張林

摘要：《紅樓夢》是部跨時代的經(jīng)典宏篇著作，也是中國封建社會豐富的百科全書。書中作者描述了當(dāng)時社會進(jìn)步的理財思想，為后世理財文化建設(shè)留下了可借鑒的精神財富。試圖以大學(xué)生視角出發(fā)，通過剖析暗含在著作中賈家的理財文化，旨在引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的理財觀，加強(qiáng)大學(xué)生生活理財技能的培養(yǎng)，推動和諧理財文化在大學(xué)校園中的傳播。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；《紅樓夢》；理財文化

中圖分類號：G64文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X（2012）30-0303-02

本文試以《紅樓夢》中王熙鳳、探春的理財觀與理財方法為基礎(chǔ)，引導(dǎo)大學(xué)生樹立事前規(guī)劃，編制預(yù)算；理性消費(fèi)，合理計算；勤儉節(jié)約，利舊利廢；管理錢財，生財有道理財觀念與方法，加強(qiáng)大學(xué)生培養(yǎng)財務(wù)規(guī)劃意識，學(xué)會記賬編制預(yù)算；優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)，理性消費(fèi)，崇尚理財；巧用可貸款資金，圓大學(xué)夢；養(yǎng)成勤儉節(jié)約，利舊利廢的消費(fèi)習(xí)慣；開源節(jié)流，學(xué)會投資性理財?shù)壬罾碡敿寄艿呐囵B(yǎng)，推動和諧理財文化在大學(xué)校園中的傳播。

一、賈府人物的理財觀念與方法簡析

1.事前規(guī)劃，編制預(yù)算。在《紅樓夢》13回，賈珍、邢夫人、王夫人等合議聘請王熙鳳擔(dān)任總會計師坐鎮(zhèn)寧國府，協(xié)理秦可卿的喪事內(nèi)務(wù)，王熙鳳根據(jù)寧國府具體情況發(fā)現(xiàn)了五大弊端，作出了事前規(guī)劃：“頭一件是人口混雜，遺失東西；二件，事無專管，臨期推諉；三件，需用過費(fèi)，濫支冒領(lǐng)；四件，任無大小，苦樂不均；五件，家人豪縱?！盵1]。這樣，王熙鳳對寧國府做了一次徹底明晰的經(jīng)濟(jì)活動分析，把人事加以梳理，職責(zé)分明，精打細(xì)算，建立健全經(jīng)濟(jì)預(yù)算制度，強(qiáng)化成本管理，降低消耗，提高效益。

2.理性消費(fèi)，合理計算。在《紅樓夢》第27回，探春向?qū)氂裾f道：“這幾個月，我又?jǐn)€下有十來吊錢了。你還拿了去，明兒出門逛去的時候，或是好字畫，好輕巧頑意兒，替我?guī)讟觼?。”寶玉笑道：“原來要這個。這不值什么，拿幾百錢出去給小子們，管拉兩車來?！盵1] 從這里可以看出，探春與寶玉有著兩種不同的理財文化觀念。探春使用的是自己節(jié)約下來的零花錢，去購買自己喜歡的字畫、柳枝兒編的小籃兒、真竹子根兒挖的香盒、膠泥垛的盆爐等樸而不俗直而不拙的工藝品，但寶玉使用的錢，不但不是自己賺得的，一開口就是幾百錢，幾百錢拉兩車工藝品來！由此，至少可以看到探春有三點值得我們當(dāng)代大學(xué)生學(xué)習(xí)：

（1）養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，樹立高尚的消費(fèi)動因，平時注重積累零花錢；（2）用自己積累下來的零花錢去購買自己喜愛的物品；（3）花錢不多，但品位高尚，要么就是字畫，要么就是飾品、用品，陶冶情操。

雖然同是出自豪門，但由于自身文化差異、人生觀念、價值觀念不同，導(dǎo)致探春與寶玉的消費(fèi)動因有著明顯差異。當(dāng)然，大觀園里也有一部分年輕人墮落成像薛蟠、賈蓉那樣沒有理想，只知揮霍錢財?shù)募w绔子弟；像賈蕓賈薔那樣，“找了幾個朋友吃個車箍轆會，甚至聚賭，把個榮國府鬧得沒上沒下，沒里沒外”的享樂主義者，但也不乏探春、黛玉那樣的有著高尚的消費(fèi)動因，理性消費(fèi)，合理安排自己的零花錢，浸透浸淘自己高雅的理財文化，提高自身的人文素養(yǎng)。由此可見，理財思想境界的修煉對一個人成長的重要性，只有他自己的思想境界不斷有質(zhì)的飛越，才能打造出能進(jìn)入良性循環(huán)軌道的個人理財文化理念。

3.白手立社，巧借資金?！都t樓夢》第37回“秋爽齋偶結(jié)海棠社”，探春寶釵李紈等興致盎然，提議立一詩社，但苦于沒有錢，《紅樓夢》第45回中，探春笑著對王熙鳳講“我們起了個詩社，頭一社就不齊全，眾人臉軟，所以就亂了例了。我想必得你去作個‘監(jiān)社御史，鐵面無私才好……”鳳姐兒笑道：“……我不入社花幾個錢，我不成了大觀園的反叛了么？……先放下五十兩銀子給你們慢慢的做會社東道?！盵1] 王熙鳳雖不作詩文，但也捐了些銀子，立了海棠社供雅士們作詩起興抒情，圓了她們的愿望。

4.反對鋪張浪費(fèi)，利舊利廢。從賈府人物個體角度看，探春可以說是反對鋪張浪費(fèi)，主張勤儉節(jié)約的積極踐行者。在她代理“財政大臣”伊始，就對財政開支上的三種宿弊開刀，第一刀砍的是自己舅舅不合理的喪葬補(bǔ)貼；第二刀砍的是包括她自己在內(nèi)的公子小姐們重復(fù)支付的月錢；第三刀則是改革大觀園的管理辦法和副業(yè)收入分配辦法，以調(diào)動園中眾婆子的積極性，做到增收節(jié)支。此舉引起了廣泛影響，將節(jié)約理念落到實處，驅(qū)除賈府存在已久的鋪張浪費(fèi)宿弊。

《紅樓夢》中利舊利廢的例子比比皆是。一是鳳姐把庫存已久的布料拿來做棉紗襖里子，證明王總會計師已帶頭勤儉節(jié)約；賈母還表示用它做床帳，起到了表率作用；三是將剩下的庫存布料為丫頭們每人做一件夾背心，既避免了原材料陳舊浪費(fèi)，又為丫頭們改善了生活。從中可以看出，賈府女人們樹立了勤儉節(jié)約、利舊利廢的好榜樣，挖掘物品的潛力，利舊利廢，降低損失。既提高了賈府管理能力，又降低了資源浪費(fèi)。

5.管理錢財，生財有道?！都t樓夢》中，理財方面的精明者莫過于王熙鳳了?！吧僬f著只怕有一萬心眼子”的王熙鳳，比那些“束帶頂冠”的男子有著更高的才干，把自己的私房錢經(jīng)營得有滋有味，一年賺了上千的利錢。不過，王熙鳳的投資主要是通過錢莊進(jìn)行的。打時間差，盤活閑置現(xiàn)金資產(chǎn)，將錢用于投資獲取收益。王熙鳳去放債的本錢，一是克扣丫環(huán)們的月錢，二是預(yù)支和遲發(fā)丫環(huán)們的月錢。襲人問道：“這個月的月錢，連老太太、太太屋里還沒放，是為什么？”平兒見問，悄悄說道：“你快別問！橫豎再遲兩天就放了……這個月的月錢，我們奶奶早已支了，放給人使呢。等別處利錢收了來，湊齊了才放呢?！盵1] 由此可以看出，鳳姐并沒有讓錢閑著，而是存到外面的錢莊等機(jī)構(gòu)進(jìn)行放貸獲利，盤活“閑置資產(chǎn)”和現(xiàn)金，王熙鳳通過這種手段獲得的利益相當(dāng)豐厚。王熙鳳到底放貸成果如何？平兒透了底兒：“他這幾年拿著這一項銀子翻出有幾百來了。他的公費(fèi)月例又使不著，十兩八兩零碎攢了，又放出去，只他這體己利錢一年不到，上千的銀子呢?！盵1]

通過王熙鳳盤活資金，獲取收益，我們可以收獲到的一點——投資讓錢滾起來！當(dāng)然，高利貸、典當(dāng)在現(xiàn)代社會已經(jīng)不是主流融資渠道了。李紈說王熙鳳“專會打細(xì)算盤，分金掰兩”，現(xiàn)代人雖不必如此，但讓閑置的資金活起來，卻是完全應(yīng)該的。而讓錢“滾起來”，就是尋找收益更高、風(fēng)險更低的投資渠道、投資項目或者理財產(chǎn)品。

二、對當(dāng)代大學(xué)生培養(yǎng)理財技能的啟示

1.培養(yǎng)財務(wù)規(guī)劃意識，訂立理財目標(biāo)。人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。這是我們經(jīng)常聽到的一句有關(guān)個人理財?shù)乃渍Z。規(guī)劃好自己的財務(wù)最好的方法就是學(xué)會記賬與編制預(yù)算。

有人形象的比喻說：“記賬就像女人每天擦口紅，對于男人來說，記賬好比每天出門前擦皮鞋。”擦口紅也好，擦皮鞋也好，記賬這種好習(xí)慣將幫助我們了解花費(fèi)去向并改變生活狀態(tài)。記賬的方式有很多，一種是傳統(tǒng)的用小本做筆記，記下生活開支的點點滴滴；Excel表格也很具有實用性；網(wǎng)絡(luò)上還有免費(fèi)的家庭財務(wù)軟件，操作簡單，考慮周全。

2.優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)，理性消費(fèi)，崇尚理財。財富是水，如果你不筑一堤關(guān)閘，它就會流失一點不剩。所以花錢必須要理性，控制開支。大學(xué)生時代應(yīng)遵循吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便這一原則，優(yōu)化自己的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，避免盲目消費(fèi)與隨意消費(fèi)。健康的生活價值觀對大學(xué)生生活理財意識具有積極作用，用零花錢參加精神文化活動，譬如書法班、舞蹈班、學(xué)習(xí)外語，藝術(shù)宣講會……培養(yǎng)自身高尚的理財文化情操，提升自身人文素養(yǎng)。

3.巧用可貸款資金，圓大學(xué)夢。大學(xué)期間的各種費(fèi)用是一筆不小的開支，如果財務(wù)狀況較為緊張，不妨申請助學(xué)貸款，這樣既可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，又可以培養(yǎng)自己的獨立意識與責(zé)任意識。在中國，助學(xué)貸款有兩種，國家助學(xué)貸款與商業(yè)性助學(xué)貸款。而且自2005年各家商業(yè)銀行為廣大在校大學(xué)生提供的助學(xué)貸款對象不限，凡是在校大學(xué)生都可申請。銀行這一貸款創(chuàng)新，不僅可以圓你的大學(xué)夢，并對一些大學(xué)生來說提供貸款創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)造理財空間。

4.養(yǎng)成勤儉節(jié)約，利舊利廢的生活習(xí)慣。當(dāng)今大學(xué)生有很多不考慮家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一味追求高檔次，盲目攀比，不喜歡食堂飯菜就下館子，不喜歡寢室混住，就在外租房子。作為學(xué)生，要樹立勤儉意識，應(yīng)該把錢還在該花的地方，要知道由儉入奢易，由奢入儉難。

5.開源節(jié)流，正確認(rèn)識與實踐投資性理財。所謂財商，指一個人認(rèn)識和運(yùn)用金錢及金錢運(yùn)動規(guī)律的能力，它是由觀念、知識和能力三個層次所構(gòu)成的。[3]大學(xué)生正確認(rèn)識財富、獲取財富與管理財富。

大學(xué)里消費(fèi)都很高，對很多學(xué)生來說，錢不夠花。如何增加自己的收入以彌補(bǔ)資金不足的尷尬呢？在做好自己的理財規(guī)劃與設(shè)計基礎(chǔ)上，可以找一些“開源”的賺錢渠道，來補(bǔ)貼生活與學(xué)習(xí)的費(fèi)用。對于大學(xué)生來說，“開源”的渠道有努力學(xué)習(xí)獲取獎學(xué)金，家教，兼職教師，撰稿，翻譯，導(dǎo)游等，不僅可以減輕父母負(fù)擔(dān)，而且可以鍛煉自身獲取錢富的能力?！伴_源”只是讓你獲取了財富，如何管理你的資金，獲取增值收益呢？大學(xué)生以生活理財為主的前提下，應(yīng)該學(xué)會一些投資性理財，讓自己的閑置資金盤活起來。時下大學(xué)校園里，大部分學(xué)生在股票，基金上小試牛刀，投資沒必要局限于股票市場，可適當(dāng)向其他投資方式傾斜，穩(wěn)健理財，養(yǎng)成定期投資的習(xí)慣才會最重要的。再者，我們應(yīng)將生活保障與投資增值合理分開，投資增值是一種長期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，但不能因為投資而降低身生活質(zhì)量。投資資金應(yīng)該是正常消費(fèi)以外的資金，這樣自己才有一個良好的投資心態(tài)。

三、結(jié)語

《紅樓夢》中作者描述的當(dāng)時社會進(jìn)步的理財思想，值得當(dāng)代大學(xué)生學(xué)習(xí)與借鑒。當(dāng)代大學(xué)生是國家建設(shè)的人才資源，是建設(shè)和諧社會的重要力量，他們培養(yǎng)正確的理財觀，掌握必要的理財技能，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，經(jīng)歷一定的理財實踐，對自身與社會的發(fā)展有著舉足輕重的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]曹雪芹，高鄂.紅樓夢[M].北京：人民教育出版社，中國大百科全書出版社，2003：9-413.

[2]林永樂.試論財商[J].泉州師范學(xué)院學(xué)報，2003，（1）.

[3][美]羅伯特·T.清崎，沙倫·L.萊希特.富爸爸，窮爸爸[M].海口：南海出版社，2008.[責(zé)任編輯 魏 杰]