賈亞磊

第三方網(wǎng)上支付平臺的出現(xiàn)，產(chǎn)生了新的財產(chǎn)法上的法律問題，即因交易延時支付所導致的資金沉淀在第三方支付平臺營運商手中，圍繞該資金及其利息的所有權(quán)歸屬，實務中以及法理層面都存在爭議。本文在對第三方支付平臺的運營機制和消費者、銷售者和第三方支付平臺之間的法律關(guān)系進行詳細分析的基礎(chǔ)上，初步認為沉淀資金及其利息在銷售者發(fā)貨之前歸消費者所有，在發(fā)貨之后歸銷售者所有。利息分配中屬于消費者的應該納入到為消費者利益服務的某個基金中，以一種新的形式將本應屬于消費者的權(quán)益返還給了消費者。屬于銷售者的應該在年終一并返還一年的沉淀資金利息。

隨著我國電子商務的飛速發(fā)展，信息技術(shù)日新月異，第三方支付模式層出不窮，但目前尚未有準確的概念定論，較為完備和權(quán)威的一般描述是：具備一定實力和信譽保障的非金融機構(gòu)，集成銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口或給予其他服務通道，為交易各方提供貨幣支付、資金清算、交易監(jiān)管等支持而形成的支付模式，是金融電子化與網(wǎng)絡金融的組成部分和重要表現(xiàn)形式。

第三方支付平臺的運行方式是當買方使用第三方支付平臺進行貨款支付，資金便進入第三方支付機構(gòu)的專用賬戶中，當貨物送達、買方驗貨后，就可以確認收貨，將暫存于第三方支付平臺的資金轉(zhuǎn)至賣方賬戶。買方將資金預付給支付平臺，到買方真正收到貨物后確認收貨，支付平臺將資金劃撥給商家，這段交易時間內(nèi)預付給支付平臺的資金稱為“沉淀資金（客戶備付金）”。

根據(jù)艾瑞資訊統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2004年至2012年，中國第三方支付市場規(guī)模高速增長，從最初的23億元增至36589.1億元。在如此大規(guī)模資金流動中產(chǎn)生了巨額沉淀資金，但沉淀資金的法律屬性一直難以明確，2010年9月1日開始施行的《非金融支付機構(gòu)服務管理辦法》首次明確賦予第三方支付機構(gòu)法律上的主體資格，并初步明確了第三方支付平臺無權(quán)使用該資金。但是對于沉淀資金的權(quán)屬沒有明確的規(guī)定。

目前，學界對沉淀資金的歸屬基本有兩種觀點，一、沉淀資金應該歸消費者所有。二 沉淀資金應該歸第三方支付平臺所有。這主要是基于消費者和第三方支付平臺的法律關(guān)系來進行的分析。

筆者雖然更傾向于第一種觀點即沉淀資金歸消費者所有，但又不完全贊同。因為這種定位沒有對沉淀資金進行更精確的分類。沉淀資金實際上在消費者完成支付即將錢打到第三方支付平臺到確認支付，中間還有一個環(huán)節(jié)，即銷售者發(fā)貨。銷售者發(fā)貨的行為其實改變了沉淀資金的權(quán)屬。根據(jù)合同法規(guī)定所有權(quán)的轉(zhuǎn)移分為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，動產(chǎn)適用交付主義，動產(chǎn)自交付之日發(fā)生轉(zhuǎn)移。 這里的動產(chǎn)包括汽車、輪船、飛機等特殊動產(chǎn)。不動產(chǎn)適用登記主義，不動產(chǎn)自登記之日所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移。

交付的方式又分為現(xiàn)實交付和擬制交付，現(xiàn)實交付依交貨方式的不同，可以再分為三種情形：（1）送貨上門。即由出賣人送運貨物到買受人處，此時貨交買受人處才算完成交付。（2）上門提貨。即由買受人到出賣人處取走貨物，此時貨物運出出賣人處即算完成交付。（3）代辦托運。即由出賣人代理買受人與承運人訂立運送合同，買受人承擔運費的交付方式。此時出賣人將貨物交給承運人即算完成交付。

顯然，目前的第三方支付平臺介入的網(wǎng)上交易絕大多數(shù)都屬于第三種代辦托運，由買受人承擔運費，出賣人代理買受人與承運人訂立運送合同。因此，此種所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是在出賣人將貨物交給承運人即發(fā)生的。在正常的買賣交易中，貨物和金錢是同時交付給相對方的，也被稱為同步交換，即一手交錢一手交貨。網(wǎng)上交易由于在虛擬的無形市場，交易雙方互不認識，不知根底，賣家不愿先發(fā)貨，怕貨發(fā)出后不能收回貨款；買家不愿先支付，擔心支付后拿不到商品或商品質(zhì)量得不到保證。博弈的結(jié)果是雙方都不愿意先冒險，網(wǎng)上購物無法進行。為應合同步交換的傳統(tǒng)市場需求，需要第三方支付平臺的介入作為擔保，只有雙方意見達成一致才能決定資金去向。第三方支付平臺擔當中介保管及監(jiān)督的職能，降低了交易風險。既然有第三方作為擔保，那么網(wǎng)上交易就應該與正常交易一樣，實現(xiàn)同步交換。況且銷售者發(fā)貨之后，將貨物交付給快遞公司，代辦托運，就對物失去了所有權(quán)，所有權(quán)隨即轉(zhuǎn)移給了消費者，那么消費者的在第三方支付平臺的對等資金所有權(quán)就應該隨即轉(zhuǎn)移給銷售者。實際上，在第三方支付平臺的現(xiàn)實操作流程中也體現(xiàn)了這種狀況。在消費者決定購買貨物，將該資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺后到銷售者發(fā)貨前，這期間只要超過48小時就可以無條件退款（這48小時其實是對銷售者信賴利益的保證，從而避免消費者承擔締約過失責任，但不改變此時沉淀資金的權(quán)屬）。但是在銷售者發(fā)貨后，消費者要想退款就必須經(jīng)過銷售者的同意，而且往往要承擔舉證責任，并且此種糾紛的解決也轉(zhuǎn)到售后服務的問題上。這充分說明了在銷售者發(fā)貨前，沉淀資金歸消費者所有，在發(fā)貨后，沉淀資金的所有權(quán)和貨物的所有權(quán)一樣同時轉(zhuǎn)移給對方，即沉淀資金歸銷售者所有。

在明確了沉淀資金的所有權(quán)之后，沉淀資金利益收入的權(quán)屬就比較清楚了。該利息收入是沉淀資金所產(chǎn)生的法定孳息。根據(jù)我國民法的所有物與孳生物原理，孳息應當屬于原物所有人。因此，在銷售者發(fā)貨前，沉淀資金產(chǎn)生的利息歸消費者所有，在發(fā)貨后，沉淀資金的利息歸銷售者所有。

在明確了利息權(quán)屬之后，按常理，分配利息應該是理所當然的，但在實踐中利息分配有一定的難度，尤其是對消費者利息的分配非常困難，也并不現(xiàn)實。因為雖然每天的沉淀資金數(shù)額巨大，產(chǎn)生的利息也非?？捎^，但是在一個交易周期中（按7天算）消費者的利息占整體利息的比重較小，因為銷售者通常在兩天內(nèi)會及時發(fā)貨。況且消費者人數(shù)眾多，這筆利息收入攤到每個消費者頭上則會微不足道。如果讓第三方支付平臺或者其所委托的金融機構(gòu)分別針對各個消費者的每筆消費金額進行利息的分配和返還，操作成本可能高得驚人，甚至超過利息收入總額。因此所屬消費者的利息不應當直接返還給消費者，而是可以納入到消費者利益服務的某個基金中，以一種新的形式將本應屬于消費者的權(quán)益返還給了消費者。這樣做不僅符合我國民法有關(guān)所有物與孳生物的關(guān)系原理，使原物的所有權(quán)人擁有了對其所有物產(chǎn)生孳息的收益權(quán)，而且也為消費者權(quán)益保護機構(gòu)的發(fā)展壯大提供了資金支持，從而有效地維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益。

對屬于銷售者的利息分配，就相對簡單。因為屬于銷售者的利息巨大而銷售者人數(shù)不多，況且也長期從事銷售業(yè)務比較固定，可以在年終時一并將所得利息返還，既簡便易行，又符合法理，使原物的所有權(quán)人擁有了對其所有物產(chǎn)生孳息的收益權(quán)，是可行之舉。

本文的初步結(jié)論是沉淀資金及其利息在銷售者發(fā)貨之前歸消費者所有，在發(fā)貨之后歸銷售者所有。利息分配中屬于消費者的應該納入到消費者利益服務的某個基金中，以一種新的形式將本應屬于消費者的權(quán)益返還給了消費者。屬于銷售者的應該在年終一并返還一年的沉淀資金利息。

（作者單位：中國政法大學）