蔣超良傳達(dá)了三位中央領(lǐng)導(dǎo)同志的講話精神，各黨委成員分別作了發(fā)言。

大家認(rèn)為開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)非常必要，是當(dāng)前一項(xiàng)重大的政治活動(dòng)，決心按照中央“照鏡子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的總要求，專心致志參與活動(dòng)，確?；顒?dòng)取得實(shí)效。大家表示，要密切結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際，查找行業(yè)不正之風(fēng)及基層和客戶反映的突出問題，按照“五個(gè)帶頭”的要求積極主動(dòng)地參與群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，并抓好分管部門和聯(lián)系行活動(dòng)推進(jìn)工作。最后，蔣超良董事長(zhǎng)作了總結(jié)講話，著重強(qiáng)調(diào)要按照“六個(gè)必須”要求，開展好黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)。