摘要:金融中心的建立是金融服務(wù)業(yè)集聚的結(jié)果,目前中國(guó)國(guó)內(nèi)還沒(méi)有國(guó)際金融中心??紤]到上海的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)腹地、市場(chǎng)體系的發(fā)展程度以及原有的國(guó)際金融中心地位,中央提出建設(shè)上海國(guó)際金融中心和航運(yùn)中心的決議。通過(guò)分析上海金融服務(wù)業(yè)集聚的現(xiàn)狀,上海打造國(guó)際金融中心的優(yōu)勢(shì)及障礙,提出上海打造國(guó)際金融中心的目標(biāo)模式和路徑選擇。
關(guān)鍵詞:集聚;金融服務(wù)業(yè);國(guó)際金融中心;上海;目標(biāo)模式
中圖分類號(hào):F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1673-291X(2012)27-0079-02
一、上海金融服務(wù)業(yè)集聚的發(fā)展現(xiàn)狀
集聚(agglomeration)是指經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的集中,它由某種循環(huán)邏輯創(chuàng)造并維持。集聚有許多層次,從居民小區(qū)、為周邊居民區(qū)服務(wù)的當(dāng)?shù)刭?gòu)物區(qū)、商業(yè)區(qū)、到工業(yè)區(qū),再到倫敦市這樣為整個(gè)全球市場(chǎng)服務(wù)的專業(yè)化經(jīng)濟(jì)區(qū),都是不同層面上的集聚。
1.上海金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)運(yùn)行情況。上海市已形成完善的金融市場(chǎng)體系,成為全國(guó)資金、資本市場(chǎng)中心。已形成一個(gè)由證券市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)等構(gòu)成的健全的全國(guó)性金融市場(chǎng)體系。同時(shí),隨著金融服務(wù)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放,上海已經(jīng)成為中國(guó)引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的城市。
2.上海金融資產(chǎn)規(guī)模。從金融資產(chǎn)規(guī)模上來(lái)看,2010年末,上海市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額52 190.04億元,比年初增加7 569.77億元;各項(xiàng)貸款余額34 154.17億元,比年初增加4 470.07億元。全年金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收入33 877.47億元,現(xiàn)金支出34 941.88億元,收支相抵現(xiàn)金凈投放1 064.41億元。全年保費(fèi)收入883.86億元,比上年增長(zhǎng)32.9%。在全年保費(fèi)收入中,中資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入725.26億元,比上年增長(zhǎng)31.4%;外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入158.6億元,下降40.5%。全年支付各類保險(xiǎn)賠款及給付194.54億元,比上年增長(zhǎng)10.1%。
二、上海國(guó)際金融中心建設(shè)的目標(biāo)模式
1.打造上海為國(guó)際金融中心的原因。根據(jù)金融發(fā)展理論,金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間有著十分密切的聯(lián)系。綜觀世界上最發(fā)達(dá)的國(guó)家以及經(jīng)濟(jì)自由度最高的國(guó)家或地區(qū)都有自己的國(guó)際金融中心以及發(fā)達(dá)的金融業(yè)。由此可設(shè)想通過(guò)國(guó)際金融中心的建設(shè)來(lái)推動(dòng)金融發(fā)展,可以為大陸經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步起飛提供強(qiáng)勁的動(dòng)力。目前中國(guó)內(nèi)地還沒(méi)有國(guó)際金融中心,這與中國(guó)不斷上升的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也是不相適應(yīng)的。為此,一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市,如上海、北京和深圳相繼提出了建設(shè)國(guó)際金融中心的設(shè)想,考慮到上海的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)腹地、市場(chǎng)體系的發(fā)展程度以及原有的國(guó)際金融中心地位。
2.上海打造國(guó)際金融中心的優(yōu)勢(shì)。(1)政府政策的支持:上海市政府規(guī)定,經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu),必須在陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)開(kāi)設(shè)辦事處,因此陸家嘴是不少外資銀行總部的所在地。至2010年末,陸家嘴功能區(qū)域金融機(jī)構(gòu)加速集聚,已有285家外資金融機(jī)構(gòu)和150家跨國(guó)公司地區(qū)總部入駐浦東。(2)比較完善的金融市場(chǎng)體系:截至2010年底,上海主要中外資金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量已超過(guò)900家,全年實(shí)現(xiàn)金融業(yè)增加值1 931.73億元,對(duì)地區(qū)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)占比已超過(guò)兩位數(shù)。上海金融市場(chǎng)、金融工具、金融創(chuàng)新的集中度,已在國(guó)內(nèi)具有優(yōu)勢(shì)。(3)上海具有的地理優(yōu)勢(shì):上海作為長(zhǎng)三角地區(qū)的區(qū)域金融中心,其金融集聚已經(jīng)對(duì)本地經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生了較為顯著的促進(jìn)作用,增長(zhǎng)效應(yīng)比較明顯。從地理位置上來(lái)看,陸家嘴的金融貿(mào)易區(qū)是上海建設(shè)國(guó)際金融中心的一個(gè)落腳點(diǎn)。到2020年,總面積達(dá)到2.6平方公里的外灘金融集聚帶將基本建成,成為上海國(guó)際金融中心建設(shè)重要的功能載體。
3.上海打造國(guó)際金融中心的障礙。從市場(chǎng)參與者看,相當(dāng)長(zhǎng)的一個(gè)時(shí)期以來(lái),過(guò)分注重業(yè)務(wù)擴(kuò)張,弱化了功能開(kāi)發(fā);過(guò)分注重爭(zhēng)取優(yōu)惠條件,相對(duì)輕視了自身創(chuàng)新能力和內(nèi)控水平的提高;過(guò)分注重辦公條件完善等硬件優(yōu)勢(shì),對(duì)金融中心軟件基礎(chǔ)設(shè)施的投入明顯不足。從市場(chǎng)環(huán)境看,上海金融的對(duì)外開(kāi)放度與對(duì)內(nèi)開(kāi)放度都有待進(jìn)一步提高;利率與匯率的市場(chǎng)化尚待深入;金融同業(yè)公會(huì)的作用有限;貨幣市場(chǎng)建設(shè)相對(duì)滯后,金融市場(chǎng)的流動(dòng)性低、轉(zhuǎn)換力弱;監(jiān)管人員的素質(zhì)與監(jiān)管技術(shù)水平需要提高;金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的透明度不高;金融信息化包括銀行IC卡的推廣進(jìn)展不快;金融中介機(jī)構(gòu)明顯不足;高素質(zhì)的金融人才嚴(yán)重缺乏。
從政策方面看,金融中心的形成與發(fā)展有賴于中央政府實(shí)施一系列金融自由化和國(guó)際化的政策。同時(shí),中國(guó)資本項(xiàng)目下貨幣自由兌換的進(jìn)程不會(huì)加速。這樣,上海金融市場(chǎng)的國(guó)際化必將受到限制。從組織方面看,金融中心的重要構(gòu)造之一是有一大批商業(yè)化的金融機(jī)構(gòu)。國(guó)際金融中心通常是外資銀行的云集之地。上海外資金融單位占總數(shù)的19%左右,外資銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的參與度仍不高。
三、上海建設(shè)國(guó)際金融中心的路徑選擇
1.進(jìn)一步完善金融市場(chǎng)環(huán)境。上海國(guó)際金融中心的建設(shè),要進(jìn)一步完善金融市場(chǎng)環(huán)境。首先要日益完善金融市場(chǎng)體系,基本形成一個(gè)由股票、債券、貨幣、外匯、商品期貨、金融期貨、黃金、保險(xiǎn)等構(gòu)成的全國(guó)性的金融市場(chǎng)體系;其次是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步集聚使得上海成為中國(guó)中外資的主要集聚地;再次要加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐,使上海成為中國(guó)金融產(chǎn)品最為豐富、最為集中的地方;最后要進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,使金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制不斷完善。
2.政府對(duì)建設(shè)國(guó)際金融中心發(fā)揮的主導(dǎo)作用。(1)政府承諾:政府要制定金融服務(wù)業(yè)集聚的發(fā)展計(jì)劃,建立金融服務(wù)業(yè)集聚的分布圖與數(shù)據(jù)庫(kù),對(duì)金融服務(wù)業(yè)集聚供給、創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等提供專門(mén)的支持政策,對(duì)成效特別好的可以重點(diǎn)扶持,以致發(fā)揮它的示范效應(yīng)。(2)政府立法:國(guó)際金融中心的建立實(shí)質(zhì)上是一國(guó)金融體制進(jìn)行自由化和國(guó)際化改革的系統(tǒng)工程。整個(gè)改革進(jìn)程始于制度的變更,主要相關(guān)法規(guī)的廢、改、立。而政府主導(dǎo)的金融體制和金融改革是我們國(guó)家的一大特征,政府主導(dǎo)排斥了或緩解了金融市場(chǎng)化改革。(3)政府推動(dòng):政府可以通過(guò)出臺(tái)創(chuàng)新市場(chǎng)或業(yè)務(wù)的政策和優(yōu)惠政策,以這樣的方式為國(guó)際金融中心的建設(shè)提供推動(dòng)力量。政府應(yīng)進(jìn)一步加快對(duì)稅收的研究,盡快出臺(tái)稅收方面對(duì)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、科學(xué)發(fā)展的配套支持??梢越⑾鄳?yīng)的地方性稅收優(yōu)惠政策,在部分行業(yè)逐步建立與金融業(yè)之間的數(shù)據(jù)信息共享機(jī)制。(4)政府監(jiān)管:金融監(jiān)管與金融發(fā)展相伴而生。要建立聯(lián)合執(zhí)法體系,堅(jiān)決打擊金融違法違規(guī)的活動(dòng),維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序,建立和完善金融誠(chéng)信體系,切實(shí)保護(hù)公眾的合法權(quán)益。
3.重視和引進(jìn)金融專業(yè)技術(shù)人才。金融人才是金融中心之本,上海必須重視引進(jìn)和培養(yǎng)金融人才。更重要的是,上海在專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)績(jī)效、敬業(yè)態(tài)度方面,還有很大發(fā)展空間。(1)舉辦金融人才培訓(xùn):高校是培養(yǎng)高級(jí)人才的基地,學(xué)校應(yīng)注意培養(yǎng)學(xué)生的基本技能,要提高學(xué)生的業(yè)務(wù)技能,加強(qiáng)模擬實(shí)驗(yàn)室的建設(shè),使學(xué)生通過(guò)接觸業(yè)務(wù)實(shí)踐,加深對(duì)已學(xué)知識(shí)的理解,并切實(shí)增強(qiáng)分析問(wèn)題解決問(wèn)題的能力,增強(qiáng)動(dòng)手能力,為將來(lái)做好本職工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。另外,要有計(jì)劃、有組織的開(kāi)展以新知識(shí)、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)為內(nèi)容的崗位培訓(xùn)和繼續(xù)教育,使他們不斷提高素質(zhì)盡快適應(yīng)金融事業(yè)飛速發(fā)展的需要。(2)引進(jìn)金融人才:上海市政府可以給海外工作的中國(guó)留學(xué)生制定優(yōu)惠政策,使具有國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的、掌握最新金融技術(shù)與管理的高級(jí)人才能夠回到上海工作,共同推動(dòng)上海國(guó)際金融中心的建設(shè)。在高端緊缺人才方面,要落實(shí)薪酬、稅收的優(yōu)惠政策,要協(xié)調(diào)各方采取措施改善外來(lái)人才及其家庭的日常生活,使上海成為金融市場(chǎng)人才發(fā)展的樂(lè)土。(3)加強(qiáng)職業(yè)道德的建設(shè):政府不僅要做好金融人才的培養(yǎng)工作,更重要的是引導(dǎo)金融人員自覺(jué)提高職業(yè)道德素質(zhì)。對(duì)金融行業(yè)人才來(lái)說(shuō),其技術(shù)素質(zhì)如同產(chǎn)品的技術(shù)含量,其道德素質(zhì)如同產(chǎn)品的品牌形象。一個(gè)人技術(shù)素質(zhì)較高,道德素質(zhì)低劣,對(duì)社會(huì)的危害也就越大,最終也是要被逐出金融行業(yè)的大門(mén)。(4)營(yíng)造創(chuàng)新的行業(yè)風(fēng)氣:如果上海的金融行業(yè)要和國(guó)際金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng),那么上海就必須以豐富的金融產(chǎn)品為載體。而這些就需要政府重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù),努力營(yíng)造創(chuàng)新的行業(yè)風(fēng)氣、良好的金融人才發(fā)展環(huán)境,弘揚(yáng)嚴(yán)格、規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠(chéng)信的優(yōu)秀金融文化。
上海作為中國(guó)最大的經(jīng)濟(jì)中心城市,正以破竹之勢(shì),危中求機(jī),搶抓國(guó)際金融中心建設(shè)的新機(jī)遇。雖然國(guó)際金融危機(jī)不可避免地給中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展帶來(lái)一定影響,但從中更應(yīng)看到它給上海國(guó)際金融中心建設(shè)帶來(lái)了機(jī)遇。除此之外,在中央政府的支持及其上海自己的努力,中國(guó)國(guó)內(nèi)的強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)完全有可能撐起一座國(guó)際金融中心,上海有能力實(shí)現(xiàn)國(guó)際金融中心的目標(biāo)。