周毓萍，秦順子，李 清

（武漢理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，湖北 武漢 430070）

面對(duì)主權(quán)債務(wù)危機(jī)的變化，商業(yè)銀行能否協(xié)同其能力要素、資源要素和環(huán)境要素提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力、盈利能力等核心競(jìng)爭(zhēng)力成為其能否平穩(wěn)渡過(guò)危機(jī)和保持核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。在分析商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)協(xié)同體系模型的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)協(xié)同度計(jì)量模型，對(duì)招商銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力協(xié)同度進(jìn)行實(shí)證分析，旨在為其提高核心競(jìng)爭(zhēng)力提供一種新的科學(xué)合理的方法。

1 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力協(xié)同體系模型

商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)是由能力要素系統(tǒng)、資源要素系統(tǒng)及環(huán)境要素系統(tǒng)3個(gè)子系統(tǒng)組成的有機(jī)整體，其在向顧客提供服務(wù)的過(guò)程中表現(xiàn)出相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的顯著優(yōu)越性［1］。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力子系統(tǒng)之間的協(xié)同是研究其協(xié)同度模型的基礎(chǔ)，其子系統(tǒng)之間緊密聯(lián)系、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從而達(dá)到商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)功能倍增的效果，進(jìn)而提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力［2］。

1.1 能力要素是核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)的序參量

在系統(tǒng)從無(wú)序到有序的發(fā)展變化中，序參量起著主導(dǎo)作用，它決定了系統(tǒng)的自組織行為［3－4］。因此，分析并確定商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)的序參量是其構(gòu)建協(xié)同體系、實(shí)現(xiàn)協(xié)同機(jī)制和分析協(xié)同度的關(guān)鍵。

在商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)中，能力要素符合序參量3個(gè)基本特征:首先，能力要素是形成商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的動(dòng)力，起著支配其他兩個(gè)子系統(tǒng)的作用。其次，能力要素最終發(fā)揮作用反映了各要素間的競(jìng)爭(zhēng)和協(xié)調(diào)狀態(tài)，即能力要素是資源要素與環(huán)境要素系統(tǒng)之間競(jìng)爭(zhēng)和協(xié)調(diào)的結(jié)果［5］。最后，在特定時(shí)期內(nèi)，商業(yè)銀行能力水平是確定的，這就決定了能力要素在形成之后具有相對(duì)穩(wěn)定性。因此，在商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)中，能力要素符合序參量的定義和特征，可作為序參量表征該系統(tǒng)的有序程度。

1.2 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力協(xié)同體系模型分析

商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是由資源要素、能力要素和環(huán)境要素有機(jī)整合形成的有機(jī)體，并在向顧客提供服務(wù)的過(guò)程中表現(xiàn)出相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的顯著優(yōu)越性。其協(xié)同體系模型如圖1所示。一方面，商業(yè)銀行能力要素是商業(yè)銀行對(duì)各種資源要素在投入產(chǎn)出活動(dòng)中綜合作用的產(chǎn)物，在國(guó)家法律法規(guī)的框架內(nèi)，出于政策、市場(chǎng)等要素的需求，體現(xiàn)能力要素的作用，是各非序參量要素競(jìng)爭(zhēng)和協(xié)調(diào)的結(jié)果，即一致裁決原則；另一方面，能力要素作為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)的序參量，是形成商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的動(dòng)力，支配著各非序參量要素，主宰著整個(gè)系統(tǒng)的演化進(jìn)程，最終實(shí)現(xiàn)其他各要素的協(xié)同效應(yīng)和商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的自組織效應(yīng)，即役使作用［6］。

圖1 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的協(xié)同體系模型

2 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)協(xié)同度模型

2.1 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)協(xié)同度

協(xié)同度是指系統(tǒng)之間或系統(tǒng)要素之間在發(fā)展過(guò)程中彼此和諧一致的程度，體現(xiàn)系統(tǒng)由無(wú)序走向有序的趨勢(shì)［7］。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)協(xié)同度是指其內(nèi)部子系統(tǒng)之間在發(fā)展過(guò)程中彼此和諧一致的程度，即能力要素系統(tǒng)、資源要素系統(tǒng)及環(huán)境要素系統(tǒng)之間相互配合、協(xié)調(diào)的程度。

2.2 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力協(xié)同度模型

商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)協(xié)同度模型主要由子系統(tǒng)的有序度模型和核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)協(xié)同度兩部分組成。

子系統(tǒng)有序度模型主要通過(guò)有序度指標(biāo)來(lái)度量子系統(tǒng)對(duì)系統(tǒng)有序的貢獻(xiàn)程度［8］。設(shè)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)為:α =（α1，α2，α3），其中 αi（i=1，2，3）為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)的子系統(tǒng)，即資源要素子系統(tǒng)、能力要素子系統(tǒng)和環(huán)境要素子系統(tǒng)。其中，資源要素子系統(tǒng)（α1）的兩個(gè)次子系統(tǒng)用е1、е2表示，次子系統(tǒng)的構(gòu)成要素用eij表示。設(shè)在次子系統(tǒng)發(fā)展過(guò)程中的序參量變量為еij=（еij1，еij2，…，еijn），其中，n≥1，βijk≤еijk≤αijk，1≤i≤n，刻畫(huà)了次子系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài)。用以刻畫(huà)運(yùn)行狀態(tài)的指標(biāo)有兩類，一類稱為慢馳豫參量，其取值越大，系統(tǒng)的有序度越高；另一類稱為快馳豫參量，其取值越大，系統(tǒng)的有序度越低。不失一般性，假定 еij1，еij2，…，еijm為慢馳 豫參量；еijm+1，еijm+2，…，еijn為快馳豫參量。故子系統(tǒng)的序參量分量е1i的系統(tǒng)有序度可定義為:

該值越大，eij對(duì)次子系統(tǒng)的有序度貢獻(xiàn)越大［9］。序參量eij對(duì)資源要素子系統(tǒng)有序程度的“總貢獻(xiàn)”通過(guò)μi（eij）集成實(shí)現(xiàn)。

對(duì)能力要素子系統(tǒng)和環(huán)境要素子系統(tǒng)進(jìn)行分析時(shí)仍使用式（2）度量子系統(tǒng)的有序度。然后，利用上述計(jì)算結(jié)果計(jì)算商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)的協(xié)同度。設(shè)初始時(shí)刻為t0，子系統(tǒng)i的系統(tǒng)有序度為（ei）（i=1，2，3），t1時(shí)刻子系統(tǒng) i的有序度為（ei），且（ei）≥（ei）對(duì)于所有的i同時(shí)成立，則認(rèn)為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)在t0到t1這段時(shí)間是協(xié)調(diào)發(fā)展的，將式（3）定義為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)的協(xié)同度，即:

3 招商銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力協(xié)同度實(shí)證分析

3.1 指標(biāo)選取

選取招商銀行作為分析對(duì)象，并搜集2001—2010年的數(shù)據(jù)對(duì)其核心競(jìng)爭(zhēng)力協(xié)同度進(jìn)行實(shí)證分析?？紤]到指標(biāo)數(shù)據(jù)的實(shí)用性和可獲得性，分別選取了3個(gè)子系統(tǒng)中具有代表性的指標(biāo)作為子系統(tǒng)的序參量來(lái)度量核心競(jìng)爭(zhēng)力的協(xié)同度，各子系統(tǒng)的參量如表1所示。

能力要素子系統(tǒng)包含交易能力次子系統(tǒng)和知識(shí)能力次子系統(tǒng)。首先，交易能力次子系統(tǒng)主要衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力、盈利能力及市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力主要指標(biāo)是存貸比率和資本充足率。存貸比率衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，若銀行流動(dòng)性充足，則發(fā)生擠兌導(dǎo)致其破產(chǎn)的可能性較?。?0－11］；資本充足率衡量商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。盈利能力是商業(yè)銀行交易能力的重要體現(xiàn)，衡量的主要指標(biāo)是凈資產(chǎn)收益率與營(yíng)業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)率，前者衡量商業(yè)銀行運(yùn)用自有資本的效率；后者則反映了銀行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的增減變化情況，是商業(yè)銀行盈利能力的直接體現(xiàn)。交易能力的另一重要表現(xiàn)是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力，選取網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和貸款增長(zhǎng)率作為衡量的指標(biāo)，其中貸款量的增長(zhǎng)意味著銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)效果較好，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目的增加也是商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)能力提高的主要體現(xiàn)。其次，知識(shí)能力次子系統(tǒng)主要可通過(guò)本科以上學(xué)歷占比、非利息收入占比衡量，前者體現(xiàn)商業(yè)銀行的人才貯備能力，后者則主要體現(xiàn)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

資源要素子系統(tǒng)由內(nèi)部資源要素和外部資源要素兩個(gè)次子系統(tǒng)構(gòu)成，前者主要指商業(yè)銀行的物質(zhì)資源、無(wú)形資源和資金資源狀況；其中，物質(zhì)資源及無(wú)形資源用固定資產(chǎn)總額和無(wú)形資產(chǎn)總額來(lái)衡量。商業(yè)銀行的資金資源狀況用存款總額、同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款總額和股東權(quán)益總額來(lái)衡量。外部資源要素次子系統(tǒng)主要包含商業(yè)銀行的信息資源和形象資源，信息資源用每年投入IT系統(tǒng)的費(fèi)用來(lái)衡量，這主要是因?yàn)镮T系統(tǒng)升級(jí)越快，其信息化程度就越高；形象資源用每年銀行滿意度的抽樣調(diào)查結(jié)果來(lái)衡量。

表1 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)參量表

商業(yè)銀行環(huán)境要素子系統(tǒng)包括一般環(huán)境次子系統(tǒng)和特殊環(huán)境次子系統(tǒng)。其中，一般環(huán)境次子系統(tǒng)主要是指商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，用國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值來(lái)衡量。特殊環(huán)境是指商業(yè)銀行所處的金融環(huán)境及行業(yè)情況，采用存款準(zhǔn)備金率和同業(yè)拆借隔夜利率兩項(xiàng)指標(biāo)來(lái)衡量，此外由于這兩項(xiàng)指標(biāo)變動(dòng)性均較大，因此，計(jì)算時(shí)采用年均值來(lái)衡量。

3.2 子系統(tǒng)有序度分析

對(duì)數(shù)據(jù)根據(jù)式（1）作正規(guī)化處理，根據(jù)式（2）計(jì)算子系統(tǒng)的有序度。計(jì)算結(jié)果表明，在2001—2010年間招商銀行除特殊環(huán)境次子系統(tǒng)外，其他次子系統(tǒng)有序度的值均逐步增多，這表明各個(gè)次子系統(tǒng)的運(yùn)行均處于有序狀態(tài)，并能保持積極的態(tài)勢(shì)。特殊環(huán)境次子系統(tǒng)在2005年達(dá)到最大，這主要是因?yàn)楫?dāng)時(shí)的存款準(zhǔn)備金率和同業(yè)拆借率較低，宏觀政策較為寬松，對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用較大，之后兩項(xiàng)比率逐漸增大，政策漸漸收緊，致使有序度逐年降低。同時(shí)，通過(guò)橫向比較可知，招商銀行交易能力次子系統(tǒng)的有序度比其他次子系統(tǒng)有序度偏低，而知識(shí)能力次子系統(tǒng)則處于相對(duì)較高水平，這表明招商銀行在人才引進(jìn)儲(chǔ)備及金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面具有較強(qiáng)的能力。

通過(guò)計(jì)算各子系統(tǒng)有序度，結(jié)果表明招商銀行在2001—2010年，其各個(gè)次子系統(tǒng)之間的協(xié)同度是不斷上升的，子系統(tǒng)的有序度也逐漸增加。

3.3 招商銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力復(fù)雜系統(tǒng)協(xié)同度

在分析各子系統(tǒng)有序度的基礎(chǔ)上，以2001年為基期，根據(jù)式（3）計(jì)算招商銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力復(fù)雜系統(tǒng)的協(xié)同度，計(jì)算結(jié)果如表2所示。其協(xié)同度逐年上升，表明其能力要素子系統(tǒng)、資源要素子系統(tǒng)及環(huán)境要素子系統(tǒng)之間的協(xié)同程度不斷提高。但其協(xié)同度水平并不高，還有較大的提升空間。

表2 招商銀行2002—2010年核心競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)協(xié)同度表

4 對(duì)策和建議

由上述分析可知，招商銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力協(xié)同度整體水平較低，可通過(guò)積極創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)、降低營(yíng)業(yè)成本、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平、加大信息獲取投入等進(jìn)一步提高各子系統(tǒng)的有序度，提升子系統(tǒng)之間的協(xié)同程度。特別是應(yīng)注重提高國(guó)際化水平，促使招商銀行積極創(chuàng)新跨國(guó)經(jīng)營(yíng)思路，加快國(guó)際化經(jīng)營(yíng)步伐，并在實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的過(guò)程中提高各子系統(tǒng)之間的協(xié)同發(fā)展程度，以提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

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