亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        月入5800元如何短時間實(shí)現(xiàn)成家夢?

        2013-04-29 00:44:03張雅凝
        投資與理財 2013年6期
        關(guān)鍵詞:備用金婚房陳先生

        張雅凝

        26歲的陳先生就職于鄭州一家軟件公司,除了繳納社保醫(yī)保等費(fèi)用,每月入賬5800元左右,年終獎2萬元。因?yàn)樵O(shè)計軟件的能力比較突出,每年還有3萬元左右的兼職收入。

        雖然工作已經(jīng)非常努力,但陳先生3年僅攢下5萬元,同時還有市值2萬元左右的股票。陳先生按揭購買了一套兩居室,由父母“資助”50萬元首付后,每月需還貸款1500元,15年還清。

        由于工作過于緊張,陳先生目前還是單身。父母年紀(jì)越來越大,非常希望看到陳先生結(jié)婚成家,步入人生新的階段。由于酷愛旅游和戶外運(yùn)動,陳先生每年這方面支出約2萬元。陳先生希望在盡量不降低生活質(zhì)量的前提下,早日還完貸款,并結(jié)婚成家。他初步打算3年后結(jié)婚,正在積攢婚房裝修、婚禮等費(fèi)用;在條件允許的情況下,在結(jié)婚前后購買一輛小車。

        由于收入一般,兼職收入不夠穩(wěn)定,陳先生希望通過理財、投資,將手中的錢靈活運(yùn)用起來。同時,父母年事已高,陳先生希望購買一些輔助保險,保障父母在醫(yī)療方面的支出。他想趁著單身和年輕,可承擔(dān)風(fēng)險系數(shù)較高的投資,希望《投資與理財》特約理財規(guī)劃師幫助自己選擇一些風(fēng)險與收入均衡的投資產(chǎn)品。

        月入5800元如何短時間實(shí)現(xiàn)成家夢?(A)

        家庭財務(wù)分析

        資產(chǎn)負(fù)債情況

        陳先生總資產(chǎn)84萬元,其中流動資產(chǎn)7萬元,定期存款占比6%,股票資產(chǎn)占8.3%。陳先生較年輕,風(fēng)險承受能力強(qiáng),可適當(dāng)提高風(fēng)險資產(chǎn)投資比例。按揭貸款余額27萬元,15年期,月供1500元,資產(chǎn)負(fù)債比率良好,暫不會出現(xiàn)“資不抵債”的情況。

        收支情況

        陳先生年總收入1 2 .13萬元,由于還是單身,年支出3 . 8萬元,收支比率約為31.3%,儲蓄比率為68.7%,每年都有約8萬元作為留存財富進(jìn)行儲蓄。但預(yù)計結(jié)婚后,家庭支出會有一個比較大的增加,需要盡早做好規(guī)劃。

        保障情況

        根據(jù)材料可知,陳先生單位負(fù)責(zé)繳納社保和醫(yī)保,沒有商業(yè)保險。但要想有比較完善的保障和體面的養(yǎng)老生活,陳先生要提前加強(qiáng)商業(yè)保險的規(guī)劃,以增強(qiáng)未來保障能力。建議考慮期繳型重大疾病險、意外險及壽險。

        總體來講,陳先生家庭資產(chǎn)情況較單一,財務(wù)狀況安全性較高,這在一定程度上也影響了資產(chǎn)的整體投資收益,家庭成員的風(fēng)險保障有待進(jìn)一步提高。

        理財目標(biāo)

        1、制定適宜的投資計劃,提高手中資金的收益;

        2、積攢婚房裝修、婚禮費(fèi)用;

        3、婚前購買一輛小轎車;

        4、為自己及父母購買一些輔助性質(zhì)的保險,提高家庭保障水平。

        理財建議

        盡快改變家庭資產(chǎn)分布不合理狀況,并擇機(jī)加大風(fēng)險性投資

        留足家庭備用金。根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則,個人或家庭持有的流動性資產(chǎn)作為日常備用金,應(yīng)該能夠滿足其3至6個月的生活支出。目前陳先生家庭資產(chǎn)中僅有定期存款,如果家庭發(fā)生緊急事情,就比較被動了。綜合考慮其家庭支出情況,建議準(zhǔn)備1.5萬元作為家庭備用。備用金的投資形式為貨幣市場基金,可在享受比活期存款收益多的同時,也獲得一定的流動性。

        擇機(jī)加大風(fēng)險性投資。陳先生比較年輕,風(fēng)險承受能力比較強(qiáng),建議將家庭定期存款取出,在目前股票二級市場經(jīng)歷多年熊市筑底后的今天,擇機(jī)選擇具有增長潛力、未來發(fā)展空間廣闊的大盤藍(lán)籌股分批投資,享受中國經(jīng)濟(jì)長期增長的紅利,從而提高家庭資產(chǎn)的整體收益率。

        26歲左右的陳先生正處于財富積累階段,不適宜將過多資產(chǎn)沉淀,而是應(yīng)該充分投資,享受中國經(jīng)濟(jì)未來增長的紅利。因此,建議目前以股票基金定投的形式儲備資產(chǎn),待家庭資產(chǎn)積累到一定程度之后,再考慮買房養(yǎng)老、儲蓄養(yǎng)老等其他形式。

        量入為出,積攢婚房裝修及婚禮費(fèi)用

        在消費(fèi)支出方面,陳先生酷愛旅游和戶外活動,每年費(fèi)用2萬元。由于目前經(jīng)濟(jì)條件還不是很好,建議適當(dāng)縮減該部分開支,每年安排50 00元的支出。這樣年度將結(jié)余1.5萬元,相信經(jīng)過幾年的積累,婚房裝修和婚禮費(fèi)用問題將迎刃而解。

        按揭車貸,花明天的錢實(shí)現(xiàn)購車計劃

        陳先生計劃結(jié)婚前購買一輛小車。可以從現(xiàn)在起,每年拿出1.7萬元積累資金,可以投資于債券基金,預(yù)期會有平均5%的年收益,這樣3年后可以積累5. 3 6萬元。汽車屬于即買即損品,建議選擇按揭貸款購買汽車,汽車類型上以家用經(jīng)濟(jì)型為主。如果按照購買12萬元的家用車測算,貸款6.7萬元,利率優(yōu)惠10%,5年期計算,陳先生月供款約為1300元,完全在承受范圍之內(nèi)。

        補(bǔ)充購買商業(yè)保險,提高家庭保障水平

        陳先生雖有社保,但是社保只能保障基本生活要求,要想生活更有質(zhì)量,老年過得更體面,需要補(bǔ)充一定的商業(yè)保險。根據(jù)保險原則,建議陳先生為家人及自己購買意外險、重大疾病險和壽險。保費(fèi)總支出在年收入的10%左右,保額為年總收入的10倍為宜。主要注重保障功能。市場上保險主要分為儲蓄型保險和消費(fèi)型保險兩種。根據(jù)陳先生的情況,建議購買消費(fèi)型保險。消費(fèi)型保險的優(yōu)點(diǎn)是獲取同樣的保障額度,只需要用相對少很多的保費(fèi),每年繳一次費(fèi),無需強(qiáng)迫長期繳費(fèi)。

        陳先生父母年事已高,為他們購買保險,建議具體比較各家保險公司費(fèi)率,選擇一款最適宜的附帶重大疾病、醫(yī)療報銷的保險,以提高家庭的整體保障水平。

        月入5800元如何短時間實(shí)現(xiàn)成家夢?(B)

        資產(chǎn)分析

        流動性健康診斷

        陳先生目前流動性資產(chǎn)為零,建議陳先生留出足夠的應(yīng)急資金,為日常消費(fèi)和意外狀況及突發(fā)事件出現(xiàn)時做準(zhǔn)備。

        債務(wù)健康指標(biāo)診斷

        從陳先生的債務(wù)指標(biāo)上看,陳先生的負(fù)債在資產(chǎn)中的占比達(dá)到了32.15%,低于標(biāo)準(zhǔn)值40%。合理的負(fù)債會給正常生活造成一定的壓力,但不會給未來生活留下隱患。

        財務(wù)自由度

        診斷陳先生的財務(wù)自由度指標(biāo)遠(yuǎn)低于標(biāo)準(zhǔn)值,這意味著陳先生目前主要還是依靠工作收入維系日常開銷,一旦工作出現(xiàn)問題,就相當(dāng)于切斷了全部收入來源。建議陳先生調(diào)整投資性資產(chǎn)比例,逐步提高理財收入。

        理財建議

        投資規(guī)劃

        對陳先生來說,首先應(yīng)準(zhǔn)備一定的流動資產(chǎn),建立緊急預(yù)備金。流動資產(chǎn)是家庭日常消費(fèi)和意外狀況及突發(fā)事件發(fā)生時的保障。以陳先生目前的月開支計算,需準(zhǔn)備5000元的備用金。建議陳先生留出5000元活期存款,作為生活備用金,保持資金的靈活性。同時申請信用卡,以銀行授信的透支額度作為備用金的補(bǔ)充。

        陳先生工作3年,平均年收入有1 2萬元,但僅積累了5萬元。這樣下去,未來3年是無法完成婚房裝修、婚禮費(fèi)用、買車等理財目標(biāo)的。建議陳先生先從理財規(guī)劃的基礎(chǔ)做起,從賺錢、生錢和守錢3個環(huán)節(jié)入手。首先,適當(dāng)提高自己的工作收入和理財收入;其次,在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理,不與人攀比,不愛慕虛榮,形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),更有效地積累凈資產(chǎn);最后,在投資方面要理性,不要盲目跟風(fēng),有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,但一定要注意風(fēng)險。

        建立好緊急預(yù)備金和做好理財規(guī)劃的基礎(chǔ)工作后,就要開始制定投資計劃了。經(jīng)過風(fēng)險評估測試,陳先生屬于風(fēng)險喜好型投資者,且陳先生事業(yè)處于不斷上升的階段,身體狀況也是一生中最好的階段。但由于投資周期只有3年且變動余地不大,不宜構(gòu)建一個積極的投資組合,而應(yīng)以穩(wěn)健型投資組合為主。建議將6. 5萬元用投資資金重新組合,其中2 .5萬元投資于股票型基金,4萬元用于購買3年期國債或銀行理財產(chǎn)品。

        目前來看,3年后的婚房裝修費(fèi)用、婚禮費(fèi)用等開銷至少需要20萬元,減去積蓄,至少有13萬元的缺口。投資3年,積累13萬元,怎么辦?建議采用定期定額投資債券基金的方式,選擇一只債券型基金,每月進(jìn)行投資。以年投資報酬率5%計算,投資3年,積累13萬元,每月還需要投資3354元。

        陳先生的理財目標(biāo)還包括買車。至于能否在3年內(nèi)買車,這完全取決于陳先生這3年的攢錢進(jìn)度。也就是說,陳先生在完成婚房裝修、婚禮費(fèi)用等理財目標(biāo)的基礎(chǔ)上,才能考慮買車的問題。由于結(jié)婚前買車畢竟會給陳先生帶來一定的壓力,所以陳先生不妨在結(jié)婚收到彩禮后,再考慮買車的問題。

        保險規(guī)劃

        陳先生平時都過著典型的年輕白領(lǐng)的生活,有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等基本保障,因此沒有必要購買時間長、成本高、相對保守的終身險、投連險等保險產(chǎn)品。但由于陳先生喜歡旅游、爬山等戶外運(yùn)動,所以還是有必要購買一些保險來增加保障,比如定期壽險、意外險和殘疾險等,可以選擇一個每個月只需2 0 0元,保額達(dá)10 0萬元的低成本定期壽險。還可以選擇人身意外險,它的保費(fèi)也不是很高,一年只需幾百元保費(fèi),就能獲得較完善的意外保障。有些意外險還通過附加保險計劃,來獲得意外醫(yī)藥補(bǔ)償和住院給付金,可有效緩解因遭遇意外而給家庭財務(wù)帶來的損失。

        陳先生非常孝順,希望購買一些輔助保險,來保障父母在醫(yī)療方面的支出。但由于他父母年事較高,已不適宜保費(fèi)較高的醫(yī)療保險和重大疾病保險。建議陳先生為父母考慮一下兩全保險,每年分別為父母投資2000多元,不僅10年后可以連本帶利取回,還可以在這10年中附帶一個重大疾病保險。

        猜你喜歡
        備用金婚房陳先生
        永遠(yuǎn)的懷念
        先嗑為敬:陳先生的糖“蓄謀已久”
        非定額備用金制下差旅費(fèi)報銷業(yè)務(wù)會計處理分析
        男友因婚房和我玩失蹤
        婦女生活(2020年8期)2020-08-27 12:56:37
        備用金的本質(zhì)屬性及其報表列報
        今日財富(2017年22期)2017-10-19 22:42:38
        企業(yè)備用金法律風(fēng)險管理思考
        新會計(2017年6期)2017-07-12 22:42:49
        老板不知銀行新規(guī) 被工人騙萬元
        東西南北(2017年3期)2017-03-01 17:14:35
        逃逸
        視野(2017年1期)2017-01-10 20:48:22
        婚房落誰名 后果大不同
        公民與法治(2016年8期)2016-05-17 04:11:47
        門不當(dāng),戶不對,不知道出路在哪里?
        亚洲国产日韩av一区二区| 国产亚洲一区二区手机在线观看 | 日韩成人大屁股内射喷水| 久久国产亚洲AV无码麻豆| 91精品国产色综合久久不| 日本一级特黄aa大片| 欧美人与动牲交a精品| 国产小毛片| 国产黄三级三级三级三级一区二区| 亚洲一区二区三区蜜桃| 欧美成人片在线观看| 精品国产AⅤ一区二区三区4区| 区三区久久精品水蜜桃av| 国产精品蝌蚪九色av综合网| 国产丝袜在线精品丝袜| 老熟妇Av| 日本女u久久精品视频| 暖暖 免费 高清 日本 在线| 无码精品a∨在线观看十八禁| 99久久这里只精品国产免费| 侵犯了美丽丰满人妻中文字幕| 99久久婷婷国产综合亚洲| 国产一区日韩二区欧美三区| 久久久久亚洲AV无码去区首| 亚洲av综合色区一区二区| 欧洲vat一区二区三区| 久久噜噜噜| 国产成人av一区二区三| 国产成人无码a区在线观看导航 | 欧美日韩在线视频| 99精产国品一二三产品香蕉| 欧美日一本| 国产精品人伦一区二区三| 又大又粗又爽18禁免费看| 99ri国产在线观看| 国产女主播大秀在线观看| 天天躁日日躁狠狠躁欧美老妇小说| 国产剧情av麻豆香蕉精品| 熟女人妻中文字幕一区| av影院在线免费观看不卡| 中文人妻av久久人妻18|