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        煤炭產(chǎn)業(yè)不景氣對金融業(yè)影響分析

        2012-12-31 00:00:00
        時代金融 2012年29期

        華坪縣是全國100個重點(diǎn)產(chǎn)煤縣之一,煤炭產(chǎn)量名列云南省第3位,已探明可利用儲量1.3億噸,遠(yuǎn)景儲量3至5億噸,是滇西重要的能源供應(yīng)基地和攀西地區(qū)最重要的煤炭供應(yīng)基地。今年以來在經(jīng)濟(jì)下行形勢下,煤炭需求下降,出現(xiàn)了產(chǎn)能過剩。進(jìn)口煤炭沖擊國內(nèi)市場,國內(nèi)煤炭價格急劇下跌。攀鋼依靠鐵路運(yùn)輸成本低的優(yōu)勢,從內(nèi)蒙古、新疆等地購入煤炭,減少了對華坪煤炭的需求,華坪縣煤炭業(yè)經(jīng)營面臨較大困難,華坪的經(jīng)濟(jì)金融也面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

        一、當(dāng)前煤炭業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況

        (一)煤價下跌,效益下滑

        2012年8月下旬原煤價格340元/噸,較上年末降29.17%;洗精煤價格620元/噸,較上年末降40.95%。2012年1~7月累計全縣規(guī)模以上17戶煤炭企業(yè)利稅總額2.44億元,同比下降16.84%;利潤總額0.70億元,同比下降40.86%。目前洗精煤僅原煤開采和規(guī)費(fèi)兩項成本已達(dá)620多元,超過620元的出產(chǎn)價,洗煤環(huán)節(jié)已處于倒貼狀態(tài)。

        (二)銷售不暢,資金緊缺

        由于鋼鐵產(chǎn)能過剩,煤炭銷售市場變窄,攀鋼2座鋼爐暫時停產(chǎn),減少了華坪煤炭的購入。與前些年帶著現(xiàn)金排隊買煤的情況不同,今年貨款回收困難,目前我縣銷給攀鋼的精煤連承兌匯票都拿不到。企業(yè)盈利能力下降,自我發(fā)展能力減弱,對融資的依賴性增強(qiáng),甚至沒有救急的資金就難以生存。許多企業(yè)難以從銀行獲得貸款,以民間借貸方式獲得資金,民間借貸利率暴漲,月息曾漲到5分左右,相當(dāng)于銀行同期貸款利率10倍。市場環(huán)境不好、債務(wù)壓力大、資金回收難致使以往暴利的煤炭行業(yè)變得難以經(jīng)營。

        (三)庫存積壓,生產(chǎn)停滯

        2012年1~7月全縣煤炭產(chǎn)業(yè)完成產(chǎn)值23.65億元,同比增長16.6%;累計生產(chǎn)洗煤253.28萬噸,同比增長12.1%;但累計生產(chǎn)原煤382.04萬噸,同比只增長了1.1%,全縣多數(shù)煤炭企業(yè)處于半停產(chǎn)或停產(chǎn)狀態(tài)。庫存積壓也逐漸增加,6月末原煤庫存量約80萬噸,精煤約30萬噸,混煤約20萬噸。

        (四)轉(zhuǎn)讓增多,重組加速

        由于經(jīng)營困難,目前煤炭行業(yè)轉(zhuǎn)讓情況明顯增多,有多家新企業(yè)注冊。小煤礦逐漸退出,通過兼并使資源集中到少數(shù)幾家較大企業(yè)。據(jù)華坪縣定華能源公司總經(jīng)理介紹:“今年兼并了3家煤礦,加上企業(yè)技改,短短幾個月,花掉2個億,深感吃不消,希望金融部門對融資加大支持”。

        (五)發(fā)展受限,影響穩(wěn)定

        華坪縣經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)較為單一,由于煤炭產(chǎn)業(yè)不景氣,致使全縣經(jīng)濟(jì)增長、財政收入等指標(biāo)出現(xiàn)下滑。2季度末累計完成生產(chǎn)總值16.56億元,同比增長11.4%,增速比去年同期下降4.7個百分點(diǎn);規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總產(chǎn)值7.04億元,同比增長15.0%,增速比去年同期下降8.7個百分點(diǎn)。稅收大幅下滑,2012年1~7月煤炭企業(yè)應(yīng)交增值稅1.57億元,同比下降11.17%;煤炭行業(yè)向地方稅務(wù)局繳納稅收0.56億元,同比下降37.10%。數(shù)家煤炭企業(yè)發(fā)不起工資,企業(yè)停產(chǎn),工人長期放假,給社會維穩(wěn)帶來不少壓力。

        二、給金融業(yè)帶來的影響

        (一)銀行存款增長乏力

        2012年7月末華坪縣金融機(jī)構(gòu)存款余額56.85億元,比年初新增0.67億,增幅1.19%,而去年同期新增存款6.05億,增幅比同期下降11.80個百分點(diǎn)。其中:非金融企業(yè)存款余額9.48億元,比年初降幅3.53%,而去年同期為增長14.70%。金融機(jī)構(gòu)存款增長減緩,企業(yè)存款負(fù)增長,反映了社會資金緊張,同時銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織存款的壓力增大,上半年均未完成存款任務(wù)。

        (二)信貸需求空前強(qiáng)烈

        7月末國有商業(yè)銀行向煤炭企業(yè)貸款余額3.51億元,比年初增幅72.72%,其中:應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款余額2.16億元,比年初增幅58.79%,票據(jù)貼現(xiàn)0.51億元,比年初降幅46.25%。農(nóng)村信用社向煤炭企業(yè)貸款余額1.18億元,比年初增幅131.88%,同時農(nóng)村信用社發(fā)放給個人用于煤炭經(jīng)營的貸款余額約3億元,與年初基本持平,主要由擔(dān)保公司擔(dān)保。今年以來煤炭業(yè)遭遇困難,資金需求旺盛,銀行雪中送炭,積極給予了信貸支持。有幾戶企業(yè)資金緊張發(fā)不出工資,銀行為了保穩(wěn)定發(fā)放了貸款。

        (三)信貸支持存在困難

        由于華坪縣屬于極薄煤層,資源賦存條件較差,按照煤炭洗選業(yè)“年產(chǎn)120萬噸、煤炭采掘業(yè)年產(chǎn)30萬噸、單井年產(chǎn)15萬噸、煤礦年產(chǎn)60萬噸以上”信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),沒有1家煤礦能達(dá)到行業(yè)信貸政策準(zhǔn)入條件。國有商業(yè)銀行信貸門檻高,農(nóng)村信用社又受信貸規(guī)模、大額貸款集中度等指標(biāo)限制,煤炭業(yè)獲得信貸支持較為困難。雖然近年應(yīng)收賬款質(zhì)押、票據(jù)貼現(xiàn)和擔(dān)保公司擔(dān)保貸款等信貸產(chǎn)品發(fā)展較好,一定程度上破解了煤炭行業(yè)貸款難銀行難貸款問題,但由于經(jīng)濟(jì)形勢變化,各金融機(jī)構(gòu)放貸趨于謹(jǐn)慎,金融創(chuàng)新的阻力也隨之出現(xiàn)。如縣農(nóng)行由于不良貸款率上升放貸權(quán)被暫停,林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)也由于個別地區(qū)出現(xiàn)風(fēng)險問題全省停辦;縣農(nóng)村信用社擔(dān)保公司擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)也被上級聯(lián)社要求壓降。

        (四)異地信貸業(yè)務(wù)增多

        由于向本地金融機(jī)構(gòu)獲得貸款較為困難,而異地中小銀行信貸條件較寬,經(jīng)營靈活,華坪縣的企業(yè)向攀枝花、麗江、昆明等地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請貸款情況增多。如:定華能源公司獲昆明光大銀行貸款5000萬元;永興煤炭公司獲麗江招行保理和貼現(xiàn)7475萬元;華坪縣大華煤炭公司獲攀枝花商行貸款4000萬元。

        (五)保險業(yè)務(wù)發(fā)展趨緩

        華坪縣煤炭工業(yè)的發(fā)展帶動了交通運(yùn)輸、電力、汽車修理、餐飲等行業(yè)的發(fā)展,解決了大量就業(yè),特別是圍繞煤炭運(yùn)輸方面,華坪的貨運(yùn)汽車擁有量2007年時已達(dá)3475輛,位居全省各縣(區(qū))前列。保險業(yè)車輛險、煤意險是重要業(yè)務(wù)品種,歷年來迅猛增長,但今年各家保險公司普遍反映業(yè)務(wù)難以拓展,保費(fèi)增長趨緩。2012年1~6月累計財險類保險公司保費(fèi)收入3863萬元,同比增幅0.34%。

        (六)信貸風(fēng)險不容忽視

        銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對煤炭行業(yè)貸款比例雖不高,但增速快,與目前煤炭業(yè)市場行情逆向,存在一定風(fēng)險。如果煤炭產(chǎn)業(yè)不景氣時間過長,由于煤炭企業(yè)自身“造血”能力逐漸喪失,銀行繼續(xù)給企業(yè)“輸血”也救不活企業(yè),甚至形成壞賬。從華坪實(shí)際情況看,目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已將個別煤炭企業(yè)列為了限制類客戶,而小額貸款公司信貸風(fēng)險已經(jīng)顯現(xiàn)。華坪縣個別小貸公司煤炭業(yè)貸款比例高達(dá)78%。全縣3家小貸公司合計煤炭業(yè)貸款余額1.03億元,發(fā)生逾期0.11億元,不良率10.73%,另有數(shù)百萬元雖未逾期但不能按期結(jié)息。

        三、措施建議

        (一)增強(qiáng)主動服務(wù)意識,幫助企業(yè)度過難關(guān)

        面臨不景氣的市場環(huán)境,一方面希望政府部門加強(qiáng)煤炭產(chǎn)能的有效調(diào)控,加強(qiáng)對煤炭市場供求的監(jiān)測和預(yù)警,合理調(diào)節(jié)供需關(guān)系,減少煤炭資源產(chǎn)能過剩的影響。另一方面金融機(jī)構(gòu)要堅持“區(qū)別對待、有扶有控”原則,在控制好風(fēng)險的前提下,積極滿足企業(yè)有效信貸需求,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。對經(jīng)營狀況確實(shí)惡化的客戶,應(yīng)作為限制類客戶果斷退出。但具有資源、實(shí)力較強(qiáng)、市場前景較好的客戶不應(yīng)輕言放棄,應(yīng)繼續(xù)保持合作關(guān)系。

        (二)支持企業(yè)兼并轉(zhuǎn)產(chǎn),促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

        金融機(jī)構(gòu)應(yīng)支持煤炭企業(yè)兼并重組和轉(zhuǎn)產(chǎn)經(jīng)營,扶持新的產(chǎn)業(yè),發(fā)展新的客戶,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。建議煤炭行業(yè)把“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”放在更加突出位置,如煤炭企業(yè)兼營農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),不但能擴(kuò)大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模,也能減少經(jīng)濟(jì)波動對企業(yè)的沖擊。國有商業(yè)銀行在煤炭行業(yè)信貸準(zhǔn)入方面不應(yīng)“一刀切”,建議向上級行申請煤炭產(chǎn)業(yè)差異化信貸政策,結(jié)合西部資源賦存條件差,整合難度大的實(shí)際,適當(dāng)參照地方標(biāo)準(zhǔn),降低信貸準(zhǔn)入門檻,加強(qiáng)對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸支持。

        (三)加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,拓寬融資渠道

        開辦好貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)兩項主要業(yè)務(wù),保證產(chǎn)品有銷路企業(yè)的資金需求。繼續(xù)發(fā)展采礦權(quán)抵押、倉單質(zhì)押、擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù),切實(shí)解決擔(dān)保難問題。重視和開辦好小微企業(yè)貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù),簡化信貸手續(xù),提供方便快捷金融服務(wù)。本地金融機(jī)構(gòu)受行業(yè)準(zhǔn)入、貸款規(guī)模限制不能滿足信貸需求的情況下,本地企業(yè)可向異地股份制商業(yè)銀行申請貸款支持。但從長遠(yuǎn)看應(yīng)鼓勵股份制商業(yè)銀行到縣域設(shè)立網(wǎng)點(diǎn),建立競爭性農(nóng)村金融市場,提高金融服務(wù)效率。

        (四)切實(shí)防范信貸風(fēng)險,維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定

        人民銀行繼續(xù)加強(qiáng)“窗口指導(dǎo)”,在防范信貸風(fēng)險的前提下,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投入。同時管理好征信系統(tǒng)、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng),保障信貸業(yè)務(wù)安全。建議盡快將小額貸款公司接入征信系統(tǒng),與地方監(jiān)管部門加強(qiáng)配合,引導(dǎo)小額貸款公司加強(qiáng)風(fēng)險管理。建議設(shè)立民間借貸登記機(jī)構(gòu),引導(dǎo)民間借貸走向陽光化和規(guī)范化軌道,切實(shí)防范銀行信貸資金被挪用引發(fā)金融業(yè)信貸風(fēng)險。

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