摘 要：縱觀世界各發(fā)達(dá)國(guó)家，都把建立和完善健康醫(yī)療保障制度作為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的基本任務(wù)。為應(yīng)對(duì)人口老齡化、解決老齡問題而制定一系列老年政策，是構(gòu)建和諧社會(huì)的必然要求。我國(guó)的醫(yī)療保障政策主要包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療這幾種保障模式。分析和研究這些政策，對(duì)于促進(jìn)我國(guó)的老齡事業(yè)的發(fā)展，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：老齡政策；養(yǎng)老保險(xiǎn)；醫(yī)療保險(xiǎn)

中圖分類號(hào)： C913.7 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）11-0069-02

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及全國(guó)范圍內(nèi)嚴(yán)格執(zhí)行的計(jì)劃生育政策，我國(guó)在較短的時(shí)間內(nèi)就完成了人口轉(zhuǎn)變。隨著人口老齡化逐漸成為世界人口發(fā)展的一大趨勢(shì)，發(fā)達(dá)國(guó)家率先進(jìn)入了高度人口老齡化。然而，在今后世界人口老齡化的進(jìn)程中，發(fā)展中國(guó)家的主導(dǎo)作用將會(huì)越來越明顯。據(jù)聯(lián)合國(guó)統(tǒng)計(jì)的人口數(shù)據(jù)，2010年中國(guó)60歲以上人口達(dá)到人口總數(shù)的12%。在人口老齡化不斷發(fā)展的過程中，它對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)、政治、文化以及社會(huì)的影響將會(huì)進(jìn)一步加深，也會(huì)帶來相應(yīng)的問題。要應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，就需要對(duì)我國(guó)的老齡政策進(jìn)行進(jìn)一步的總結(jié)。

一、養(yǎng)老保險(xiǎn)政策

目前，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要包括企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)以及農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)模式。

（一）企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

企業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)又由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)三個(gè)部分組成。企業(yè)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是在2005年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（以下簡(jiǎn)稱決定）后基本確立的，它實(shí)行的是社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶結(jié)合的模式，保險(xiǎn)金的繳納是由用人單位和個(gè)人共同擔(dān)負(fù)的?！稕Q定》中規(guī)定：用人單位繳費(fèi)比例一般不得超過工資總額的20%，職工個(gè)人繳費(fèi)比例為工資總額的8%。單位所繳納的養(yǎng)老金作為基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個(gè)人繳納的養(yǎng)老金作為個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。在養(yǎng)老金的發(fā)放方面，職工達(dá)到了法定退休年齡，并且個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金的年數(shù)達(dá)到15年的，才能按照規(guī)定發(fā)放基礎(chǔ)養(yǎng)老金，繳納年數(shù)未達(dá)到15年的，不發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金；個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金一次性發(fā)放，并且企業(yè)與職工會(huì)終止養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。企業(yè)年金是企業(yè)延期支付職工勞動(dòng)報(bào)酬的一部分或者是企業(yè)職工分享企業(yè)紅利。這其實(shí)是一種員工福利措施，能夠增加對(duì)優(yōu)秀人才的吸引。

（二）機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)

我國(guó)的機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種采取現(xiàn)收現(xiàn)付的制度，其資金的來源完全是由政府財(cái)政提供，也就是說個(gè)人不再需要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用。這種養(yǎng)老模式使公務(wù)員的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度完全凌駕于其他養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之上，也是引發(fā)目前公務(wù)員報(bào)考熱潮的重要原因之一。機(jī)關(guān)事業(yè)單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)以個(gè)人退休前的最后一個(gè)月工資為依據(jù)，基本工資和工齡工資全額發(fā)放，級(jí)別工資根據(jù)工作年數(shù)的長(zhǎng)短按照相應(yīng)比例進(jìn)行發(fā)放。養(yǎng)老金與在職工作人員的工資進(jìn)行同步調(diào)整，實(shí)行的是單位管理。

（三）農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)

黨的十七屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》提出，按照個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的要求，建立新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。2009年出臺(tái)了《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，并在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行了試點(diǎn)建設(shè)工作，規(guī)定凡是未違反國(guó)家計(jì)劃生育政策的家庭戶，當(dāng)夫妻雙方年滿60時(shí)即可享受每人每年840元的養(yǎng)老補(bǔ)貼，這就意味著將社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合、家庭養(yǎng)老與土地保障配套，更好地保障了農(nóng)村居民的基本生活。

二、醫(yī)療保障政策

縱觀世界的各個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家，都把建立和完善健康醫(yī)療保障制度作為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的基本任務(wù)。我國(guó)的醫(yī)療保障政策主要包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療這幾種保障模式。

（一）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)

我國(guó)的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立是在1998年國(guó)務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于建設(shè)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》后確立的。城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度也是采用社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶結(jié)合的方式。按照規(guī)定，城鎮(zhèn)所有用人單位的職工和退休人員都要參保。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的繳納方式也是由用人單位和個(gè)人共同繳納，用人單位按照職工工資的6%左右繳納，個(gè)人則按照本人工資的2%進(jìn)行繳納。醫(yī)療保險(xiǎn)基金由統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶組成。個(gè)人賬戶的資金主要是個(gè)人繳納的全部費(fèi)用加上單位繳納費(fèi)用的30%，單位繳納費(fèi)用的剩余70%則建立統(tǒng)籌基金。統(tǒng)籌基金用于支付住院和門診大病的醫(yī)療費(fèi)用，個(gè)人賬戶則主要支付小額的醫(yī)療費(fèi)用和住院個(gè)人自付部分。

（二）城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)

我國(guó)的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)是在2007年以后開始進(jìn)行試點(diǎn)工作的。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保群體主要包括中小學(xué)生、兒童以及其他非從業(yè)的城鎮(zhèn)居民。本著自愿參保的原則，城鎮(zhèn)居民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)以家庭繳納費(fèi)用為主，政府適當(dāng)給予補(bǔ)助。政府的補(bǔ)助每年不低于人均80元。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)主要用于參保居民的住院和大病醫(yī)療支出。

（三）新型農(nóng)村合作醫(yī)療

我國(guó)的新型農(nóng)村合作醫(yī)療（以下簡(jiǎn)稱新農(nóng)合）從無到有，從試點(diǎn)探索到全面覆蓋，有效緩解了農(nóng)民群眾的看病就醫(yī)問題，廣大農(nóng)民病有所醫(yī)的愿望初步實(shí)現(xiàn)，因病致貧、因病返貧和‘小病拖、大病扛’的狀況明顯改變。新農(nóng)合是2002年《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村衛(wèi)生工作的決定》出臺(tái)之后才明確提出的，采取個(gè)人繳費(fèi)、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。2011年，政府對(duì)新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)均由一年每人每年120元提高到200元。新農(nóng)合是農(nóng)民在完全自費(fèi)后依據(jù)醫(yī)院開具的發(fā)票到所在轄區(qū)的政府機(jī)關(guān)申請(qǐng)報(bào)銷。各個(gè)地區(qū)的報(bào)銷比例依據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)濟(jì)情況有所不同。新農(nóng)合的目的是為了解決農(nóng)民的基本醫(yī)療衛(wèi)生問題，但是由于其在各地宣傳的缺失、程序繁瑣，再加上它的保障水平比較低，在目前的社會(huì)滿意度較低。

三、河南新農(nóng)合制度運(yùn)行中的困境

依據(jù)目前的總體情況來看，河南省的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度發(fā)展迅速，制度框架和運(yùn)行機(jī)制基本形成，農(nóng)民的參合率也在逐步提高。但是，在發(fā)展中仍就存在一定問題。

（一）信息宣傳不力

盡管在河南省開展新農(nóng)合制度已經(jīng)有幾年，但是多數(shù)農(nóng)民仍舊對(duì)其運(yùn)行機(jī)制缺乏認(rèn)知，部分農(nóng)民只是大概了解新農(nóng)合的基本概念，但是具體應(yīng)該繳納的費(fèi)用仍舊不是很了解；還有各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的報(bào)銷比例以及醫(yī)療報(bào)銷的程序等，由于信息宣傳的力度不到位，多數(shù)農(nóng)民還是對(duì)此一知半解。由此可以看出，在新農(nóng)合的宣傳中，信息宣傳存在很嚴(yán)重的缺失，所以大多數(shù)農(nóng)民都是被動(dòng)參合。

（二）籌資比較困難

在新農(nóng)合醫(yī)療運(yùn)行機(jī)制中，關(guān)鍵的問題就是資金籌集問題。目前的籌資環(huán)節(jié)主要存在幾個(gè)問題：

一是政府的投入不足，而且籌資的渠道比較單一。在新農(nóng)合運(yùn)行中，政府的資金投入是農(nóng)民得到醫(yī)療保障的主要資金來源，盡管中央財(cái)政每年對(duì)新農(nóng)合的財(cái)政支出比例越來越重，但是新農(nóng)合在運(yùn)行中資金還是運(yùn)轉(zhuǎn)的比較困難。主要原因是中央財(cái)政的財(cái)政投入畢竟有限，所以除了中央財(cái)政支出、集體補(bǔ)助和農(nóng)民自籌，其余的費(fèi)用都是要地方政府負(fù)責(zé)的。由于河南省的地方財(cái)政實(shí)行了費(fèi)稅改革制度，地方財(cái)政對(duì)于農(nóng)村衛(wèi)生的醫(yī)療資金投入受到嚴(yán)重影響，所以這就造成了新農(nóng)合的實(shí)施發(fā)展。

二是農(nóng)民的籌資積極性比較低。河南農(nóng)民的生活水平盡管在逐年穩(wěn)步提高，但是其收入相對(duì)于城市還是比較低的，加之農(nóng)民的受教育程度較低，沒有意識(shí)到醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性。另外，新農(nóng)合的宣傳力度不夠也是制約農(nóng)民籌資意愿的重要原因，農(nóng)民對(duì)新農(nóng)合的認(rèn)識(shí)不夠，會(huì)認(rèn)為自己生大病的幾率比較小，而且參加新農(nóng)合也不能給自己帶來好處，也就沒有積極性參合。再者就是新農(nóng)合報(bào)銷的程序比較繁瑣，而且有些農(nóng)村常見病的藥物并不在報(bào)銷行列，這就會(huì)導(dǎo)致農(nóng)民認(rèn)為新農(nóng)合并沒有真正給他們實(shí)惠，這也是農(nóng)民參合積極性不高的另個(gè)重要原因。

（三）參合程序煩瑣

新農(nóng)合的參合程序繁瑣主要體現(xiàn)在報(bào)銷審批程序上。就目前河南的具體情況而言，基本上實(shí)行的是現(xiàn)收現(xiàn)付制度，就是說農(nóng)民看病的費(fèi)用是自己全額付清，然后再統(tǒng)一回到所在轄區(qū)進(jìn)行統(tǒng)一申請(qǐng)報(bào)銷。而新農(nóng)合的報(bào)銷比例和報(bào)銷范圍有著非常嚴(yán)格的規(guī)定，所有這些定點(diǎn)就醫(yī)、報(bào)銷審批環(huán)節(jié)多等問題給農(nóng)民帶來了極大的不便。

四、完善河南新農(nóng)合制度的建議

新農(nóng)合制度對(duì)于緩解農(nóng)民“看病難、看病貴”問題起到了積極作用，是一項(xiàng)利國(guó)利民的工程，所以針對(duì)以上問題可以采取以下方法：

（一）加強(qiáng)宣傳力度

在加大宣傳新農(nóng)合力度方面，地方政府應(yīng)該發(fā)揮其主導(dǎo)作用。各級(jí)地方政府應(yīng)高積極探索發(fā)展農(nóng)民喜聞樂見的方式來廣泛宣傳新農(nóng)合制度，在新農(nóng)合的繳費(fèi)方式、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、中央補(bǔ)貼方式、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)等政策方面，要讓農(nóng)民能夠真正了解，從而認(rèn)識(shí)新農(nóng)合制度，提高農(nóng)民參合的積極性。

（二）加大財(cái)政投入

加大政府對(duì)新農(nóng)合的財(cái)政支持，并建立一個(gè)可持續(xù)發(fā)展的籌資機(jī)制，拓寬籌資渠道。靈活根據(jù)當(dāng)?shù)氐呢?cái)政能力來制定中央財(cái)政補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)，建立多元化的籌資渠道，充分發(fā)揮企業(yè)的作用，改變目前單一的籌資模式，積極利用慈善捐款、個(gè)人捐款等方式，為新農(nóng)合的實(shí)施提供有力保障。

（三）簡(jiǎn)化醫(yī)保程序

建設(shè)方便的醫(yī)保程序，為農(nóng)民設(shè)計(jì)快捷的醫(yī)保程序，盡量簡(jiǎn)化農(nóng)民的就醫(yī)、轉(zhuǎn)診和報(bào)銷程序，為農(nóng)民提供高效的醫(yī)療保障服務(wù)。在定點(diǎn)醫(yī)院實(shí)施聯(lián)網(wǎng)，盡量使農(nóng)民能夠在出院時(shí)即時(shí)報(bào)銷；在各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都建立合作醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，使在轄區(qū)外住院的農(nóng)民能夠在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行報(bào)銷。

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