“保險(xiǎn)規(guī)劃”服務(wù)，旨在幫助客戶買(mǎi)到真正需要的保險(xiǎn)，為客戶提供集需求分析、保單回顧、定制產(chǎn)品組合為一體的一站式理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，保險(xiǎn)條款復(fù)雜難懂，保險(xiǎn)利益難以測(cè)算，“什么樣的保險(xiǎn)適合我?”“我買(mǎi)的保險(xiǎn)符合我的需求么?”，面對(duì)琳瑯滿目、品種繁多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，大家該如何挑選?怎樣才能做到明明白白買(mǎi)保險(xiǎn)呢?

針對(duì)客戶的需求，浦發(fā)銀行近期推出了“保險(xiǎn)規(guī)劃”服務(wù)，旨在幫助客戶買(mǎi)到真正需要的保險(xiǎn)。據(jù)了解，該項(xiàng)服務(wù)是浦發(fā)銀行依托于該行自主研發(fā)的保險(xiǎn)規(guī)劃系統(tǒng)為客戶提供集需求分析、保單回顧、定制產(chǎn)品組合為一體的一站式理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，具有需求評(píng)估客觀公正、功能強(qiáng)大科學(xué)合理、保險(xiǎn)規(guī)劃全面周詳、品種齊全輕松辦理、方案訂制個(gè)性服務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)專業(yè)護(hù)航等六大特點(diǎn)。

對(duì)家人的人身安全和健康擔(dān)心不已的劉女士，在理財(cái)顧問(wèn)小王的推薦下，劉女士嘗試了浦發(fā)銀行的“保險(xiǎn)規(guī)劃”服務(wù)。

劉女士表示，由于目前兒子尚小，自己在家做全職太太，而家庭所有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)均由老公張先生一人承擔(dān)。老公目前是一家外企的高級(jí)經(jīng)理，雖收入頗豐，但出差應(yīng)酬極多，最近經(jīng)?？吹骄W(wǎng)絡(luò)上曝光一些知名飯店的食品安全問(wèn)題和某某城市發(fā)生重大交通事故，對(duì)家人的健康和人身安全極為擔(dān)心。

小王在了解了劉女士的大致情況后，依托專業(yè)的“保險(xiǎn)規(guī)劃”系統(tǒng)，從家庭保障、意外、養(yǎng)老、醫(yī)療、資產(chǎn)保全等多方面為劉女士做了完整、全面的需求缺口分析。

在溝通過(guò)程當(dāng)中，小王還了解到劉女士很有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，幾年前就購(gòu)買(mǎi)過(guò)人壽保險(xiǎn)，但到底買(mǎi)了多少，享有什么保障，劉女士說(shuō)不清楚。于是，根據(jù)劉女士的保險(xiǎn)合同，小王為其進(jìn)行了保單的檢視，從而了解了王女士一家已有保障的情況。

根據(jù)“保險(xiǎn)規(guī)劃”系統(tǒng)的智能計(jì)算結(jié)果，小王給出劉女士一家如下風(fēng)險(xiǎn)保障建議：

1 建立家庭收入保障賬戶。張先生作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)家庭將面臨巨大的經(jīng)濟(jì)壓力；張先生出差較多，且兒子尚小，因此建議劉女士為老公配置足夠的意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

2 建立健康保障賬戶。如果發(fā)生健康風(fēng)險(xiǎn)，家庭應(yīng)有足夠的應(yīng)對(duì)資金，以減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，確保生活品質(zhì)的維持。劉女士希望如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，治療環(huán)境、藥物、設(shè)備等都可以好一些，因此建議劉女士為自己和老公進(jìn)行重大疾病保險(xiǎn)的配置。另外，由于劉女士自身沒(méi)有醫(yī)保，建議額外配置住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

3 建立教育金專屬賬戶。面對(duì)日益高漲的教育費(fèi)用，劉女士希望作為父母，無(wú)論自己是否發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都可以為兒子準(zhǔn)備一筆教育金，確保其學(xué)業(yè)不受影響。因此建議劉女士為兒子配置教育金保險(xiǎn)，利用該系列產(chǎn)品特有的投保人豁免條款，確保兒子可以順利的讀完大學(xué)。

最后，根據(jù)規(guī)劃的流程，小王出具了“保險(xiǎn)規(guī)劃”系統(tǒng)為劉女士度身定做的《保險(xiǎn)規(guī)劃報(bào)告》。劉女士在仔細(xì)閱讀了報(bào)告內(nèi)容后對(duì)小王的服務(wù)稱贊有加：“浦發(fā)的理財(cái)服務(wù)非常專業(yè)，不是一味地推銷產(chǎn)品，保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)更是想客戶所想，使我清晰地了解到家庭保障在哪些方面還有欠缺?！侗ｋU(xiǎn)規(guī)劃報(bào)告》很直觀，一點(diǎn)也不復(fù)雜，按其中推薦的方案買(mǎi)保險(xiǎn)，很管用!”

自“保險(xiǎn)規(guī)劃”服務(wù)在浦發(fā)銀行推廣以來(lái)，受到了客戶的廣泛好評(píng)。隨著公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保障意識(shí)不斷提高，這樣的故事，每天都在浦發(fā)銀行青島分行上演著。在“新思維、心服務(wù)”理念的引領(lǐng)下，浦發(fā)銀行青島分行更是在理財(cái)業(yè)務(wù)上狠下功夫，“保險(xiǎn)規(guī)劃”服務(wù)便是理財(cái)服務(wù)細(xì)分后的又一創(chuàng)新嘗試。