社會中存在一些完全針對中小微企業(yè)資金需求的融資詐騙，在急功近利、急於求成的心理下，一不小心就有可能掉進(jìn)欺騙陷阱，而使企業(yè)雪上加霜、寸步難行，致使企業(yè)對正規(guī)金融機(jī)構(gòu)失去信任與前進(jìn)的勇氣。本文借你一雙慧眼！

有個(gè)臺商客戶在大陸長期從事高分子材料研發(fā)與生產(chǎn)，向我們述說自從他獲得一項(xiàng)高性能合金的發(fā)明專利後，各種國內(nèi)外的投資公司代表絡(luò)繹不絕，踏破了廠區(qū)的門檻，表示對其專利產(chǎn)品未來市場前景極其看好，對項(xiàng)目融資合作的興趣十分濃厚，甚至有掛名某國外知名的基金中國代表處獅子開口，說幾輪投資可以達(dá)到近十億（人民幣，下同）最終扶持項(xiàng)目上市。該客戶竊喜之餘，亦頗覺困惑：「他們有的要我提供商業(yè)計(jì)畫書，如不會寫他們幫我寫，不過要收文書費(fèi)、評估費(fèi)，有的還要收項(xiàng)目保證金，說項(xiàng)目不成會退回，現(xiàn)在騙子多，我怎麼去辨認(rèn)他們真心合作，還是騙我的錢？」

蹊蹺的大餡餅

原來是陷阱

本律師馬上想到了前幾年我們親自經(jīng)歷了兩場騙局：一是上海投資公司對一個(gè)急於項(xiàng)目上馬的廣東臺資企業(yè)自稱可通過「特殊渠道」獲得委貸融資1.2億，還請?jiān)撈髽I(yè)主至富麗堂皇的律師樓，委託律師進(jìn)行合同談判、撰擬、見證，當(dāng)時(shí)本律師曾提醒他很可能是個(gè)局，但企業(yè)主求財(cái)心切，自作主張，最終被對方以哄騙手段侵吞了50萬元的保證金。

另一個(gè)自稱是跨國著名投行的大陸資深代表，自稱因長期合作的「金牌」金融律師不屑於操作、見證區(qū)區(qū)5000萬元的融資案，願意付律師費(fèi)請本律師進(jìn)行合同撰擬與見證，整個(gè)融資案的重點(diǎn)是由自稱有渠道的臺灣人在境外融資，大陸融資項(xiàng)目需提供操作費(fèi)360萬元以一定名目匯出境外，融資方是一家國資企業(yè)，該企業(yè)管理層要求請律師事務(wù)所進(jìn)行見證。顯然這是一起裏外勾結(jié)的融資詐騙事件，所幸被本律師看出了端倪，否則出了事後，背負(fù)見證責(zé)任的很可能就是本律師及律師事務(wù)所。

借你一雙慧眼

識破污泥中的金身塑佛

大陸的融資市場存在的騙局可謂五花八門，有所想法就無所不能及，通過貌似合法正規(guī)的方式，比如風(fēng)投、PE、過橋、保函、合資、合作、有價(jià)證券抵押、銀行（商業(yè)）承兌匯票等融資方式進(jìn)行融資許諾，從中騙取這些合作操作過程中一切貌似合理的費(fèi)用，如商業(yè)計(jì)畫書費(fèi)用、項(xiàng)目評估費(fèi)用、實(shí)地考察費(fèi)用、擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)用、律師會計(jì)師盡職調(diào)查的費(fèi)用、其他融資保證金、手續(xù)費(fèi)等。

一些以國際資金為背景的融資騙局，設(shè)計(jì)往往更為巧妙，與海內(nèi)外華人、洋人勾結(jié)，充當(dāng)門面，增加可信度，在國外注冊一家聽起來名聲很響的公司，什麼「美國泛亞基金」、「澳大利亞環(huán)球國際集團(tuán)」在大陸設(shè)立代表處或直接開辦投資貿(mào)易企業(yè)，向你出示國外銀行的資信證明，擺上幾份讓你搞不清國外背景的資格證書，把辦公地址放在頂級高檔寫字樓內(nèi)，仿用國際上通行的投資程序進(jìn)行欺騙融資，使你很難區(qū)別他們的真?zhèn)巍?/p>

故此，創(chuàng)業(yè)者在與投資商打交道時(shí)要注意以下方面：

1.騙子公司雖然在高檔寫字樓內(nèi)，但辦公面積小，設(shè)施簡陋；

2.公司員工整體素質(zhì)不高，流動性大；

3.接觸洽談的方式搞得虛虛實(shí)實(shí)，難以捉摸；

4.不管項(xiàng)目如何，很快表示願意投資，並迅速要求對你的項(xiàng)目進(jìn)行考察；

5.由其指定的公司為項(xiàng)目方寫《商業(yè)計(jì)畫書》以及資產(chǎn)評估（指定的公司一般是騙子公司成立的，或與之有分成協(xié)議）；

6.最後借口經(jīng)專家考察論證，項(xiàng)目存在一些硬傷，不能投資，或要求項(xiàng)目方達(dá)到根本達(dá)不到的條件，才能投資；

7.向項(xiàng)目方發(fā)出的商務(wù)函、意向協(xié)議均草率不規(guī)範(fàn)；

8.有的融資騙局更為複雜隱秘，聯(lián)合銀行、證券公司及其他機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員，利用法律漏洞及融資方缺乏專業(yè)金融知識，又急於融資的特點(diǎn)，達(dá)到騙取融資方手續(xù)費(fèi)、保證金等各種名目的費(fèi)用之目的。

無商不精

但為何屢屢折戟於騙局門？

大陸的銀行貸款資金向來青睞公共設(shè)施、交通運(yùn)輸、大型製造業(yè)和房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)，都是配合國家刺激經(jīng)濟(jì)的，國有企業(yè)占得多了，嗷嗷待哺的中小微企業(yè)想喝一杯羹非常困難。所以政府及銀行對私人創(chuàng)業(yè)的支持顯然不夠，為中小微企業(yè)投股本的融資渠道十分不暢。

按理說中小微企業(yè)家也是浪裏來沙裏淘的，怎會屢屢上當(dāng)受騙呢？還是因?yàn)樘逼刃枰Y金了？凡是騙子很多的市場，一定是市場本身的機(jī)制出了問題。中小微企業(yè)貸款市場是個(gè)典型的賣方市場，銀行貸款需要認(rèn)識熟人，提供各種繁瑣的手續(xù)，有資質(zhì)的賣方少，吆喝假冒偽劣產(chǎn)品的騙子大行其道就不足為奇了。而貸款越難，公司付出的財(cái)務(wù)費(fèi)用就可能越高，在巨大的財(cái)務(wù)壓力下，企業(yè)家就病急亂投醫(yī)了。

雖然很多企業(yè)主大歎國家給予中小微企業(yè)的扶持力度不夠，而以私企給國家、給政府貢獻(xiàn)多少GDP，多少稅收，多少勞動力就業(yè)崗位，雲(yún)雲(yún)認(rèn)為國家過份忽視中小微企業(yè)的生存發(fā)展。但如果銀行的資金投給中小微企業(yè)是安全的，回報(bào)率高的，銀行為什麼不這樣做呢？

歸根結(jié)底，大陸缺乏強(qiáng)有力的資金監(jiān)管、信用監(jiān)督與懲戒機(jī)制，使銀行認(rèn)為理論上講，國有企業(yè)接受貸款是不能隨便揮霍的，而貸款至中小微私企後做用資追蹤的成本是非常高昂的，銀行在一般情況下不願意冒這樣風(fēng)險(xiǎn)。而最近頒佈的未能清償債務(wù)的被執(zhí)行人高消費(fèi)的限制令幾近虛設(shè)，除了大陸電影人鄧建國高調(diào)地「被限制」一把外，呈缺乏可操作性的啞火狀態(tài)。

身正不怕邪侵

求快還需眼明

是狐貍總要露出尾巴，在甄選資金方時(shí)，還需留神考察，辨明真?zhèn)?，正?guī)的有實(shí)力的資金方在服務(wù)工作流程上與設(shè)置騙局的機(jī)構(gòu)還是有很多區(qū)別，體現(xiàn)在：

1.資金方服務(wù)機(jī)構(gòu)背景實(shí)力雄厚可信，服務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)高；

2.正規(guī)資金方自己承擔(dān)一些費(fèi)用，不要求企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)與項(xiàng)目評估；

3.如確實(shí)需要中介機(jī)構(gòu)介入時(shí)，不指定融資服務(wù)機(jī)構(gòu)；

4.自己承擔(dān)全部或一部分運(yùn)作費(fèi)用；在成功前不收過程費(fèi)用；

5.對擬投資的項(xiàng)目或合作企業(yè)一開始就非常細(xì)緻，親自和企業(yè)或服務(wù)機(jī)構(gòu)一起進(jìn)行項(xiàng)目論證，明顯不具備條件的企業(yè)不往下進(jìn)行，不急於與企業(yè)簽訂合作協(xié)議；

6.簽訂的合作協(xié)議公平合理，沒有設(shè)置合同條款陷阱。

另外，作為融資方的企業(yè)，對自己有幾斤幾兩也應(yīng)當(dāng)清楚，明晰自己的產(chǎn)品市場前景如何，專利有多少價(jià)值，不管投資方開始是否把你捧上了天，心中自有一桿秤，加強(qiáng)自我防範(fàn)意識：

1.對融資方與服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查確認(rèn)；

2.謹(jǐn)慎接受朋友的建議，從工作流程與選擇標(biāo)準(zhǔn)上嚴(yán)格把關(guān)，提高防範(fàn)意識；

3.不要有貪財(cái)心切、投機(jī)取巧的心理；

4.請具有職業(yè)操守、經(jīng)驗(yàn)豐富、能夠站在企業(yè)角度的中小微企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)作融資顧問，或請律師參與，對機(jī)構(gòu)性質(zhì)與真實(shí)性進(jìn)行判斷；

5.仔細(xì)核查相關(guān)法律文書，簽署協(xié)議前謹(jǐn)慎抉擇。