金融服務(wù)外包在逐漸成為推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)和服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展新增長(zhǎng)極的同時(shí)，也成為了上海自貿(mào)區(qū)金融改革的重要實(shí)踐方式。

近年來(lái)，金融服務(wù)外包是國(guó)際金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)，也是國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。圖為第五屆金融外包峰會(huì)上相關(guān)專(zhuān)家就“金融創(chuàng)新引發(fā)服務(wù)外包的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”這一話(huà)題進(jìn)行激烈的討論。

2013年，全球經(jīng)濟(jì)依然處于深度調(diào)整階段，中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)也隨之進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期，新一屆政府將金融改革作為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重中之重引起了世人的關(guān)注。

上海自貿(mào)區(qū)掛牌成立一個(gè)多月后，剛剛通過(guò)的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》指出，建立中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)是黨中央在新形勢(shì)下推進(jìn)改革開(kāi)放的重大舉措，要切實(shí)建設(shè)好、管理好，為全面深化改革和擴(kuò)大開(kāi)放探索新途徑、積累新經(jīng)驗(yàn)?！稕Q定》為上海自貿(mào)區(qū)的建設(shè)提供了更有力的保障。

隨著構(gòu)建開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制的思路不斷在上海落地，尤其是負(fù)面清單管理制度的實(shí)施，使中國(guó)金融改革的推進(jìn)力度、金融服務(wù)業(yè)的開(kāi)放程度以及中國(guó)金融行業(yè)價(jià)值鏈不斷擴(kuò)大和延伸，為金融服務(wù)外包行業(yè)提供了重要的發(fā)展機(jī)遇。金融服務(wù)外包在逐漸成為推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)和服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展新增長(zhǎng)極的同時(shí)，也成為了上海自貿(mào)區(qū)金融改革的重要實(shí)踐方式。然而，作為一種新型的金融業(yè)務(wù)，金融服務(wù)外包在發(fā)展過(guò)程中也蘊(yùn)藏著金融監(jiān)管、制度規(guī)范等方面的風(fēng)險(xiǎn)，需要積極尋找防范措施。

金融業(yè)新增長(zhǎng)極

在世界經(jīng)濟(jì)解救依舊處于根本調(diào)整之中的背景下，各大經(jīng)濟(jì)體也在尋求工業(yè)化過(guò)程中服務(wù)業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。其中，加強(qiáng)監(jiān)管和加快改革運(yùn)行歷經(jīng)危機(jī)沖擊后的金融服務(wù)業(yè),成為當(dāng)前全球服務(wù)業(yè)發(fā)展中的重點(diǎn)領(lǐng)域。

“美歐加快構(gòu)建TTP（跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)議）和TTIP（跨大西洋貿(mào)易與投資伙伴關(guān)系協(xié)定）這兩個(gè)高標(biāo)準(zhǔn)的自貿(mào)區(qū)，其目的是試圖實(shí)現(xiàn)高水平的服務(wù)貿(mào)易和投資自由化，要求覆蓋包括金融和電訊在內(nèi)的所有服務(wù)。同時(shí)，他們采取負(fù)面清賬的方式進(jìn)行談判，這些新的未知的達(dá)成，也必將影響到包括金融在內(nèi)的全球服務(wù)業(yè)的發(fā)展?！痹诘谖鍖弥袊?guó)金融外包峰會(huì)上，海峽兩岸協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、原商務(wù)部部長(zhǎng)陳德銘說(shuō)。

對(duì)比其他國(guó)家的金融服務(wù)外包發(fā)展，我國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展具有起步比較早、發(fā)展速度快、涉及領(lǐng)域廣泛、合作模式多樣等特點(diǎn)?！半S著中國(guó)金融體制改革步伐的加快，金融創(chuàng)新需求迫切，特別是在進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)覺(jué)海量數(shù)據(jù)強(qiáng)化創(chuàng)新能力方面，金融服務(wù)鏈條隨之逐級(jí)延伸，更多的專(zhuān)業(yè)供應(yīng)商深層次進(jìn)入，金融業(yè)價(jià)值有望進(jìn)一步提升。”商務(wù)部服務(wù)貿(mào)易和商貿(mào)服務(wù)業(yè)司副司長(zhǎng)萬(wàn)連坡告訴本刊記者。

在國(guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加快、金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放程度逐漸加大的情況下，我國(guó)金融行業(yè)精細(xì)化管理已逐漸成為行業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)，金融服務(wù)外包領(lǐng)域發(fā)展空間和潛力巨大。為此，陳德銘指出，金融服務(wù)外包將成為推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)和服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)快速健康發(fā)展的新增長(zhǎng)極。

中國(guó)服務(wù)外包研究中心名譽(yù)主任朱曉明認(rèn)為，金融企業(yè)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)步伐的逐漸加快，給金融業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、管理變革、產(chǎn)品創(chuàng)新帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在精細(xì)化管理已逐漸成為行業(yè)發(fā)展重要趨勢(shì)的情況下，金融服務(wù)外包發(fā)展將成為金融業(yè)改革創(chuàng)新的新亮點(diǎn)。

據(jù)悉，當(dāng)前金融服務(wù)外包已經(jīng)逐漸潛入金融業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，除了金融平臺(tái)、軟件系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和維護(hù)外，信用卡、保險(xiǎn)公司理賠等業(yè)務(wù)也逐步外包。同時(shí)，云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)、金融電子商務(wù)等新技術(shù)的應(yīng)用，推動(dòng)了金融行業(yè)資源整合與金融服務(wù)創(chuàng)新的步伐，進(jìn)一步促進(jìn)了金融外包發(fā)展的深度與廣度。

實(shí)踐金融改革新窗口

2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，各個(gè)國(guó)家積極應(yīng)對(duì)并在金融方面紛紛作出改革開(kāi)放措施，中國(guó)也不例外。上海自貿(mào)區(qū)的建立，加快了我國(guó)金融改革和開(kāi)放的步伐，為我國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展帶來(lái)了新機(jī)遇，同時(shí)，金融服務(wù)外包也成為了上海自貿(mào)區(qū)金融改革的重要實(shí)踐方式之一。

“上海自貿(mào)區(qū)的建立，尤其是負(fù)面清單的實(shí)施，可以說(shuō)是金融服務(wù)領(lǐng)域方面的最大創(chuàng)新，將為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展提供千載難逢的機(jī)遇。反過(guò)來(lái)，金融服務(wù)外包行業(yè)獲得機(jī)遇后的快速發(fā)展，也將驗(yàn)證金融改革的必要性和重要性?！标惖裸懜嬖V本刊記者。

據(jù)悉，目前已列出的18個(gè)行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的措施一旦實(shí)施后，金融服務(wù)外包將在兩個(gè)領(lǐng)域得到快速發(fā)展。一是金融分析和預(yù)測(cè)領(lǐng)域，如提供國(guó)外貨幣利率變化趨勢(shì)及動(dòng)態(tài)、金融領(lǐng)域（包括銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨等）新興業(yè)態(tài)的理論和操作方法等；二是金融后臺(tái)外包業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如數(shù)據(jù)處理、資金結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、呼叫中心、應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)維、災(zāi)備中心建設(shè)和運(yùn)維、項(xiàng)目監(jiān)理和咨詢(xún)等。

上海自貿(mào)區(qū)的建立，可以看出中國(guó)金融改革和開(kāi)放的步伐已經(jīng)加快，這也將為我國(guó)金融服務(wù)外包的發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇，并助推金融服務(wù)外包成為我國(guó)金融業(yè)和服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的新增長(zhǎng)極。

目前，上海自貿(mào)區(qū)的體制創(chuàng)新主要體現(xiàn)在金融和貿(mào)易領(lǐng)域。在人民幣快速升值背景下，許多從事外貿(mào)的企業(yè)訂單流失，而在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)實(shí)行離岸金融和貿(mào)易，將豐富企業(yè)的匯率避險(xiǎn)工具，可以避免企業(yè)因匯率浮動(dòng)過(guò)大而造成的損失?！半x岸金融的發(fā)展必將帶動(dòng)離岸金融服務(wù)外包的發(fā)展?！敝袊?guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授呂冰洋告訴本刊記者。

風(fēng)險(xiǎn)防范不可小覷

隨著國(guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加快、發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)內(nèi)金融離岸外包需求的增加以及上海自貿(mào)區(qū)的建立，我國(guó)服務(wù)外包業(yè)已步入快速發(fā)展軌道。然而不可忽視的是，金融服務(wù)外包發(fā)展是一把雙刃劍，在我國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展方興未艾之際，有必要在積極創(chuàng)新推進(jìn)的實(shí)踐中建立強(qiáng)而有力的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，并應(yīng)盡快完善相關(guān)法律制度，規(guī)范外部市場(chǎng)環(huán)境。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的一項(xiàng)研究表明，金融服務(wù)外包涉及戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)、操作、退出策略、交易對(duì)手違約、國(guó)家、合同、進(jìn)入、集中和系統(tǒng)性等諸多風(fēng)險(xiǎn)，這在我國(guó)都還沒(méi)有較為明確的法律法規(guī)規(guī)定。

據(jù)了解，金融服務(wù)外包在國(guó)際上已經(jīng)發(fā)展成為比較成熟的經(jīng)營(yíng)模式，但對(duì)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行而言，則還是較新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。因此，國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)入業(yè)務(wù)外包更要特別認(rèn)清并注意規(guī)避控制風(fēng)險(xiǎn)。

然而，并不單單是有外包業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)需要防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，外包服務(wù)商也同樣面臨風(fēng)險(xiǎn)管控的問(wèn)題?！皳?jù)我所知，很多企業(yè)外包業(yè)務(wù)都受制于交易成本過(guò)大、風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法合理控制等難題，建立健全相關(guān)的法制機(jī)制是當(dāng)前金融服務(wù)外包行業(yè)所迫切需要的。”花旗軟件技術(shù)服務(wù)(中國(guó))有限公司總經(jīng)理李遠(yuǎn)剛告訴本刊記者。

據(jù)悉，當(dāng)前我國(guó)金融服務(wù)外包面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在提高效率的不確定性、企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)密外泄風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)失控風(fēng)險(xiǎn)，以及對(duì)外信用風(fēng)險(xiǎn)等五個(gè)方面。尤其是機(jī)密外泄風(fēng)險(xiǎn)，雖然在金融業(yè)務(wù)外包相關(guān)合同中有保密協(xié)議條款，但目前尚無(wú)相關(guān)法律給予保障和制約。

中國(guó)服務(wù)外包研究中心名譽(yù)主任朱曉明指出，隨著金融與互聯(lián)網(wǎng)的深化融合，風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)管等有可能影響金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策亟須出臺(tái)。