破解中小微企業(yè)融資難題，歸根結(jié)底還是要落實(shí)到轉(zhuǎn)型升級、提高創(chuàng)新發(fā)展等核心競爭力上。

金融業(yè)的「八爪時代」已經(jīng)來臨，道路是寬廣的，就看「老闆」如何選擇！

在融資難問題面前，中小微企業(yè)如何成功突圍？事實(shí)上，近年來央行為解決中小微企業(yè)融資難的問題已採取不少舉措，包括指導(dǎo)各家商業(yè)銀行改進(jìn)對中小微企業(yè)的金融服務(wù)、提出加強(qiáng)對中小微企業(yè)金融服務(wù)的八條措施、擴(kuò)大中小微企業(yè)貸款利率的浮動幅度以發(fā)揮利率機(jī)制的作用等。

倒逼企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

自我救贖

實(shí)際上，融資難也折射出中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展能力薄弱問題。

破解中小微企業(yè)融資難題，歸根結(jié)底還是要落實(shí)到轉(zhuǎn)型升級、提高創(chuàng)新發(fā)展等核心競爭力上。大陸經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的趨勢已表明，簡單依靠資金流維持運(yùn)轉(zhuǎn)、依靠低勞動力成本維持利潤率的發(fā)展模式已經(jīng)走到了盡頭。

只有變資金依賴型為技術(shù)依賴型、市場依賴型，變遇到困難「找銀行」為遇到困難「靠創(chuàng)新、靠自立自強(qiáng)」，以更加開闊的視野尋找「錢路」，不斷拓寬企業(yè)融資渠道，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資的轉(zhuǎn)型升級，讓融資難成為倒逼企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的機(jī)會，自我救贖，才能殺出一條血路，成功突圍。

門當(dāng)戶對

抓住「草根金融」平臺

東方資產(chǎn)管理公司原總裁、中國銀行監(jiān)事梅興保在2012年全國人大政協(xié)「兩會」上極力建議，積極引導(dǎo)並規(guī)範(fàn)民間借貸，發(fā)揮地方政府能量?！脯F(xiàn)在各級政府法治觀念和風(fēng)險(xiǎn)意識大為增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力大增，領(lǐng)導(dǎo)幹部的專業(yè)素質(zhì)有很大提高，他們完全有能力在上級監(jiān)管部門的指導(dǎo)下管好地方金融?！?/p>

對於民間借貸問題，政府正在想方設(shè)法引導(dǎo)民間資本向中小型金融機(jī)構(gòu)方向發(fā)展，逐步放寬民間資本組建地區(qū)性民營中小銀行的限制，將滿足條件的現(xiàn)有民間金融組織逐步改造成規(guī)範(fàn)化運(yùn)作的民營中小銀行，構(gòu)建「草根金融」，支持草根經(jīng)濟(jì)「門當(dāng)戶對」的金融格局；在市場準(zhǔn)入和利率方面給予了更大的靈活性。

這些正是企業(yè)抓住救命稻草絕佳機(jī)會，企業(yè)不僅要關(guān)注政府金融政策變化，更要在政策變化過程中看得到、找得到，並抓得住。

「看病就診」

主動尋找公共服務(wù)平臺

北京、廣州、大連在探索幫助解決中小微企業(yè)融資難問題方面，走在其他省市前列，創(chuàng)新出了「金融服務(wù)委員會」、「投融資服務(wù)平臺」、「融資超市」這樣的特色路徑。

北京高端製造業(yè)投融資服務(wù)平臺在解決中小微企業(yè)投融資方面，力求做企業(yè)的「融資外腦」，搭建起政府、企業(yè)、銀行、擔(dān)保、再擔(dān)保、創(chuàng)投公司之間的聯(lián)繫紐帶，並針對不同企業(yè)，推出了一系列創(chuàng)新融資服務(wù)產(chǎn)品——開展咨詢輔導(dǎo)；定期組織交流，溝通各方需求；以信用為基礎(chǔ)，為通過信用評級的會員企業(yè)提供個性化的服務(wù)，包括擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)投資和企業(yè)品牌融資等。

而廣東則為臺商「量身定制」，在廣東省臺辦的積極推動下，在廣東省海峽兩岸交流促進(jìn)會下設(shè)立「金融委員會」——以粵臺兩地的銀行、保險(xiǎn)、證券、融資租賃、信託投資等企業(yè)作為會員，並聘請相關(guān)金融監(jiān)管部門、金融學(xué)界知名人士擔(dān)任專家和顧問，形成強(qiáng)大的後盾支持與智囊服務(wù)，為臺商企業(yè)提供「診斷、引薦」服務(wù)。

大連銀行和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別建立了大連銀行中小微企業(yè)融資服務(wù)中心和聯(lián)合擔(dān)保中小微企業(yè)融資服務(wù)中心，兩個服務(wù)中心為中小微企業(yè)提供「一站式、多元化」的「融資超市」服務(wù)——中小微企業(yè)可免費(fèi)享受融資咨詢、融資培訓(xùn)、融資信息和融資代理等多項(xiàng)服務(wù)，並針對企業(yè)個性需求，找到解決方案。

有這樣的公共服務(wù)平臺，企業(yè)要做的，就是學(xué)會如何利用。

以小聚大 抱團(tuán)融資

大連市政府把一些企業(yè)集合起來，聯(lián)合集資，即解決了單一企業(yè)因?yàn)橐?guī)模較小而不能獨(dú)立發(fā)行企業(yè)債券的矛盾，還大大簡化了企業(yè)債券的審批、發(fā)行手續(xù)，提高了發(fā)行效率，降低了發(fā)行費(fèi)用。

與銀行貸款、上市等傳統(tǒng)融資方式相比，集合債券分散了企業(yè)單一融資渠道的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時通過在資本市場發(fā)行企業(yè)債券，對提升中小微企業(yè)的市場形象、促進(jìn)地區(qū)民營企業(yè)發(fā)展也具有良好的作用，為中小微企業(yè)今後直接上市融資提供了便捷的平臺。

「這就好比於團(tuán)購，可能一個企業(yè)單獨(dú)去找銀行，銀行不當(dāng)回事，但如果外面打包好幾家企業(yè)來做，效果就不同了?！勾筮B市政府相關(guān)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人董女士表示。

出擊融資「組合拳」

對於正處在「水深火熱」中的中小微企業(yè)來說，自身做好一切有利於融資的準(zhǔn)備，利用好一切可以利用的政策、條件，「不怨天、不怨地」，並以「組合拳」的方式一一突圍，才是可行之道。

拳術(shù)一

「裝好防備應(yīng)對出擊」。中小微企業(yè)要時時注意建立起良好的信用，盡力規(guī)範(fàn)財(cái)務(wù)制度和報(bào)表記錄，如此才能讓金融機(jī)構(gòu)更為信任，增加獲得融資的概率。

拳術(shù)二

「知己知彼，百戰(zhàn)百勝」。中小微企業(yè)應(yīng)該自知、自省，善於利用自身一切資產(chǎn)去獲取金融機(jī)構(gòu)的支持。此外，中小微企業(yè)應(yīng)對政府的現(xiàn)行政策、金融環(huán)境及不同金融機(jī)構(gòu)的不同業(yè)務(wù)都有相應(yīng)的了解，從而能夠根據(jù)自己的融資需求找到對的融資管道。

拳術(shù)三

「不要在一棵樹上吊死」，中小微企業(yè)的融資管道不會只有銀行和民間借貸。

拳術(shù)四

融資不是「一蹴而就」的，不同階段需要不同的資金管道。中小微企業(yè)要清楚自己處在什麼樣的成長階段，並在自己不同的階段引入不同的融資資金，如利用有些地方政府和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立的企業(yè)成長基金；另一種是「天使」投資，指那些願意幫助企業(yè)度過草創(chuàng)階段的融資；當(dāng)企業(yè)擴(kuò)大發(fā)展時，也可尋找控股型投資資金等。

這四套「拳術(shù)」未必就能解決所有中小微企業(yè)的融資難題，但至少是企業(yè)應(yīng)該做到的四個方面。俗話說「天下沒有免費(fèi)的午餐」，要想成功融資並且讓成本降到最低，自己不多花心力，不讓投資者信服，不自立自強(qiáng)，整天唉聲歎氣，誰願意把風(fēng)險(xiǎn)壓在你身上？

金融業(yè)的「八爪時代」已經(jīng)來臨，道路是寬廣的，就看「老闆」如何選擇！