基金項(xiàng)目：吉林省教育廳“十一五”社科項(xiàng)目研究成果，項(xiàng)目編號(hào)：[2010]第513號(hào)；吉林省教育廳“十二五”社科項(xiàng)目研究成果。

[摘 要]本文依托于產(chǎn)業(yè)集群，以中小企業(yè)為研究對象，介紹了產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢及融資模式，結(jié)合產(chǎn)業(yè)集群對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，對中小企業(yè)融資現(xiàn)狀進(jìn)行思考，進(jìn)一步提出我國中小企業(yè)集群融資的策略和建議，以充分發(fā)揮集群融資優(yōu)勢，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]融資 產(chǎn)業(yè)集群 中小企業(yè)

管理學(xué)大師邁克爾·波特認(rèn)為國家的競爭優(yōu)勢來源于優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，而優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的競爭優(yōu)勢來源于產(chǎn)業(yè)集群。產(chǎn)業(yè)集群是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，是市場配置資源、合理運(yùn)用產(chǎn)業(yè)要素的客觀要求。正如美國硅谷的IT產(chǎn)業(yè)、意大利的紡織業(yè)以及我國義烏的小商品制造業(yè)，它們所構(gòu)建起的集團(tuán)化協(xié)作系統(tǒng)，所具有的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)、協(xié)同效應(yīng)和信息對稱效應(yīng)等一系列優(yōu)勢對中小企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著巨大的促進(jìn)作用。

一、產(chǎn)業(yè)集群及其競爭優(yōu)勢

（1）產(chǎn)業(yè)集群的概念

“產(chǎn)業(yè)集群是一種經(jīng)濟(jì)地理現(xiàn)象或?qū)嵺`經(jīng)驗(yàn)，也可以看作是一類產(chǎn)業(yè)群空間組織或經(jīng)濟(jì)理論模式，即產(chǎn)業(yè)集群是把區(qū)域經(jīng)濟(jì)視為相互依賴的企業(yè)和機(jī)構(gòu)地理集聚的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的一種方法”。國內(nèi)外研究結(jié)果表明，培育產(chǎn)業(yè)集群是提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)競爭力的有效途徑。

以中小企業(yè)為主體的產(chǎn)業(yè)集群所表現(xiàn)出的地域上的集聚性、地區(qū)的根植性等特征，在一定程度上保證了集群內(nèi)企業(yè)的系統(tǒng)化、專業(yè)化和有序化合作，使企業(yè)能適應(yīng)外部環(huán)境的動(dòng)態(tài)多變性的要求，滿足資源的共享、信息的快速擴(kuò)散和價(jià)值鏈上的相互需求。

（2）產(chǎn)業(yè)集群的競爭優(yōu)勢

產(chǎn)業(yè)集群有助于中小企業(yè)及時(shí)采購到符合自己需要且價(jià)格相對較低的生產(chǎn)要素，降低了集群內(nèi)企業(yè)搜尋和購買勞動(dòng)力的成本，增強(qiáng)了集群內(nèi)企業(yè)產(chǎn)品的競爭力。而產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的競爭促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新，易形成區(qū)域品牌，增強(qiáng)企業(yè)品牌效應(yīng)，提高知名度，這些優(yōu)勢對流動(dòng)資金緊張、融資不景氣的中小企業(yè)而言，是一個(gè)很好的解決資金困難的有效途徑。

二、產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小企業(yè)的融資方式

融資是企業(yè)資本運(yùn)動(dòng)的起點(diǎn)，在市場經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)要維持正常的生產(chǎn)經(jīng)營并求得發(fā)展，需要不斷的進(jìn)行資金融通活動(dòng)。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)主要可以選擇以下幾種方式：

（1）互助擔(dān)保融資

“互助擔(dān)保融資模式是指產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保向金融機(jī)構(gòu)融資的模式”。在集群內(nèi)，各個(gè)企業(yè)都是集群系統(tǒng)中的有機(jī)分子，有著相似的生存環(huán)境，是同一市場的合作競爭伙伴，發(fā)生頻繁的資金和資源的往來，需要相互提供信用擔(dān)保。正是這樣一個(gè)復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)為其建立互助信用擔(dān)保機(jī)制奠定了基礎(chǔ)，集群內(nèi)中小企業(yè)協(xié)會(huì)通過協(xié)會(huì)成員集資建立互助合作的擔(dān)保基金會(huì)。當(dāng)擔(dān)?；饡?huì)向銀行提出貸款時(shí)，不但使銀行降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，還能使銀行以相對優(yōu)惠的利率發(fā)放貸款。在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)還可以建立行業(yè)工會(huì)、商會(huì)等機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一與銀行協(xié)商獲取優(yōu)惠的貸款。

（2）供應(yīng)鏈融資

“供應(yīng)鏈金融，簡單地說就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，持續(xù)靈活的運(yùn)用金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式”。產(chǎn)業(yè)集群是在特定領(lǐng)域中，具有競爭合作關(guān)系、相互關(guān)聯(lián)的企業(yè)及相關(guān)的機(jī)構(gòu)組成的整體，與垂直一體化的組織或是科層組織不同，是對有組織的價(jià)值鏈的一種替代。集群內(nèi)中小企業(yè)一般都是產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)核心企業(yè)的供應(yīng)商或經(jīng)銷商，可以依靠供應(yīng)鏈的整體實(shí)力和核心企業(yè)的資信水平，有效提高中小企業(yè)的信用等級，從而獲得銀行貸款。集群內(nèi)處在任何一個(gè)供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的中小企業(yè)都可以根據(jù)自身的特點(diǎn)或是上下游交易關(guān)系以及所處的交易期間，選擇合適的融資模式。

（3）集合債券融資

“將集群內(nèi)一批聯(lián)系較為緊密的中小企業(yè)捆綁起來，發(fā)行企業(yè)債券，這就是中小企業(yè)集群集合債券模式”。產(chǎn)業(yè)集群改變了單個(gè)中小企業(yè)很難獲得較高的信用評級且不能在債券市場發(fā)行債券進(jìn)行融資的情況，通過集合群內(nèi)中小企業(yè)，以一個(gè)整體作為債券發(fā)行主體，使用統(tǒng)一的債券名稱，形成一個(gè)總發(fā)行額度，運(yùn)用信用增級的原理，確定債券發(fā)行的額度，統(tǒng)一組織、集合發(fā)行企業(yè)債券，從而使集群內(nèi)的中小企業(yè)獲得資金。

三、產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

（1）集群內(nèi)信用擔(dān)保體系不夠完善

中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是緩解中小企業(yè)擔(dān)保難、融資難的有力武器，同時(shí)也是世界各國扶持中小企業(yè)融資的通行做法。當(dāng)前我國很多地區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)初步建立，但是數(shù)量稀少、覆蓋的有效范圍小、實(shí)力微弱、擔(dān)保額度低，難以滿足中小企業(yè)的大量需求。

（2）融資渠道狹窄

內(nèi)源融資和外源融資是中小企業(yè)的主要融資渠道。內(nèi)源融資是企業(yè)內(nèi)部資金的積累，外源融資主要包括政府撥款和銀行貸款兩個(gè)方面。我國中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)育形成，多是以家族為主體發(fā)展起來的，融資方式比較單一，集群內(nèi)的融資機(jī)制還不完善，主要是通過內(nèi)源融資的方式獲得資金。

（3）集群內(nèi)的民營金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度緩慢

產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)，大部分從事的是產(chǎn)品的粗加工等簡單制造業(yè)，技術(shù)含量較低，也非資本密集型企業(yè)，因此其所追求的資金一般是小額的短期貸款。由于資信較低，很難從銀行取得貸款，而目前我國嚴(yán)格的審批過程筑造了很高的進(jìn)入壁壘，使得民營金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度緩慢，我國政策對民營金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍也有著嚴(yán)格的限制，這都影響了民營金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)集群融資提供必要的服務(wù)。

四、支持產(chǎn)業(yè)集群，優(yōu)化中小企業(yè)融資

（1）完善產(chǎn)業(yè)集群，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展

1.健全集群內(nèi)信用擔(dān)保機(jī)制

首先，要加大商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的覆蓋范圍，特別是縣級或縣級以下的區(qū)域，鼓勵(lì)各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立；其次，應(yīng)加快發(fā)展集群內(nèi)政策性、商業(yè)性、互利性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及信用等級評估機(jī)構(gòu)。這些中介機(jī)構(gòu)主要幫助中小企業(yè)完成融資的資信評級、貸款擔(dān)保等方面工作，幫助集群內(nèi)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資；再次，由于集群內(nèi)行業(yè)協(xié)會(huì)容易獲得信息，應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的融資擔(dān)保作用促進(jìn)中小企業(yè)融資；最后，地方政府應(yīng)該鼓勵(lì)在集群內(nèi)設(shè)立擔(dān)保公司，出臺(tái)相應(yīng)的政策支持行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)開展信用擔(dān)保工作，鼓勵(lì)中小企業(yè)互相提供信用擔(dān)保，規(guī)范擔(dān)保過程、擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保倍數(shù)，還可以通過信用再擔(dān)保的方式來減小擔(dān)保公司自身的風(fēng)險(xiǎn)。

2.促進(jìn)企業(yè)間的協(xié)作發(fā)展

集群內(nèi)的中小企業(yè)既是獨(dú)立的個(gè)體，也是一個(gè)整體，只有加強(qiáng)交流合作，形成一個(gè)系統(tǒng)化的有序整體，才能發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢，使群內(nèi)企業(yè)受益。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)集群知識(shí)共享機(jī)制，利用區(qū)域位置接近的優(yōu)勢，共享經(jīng)營觀念、要素資源、生產(chǎn)技術(shù)和客戶資源，達(dá)成互利共贏；還要促使群內(nèi)企業(yè)間形成良性競爭，促成企業(yè)共同進(jìn)步。

（2）發(fā)揮國家與政府職能，改善企業(yè)融資環(huán)境

1.制定相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)揮政府導(dǎo)向作用

集群內(nèi)中小企業(yè)作為理性的經(jīng)紀(jì)人，具有趨利性，如果沒有嚴(yán)格的法律規(guī)范加以監(jiān)督和制約，很難保證企業(yè)都自覺地遵守市場規(guī)則、按章經(jīng)營。因此政府需根據(jù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群的實(shí)際情況建立相應(yīng)的法律法規(guī)，為中小企業(yè)集群融資提供法律保障和規(guī)范依據(jù)，同時(shí)也為中小企業(yè)指引前進(jìn)的方向。

2.規(guī)范資金市場，公平金融政策

目前我國的資金市場中并存著各式各樣的經(jīng)濟(jì)體，處于相對混亂的狀態(tài)，不利于統(tǒng)一管理和維護(hù)。資金壟斷現(xiàn)象比較嚴(yán)重，國家政策也往往傾向于維護(hù)大型企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，對產(chǎn)業(yè)集群的支持力度不夠，過多的限制，過少的援助，不利于集群內(nèi)中小企業(yè)的健康發(fā)展。因此，有必要規(guī)范現(xiàn)有資金市場和公平的金融政策來促進(jìn)集群內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展。

3.發(fā)揮政府職能，保障融資過程

僅僅制定規(guī)則是不夠的，還要注重執(zhí)行過程。要充分發(fā)揮政府這雙看得見的手的積極作用，在不斷完善相關(guān)金融法律體系的同時(shí)，還要加強(qiáng)執(zhí)法力度，通過各部門協(xié)調(diào)統(tǒng)一，切實(shí)保障中小企業(yè)集群式融資的安全運(yùn)行。

（3）規(guī)范企業(yè)管理，增強(qiáng)融資能力

1.規(guī)范財(cái)務(wù)管理，提高信息透明度

財(cái)務(wù)信息的可靠性及透明度是企業(yè)信用的評定標(biāo)準(zhǔn)，集群內(nèi)的中小企業(yè)應(yīng)該規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度，保證企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，同時(shí)提高企業(yè)信息的透明度；加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理人員隊(duì)伍建設(shè)、聘用或培養(yǎng)專業(yè)財(cái)務(wù)管理人員；積極接受政府審計(jì)部門和會(huì)計(jì)師事務(wù)所以及集群內(nèi)輔助金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。

2.拓寬融資渠道，改善融資現(xiàn)狀

中小企業(yè)的融資渠道往往比較狹窄，集群內(nèi)的中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)，積極拓寬融資渠道，選擇多種融資方式。如風(fēng)險(xiǎn)投資融資方式，風(fēng)險(xiǎn)投資在我國發(fā)展時(shí)間較長，在政策制度和操作方面較為成熟，適用于產(chǎn)品科技含量高、具有廣闊的發(fā)展空間的朝陽行業(yè)的中小企業(yè)。

（4）發(fā)展群內(nèi)民營金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大企業(yè)資金來源

由于難以得到銀行和大型金融機(jī)構(gòu)的貸款，當(dāng)?shù)氐拿駹I金融機(jī)構(gòu)對解決中小企業(yè)融資問題發(fā)揮著越來越重要的作用，然而當(dāng)前我國中小民營金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展卻很緩慢。應(yīng)積極拓寬民營金融業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍，允許其經(jīng)營票據(jù)承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。大力發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)，給產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)提供便捷的融資渠道以滿足其資金需求；還要適當(dāng)利用空閑的民間資本，以個(gè)人為主體建立定位基層、機(jī)制靈活、運(yùn)行成本低以及適合私人經(jīng)營企業(yè)融資需求的民營金融機(jī)構(gòu)，為集群內(nèi)中小企業(yè)提供充足的資金，幫助本區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)擺脫融資困境。

總之，產(chǎn)業(yè)集群對中小企業(yè)促進(jìn)作用是毋庸置疑的，集群內(nèi)的中小企業(yè)有著群外企業(yè)無法比擬的優(yōu)勢，中小企業(yè)融資難的問題在集群融資的框架內(nèi)能夠得到有效的解決。但僅僅憑借產(chǎn)業(yè)集群這一外殼是不夠的，還需要內(nèi)外部各利益相關(guān)者的共同作用，才能充分發(fā)揮集群融資的優(yōu)勢，真正改善中小企業(yè)的融資難題，使得中小企業(yè)在激烈的競爭中占據(jù)有利地位，從而促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定和國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

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作者簡介：徐靜（1979—），女，吉林集安人，通化師范學(xué)院工商管理系講師，碩士。