■馮 暢 廣西國(guó)際商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院

21世紀(jì)，伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程不斷深化，國(guó)際金融市場(chǎng)在存在深度競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，也存在著良好的發(fā)展機(jī)遇，金融服務(wù)外包也不例外。金融服務(wù)外包的發(fā)展，主要基于兩個(gè)需要：一是基于金融機(jī)構(gòu)降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的需要；二是部分發(fā)展中國(guó)家居于參與合作金融全球化分工的需要，出臺(tái)了相關(guān)的法律、法規(guī)和政策，鼓勵(lì)本國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展。

金融服務(wù)外包，是指金融機(jī)構(gòu)將其部分非核心事務(wù)（如金融軟件開發(fā)、信用卡業(yè)務(wù)、票據(jù)整理等）委托給外部機(jī)構(gòu)或者個(gè)人進(jìn)行處理。2005年2月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布的《金融服務(wù)外包》文件，將金融服務(wù)外包明確定義為“受管制實(shí)體在持續(xù)性的基礎(chǔ)上利用第三方來完成一些一般由受管制現(xiàn)在或?qū)硭鶑氖碌氖聞?wù)，而不論該第三方當(dāng)事人是否為公司集團(tuán)內(nèi)的一個(gè)附屬企業(yè)，或?yàn)楣炯瘓F(tuán)外的某一當(dāng)事人?！?/p>

一、我國(guó)金融服務(wù)外包的發(fā)展現(xiàn)狀

1.起步較晚，但發(fā)展速度較快。我國(guó)的金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)90年代的IT外包。1992年，中國(guó)銀行成立了博科信息產(chǎn)業(yè)有限公司；1996年，中國(guó)工商銀行成立了本行的軟件開發(fā)中心，都是專門為本行提供應(yīng)用軟件的開發(fā)與維護(hù)。目前，中國(guó)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)收入以22%左右的年均增長(zhǎng)率高速增長(zhǎng)；市場(chǎng)以每年19%以上的速度增長(zhǎng)（遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于7%左右的全球服務(wù)外包市場(chǎng)的增長(zhǎng)速度）據(jù)計(jì)世資訊(CCW Research)研究顯示，2010年中國(guó)金融IT服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模約為74.57億元人民幣，同比增長(zhǎng)21.03%；預(yù)計(jì)2011～2014年，中國(guó)金融IT服務(wù)外包市場(chǎng)的復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到22.91%。

2.接受程度不同，行業(yè)發(fā)展不均勻。目前，國(guó)內(nèi)的銀行、證券和保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)外包發(fā)展程度各不相同。在銀行業(yè)上，銀行服務(wù)外包接受程度較高的是信用卡業(yè)務(wù)，但還是存在整合度低且規(guī)模較小等方面的不足，比如在我國(guó)16家擁有發(fā)行信用卡功能的銀行中，只有6家采用了外包，且外包服務(wù)商處理的信用卡不足總發(fā)卡量的3%；除信用卡外，其他服務(wù)外包仍處于起步階段。在保險(xiǎn)業(yè)上，保險(xiǎn)服務(wù)外包接受程度較高，深入到新契約錄入、定損、理賠、保全等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。在證券業(yè)上，雖然服務(wù)外包業(yè)務(wù)較少，但隨著國(guó)內(nèi)綜合化金融之路成為一大發(fā)展趨勢(shì)，證劵業(yè)服務(wù)外包內(nèi)容的廣度、深度也將會(huì)得到拓展。

3.業(yè)務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單,市場(chǎng)份額不高。目前，我國(guó)大部分金融服務(wù)外包企業(yè)所承接的業(yè)務(wù)包括數(shù)據(jù)加工、單據(jù)審核、IT服務(wù)等重復(fù)性較強(qiáng)的基本后臺(tái)處理業(yè)務(wù)。由于內(nèi)容較簡(jiǎn)單，導(dǎo)致整體市場(chǎng)份額偏低，只占金融業(yè)利潤(rùn)的0.5%，而美國(guó)在2008年就達(dá)到了7.4%。2012年，我國(guó)的金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模只有150億元，僅占全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)份額（1.2萬(wàn)億美元）的0.2%。

二、影響我國(guó)金融服務(wù)外包競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的因素分析

波特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理論認(rèn)為，一國(guó)的某種產(chǎn)業(yè)能否在競(jìng)爭(zhēng)中獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要取決于生產(chǎn)要素（如人力資源、城市基礎(chǔ)設(shè)施等）、需求條件、相關(guān)產(chǎn)業(yè)和支持產(chǎn)業(yè)、企業(yè)戰(zhàn)略及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)四個(gè)關(guān)鍵要素之間的相互配合程度。四大關(guān)鍵因素外還存在兩個(gè)外在影響因素:機(jī)遇和政府。其中政府通過對(duì)某個(gè)關(guān)鍵要素施加影響，從而影響競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的整個(gè)過程。本文將根據(jù)該理論，探討我國(guó)金融服務(wù)外包的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)影響因素。

1.生產(chǎn)要素。在基礎(chǔ)設(shè)施方面，改革開放30年以來，我國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)如網(wǎng)絡(luò)規(guī)模、通訊系統(tǒng)和交通運(yùn)輸?shù)榷歼_(dá)到了較高的水平?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)的飛速發(fā)展,極大地削弱了服務(wù)外包的時(shí)空限制，大大拓展了服務(wù)產(chǎn)品的地域范圍。

在人力資本方面，我國(guó)擁有豐富的、成本低廉的勞動(dòng)力，但人才結(jié)構(gòu)比較失衡。其中，擁有超過200萬(wàn)日語(yǔ)、韓語(yǔ)方面的人才，具有其他國(guó)家難以比擬的優(yōu)勢(shì)。麥肯錫調(diào)查發(fā)現(xiàn),在勞動(dòng)力服務(wù)質(zhì)量或者差距允許的情況下,發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)包商通過離岸服務(wù)外包選擇發(fā)展中國(guó)家提供服務(wù),可獲得65%至70%的成本節(jié)約。同時(shí)，因?yàn)榻鹑诜?wù)外包是一個(gè)比較新興的產(chǎn)業(yè)，硬件和諸如人才模式、理念等軟件方面還不夠完善，導(dǎo)致具有相應(yīng)的行業(yè)背景、專業(yè)技能過硬、管理經(jīng)驗(yàn)豐富的復(fù)合型高級(jí)外包人才相對(duì)匱乏。

在技術(shù)方面，云計(jì)算、移動(dòng)商務(wù)等新技術(shù)的應(yīng)用，加快和推動(dòng)了金融業(yè)資源的整合與外包服務(wù)的創(chuàng)新。外包服務(wù)供應(yīng)商可以在云計(jì)算的平臺(tái)上，細(xì)化一些新的產(chǎn)品和服務(wù)，能夠更好地服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。

2.需求。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的加速器。十二五期間，我國(guó)正處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要?dú)v史時(shí)期，如何利用金融達(dá)到對(duì)社會(huì)資源的重新配置，將起著決定性的作用。在金融資源重新配置過程中，可以按產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變的現(xiàn)實(shí)要求，把未來的資源應(yīng)用到當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中。當(dāng)前，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的全能型金融集團(tuán)已成為中國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的一大趨勢(shì)，業(yè)務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新與服務(wù)模式創(chuàng)新將會(huì)層出不窮，我國(guó)金融外包產(chǎn)業(yè)將會(huì)迎來一次行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期。依據(jù)《2012-2015年中國(guó)金融外包行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》，我國(guó)的金融外包服務(wù)正從以后臺(tái)集中外包為特征向以前臺(tái)營(yíng)銷業(yè)務(wù)外包為特征過渡，業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)增多，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

3.關(guān)聯(lián)和輔助產(chǎn)業(yè)。軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)與金融服務(wù)外包業(yè)息息相關(guān)，金融服務(wù)外包業(yè)的快速發(fā)展，離不開軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的技術(shù)支撐。2010年，我國(guó)軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)務(wù)收入達(dá)到1.36萬(wàn)億元，是2005年的3.5倍；預(yù)計(jì)到2015年，業(yè)務(wù)收入將會(huì)突破4萬(wàn)億元?！笆濉逼陂g，我國(guó)的軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)致力于在擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)軟件、業(yè)務(wù)支撐工具和核心技術(shù)上取得重大突破，技術(shù)水平和產(chǎn)業(yè)化能力進(jìn)一步提高，在應(yīng)用領(lǐng)域提供放心、安全和可靠的解決方案。軟件開發(fā)與測(cè)試等方面的水平的提高，有利于信息技術(shù)的業(yè)務(wù)流程外包以及研發(fā)服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)等知識(shí)流程外包向規(guī)?；?、高端化方向縱深發(fā)展。

4.企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。在市場(chǎng)方面，金融服務(wù)外包行業(yè)由于所處市場(chǎng)的特殊性，進(jìn)入障礙大、成本高，競(jìng)爭(zhēng)還不夠充分；在交易主體上，我國(guó)本土金融服務(wù)外包供應(yīng)商與發(fā)包方之間的關(guān)系仍處于淺層次的短期合作，主要以承接低端業(yè)務(wù)、提供低成本的人力資源和基礎(chǔ)設(shè)施等服務(wù)外包為主；同時(shí)發(fā)包方基于公司秘密的需要和對(duì)中國(guó)本土金融服務(wù)外包供應(yīng)商的服務(wù)能力和水準(zhǔn)存在疑慮，傾向于將一些操作性、層級(jí)較低的業(yè)務(wù)外包給供應(yīng)商。因此，合作雙方尚未建立起較高層次的戰(zhàn)略性、聯(lián)盟性合作模式。

5.機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域合作化以及貿(mào)易一體化，使得全球離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)加速向成本更低的發(fā)展中國(guó)家轉(zhuǎn)移。早在上世紀(jì)末，印度就已經(jīng)開始大力發(fā)展本土的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，逐漸成為世界上最大的承接國(guó)。然而，2008年的金融危機(jī)爆發(fā)后，市場(chǎng)有向成本更低的中國(guó)進(jìn)行遷移的趨勢(shì)，這給中國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了千載難逢的機(jī)遇。另一方面,未來全球金融秩序的調(diào)整也給中國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)帶來了良好的機(jī)遇。預(yù)計(jì)未來10年內(nèi)，隨著中國(guó)綜合實(shí)力的不斷強(qiáng)大，以及“金磚五國(guó)”的發(fā)展壯大，發(fā)展中國(guó)家爭(zhēng)取國(guó)際金融秩序的訴求不斷增強(qiáng)，全球金融業(yè)將面臨較大的變革，這在一定程度上給我國(guó)的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的成長(zhǎng)空間。

6.政府。我國(guó)政府十分重視服務(wù)外包的發(fā)展，先后確定了廣州、深圳等21個(gè)服務(wù)外包示范城市，并從電信、金融、稅收等方面出臺(tái)了30多項(xiàng)政策，大力支持金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。如2009年3月，工信部下發(fā)了《關(guān)于支持服務(wù)外包示范城市國(guó)際通信發(fā)展的指導(dǎo)意見》，該意見鼓勵(lì)基礎(chǔ)電信企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)模式，優(yōu)化資源配置，從網(wǎng)絡(luò)設(shè)施建設(shè)與維護(hù)管理等方面為外包企業(yè)和園區(qū)提供優(yōu)質(zhì)高效的通信服務(wù)保障；2009年9月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于金融支持服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》，提出要加大金融對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的支持力度，重點(diǎn)做好20個(gè)示范城市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)工作；2010年7月，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局和商務(wù)部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于示范城市離岸服務(wù)外包業(yè)務(wù)免征營(yíng)業(yè)稅的通知》，規(guī)定從2010年7月1日起至2013年12月31日，對(duì)注冊(cè)地在21個(gè)示范城市內(nèi)從事離岸服務(wù)外包業(yè)務(wù)的企業(yè)取得的收入免征營(yíng)業(yè)稅。

三、培育我國(guó)金融服務(wù)外包競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的策略選擇

1.加強(qiáng)金融服務(wù)外包方面人才的培育。根據(jù)不同的人才需求層次，靈活選擇人才培養(yǎng)方式。一是加大引進(jìn)人才的力度，引進(jìn)具有海外相關(guān)金融服務(wù)外包公司工作經(jīng)驗(yàn)的高端人才，引進(jìn)在國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包公司具有多年相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的資深專家；二是創(chuàng)新高等院校人才培養(yǎng)模式，大力培養(yǎng)金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)方面的中端人才，高等院校金融學(xué)專業(yè)應(yīng)以就業(yè)為導(dǎo)向，加強(qiáng)校企方面的合作；及時(shí)根據(jù)金融服務(wù)外包發(fā)展的動(dòng)態(tài)，調(diào)整相應(yīng)的人才培養(yǎng)方案，完善實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)；三是完善職業(yè)資格認(rèn)證模式，通過職業(yè)資格認(rèn)證和必要的崗前培訓(xùn)，培養(yǎng)大量諸如數(shù)據(jù)錄入、校對(duì)等基層外包人才。

2.拓展金融服務(wù)外包的國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)需求。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求：金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行外包決策時(shí)，應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。綜合考慮自身的業(yè)務(wù)水平、信息安全、接包方的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素，確定符合自身發(fā)展的外包業(yè)務(wù)；加大研發(fā)投入力度，提高科研經(jīng)費(fèi)的比例，集中有限的資源進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。只有從金融服務(wù)外包的發(fā)包方在風(fēng)險(xiǎn)控制以及創(chuàng)新方面有所突破，國(guó)內(nèi)的服務(wù)外包市場(chǎng)才能得到有效的刺激。

國(guó)外市場(chǎng)需求：可通過建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會(huì)，加大在國(guó)際合作、市場(chǎng)開拓、產(chǎn)業(yè)宣傳和政策咨詢方面的工作；通過建立國(guó)家級(jí)的金融服務(wù)外包權(quán)威性論壇，搭建執(zhí)行品牌戰(zhàn)略的重要平臺(tái)，定期與海外的客戶進(jìn)行交流，樹立中國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)的良好形象。

3.加快金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群基地建設(shè)。我國(guó)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)借鑒國(guó)外先進(jìn)服務(wù)外包基地發(fā)展經(jīng)驗(yàn),建設(shè)辦公樓宇、通訊設(shè)施、生活休閑、健身娛樂和交通等配套設(shè)施完善、功能齊全的國(guó)際化金融服務(wù)外包園區(qū)。以金融服務(wù)外包為特色，現(xiàn)代商貿(mào)為支撐，總部辦公、研發(fā)設(shè)計(jì)、物流供應(yīng)鏈管理協(xié)同發(fā)展，吸引國(guó)內(nèi)外金融服務(wù)外包企業(yè)、高等院校、科研院所、大型企業(yè)所屬的高技術(shù)研發(fā)中心、成果轉(zhuǎn)化中心等機(jī)構(gòu)入駐產(chǎn)業(yè)園，完善金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)鏈，形成產(chǎn)業(yè)集群，達(dá)到規(guī)模效應(yīng)。

4.積極培育競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、專業(yè)化程度高的本土金融外包服務(wù)提供商。在與國(guó)際金融服務(wù)發(fā)包商合作的過程中，應(yīng)利用優(yōu)惠條件，通過合資或戰(zhàn)略合作等多種形式，吸引全球領(lǐng)先的外包服務(wù)企業(yè)將其部分外包服務(wù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至中國(guó)；同時(shí)，鼓勵(lì)有條件的本土金融服務(wù)外包企業(yè)積極“走出去”，根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢(shì)理論制定細(xì)分市場(chǎng)的發(fā)展戰(zhàn)略，加大企業(yè)發(fā)展理念、內(nèi)容和方式等方面的創(chuàng)新，在市場(chǎng)上學(xué)會(huì)“與狼共舞”的本領(lǐng)，不斷發(fā)展壯大。

5.充分發(fā)揮政府的作用。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，政府需積極發(fā)揮服務(wù)功能的作用,出臺(tái)服務(wù)外包的優(yōu)惠政策，積極支持金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的發(fā)展。例如針對(duì)目前外包企業(yè)規(guī)模小、融資難等現(xiàn)象，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)符合“兩品一流”（經(jīng)營(yíng)者人品好，誠(chéng)實(shí)守信；產(chǎn)品有發(fā)展前景、適銷對(duì)路；對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流在銀行留存率高）的本土中小金融服務(wù)外包企業(yè)融資的支持力度，同時(shí)在稅收方面，免征一定的增值稅；積極制定金融服務(wù)外包方面的法律、法規(guī)和政策，引導(dǎo)金融服務(wù)外包企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下發(fā)展；建立金融服務(wù)外包的監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)外包運(yùn)作過程中的監(jiān)管，加大對(duì)違約方的懲罰力度，凈化金融服務(wù)外包的金融生態(tài)環(huán)境；建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)制，培養(yǎng)一批熟悉國(guó)際知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律人才，充分利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等途徑進(jìn)行宣傳，增強(qiáng)外包參與方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，進(jìn)而更好的調(diào)動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新的積極性。

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