[摘 要]貴州省要搞好新農(nóng)村建設(shè)，離不開金融支持。本文在對(duì)貴州經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行闡述的基礎(chǔ)上分析了貴州新農(nóng)村建設(shè)的金融支持存在的問題，結(jié)合貴州經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際提出了強(qiáng)化金融支持新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策和建議。

[關(guān)鍵詞]貴州省 新農(nóng)村建設(shè) 金融支持

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是全面建設(shè)小康社會(huì)、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的現(xiàn)實(shí)選擇，是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)、繁榮農(nóng)村、富裕農(nóng)民的戰(zhàn)略舉措。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是支持我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的有力杠桿，在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中起到極大地促進(jìn)作用。

一、 貴州省現(xiàn)狀

貴州省地處云貴高原東部，面積17.61萬平方公里，其中喀斯特地貌面積占92.5%，生態(tài)環(huán)境脆弱。全省總?cè)丝?479萬，鄉(xiāng)村人口2301萬，占比67%，農(nóng)業(yè)人口比重達(dá)60%以上，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱。貧困人口505萬人，貧困發(fā)生率16.5%，在全國(guó)排第二位。2011年全省GDP5701億元，第一產(chǎn)業(yè)增加值726億元，占生產(chǎn)總值的比重為12.7%。農(nóng)民人均純收入4200元，僅為全國(guó)平均水平的65%。搞好社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，有助于緩解貴州目前這種貧困落后的局面，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中起著極其重要的作用，貴州的新農(nóng)村建設(shè)必須要有強(qiáng)有力的金融支持。經(jīng)過近些年的發(fā)展，貴州逐步形成了商業(yè)金融、政策金融、合作金融、郵政金融和新型農(nóng)村金融五位一體的新農(nóng)村建設(shè)金融支持體系，為貴州的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村建設(shè)做出了不可估量的貢獻(xiàn)，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融支農(nóng)體系也暴露出一些問題亟待解決。

二、 貴州新農(nóng)村建設(shè)金融支持存在的問題

1. 新農(nóng)村建設(shè)中的金融需求與供給失衡

新農(nóng)村建設(shè)的重點(diǎn)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，主要包括鄉(xiāng)村道路和水利建設(shè)，發(fā)展農(nóng)村通信，完善農(nóng)村電網(wǎng)等。新農(nóng)村建設(shè)中對(duì)長(zhǎng)期性資金的需求更迫切，但時(shí)間越長(zhǎng)，不確定性越大，資金面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越大，目前利率尚未完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，金融機(jī)構(gòu)不能無限制提高利率來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，資金價(jià)格受到抑制，故此金融機(jī)構(gòu)提供長(zhǎng)期性貸款的愿望不強(qiáng)烈，導(dǎo)致資金在期限結(jié)構(gòu)上失衡。從資金的供給和需求的量方面來看，金融供給的量的增長(zhǎng)趕不上需求量的增長(zhǎng)，農(nóng)村地區(qū)普遍存在貸款難的問題。最近五年貴州省農(nóng)業(yè)增加值比重平均為17%，而農(nóng)業(yè)貸款比重平均值只有7%左右，兩者之間的差距為10%，而這一差距呈擴(kuò)大趨勢(shì)，供需失衡嚴(yán)重。

2. 農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)缺位

農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，農(nóng)村業(yè)務(wù)嚴(yán)重萎縮。目前農(nóng)行等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的很多縣級(jí)機(jī)構(gòu)被撤并，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中農(nóng)業(yè)貸款比重和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款比重逐年下降，資金被集中投放到城市的項(xiàng)目建設(shè)，農(nóng)村地區(qū)的項(xiàng)目投資減少，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金很難得到滿足。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)單一，支農(nóng)心有余力不足。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是唯一的涉農(nóng)政策性金融機(jī)構(gòu)，在貴州農(nóng)村金融中發(fā)揮著骨干和支柱的作用。但它的業(yè)務(wù)口徑較窄，基本不涉及微觀經(jīng)濟(jì)主體的金融支持，跟農(nóng)戶沒有直接的信貸關(guān)系，且其貸款中長(zhǎng)期貸款比重較低，支農(nóng)的廣度和深度都不夠。

農(nóng)村信用社擔(dān)當(dāng)金融支農(nóng)主力，但資金有限獨(dú)木難支。貴州省農(nóng)村信用社在全省銀行類金融機(jī)構(gòu)中是網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)范圍最廣、支農(nóng)力度最大的地方金融機(jī)構(gòu)。但資金來源有限，業(yè)務(wù)規(guī)模小，歷史包袱重，投向農(nóng)業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)大收益低，自我積累和發(fā)展能力不強(qiáng)。農(nóng)信社不良貸款率高，供貸出的資金有限、信貸產(chǎn)品種類單一且貸款期限短額度小，不能滿足農(nóng)戶的多樣化金融需求。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)重不足。貴州是一個(gè)自然災(zāi)害嚴(yán)重的省份，其喀斯特地貌注定了它生態(tài)的脆弱性，災(zāi)害種類較多，頻度高，分布廣。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，投入高、風(fēng)險(xiǎn)高、賠付高，收益極低，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性不高。全省種植業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率低，農(nóng)民承受自然災(zāi)害能力很弱，一旦發(fā)生大的自然災(zāi)害農(nóng)民很容易因?yàn)?zāi)致貧。在貴州，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)穩(wěn)定農(nóng)民收入、促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持和保障作用有待完善。

3. 民間金融活躍但不規(guī)范，缺少法律保障

民間金融在農(nóng)村金融市場(chǎng)占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。與正規(guī)金融比較，民間借貸在交易信息收集、談判、簽約、監(jiān)督及糾紛的解決方面費(fèi)用較低。貴州省民間借貸發(fā)生率高，2007年《加強(qiáng)貴州農(nóng)村金融服務(wù)研究報(bào)告總論》中數(shù)據(jù)顯示貴州農(nóng)民平均每借款100元，有67元錢是通過民間借貸途徑借入。但民間金融的資金供求雙方存在比較嚴(yán)重的信息不對(duì)稱和得不到法律的承認(rèn)與保護(hù)，存在許多缺陷，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行產(chǎn)生一定的不良影響。民間金融借貸風(fēng)險(xiǎn)大，容易引發(fā)債務(wù)糾紛，金融詐騙和非法集資案件時(shí)有發(fā)生。民間金融的高風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致利率比正規(guī)金融也要高很多，這將加重民間金融的交易成本，不利于民間金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持與促進(jìn)。

三、 強(qiáng)化金融支持貴州省新農(nóng)村建設(shè)的建議

1. 不斷增加農(nóng)村信貸資金供給，提高長(zhǎng)期性貸款比重

限制農(nóng)村資金通過商業(yè)銀行上存流出本區(qū)域。商業(yè)銀行要控制吸收縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)的上存資金，使在當(dāng)?shù)匚盏拇婵钯Y金更大比例的放貸到當(dāng)?shù)?，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加大農(nóng)業(yè)貸款的比重，逐步縮小其與農(nóng)業(yè)增加值比重之間的差距。充分發(fā)揮人民銀行支農(nóng)再貸款的作用，加大其對(duì)農(nóng)村信用社資金支持，引導(dǎo)農(nóng)信社增加有效信貸投入。由于新農(nóng)村建設(shè)對(duì)長(zhǎng)期性資金需求迫切，金融機(jī)構(gòu)可以考慮通過資產(chǎn)證券化等手段籌措長(zhǎng)期資金，提高農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)期貸款比率。

2. 完善農(nóng)村正規(guī)金融體系的服務(wù)功能

發(fā)揮商業(yè)性金融的主體作用。商業(yè)金融在堅(jiān)持商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的前提下，不放棄原有農(nóng)村金融市場(chǎng)，改變傳統(tǒng)、單一的農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等綜合性金融支持上，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

發(fā)揮政策性金融的引導(dǎo)作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)利用其政策性優(yōu)勢(shì)對(duì)農(nóng)村弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)和弱勢(shì)群體給予支持和保護(hù)，引導(dǎo)農(nóng)村金融信貸的投入方向和投入量，積極拓展業(yè)務(wù)范圍，拓寬資金來源渠道，逐步轉(zhuǎn)變成支持農(nóng)村開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的綜合性政策銀行。

堅(jiān)持合作性金融的基礎(chǔ)地位。合作金融有地緣、人源優(yōu)勢(shì)，信息成本低。地方政府應(yīng)積極推動(dòng)農(nóng)村信用社的管理體制和產(chǎn)權(quán)制度改革，促使其轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，幫助農(nóng)民實(shí)現(xiàn)增收，更好的支持新農(nóng)村建設(shè)。

加快保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)償、保障作用。不斷增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，使其涵蓋種養(yǎng)殖業(yè)、家庭財(cái)產(chǎn)、人身意外及合作醫(yī)療等涉及農(nóng)民生活各方面的保險(xiǎn)服務(wù)。讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制，在分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和促進(jìn)農(nóng)民增收方面發(fā)揮重要作用。

3. 加強(qiáng)政策引導(dǎo)，規(guī)范民間金融發(fā)展

完善民間金融相關(guān)法律。加強(qiáng)民間金融法律建設(shè)，對(duì)民間金融主體雙方權(quán)利義務(wù)、交易方式、契約條件、違約責(zé)任、權(quán)利保障等方面加以明確，以規(guī)范和保護(hù)正常的明間借貸行為，引導(dǎo)其走上正軌。建立民間金融登記制度，加強(qiáng)對(duì)民間金融管理。建立民間金融監(jiān)測(cè)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、統(tǒng)計(jì)局等部門要定期采集民間融資數(shù)據(jù)，開展調(diào)查統(tǒng)計(jì)，加強(qiáng)對(duì)民間融資主體、融資規(guī)模、利率水平的管理。嚴(yán)厲打擊非法民間金融，加大對(duì)高利貸、地下錢莊等非法融資行為的懲罰力度，降低民間金融引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

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作者簡(jiǎn)介：?jiǎn)螛罚?986—），男，湖南岳陽人，貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士研究生，研究方向?yàn)榻鹑谂c區(qū)域發(fā)展。