陸燕

【摘要】近年來(lái)，我國(guó)雖然在社會(huì)信用體系的建設(shè)方面取得了一定的成績(jī)和進(jìn)展，信用信息共享機(jī)制在各個(gè)領(lǐng)域內(nèi)也初步建立，信息共享的范圍隨之不斷擴(kuò)大。但是從總體趨勢(shì)來(lái)看，目前的信用信息共享機(jī)制仍舊不太完善，這在Web環(huán)境下的信用信息系統(tǒng)構(gòu)建上表現(xiàn)的最為明顯，由于系統(tǒng)未能充分發(fā)揮出作用，從而使得信用信息共享的實(shí)現(xiàn)受到了一定的阻礙。為此，構(gòu)建完善的信用信息系統(tǒng)，并在這一基礎(chǔ)上建立起共享機(jī)制顯得尤為重要?；诖它c(diǎn)，本文就Web環(huán)境下的信用信息系統(tǒng)共建共享機(jī)制進(jìn)行淺談。

【關(guān)鍵詞】信用信息；系統(tǒng)共建；共享機(jī)制

一、建立信用信息共享機(jī)制的重要意義

（一）確保征信活動(dòng)順利開展的基礎(chǔ)

在征信活動(dòng)開展的過程中，信用信息既是基礎(chǔ)也是核心，而完善的信用信息共享機(jī)制則是信用機(jī)構(gòu)為社會(huì)提供信用管理服務(wù)的制度保障。這是因?yàn)樵谛庞眯畔⒐蚕頇C(jī)制缺乏的前提下，征信機(jī)構(gòu)便無(wú)法獲得全面準(zhǔn)確的信用信息，這就造成了不能為金融機(jī)構(gòu)等組織提供有利用價(jià)值的信用信息。同時(shí)授信者也很難全面了解到申請(qǐng)者的實(shí)際信用狀況，這樣便無(wú)法進(jìn)行授信決策，信息資源優(yōu)化配置的實(shí)現(xiàn)大受影響。此外，授信機(jī)構(gòu)由于無(wú)法共享企業(yè)及個(gè)人在信用方面的不良記錄，從而無(wú)法要求這些授信申請(qǐng)者支付更高的利息，也很難達(dá)到懲戒失信者的目的。而在Web環(huán)境下，信用信息共享機(jī)制的建立能夠有效地解決以上問題，它能夠使征信機(jī)構(gòu)第一時(shí)間內(nèi)獲得想要的信息，進(jìn)而為相關(guān)工作的開展提供及時(shí)、準(zhǔn)確、可靠的依據(jù)。

（二）社會(huì)信用體系存在的價(jià)值體現(xiàn)

信息資源與物質(zhì)資源存在較大的區(qū)別，最為明顯的一點(diǎn)是共享性，只有通過共享才能使信息資源的價(jià)值得到充分體現(xiàn)。然而，在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)生活中，由于大部分的信用信息都分布在社會(huì)的各個(gè)部門當(dāng)中，這在一定程度上導(dǎo)致了信用交易時(shí)信息不對(duì)稱的問題，從而嚴(yán)重影響了信用交易的順利實(shí)現(xiàn)，而解決這一問題的途徑是依靠交易者來(lái)搜集自己所需的信息，但是由于信息的征集需要較高的成本，并且征集效率也相對(duì)較低，在這種情況下，第三方征信隨之出現(xiàn)，他們主要負(fù)責(zé)信用信息的收集和處理工作，這給信用交易的各方帶來(lái)了非常巨大的益處，對(duì)社會(huì)信用規(guī)模的擴(kuò)大也起到了積極的促進(jìn)作用。由此可見，社會(huì)信用體系主要就是為了給市場(chǎng)交易提供相應(yīng)的信用信息交流和共享機(jī)制，這是體系存在的價(jià)值和根本。

（三）解決信用信息壟斷問題的必然選擇

由于受傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制遺留問題的影響，使得大部分有價(jià)值的信用信息全部都掌握在各個(gè)相關(guān)部門手中，加之我國(guó)在信用信息立法方面的不完善，從而使得一些在信用信息方面具有一定優(yōu)勢(shì)的部門或行業(yè)，開始利用自身的信用信息資源來(lái)獲取利益，如采取收費(fèi)的方式提供信用信息、開設(shè)信用信息咨詢服務(wù)等等，這樣一來(lái)加重了信用信息壟斷的蔓延。由于無(wú)法獲得相應(yīng)的信用數(shù)據(jù)，使得很多行業(yè)的發(fā)展受到了嚴(yán)重制約。為此，構(gòu)建信用信息系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)信用信息共享已經(jīng)勢(shì)在必行。

二、Web環(huán)境下信用信息系統(tǒng)共建共享機(jī)制建立的有效途徑

（一）信用信息系統(tǒng)的構(gòu)建

想要確保在Web環(huán)境下能夠?qū)崿F(xiàn)信用信息共享，首要解決的問題是信用信息系統(tǒng)的構(gòu)建，只有建立起完善的信用信息系統(tǒng)，才能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)信息共享機(jī)制，這既是前提也是基礎(chǔ)。在構(gòu)建系統(tǒng)的過程中，最為重要的環(huán)節(jié)是信用信息的收集、和數(shù)據(jù)庫(kù)的建立。

1.收集信用信息。構(gòu)建信用信息系統(tǒng)所需要的信用信息主要包括兩大方面，一方面是企業(yè)信用信息，另一方面則是個(gè)人信用信息。企業(yè)信用信息又包括基礎(chǔ)信用信息、信用綜合評(píng)價(jià)結(jié)果信息等；個(gè)人信用信息則主要包括人文資料、就業(yè)資料、資產(chǎn)資料、信貸機(jī)構(gòu)查詢記錄等等。在收集這些信息的過程中，必須確保信用信息的權(quán)威性和完成性，這樣才能使信息的實(shí)用性和有效性得以充分體現(xiàn)。但就我國(guó)當(dāng)前的情況而言，企業(yè)與個(gè)人的信用信息基本都分散掌握在社會(huì)各個(gè)部門的手中，同時(shí)因信息技術(shù)的應(yīng)用并未普及，從而使得大多數(shù)部門的數(shù)據(jù)都是不對(duì)外開放的，這直接導(dǎo)致了信用信息收集工作的難度劇增，嚴(yán)重影響了系統(tǒng)的構(gòu)建。為此，想要實(shí)現(xiàn)信用信息系統(tǒng)的共建，國(guó)家應(yīng)進(jìn)一步加快信息網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)進(jìn)程，并積極應(yīng)用一些現(xiàn)代化的信息傳遞技術(shù)，為信息的存取營(yíng)造出一個(gè)便利的環(huán)境，同時(shí)，政府有關(guān)部門還應(yīng)盡快出臺(tái)與信息數(shù)據(jù)開放相關(guān)的政策、法規(guī)，借此來(lái)促進(jìn)數(shù)據(jù)信息的開放、整合、采集、使用，這有助于信用信息系統(tǒng)的構(gòu)建。

2.信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的建立。由于信用信息的來(lái)源較廣，從而使得數(shù)據(jù)量相對(duì)加大，這對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)的構(gòu)建提出了一定的要求。為此，數(shù)據(jù)庫(kù)除了應(yīng)當(dāng)具備強(qiáng)大的存儲(chǔ)、管理等功能之外，相應(yīng)的軟件還應(yīng)具備知識(shí)挖掘技術(shù)，這有助于更好地為信用交易者提供有價(jià)值的服務(wù)信息。

（二）信用信息共享機(jī)制的實(shí)現(xiàn)

可借助信用信息系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)信用信息共享機(jī)制，具體方法如下：建立一個(gè)共享服務(wù)子系統(tǒng)，其中包括信息目錄查詢模塊、信息發(fā)送服務(wù)模塊以及深層信息服務(wù)模塊。

1.信息目錄查詢模塊。該模塊的主要作用是為用戶檢索提供一定范圍，進(jìn)而提高信息檢索準(zhǔn)確率和速度。

2.信息發(fā)送服務(wù)模塊。該模塊的后臺(tái)是中心數(shù)據(jù)庫(kù)，前臺(tái)是用戶界面。由于信用信息具有較強(qiáng)的時(shí)效性，為進(jìn)一步確保查詢者決策的準(zhǔn)確性，該模塊可以自行為用戶提供基于聊天室的信息定時(shí)推送服務(wù)。

3.深層信息服務(wù)模塊。該模塊最大的特點(diǎn)是能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)所需的信息，并進(jìn)行相應(yīng)分析，進(jìn)而生成可用價(jià)值較高的決策信息。

結(jié)論：總而言之，在Web的環(huán)境下，信用信息系統(tǒng)共建共 享機(jī)制的建立是非常重要的，而由于受到多方面因素的影響和制約，必然會(huì)使該機(jī)制在構(gòu)建過程中受到一定阻礙，這就要求我們應(yīng)當(dāng)明確信用信息共享機(jī)制建立的必要性和緊迫性，并采取科學(xué)合理、切實(shí)可行的策略對(duì)該機(jī)制進(jìn)行不斷完善。只有這樣，才能使信用信息系統(tǒng)發(fā)揮出自身的最大價(jià)值和作用，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則進(jìn)一步完善。

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