[摘 要]在經濟全球化的今天，我國加入WTO后， 進一步加快了金融業(yè)對外開放的腳步，我國金融監(jiān)管立法體系的諸多問題加速顯現(xiàn)，金融風險明顯加大。金融監(jiān)管立法的滯后已經嚴重的阻礙了我國經濟向前發(fā)展，且我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系已不能適應變化多端的國際金融市場，因此我們不僅要建立行之有效的國內金融監(jiān)管法律體系，同時要與世界接軌融入國際金融監(jiān)管系統(tǒng)。面對現(xiàn)實存在的金融風險和迫在眉睫的金融發(fā)展要求，建立和完善金融監(jiān)管的法律體系，就成為金融監(jiān)管當局亟待解決的一大課題。本文筆者通過分析金融監(jiān)管立法存在的問題，具體且有針對性地提出了建立和完善我國金融監(jiān)管的法律體系的建議。

[關鍵詞]銀行 金融監(jiān)管體系 立法體系 立法建議

一、 我國金融監(jiān)管法律體系存在的問題

（1）金融監(jiān)管立法欠缺系統(tǒng)性和規(guī)劃性

如果從學理的層面上來講，一國的法律體系應該是一國現(xiàn)行的全部法律規(guī)范按照不同的法律部門分類組合而形成的一個呈體系化的有機聯(lián)系的統(tǒng)一整體，通常是指一個國家全部現(xiàn)行法律規(guī)范分類組合為不同的法律部門而形成的緊密聯(lián)系的完整體系。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管相關法律法規(guī)主要有：《人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《保險法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《外資金融機構管理條例》《證券法》，除此以外還有一些央行和國務院各部委制定的一些部門規(guī)章。雖然我國已對現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律體系進行了整合，但是我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系仍需要增強協(xié)調性和系統(tǒng)性，其還未形成緊密聯(lián)系的統(tǒng)一有機整體。金融監(jiān)管立法欠缺系統(tǒng)性和規(guī)劃性首先表現(xiàn)為，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，缺少存款保險制度的法律制度方面的制度設計，針對金融危機的應急處理法律機制也存在很大的空白。尤其是當前已在金融市場運行的私募基金和產業(yè)基金，我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法還沒有對其運行做出完善的規(guī)范，這使得它們在實踐中一些操作方式已經超出法律之外，這無疑不利于私募基金和產業(yè)基金的發(fā)展，也增加了金融市場的不穩(wěn)定性和風險性。另一方面表現(xiàn)為，央行和國務院各部委制定的部門規(guī)章在金融監(jiān)管立法體系中所占的比例過大，由于其效力不及人大制定的法律，所以缺乏足夠的權威性。

（2）法律規(guī)范不具備可操作性

金融監(jiān)管立法應當對金融機構的市場準入、市場稽查、市場退出、謹慎性要求等方面做出相應的法律規(guī)范，我國的金融監(jiān)管立法已覆蓋前述幾項內容，但是具體到每一個方面的實施，由于我國相關立法大多是方向性的原則性的，具體的實施細則規(guī)定相對較少，所以不具備可操作性。以《中華人民共和國企業(yè)破產法》的出臺為例，雖然破產法已對企業(yè)的市場退出做出了相應的規(guī)定，但是由于金融機構與普通企業(yè)相比有其特殊性，破產法的許多規(guī)定就成了原則性規(guī)定。這種原則性的規(guī)定在金融機構的市場退出中很明顯大多時候僅具有指導意義，不具備操作性。導致在實踐中，出現(xiàn)問題了最終只能求助于中央銀行和政府運用行政手段來解決。長此以往，法律法規(guī)在金融機構的市場退出過程中的作用就會越來越弱，人們會更多的依賴行政機關。所以造成當前金融監(jiān)管中有法難依的問題，出現(xiàn)了金融監(jiān)管的法律風險和法律真空。

（3）金融監(jiān)管權力和職責分配不明確

我國金融監(jiān)管主體主要包括中央銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，即大家所說的“一行三會”。隨著經濟全球化的發(fā)展，我國的銀行、證券、保險等行業(yè)都不斷在進行業(yè)務創(chuàng)新，混業(yè)經營的趨勢逐步加強。我國這種以機構的類型確定監(jiān)管的對象的金融監(jiān)管模式已逐步不再適應我國金融監(jiān)管市場發(fā)展的需要，舊的金融監(jiān)管立法中關于“一行三會”的權責分配也就不再符合金融監(jiān)管的實踐需求。以銀行的監(jiān)督管理為例，它的核心在于兩方面一是根據(jù)國內金融業(yè)的發(fā)展狀況進行銀行業(yè)監(jiān)管法的融合與協(xié)調；二是實現(xiàn)銀行監(jiān)管權的重新配置與分離。但是我國的《中國人民銀行法》，其規(guī)定的中央銀行的權責和銀監(jiān)會的權則有重疊，這就會導致在銀行業(yè)的監(jiān)督管理中會出現(xiàn)央行和銀監(jiān)會相互推諉或爭相管理的局面。在監(jiān)管實踐中，由于多年的監(jiān)管歷史中央行一直在發(fā)揮著主要作用，所以銀監(jiān)會的許多監(jiān)管權被架空。這種權利和責任分配不明的立法很明顯不利于促進央行和銀監(jiān)會積極的運用自己的權利履行本機關的義務，也不利于追責，使得監(jiān)管效率和效果大打折扣。

二、完善中國金融監(jiān)管立法的建議

當前，金融監(jiān)管法制建設的工作重心在于防范和化解金融風險的，主要是做好金融機構的審查退出和風險防范等方面的立法研究。進一步提高我國金融監(jiān)管立法的規(guī)劃性和系統(tǒng)性，并逐步實現(xiàn)與國際金融監(jiān)管法規(guī)接軌。為了規(guī)范監(jiān)管行為，實現(xiàn)金融監(jiān)管穩(wěn)定，當務之急應當參照國際法律準則，加快對金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善，建立于國際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。

（1）增強金融監(jiān)管立法的規(guī)劃性和系統(tǒng)性

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法已經進行過整合，在今后完善立法的過程中首先應當注意全局的規(guī)劃，避免各規(guī)范性文件之間的沖突和重疊，增強法律法規(guī)之間的銜接性和協(xié)調性，提高立法的效率，避免在實踐運用中的困難。其次，逐步降低中央銀行和國務院各部位制定的規(guī)章的比例，提高金融監(jiān)管所依據(jù)法律文件的權威性。然后，應當進一步彌補我國在金融監(jiān)管方面的法律空白，針對新出現(xiàn)的金融產業(yè)、金融產品，加快立法，避免其在法外運行，提高金融市場的穩(wěn)定性和安全性。最后，應當進一步修訂中國人民銀行法、票據(jù)法、證券法、證券投資基金法、期貨交易管理條例等金融法律法規(guī)，推動制定期貨法、保險法司法解釋。

（2）增強金融監(jiān)管立法的可操作性

我國關于金融監(jiān)管方面的立法已經出臺多部，如《中華人民共和國企業(yè)破產法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《人民銀行法》、《保險法》，但是具體的每部法律的某個條文，很多仍只是原則性的規(guī)定，具體的細則規(guī)定仍不完備，缺乏可操作性。針對這些已經出臺的金融監(jiān)管相關法律法規(guī)，我們立法的重點應當是抓緊制定出與它們配套的具體的實施細則。例如在在建立和完善金融機構市場退出的法律制度方面，2004年11月，中國銀監(jiān)會主席劉明康在湖南調研考察時強調要推動盡快建立銀行業(yè)金融機構市場退出機制，加快高風險銀行業(yè)金融機構風險處置進程，從根本上形成優(yōu)勝劣汰的市場競爭環(huán)境。但至今還沒有出臺具體的法律制度。

（3）結合國情逐步實現(xiàn)與國際金融監(jiān)管立法的接軌

自從我國加入WTO后，按照國際慣例和WTO金融開放規(guī)則，我國的金融市場應當對外開放，所以我國的金融市場受到國際金融市場的沖擊，這就為我國的金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)和要求，我國的金融監(jiān)管立法就不僅要考慮國內的金融市場還要兼顧國際金融市場。在實踐中，我們應當立足國內，放眼全球，堅持我國特色的金融監(jiān)管立法同時，虛心學習國外的先進立法，為符合金融全球化的和我國金融市場的發(fā)展，制定一些新的法律，對于一些舊的已經不適應金融全球化和我國金融市場發(fā)展的監(jiān)管立法予以修改甚至廢除。這樣才能逐步與國際金融監(jiān)管立法接軌。

（4）通過立法明確金融監(jiān)管主體的權利和責任

在經濟全球化的今天，各類金融機構不斷地創(chuàng)新金融業(yè)務類型、提出新的金融產品，混業(yè)經營的模式的不斷加強，所以我國根據(jù)監(jiān)管機構的類型來確定監(jiān)管對象的傳統(tǒng)做法，已經不再符合我國金融市場發(fā)展的需求。尤其是混業(yè)經營的出現(xiàn)導致舊的立法規(guī)定已經不能再明確各個法定金融監(jiān)管主體的監(jiān)管權力和責任。這就要求我們應當在協(xié)調各法律之間關系的同時制定出符合新的金融市場的監(jiān)管立法。這樣由于權責的明確就避免了相互推諉或爭相管理的現(xiàn)象，不僅能夠提高執(zhí)法的效率，而且還能達到很好的執(zhí)法效果。

最后，金融監(jiān)管具有很強的專業(yè)性和技術性，制定出良好的法律，還應當有與之相配合的高素質的執(zhí)法隊伍，再注意運用必要的先進的電子技術、網絡等高科技監(jiān)管手段，我國必定能夠建立一個運營良好的金融市場。

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作者簡介：郭懷峰（1987—），男，漢族，籍貫山東泰安，四川省社會科學院碩士研究生，研究方向：民商法，經濟法，刑事訴訟法。