毛益民

積極鼓勵個人房貸市場的發(fā)展，使每個人都有足夠的資金投入到市場化經(jīng)營中去，將是未來中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。

你沒有發(fā)覺嗎？在世界許多門戶網(wǎng)站的首頁中，finance（貸款）都有一個獨立位置的導(dǎo)航條，而在中國各大門戶網(wǎng)站的首頁導(dǎo)航欄里卻沒有貸款這項。這是為什么呢？

中國目前房產(chǎn)市場個人購買住宅的全款率高達(dá)50%以上，不是這些人不想借錢，而是借不到錢，銀行的房貸業(yè)務(wù)大概有90%是直客，渠道也非常狹窄，這就制約了中國個人房貸市場的活躍。人們也并沒把個人房貸市場的活躍化對中國經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用放在意識行為上。

在國外，個人房貸業(yè)務(wù)基本涉及到每個房主，每一個有房的人都借錢，再把錢投資在相關(guān)的領(lǐng)域上。這樣的投資極大地促進(jìn)了本國金融業(yè)的發(fā)展。不管你是藍(lán)領(lǐng)、白領(lǐng)，還是小雇主、大老板，都可以把自己的房子抵押成錢，投資在企業(yè)里，企業(yè)資金成本低，也就降低了市場經(jīng)濟(jì)的泡沫。

政府沒有意識到老百姓的房子可以抵押成錢，并且能把這筆錢投入到社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，從而提高CDP的意義。他們只關(guān)心老百姓的流動資金不要去放高利貸，以及地下錢莊的透明化，而不會想到去增大房貸市場的流通量，使資金流通到真正的實體經(jīng)濟(jì)行業(yè)里面去。所以，在國家的政策制約下，中國的個人房貸市場極其不活躍，這也就是為什么中國中小企業(yè)資金不足的一個原因！相對于發(fā)達(dá)國家來說，我們13億人口的國家年房貸量還不如2000萬人口的澳大利亞。

政府為了控制風(fēng)險，可以要求銀行在個人房貸借貸比例上有所控制，但應(yīng)該從政策層面去積極鼓勵個人房貸市場的發(fā)展，使每個人都有足夠的資金投入到市場化經(jīng)營中去。然而，目前最大的問題是，想要做生意的人手里雖有同定資產(chǎn)，但卻沒有流動資金，即使有房產(chǎn)也無法貸出款來。大家都明白，促進(jìn)個人固定資產(chǎn)在資本市場的流通性，對降低通貨膨脹，以及實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有好處，這些結(jié)果都是我們極其想看到的。一方面，這樣可以確定房地產(chǎn)自身的真實價值，拋出虛浮的價格；另一方面，銀行開放個人房貸業(yè)務(wù)時，不僅針對現(xiàn)有企業(yè)家的需求進(jìn)行貸款，更應(yīng)該考慮到那些想要和將要做生意，用房子做貸款融資的人，幫助他們貸到起步資金，這樣不僅可以增加就業(yè)、提高產(chǎn)能、GDP等，更重要的是，還提高了人們對風(fēng)險的認(rèn)知。

假如我們買了開發(fā)商的房子，資金因此就不能流動了，這是任何人都不想看到的事情。現(xiàn)在國內(nèi)的個人房貸業(yè)務(wù)，只是針對正常經(jīng)營三年以上且有一定盈利的企業(yè)主給予貸款，而那些有房產(chǎn)將要做生意和投資的群體，就得不到資金上的支持，這是目前一個沒有得到發(fā)展的空白金融領(lǐng)域。我希望政府能重視這個問題，畢竟中國80%的企業(yè)是中小企業(yè)，他們支撐著中國80%人口的就業(yè)，是中國經(jīng)濟(jì)的棟梁！

對此，我們就建立了一個B2B網(wǎng)站，任何人可以隨時在網(wǎng)上直接遞交貸款申請單給銀行，銀行將以最快的速度審貸放貸，完成客戶的貸款需求。這是一個全同性的網(wǎng)站，可以使個人房貸市場拓寬。周內(nèi)個人房貸市場的活躍是中國經(jīng)濟(jì)的有效補(bǔ)充，其意義的深遠(yuǎn)性是現(xiàn)代市場急需的。

有統(tǒng)計顯示，目前中國農(nóng)村住宅總市值為15.98萬億元，城市住宅總市值為75.98萬億元，全國住宅總市值約為91.96萬億元。試想一下，如果將這部分資產(chǎn)變成流動資小，再將其投入到國民經(jīng)濟(jì)運行中去，將會釋放出多大的能量？將會有多少新興小企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn)？將會滿足多少人的就業(yè)？將會產(chǎn)出多少GDP？

我想下一屆政府應(yīng)該考慮一下，如何支持那些有房產(chǎn)的人去投資新興企業(yè)的發(fā)展。鼓勵產(chǎn)生私人企業(yè)，這就是促進(jìn)中國個人房貸市場活躍性的意義所在，同時也是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展根本動力！

[編輯 陳俊伶]