摘要：在分析湖南省“兩型社會”建設(shè)過程中金融現(xiàn)狀及存在問題基礎(chǔ)上，通過借鑒國外先進(jìn)金融發(fā)展經(jīng)驗，結(jié)合長株潭城市群獨特的區(qū)域環(huán)境，為支持“兩型社會”建設(shè)的金融改革與創(chuàng)新提出了建議。

關(guān)鍵詞：兩型社會 金融改革 金融創(chuàng)新

一、湖南省“兩型社會”建設(shè)中金融發(fā)展現(xiàn)狀與問題

（一）湖南省“兩型社會”建設(shè)中金融發(fā)展現(xiàn)狀

“兩型社會”試驗區(qū)獲批成立以來，全球性金融危機(jī)緊隨其后，湖南省金融業(yè)積極應(yīng)對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢，努力克服金融危機(jī)影響，這主要表現(xiàn)在：一是銀行業(yè)規(guī)模逐步擴(kuò)大，改革有序推進(jìn)，效益穩(wěn)步提升。全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模同比增長17%，實現(xiàn)盈利同比增加46.8 億元，不良貸款余額與不良率分別比年初下降64.5億元和1.8 個百分點。地方法人金融機(jī)構(gòu)資本充足率和撥備覆蓋率整體上升，發(fā)展后勁增強。二是證券業(yè)取得穩(wěn)健發(fā)展，直接融資比例有所提升。全省證券營業(yè)部增加24 家，其中A 類公司營業(yè)部占比上升至60%；3 家法人證券公司凈資產(chǎn)同比增長12.9%，全年實現(xiàn)利潤17.9億元。期貨業(yè)發(fā)展較快，2010年，全省4 家期貨公司凈資產(chǎn)、凈利潤分別同比增長25.1%和59.4%。三是保險業(yè)保費收入穩(wěn)步增長，保障功能增強。截止2010 年末，全省共有省級保險分公司39 家，公司資產(chǎn)總額881.4億元，同比增長26.6%。全年保險業(yè)實現(xiàn)保費收入438.5 億元，同比增長25.9%，其中財產(chǎn)險增長33.1%，人身險增長23.7%。四是金融生態(tài)良性發(fā)展，截止2010年末，全省共有省級金融安全區(qū)11 個，市級金融安全區(qū)34 個。金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步夯實。

（二）湖南省“兩型社會”建設(shè)中金融發(fā)展存在的問題

1、金融總量較小，融資能力較弱。資料顯示，2007年以來，長沙金融業(yè)就成為僅次于教育衛(wèi)生部門后服務(wù)業(yè)稅收增長最快的行業(yè)，2010年3月末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額15358.7億元，貸款余額10232.2億元，總量居全國第14位。湖南省以金融業(yè)為代表的第三產(chǎn)業(yè)對GDP增長的貢獻(xiàn)率為35.6%，第三產(chǎn)業(yè)增加值，特別是金融業(yè)增加值占經(jīng)濟(jì)總量比重仍然偏低。像香港等對金融總部吸引力強的城市，金融服務(wù)業(yè)在其GDP中所占比重在70%以上。湖南省證券化率為32.7%，比全國78.15%的證券化率水平低45.45個百分點，資本洼地效應(yīng)明顯。

2、金融結(jié)構(gòu)有待調(diào)整，地方金融實力需進(jìn)一步提高。一是金融資源主要集中于銀行業(yè)，金融產(chǎn)品種類較少，融資方式單一，間接融資占總?cè)谫Y比例較高且以信貸資金融資為主、債券和股權(quán)融資比例較小的融資格局。金融資源過于集中在銀行，使得銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險過大。二是地方金融機(jī)構(gòu)實力不強。目前我省僅有一家外資銀行，股份制銀行數(shù)量相對較少，國有商業(yè)銀行貸款占總存貸款市場份額較高。地方法人金融機(jī)構(gòu)數(shù)量雖然較多，但相比省內(nèi)大多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，無論在資產(chǎn)質(zhì)量，服務(wù)功能，還是管理上都較為薄弱。

3、現(xiàn)行金融管理體制運作成效不高。當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)出于防范金融風(fēng)險的角度，普遍實行從上而下授權(quán)授信管理。而“兩型社會”建設(shè)項目資金需求巨大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了市級、省級金融機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，這種層層上報、繁復(fù)的審批程序加上各上級行、總行信息不對稱、審批時效等制約因素的存在，造成部分項目的合理資金需求難以得到滿足。從金融支持生態(tài)建設(shè)角度出發(fā)，當(dāng)前省內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)雖然有了“綠色金融”的概念，但其標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的實施細(xì)則、環(huán)境風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)等。從金融監(jiān)管體制看，目前金融監(jiān)管政策對金融創(chuàng)新管制較多，一項金融創(chuàng)新往往需要多個監(jiān)管部門審批，影響金融創(chuàng)新的成本和時效，當(dāng)然，金融創(chuàng)新或多或少會帶來許多風(fēng)險，如何權(quán)衡監(jiān)管與創(chuàng)新的關(guān)系，是下一步需要重點考慮的問題。

4、金融生態(tài)環(huán)境有待改善。隨著“兩型社會”建設(shè)的不斷推進(jìn)，市場經(jīng)濟(jì)機(jī)制將進(jìn)一步完善，金融資源配置效率將更多地取決于金融生態(tài)環(huán)境的好壞。近年來，我省推進(jìn)信用體系建設(shè)、改善金融生態(tài)環(huán)境方面取得了較好成效，但與國內(nèi)其他金融發(fā)達(dá)地區(qū)相比，當(dāng)前長株潭區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境整體上仍不盡如人意。影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的法制環(huán)境還不完善，地方保護(hù)主義、司法不公等問題依然存在，政府職能部門在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中主導(dǎo)作用尚未充分發(fā)揮，區(qū)域及城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展仍存在許多體制性障礙。

二、“兩型社會”建設(shè)金融改革創(chuàng)新國外主要經(jīng)驗借鑒

（一）依托城市群建設(shè)，構(gòu)建完善金融體系和區(qū)域性融資政策

國外大型城市群的發(fā)展經(jīng)驗表明，金融主要從兩個方面來支持城市群開發(fā)。一是以核心城市為重點，構(gòu)建一個適應(yīng)城市群經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、服務(wù)于城市群發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。以美國與日本為例，以紐約為中心的美國東北部大西洋沿岸城市群在發(fā)展過程充分發(fā)揮了紐約金融中心作用，形成了相當(dāng)完備的金融體系。而日本80%的金融業(yè)分布在以東京為核心的日本太平洋沿岸城市群。二是實施積極的區(qū)域性融資政策。城市群發(fā)展對資金需求量巨大，統(tǒng)一的金融政策難以適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，靈活性的區(qū)域融資政策的實施尤為必要。

（二）赤道原則廣泛推行，碳交易開展如火如荼，對金融機(jī)構(gòu)的環(huán)保責(zé)任要求愈來愈嚴(yán)

赤道原則其核心內(nèi)容是：銀行在發(fā)放1000萬元以上的項目融資時，必須考慮該項目的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和社會責(zé)任，堅決不向不符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的項目發(fā)放貸款。隨著2003年赤道原則的正式出臺，如今已成為國際項目融資中的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，成為國際上環(huán)境保護(hù)的強大力量。世界上先后有花旗銀行、荷蘭銀行、匯豐銀行、渣打銀行和美洲銀行等知名金融機(jī)構(gòu)承諾自愿接受這些原則。目前全球已有超過60家金融機(jī)構(gòu)宣布采納赤道原則，這些金融機(jī)構(gòu)項目融資額約占全球融資總額的85%。

碳交易（排污權(quán)交易）是為促進(jìn)全球溫室氣體減排，減少全球二氧化碳排放所采用的市場機(jī)制。其基本原理是：合同的一方通過支付另一方獲得溫室氣體減排額，買方可以將購得的減排額用于減緩溫室效應(yīng)從而實現(xiàn)其減排的目標(biāo)。它是一種由政府環(huán)境部門評估某地區(qū)的環(huán)境容量所容許的最大排污量，并將其分解為若干規(guī)定的排污權(quán)，同時允許排污權(quán)在二級市場上被自由買賣，以此來控制污染物排放的交易方式。目前，日本和歐美等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)通過進(jìn)行碳交易已經(jīng)取得顯著的環(huán)境和經(jīng)濟(jì)效益，達(dá)到經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的雙贏，一部分發(fā)展中國家也看到了其中蘊藏的巨大商機(jī)，紛紛進(jìn)入全球碳交易市場進(jìn)行交易。中國作為全球第二大溫室氣體排放國，被認(rèn)為是最具潛力的減排市場，近年來，越來越多的企業(yè)開始積極參與碳交易。

（三）實施金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供融資優(yōu)惠，支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

“循環(huán)經(jīng)濟(jì)”是以資源的高效利用和循環(huán)利用為目標(biāo)，以物質(zhì)閉路循環(huán)和能量梯次使用為特征，按照自然生態(tài)系統(tǒng)物質(zhì)循環(huán)和能量流動方式運行的經(jīng)濟(jì)模式。國外金融業(yè)主要是通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品或提供優(yōu)惠貸款來支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。以美國與德國為例，在美國，開發(fā)循環(huán)經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是成功取得項目融資的有效手段。通過循環(huán)經(jīng)濟(jì)項目資產(chǎn)證券化，流動性得到大幅提升，克服了循環(huán)經(jīng)濟(jì)項目投資的“套牢”效應(yīng)，同時使投資風(fēng)險分散化。在德國，主要是發(fā)放低息貸款為發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的設(shè)施建設(shè)提供優(yōu)惠信貸政策。這種低息貸款償還條件優(yōu)于市場條件，具有如下幾個特征：貸款周期長，利率固定，初始幾年不需償還，必要時給予補貼。

三、湖南省“兩型社會”建設(shè)的金融改革及創(chuàng)新建議

（一）設(shè)立新型區(qū)域性銀行，完善其他金融交易市場

1、設(shè)立以節(jié)能環(huán)保為主要業(yè)務(wù)的區(qū)域性銀行

自2003年以來，眾多國家主要商業(yè)銀行開始實行“赤道原則”，綠色金融已成為世界金融業(yè)的共識，綠色銀行成為銀行業(yè)發(fā)展重要趨勢。針對當(dāng)前的國內(nèi)外金融形勢，可嘗試在長株潭“兩型社會”改革試驗區(qū)建立新型區(qū)域性商業(yè)銀行，這一項目的實施需要國家政策支持，雖有難度，但對長株潭“兩型社會”改革試驗區(qū)的長遠(yuǎn)發(fā)展具有重大實踐價值。同時我省在進(jìn)行現(xiàn)階段“兩型社會”建設(shè)中，綠色金融的實施重點應(yīng)在現(xiàn)有銀行中實施“綠色信貸”，明確指導(dǎo)目錄和環(huán)評風(fēng)險等級標(biāo)準(zhǔn)，加強對信貸項目的環(huán)保審核，根據(jù)不同企業(yè)的實際采取有針對性的措施。嚴(yán)格控制與壓縮高能耗、高污染行業(yè)貸款，對不符合環(huán)保要求的企業(yè)、項目不予貸款。

2、發(fā)展壯大產(chǎn)權(quán)交易市場，拓展保險市場

2010年12月6日，湖南省聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所、湖南股權(quán)交易所在長沙掛牌成立，至此，全省統(tǒng)一產(chǎn)權(quán)交易市場初步形成。下一步應(yīng)更加完善湖南省產(chǎn)權(quán)交易所功能，推動非證券化股權(quán)交易，吸引更多資金至長株潭城市群。積極參與期貨市場，創(chuàng)造條件，推動稻谷、生豬、有色金屬等大宗商品期貨交易，設(shè)立各種類型期貨交易所，運用期貨的價格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能，有效防止農(nóng)產(chǎn)品及大宗商品價格大幅波動，將產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為市場優(yōu)勢，確保產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定、快速發(fā)展。積極拓展保險市場，保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)尤其是要針對“兩型社會”建設(shè)的要求，推出適應(yīng)兩型社會建設(shè)的新型保險產(chǎn)品，如污染治理險、巨災(zāi)險、創(chuàng)業(yè)險等新的保險品種，積極發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，提高保險市場的深度與廣度。

（二）整合現(xiàn)有資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，拓寬融資渠道

1、突出信貸支持重點，發(fā)揮銀行融資優(yōu)勢。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)政策導(dǎo)向和產(chǎn)業(yè)確定發(fā)展重點，緊緊圍繞新型工業(yè)化，突出支持長株潭“兩型”試驗區(qū)內(nèi)電子信息、生物醫(yī)藥、新材料、環(huán)保節(jié)能、航空航天等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，建立和完善大項目挖掘和生成機(jī)制，培育一批優(yōu)效項目，拉動有效的信貸需求。在發(fā)揮銀行融資優(yōu)勢上，政府應(yīng)發(fā)揮引導(dǎo)和支持作用，大力發(fā)展適合新型經(jīng)濟(jì)形式的租賃融資、信托融資，為“兩型社會”的發(fā)展提供多樣化融資服務(wù)。在已有銀行融資的優(yōu)勢上，致力提高資金融通質(zhì)量，結(jié)合中國銀監(jiān)會關(guān)于《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》加強省內(nèi)外兩個信貸市場的工作組織，誘導(dǎo)各銀行分支機(jī)構(gòu)積極向總行爭取新增信貸規(guī)模。

2、實施產(chǎn)業(yè)重組，整合政府控股集團(tuán)，擴(kuò)大股權(quán)融資與債務(wù)融資。將現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)細(xì)分為：“兩高兩低”（高技術(shù)含量、高附加值，低消耗、低污染）產(chǎn)業(yè)，控制發(fā)展產(chǎn)業(yè)（能耗高、污染較嚴(yán)重，但市場空間大且有降低能耗與污染的潛力），淘汰產(chǎn)業(yè)（高污染、高消耗、成長性較差）三類，實施產(chǎn)業(yè)重組，優(yōu)化資源配置，推動更多具有良好發(fā)展前景、環(huán)境友好型公司上市，擴(kuò)大股權(quán)融資，利用資本市場資源配置功能，完成產(chǎn)業(yè)資源向良性產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)向。整合現(xiàn)有省級投融資公司，注入政府專項資金，形成龍頭控股集團(tuán)，通過資本控制培育主體資格、發(fā)行債券，擴(kuò)大融資規(guī)模，為“兩型社會”建設(shè)提供更多的基礎(chǔ)設(shè)施投資。

（三）大力發(fā)展中小企業(yè)及農(nóng)村金融，補充正規(guī)金融不足

壯大農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實力，瞄準(zhǔn)生態(tài)農(nóng)業(yè)市場，加快金融創(chuàng)新，開發(fā)多層次農(nóng)村小額信用貸款。構(gòu)建民間借貸與正規(guī)金融合作的機(jī)制、允許民間資本控股地方性金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展；讓有一定規(guī)模、符合一定條件的民間借貸發(fā)展為正規(guī)的小額信貸機(jī)構(gòu)。鼓勵民營資本組建村鎮(zhèn)銀行和跨村鎮(zhèn)的社區(qū)性中小金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)其開發(fā)農(nóng)業(yè)廢棄物無害化處理、農(nóng)村資源化利用技術(shù)、鄉(xiāng)村清潔工程和農(nóng)田保育示范工程建設(shè)等系列信貸業(yè)務(wù)。促進(jìn)民間金融陽光化操作，使之逐步轉(zhuǎn)向小商人銀行、村鎮(zhèn)銀行或者社區(qū)銀行，成為符合監(jiān)管要求的正式金融機(jī)構(gòu)。

（四）加快金融創(chuàng)新，在制度、服務(wù)兩方面同時推進(jìn)

1、創(chuàng)新金融管理制度。探索建立適應(yīng)“兩型社會”發(fā)展要求的金融管理制度和金融運行機(jī)制，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、貸款額度、項目審批等方面把長株潭三市作為一個整體來籌劃和管理。構(gòu)建金融信息共享機(jī)制，加快湖南省中小企業(yè)信息檔案庫建設(shè)工程。優(yōu)化資金清算服務(wù)機(jī)制，積極促進(jìn)資金清算一體化。完善金融風(fēng)險擔(dān)保機(jī)制，針對不同金融風(fēng)險采取相應(yīng)的金融風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制。

2、創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品及方式。在長株潭三市深化金融服務(wù)創(chuàng)新試點，完善金融支付清算體系，搭建順應(yīng)我省電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展的支付服務(wù)平臺。更新金融服務(wù)理念，打造“以客戶為中心”的金融服務(wù)。拓展金融服務(wù)范圍，大力拓展租賃及中介服務(wù)領(lǐng)域。大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，建立信貸支持節(jié)能減排及低碳環(huán)保的長效機(jī)制，進(jìn)行區(qū)域性能源資源產(chǎn)品、自然災(zāi)害和環(huán)境污染證券化實驗等。

（五）深化信用體系建設(shè)，促進(jìn)金融生態(tài)優(yōu)化升級

在信用體系建設(shè)上，始終抓住征信管理這個重點。目前看來，我省在信用體系建設(shè)上，各方面已取得顯著突破，后續(xù)工作應(yīng)從以下幾個方面著手：

一是要積極推動征信立法，可以先行在長株潭地區(qū)制定與此相適應(yīng)的地方征信法規(guī)。二是要形成全社會支持維護(hù)征信體系的氛圍，其中最關(guān)鍵的是政府信用、金融信用和司法信用。三是要規(guī)范發(fā)展信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，不斷提高中介服務(wù)市場公信力。第四要加強銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相互溝通與協(xié)作，建立健全信息披露制度和社會監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)體系，不斷提升湖南省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境水平，使金融改革與創(chuàng)新成為“兩型社會”建設(shè)的強大的推動力，湖南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“引擎”。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國人民銀行長沙中心支行. 2010年湖南省金融運行報告. 2010.

[2]盧艷. 兩型社會背景下長株潭區(qū)的金融創(chuàng)新研究［J］. 金融在線. 經(jīng)濟(jì)理論研究， 2009， 10:60~61.

[3]中國人民銀行長沙中心支行湖南省政府參事室聯(lián)合課題組. 長株潭城市群“兩型社會”建設(shè)的金融對策研究［J］. 金融時報. 2008.

[4]陳健佳. 日本低碳社會建設(shè)經(jīng)驗對長株潭“兩型社會”建設(shè)的啟示［J］. 區(qū)域經(jīng)濟(jì)， 2010， 12:118~119.

[5]中國民主建國會湖南省委員會課題組. 創(chuàng)新金融服務(wù)的政策建議——湖南省“兩型社會”建設(shè)的金融支持體系研究. 2009.

[6]劉戰(zhàn)平. 兩型農(nóng)業(yè)與兩型社會建設(shè)研究——以長株潭城市群為例［J］. 求索， 2010， 12:91~92.

[7]徐慧玲， 周焰. 武漢城市圈圈域城市金融創(chuàng)新研究——以副中心城市黃石市為例［J］. 中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報， 2011， 1:18~23.

[8]程炳友. 長株潭“兩型社會”建設(shè)中優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的研究［J］. 經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊， 2011， 12:134~136.