許賢麗，景 剛

(安徽商貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院會(huì)計(jì)系，安徽 蕪湖 241000)

一、金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要意義

金融服務(wù)業(yè)蓬勃發(fā)展是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的主要特征，其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著越來(lái)越重要的角色。金融服務(wù)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入到多元化和全面化發(fā)展的時(shí)代，尤其在加入世貿(mào)組織后，我國(guó)金融服務(wù)行業(yè)也逐步融入世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，面臨更多挑戰(zhàn)和競(jìng)爭(zhēng)壓力。如果想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，立于不敗之地，金融服務(wù)業(yè)就要努力運(yùn)用各種策略實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，做好服務(wù)營(yíng)銷，以提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。提高金融服務(wù)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，使資源得到合理配置，提高資源利用效率，才能使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展。

二、我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)金融服務(wù)行業(yè)和其他服務(wù)行業(yè)的耦合度不高

盡管我國(guó)近幾年來(lái)服務(wù)行業(yè)的產(chǎn)值占GDP 的比重逐漸上升，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還是比重過(guò)低。由于人口眾多，人均增加值非常低，我國(guó)仍屬于中下等收入國(guó)家。我國(guó)金融服務(wù)行業(yè)未能和別的行業(yè)實(shí)現(xiàn)良好協(xié)同，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大的仍是第二產(chǎn)業(yè)，而銀行業(yè)的服務(wù)對(duì)象也主要是制造業(yè)。

(二)金融工作者素質(zhì)不高、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強(qiáng)

我國(guó)金融服務(wù)業(yè)人才資源短缺，素質(zhì)不高，這影響了金融服務(wù)質(zhì)量，制約了經(jīng)營(yíng)方式和管理水平的提升。相比金融行業(yè)發(fā)展較好的國(guó)家，我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)工作人員的培訓(xùn)工作不夠重視，對(duì)金融行業(yè)人力資本的提升投入較少，投入占金融機(jī)構(gòu)支出的比重不大，導(dǎo)致行業(yè)效率較低，沒(méi)有較好的內(nèi)控體系。尤其有些金融商業(yè)銀行，為降低成本和開支，沒(méi)有為工作人員提供合理報(bào)酬待遇，導(dǎo)致很多優(yōu)秀人才流失，紛紛流向外資金融機(jī)構(gòu)，影響了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的管理水平和經(jīng)濟(jì)效益。另一方面，我國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新能力較低，與外資金融機(jī)構(gòu)相比，差距非常大。對(duì)新興金融產(chǎn)品缺乏開發(fā)和拓展，沒(méi)有高瞻的服務(wù)營(yíng)銷策略，開發(fā)技術(shù)也相對(duì)落后，電子化程度低，金融品種、金融工具單一，缺乏自主創(chuàng)新能力。在金融創(chuàng)新過(guò)程中，多處于被動(dòng)狀態(tài)，照搬模仿外資金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新模式，難以利用創(chuàng)新金融服務(wù)搶占市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)，以獲得較高利潤(rùn)［1］78。

(三)金融服務(wù)業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制落后

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制管理制度還比較落后，沒(méi)有建立起與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的先進(jìn)管理體制。金融機(jī)構(gòu)必須依據(jù)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)公認(rèn)原則進(jìn)行內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理等工作，完善內(nèi)控制度和財(cái)務(wù)管理是金融機(jī)構(gòu)提高市場(chǎng)業(yè)績(jī)的內(nèi)在需求。

(四)金融服務(wù)業(yè)缺乏對(duì)中小企業(yè)的有力扶持

我國(guó)金融業(yè)在面向中小型企業(yè)貸款時(shí)，設(shè)置了很多權(quán)限和要求，使得中小企業(yè)遇到資金困難時(shí)，很難融到資金來(lái)改善狀況，沒(méi)有形成扶持中小型企業(yè)的金融政策體系。雖然我國(guó)近年來(lái)為中小型企業(yè)的發(fā)展頒布了一些新的貸款擔(dān)保政策，但還沒(méi)有形成完整的體系來(lái)扶持中小型企業(yè)融資，中小型企業(yè)在貸款融資方面還受很大限制。一些急需資金的中小企業(yè)很難獲得融資，而一些不缺乏資金的大中型企業(yè)卻可以很容易獲得資金［2］230。中小企業(yè)融資瓶頸問(wèn)題一直是我國(guó)金融服務(wù)業(yè)需要解決的重要問(wèn)題之一。

三、我國(guó)金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新策略

金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展有一定基本特征。金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新應(yīng)該有一定的方位性和層次性。隨著金融服務(wù)業(yè)體制的改革，我國(guó)金融服務(wù)行業(yè)創(chuàng)新工作也逐漸全面展開，不僅要革新傳統(tǒng)服務(wù)體制，還要在組織構(gòu)架、營(yíng)銷渠道、技術(shù)應(yīng)用、分配收入和薪酬制度等方面進(jìn)行創(chuàng)新。一般來(lái)說(shuō)，大的創(chuàng)新都是市場(chǎng)壓力和政府推動(dòng)產(chǎn)生的，我國(guó)金融服務(wù)行業(yè)對(duì)微觀服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新比較被動(dòng)［3］7。在我國(guó)金融服務(wù)創(chuàng)新上，應(yīng)該提出更好對(duì)策。

(一)創(chuàng)造溫馨和諧的服務(wù)氛圍

要想創(chuàng)新金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，就要注重行業(yè)服務(wù)文化，好的服務(wù)文化對(duì)于金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新具有重要積極作用。銀行等金融機(jī)構(gòu)要想在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中持續(xù)發(fā)展，一定要注重樹立正確的服務(wù)意識(shí)和價(jià)值觀，保持積極向上的精神風(fēng)貌。金融行業(yè)如果能突出自身服務(wù)文化，就可以創(chuàng)建出自己的品牌，品牌知名度對(duì)于自身實(shí)力和形象有非常強(qiáng)的說(shuō)服力，增強(qiáng)自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能使企業(yè)得到創(chuàng)新發(fā)展［4］43。營(yíng)造溫馨和諧的服務(wù)氛圍，努力提高服務(wù)質(zhì)量有著至關(guān)重要的作用。

(二)加強(qiáng)金融服務(wù)業(yè)體制改革，完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系

金融服務(wù)業(yè)要想創(chuàng)新發(fā)展，應(yīng)對(duì)金融業(yè)落后體制進(jìn)行革新，建立健全金融服務(wù)體系。應(yīng)依據(jù)當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的體制要求加快其自身體制改革，參與到激烈競(jìng)爭(zhēng)中，提高自身服務(wù)效率和質(zhì)量。商業(yè)銀行管理體制是我國(guó)金融服務(wù)行業(yè)重點(diǎn)改革對(duì)象，有幾點(diǎn)需重點(diǎn)完善和解決。首先，應(yīng)該明確國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)，并對(duì)從業(yè)人員尤其是經(jīng)營(yíng)管理者進(jìn)行有力監(jiān)督。其次，必須建立科學(xué)合理的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制管理機(jī)制，簡(jiǎn)化過(guò)于繁瑣的組織層次，從而提高金融機(jī)構(gòu)的工作管理效率。第三，應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)，建立多元化銀行服務(wù)系統(tǒng)，使資源得到有效配置。從證券方面看，要想實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，一定要提升定價(jià)技術(shù)和創(chuàng)新證券服務(wù)品種，優(yōu)化證券發(fā)行機(jī)制和信息披露制，建立與證券市場(chǎng)符合的交易規(guī)則和制度［5］156。保險(xiǎn)方面則要提高金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信度，秉持可持續(xù)發(fā)展觀，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新開發(fā)，完善銷售渠道，為投保人提供全面人性化服務(wù)。

(三)制定有效金融政策，保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策連續(xù)性

金融服務(wù)業(yè)要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展，政府必須制定出有效并具有連續(xù)性的宏觀政策，正確及時(shí)地對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)做出判斷。任何行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，均需要良好穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境，維持政策穩(wěn)定性和連續(xù)性也是最基本要求。理論和實(shí)踐都表明，如果政策沒(méi)有穩(wěn)定性、連續(xù)性，微觀經(jīng)濟(jì)主體會(huì)迷失方向，影響企業(yè)投資和居民消費(fèi)預(yù)期，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的局部問(wèn)題演變成全局問(wèn)題，進(jìn)而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)政策大調(diào)整，使經(jīng)濟(jì)政策更不穩(wěn)定，給經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成不利。缺乏良好政策環(huán)境，也不利于金融服務(wù)行業(yè)創(chuàng)新。

(四)加強(qiáng)金融人才引進(jìn)和培養(yǎng)

人才是左右企業(yè)成功的主要因素，金融服務(wù)行業(yè)自不例外。但不能盲目引進(jìn)金融服務(wù)業(yè)人才，要求金融人才既要掌握豐富的專業(yè)知識(shí)，也要懂得先進(jìn)資本市場(chǎng)的運(yùn)作規(guī)律與實(shí)踐。不僅要注重人才引進(jìn)，還要對(duì)其后期發(fā)展有明確規(guī)劃，定期對(duì)其培訓(xùn)，促其掌握最新金融知識(shí)，了解世界金融動(dòng)態(tài)。提升金融服務(wù)行業(yè)人員整體綜合素質(zhì)，有利于我國(guó)金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

(五)加強(qiáng)金融服務(wù)業(yè)監(jiān)督

促進(jìn)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，一定不能忽略對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)督。建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和金融監(jiān)管制度，能夠促進(jìn)金融行業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展，也能維持其穩(wěn)定性和持續(xù)性［6］116。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管相輔相成，金融監(jiān)管制度的規(guī)范化是金融創(chuàng)新的有力保障，良好的創(chuàng)新模式也能提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。在處理二者關(guān)系時(shí)，要注意把握好監(jiān)督力度。監(jiān)管過(guò)度和疏于監(jiān)督均不利于創(chuàng)新發(fā)展，不能保證創(chuàng)新質(zhì)量。只有適度監(jiān)管才有利于創(chuàng)新發(fā)展，正確引導(dǎo)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動(dòng)的開展。

(六)加大金融服務(wù)業(yè)宣傳力度

金融服務(wù)行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)公益服務(wù)和加大宣傳力度，建立起民眾對(duì)金融服務(wù)行業(yè)的忠誠(chéng)度。例如，銀行業(yè)應(yīng)利用多媒體和互聯(lián)網(wǎng)等宣傳殘破錢幣的兌換標(biāo)準(zhǔn)，使公眾在兌換時(shí)做到心中清楚，以免發(fā)生誤會(huì);為防止民眾在假幣收繳過(guò)程中和銀行工作人員發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，則要在日常金融服務(wù)中，加大對(duì)假幣識(shí)別和防范宣傳，使公眾明確銀行業(yè)處理辦法，理解工作人員，避免收繳假幣時(shí)產(chǎn)生矛盾。另一方面，對(duì)于新型金融產(chǎn)品，要做好宣傳。同時(shí)，要加快金融服務(wù)行業(yè)技術(shù)工程建設(shè)，對(duì)金融服務(wù)知識(shí)及時(shí)更新，提升金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)信息共享。

［1］蔣慧萍.金融服務(wù)與創(chuàng)新的實(shí)踐探索——以招商銀行廣州分行為例［J］.南方金融，2012(7):78－79.

［2］董剛.淺談金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新［J］.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2012(15):230－231.

［3］盛建國(guó).中國(guó)金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新初探［J］.中國(guó)外資(上半月)，2012(5):6－7.

［4］郜旭芳.我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新［J］.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2011(5):43－44.

［5］周溪雁.有關(guān)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展的深入探討［J］.時(shí)代經(jīng)貿(mào)，2012(20):156－156.

［6］秦月星.關(guān)于中國(guó)發(fā)展金融服務(wù)業(yè)的思考［J］.技術(shù)經(jīng)濟(jì)，2009(2):113－117.