摘要：基于顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)、顯示性競爭比較優(yōu)勢指數(shù)和凈出口顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)，對我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力進行了實證分析。結(jié)果表明，我國金融服務(wù)貿(mào)易的進出口額雖有所增長，但仍處于初級發(fā)展階段，進出口差額不斷擴大，金融服務(wù)貿(mào)易占我國服務(wù)貿(mào)易和世界金融服務(wù)貿(mào)易的比重都比較小，國際競爭力比較弱。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)貿(mào)易 國際競爭力 比較優(yōu)勢 競爭優(yōu)勢

一、我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)GATS（《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》）的定義，金融服務(wù)是指由一成員方作為金融服務(wù)提供者向另一成員方所提供的任何有關(guān)金融方面的服務(wù)。綜合起來主要包括：保險及與保險有關(guān)的服務(wù)、銀行和其他金融性服務(wù)，其中其他金融性服務(wù)是指證券業(yè)和金融服務(wù)信息。金融服務(wù)貿(mào)易可分為四種模式：跨境提供、境外消費、商業(yè)存在和自然人流動。

2001—2010年間，我國的金融服務(wù)貿(mào)易出口額由3.26億美元增長到30.58億美元，年均增長率為28.24%，2002年比2001年下降6.6億美元，除2006年有較小幅度的變動外，其他年份都處于增長趨勢。在同一時期，我國的金融服務(wù)貿(mào)易進口額也由27.88億美元增加到171.42億美元，年均增長率為22.36%，2009年比2008年下降12.74億美元主要是保險服務(wù)進口額下降所致。從金融服務(wù)貿(mào)易進出口總額來看，除2009年比2008年略有下降外，其他年份都在增長，年均增長率為23.09%，貿(mào)易規(guī)模不斷擴大。金融服務(wù)貿(mào)易進出口差額十年來一直處于逆差狀態(tài)，并且呈現(xiàn)逐步擴大的態(tài)勢，2010年逆差達到最大，為140.84億美元，這主要是由于我國金融服務(wù)貿(mào)易的進口需求大于出口需求。從金融服務(wù)貿(mào)易占我國服務(wù)貿(mào)易總額的比重看，其比重比較低，一直在4.2%—5.6%范圍內(nèi)波動，這說明我國的金融服務(wù)行業(yè)在進出口規(guī)模上雖有所擴大，但在整個服務(wù)行業(yè)中仍然缺乏自身的競爭力。從金融服務(wù)貿(mào)易占世界金融服務(wù)貿(mào)易總額的比重看，其比重在經(jīng)歷了2002年的微小下降后，呈現(xiàn)出緩慢上升的趨勢，此后，2007年又比2006年下降0.4%。2008年在發(fā)生金融危機的情況下，我國金融服務(wù)貿(mào)易占世界金融服務(wù)貿(mào)易總額的比重仍呈現(xiàn)明顯的上升趨勢，但所占的比重仍然較小。

二、我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力分析

為了反映我國金融服務(wù)貿(mào)易在世界市場上的競爭力，本文選用顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)（RCA）、顯示性競爭比較優(yōu)勢指數(shù)（CA）和凈出口顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)（NRCA）三個指標，并選用世界上八個主要經(jīng)濟體2001—2010年的相關(guān)數(shù)據(jù)，對我國和其他國家的金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力進行比較分析。

（一）顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)分析

顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)（Revealed Comparative Advantage，RCA）由美國經(jīng)濟學(xué)家巴拉薩（Balassa）于1965年提出，是指一國某一產(chǎn)品或行業(yè)的出口在該國出口總額（包括商品和服務(wù)貿(mào)易）中所占比重與世界上該產(chǎn)品或行業(yè)的出口在世界出口總額中所占比重之比，在金融服務(wù)貿(mào)易中，用來反映一國金融服務(wù)在世界金融服務(wù)中的競爭優(yōu)勢，其計算公式為：

RCA=（Xij/Xi）/（Xwj/Xw）

公式中，Xij表示i國的金融服務(wù)貿(mào)易出口額，Xi表示i國的出口總額，Xwj表示全世界金融服務(wù)貿(mào)易的出口總額，Xw表示全世界的出口總額。如果一國的RCA>2.5，則表明i國金融服務(wù)貿(mào)易具有極強的國際競爭力；1.25≤RCA≤2.5，表明i國金融服務(wù)貿(mào)易具有較強的國際競爭力；0.8≤RCA≤1.25，則認為i國金融服務(wù)貿(mào)易具有平均一般國際競爭力；RCA<0.8，則表明i國金融服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力較弱。該指數(shù)剔除了國家和世界總量波動的影響，可以較好反映一個國家金融服務(wù)出口與世界平均出口水平相比所具有的相對優(yōu)勢。

我國2001—2010年的金融服務(wù)貿(mào)易RCA指數(shù)始終小于0.1，2006年在0.05以下，是所有年份中最小的，2010年突破0.09，其他年份都在0.05左右的水平上，這說明金融服務(wù)貿(mào)易作為我國的傳統(tǒng)弱項，目前仍處于較大比較劣勢，基本不具競爭力。美國的RCA指數(shù)在2001—2005年連續(xù)五年呈穩(wěn)定上升趨勢，2006—2010年在2.15附近波動，說明美國在金融服務(wù)貿(mào)易上具有較強的國際競爭力。英國的金融服務(wù)貿(mào)易出口處于世界第一的位置，遠高于其他發(fā)達國家，所以RCA指數(shù)比較高，在所選的八國中最大，一直在4.0水平之上，反映了其強大的國際競爭力。法國、日本和韓國2001—2010年的RCA指數(shù)均在0.8以下，說明這三個國家的金融服務(wù)貿(mào)易競爭力較弱，但仍比我國的RCA指數(shù)高。德國只有2002年的RCA指數(shù)大于0.8，其他年份平均只有0.5，說明德國的金融服務(wù)貿(mào)易競爭力也較弱。印度的RCA指數(shù)在2003年出現(xiàn)較大幅度的下滑，但由于其服務(wù)外包對金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展產(chǎn)生的積極促進作用，使得其RCA值在2008年突破1，并在2010年達到1.226。印度作為發(fā)展中國家，已位于全球金融服務(wù)出口的前列，具有平均一般國際競爭力，同樣是發(fā)展中國家的我國與印度相比存在較大差距。

（二）顯示性競爭比較優(yōu)勢指數(shù)分析

顯示性競爭比較優(yōu)勢指數(shù)（Competitive Advantage Index，CA）是由沃爾拉斯（Vollratlh）等于1988年提出的，是指從出口的比較優(yōu)勢中減去某產(chǎn)業(yè)進口的比較優(yōu)勢，從而得到該產(chǎn)業(yè)的真正競爭優(yōu)勢，其計算公式為：

CA=RCA-（Mij/Mi）（Mwj/Mw）

公式中，RCA是顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)，Mij表示i國的金融服務(wù)貿(mào)易進口額，Mi表示i國的進口總額，Mwj表示全世界金融服務(wù)貿(mào)易的進口總額，Mw表示全世界的進口總額。CA>0，說明i國金融服務(wù)貿(mào)易具有比較優(yōu)勢；CA<0，說明i國金融服務(wù)貿(mào)易不具有比較優(yōu)勢；CA=0，則說明i國的金融服務(wù)貿(mào)易具有中性的國際競爭力。指數(shù)越高國際競爭力越強，反之則越弱。該指數(shù)綜合考慮了金融服務(wù)貿(mào)易進口和出口兩個方面的比較優(yōu)勢，較RCA指數(shù)更全面、更真實。

我國2001—2010年的金融服務(wù)貿(mào)易CA指數(shù)始終小于0，2003—2006年隨著保險服務(wù)進口的增加，CA指數(shù)不斷減小，金融服務(wù)貿(mào)易的競爭力也不斷減弱，2007年保險服務(wù)出口又有明顯增長，使得CA指數(shù)由-0.543增大到-0.445，平均CA指數(shù)為-0.5，這說明我國的金融服務(wù)出口并不具有比較優(yōu)勢。美國的CA指數(shù)從2001—2005年不斷增大，2005年達到0.969的最高水平后又逐年下降，2010年恢復(fù)到0.507的水平，平均CA指數(shù)為0.6，這說明美國的金融服務(wù)貿(mào)易具有較強的國際競爭力。英國的平均CA指數(shù)高達3.9，這說明英國不管是在金融服務(wù)出口還是在進口方面都顯示出了最強勁的競爭力。法國、日本和韓國2001—2010年金融服務(wù)貿(mào)易的CA指數(shù)都在0上下較小幅度內(nèi)變動，可認為這三個國家具有中性的國際競爭力。德國的CA指數(shù)2002年最高，為0.542，2004和2005年的CA指數(shù)為負，其他年份在0.15左右，可認為德國的金融服務(wù)貿(mào)易具有中性國際競爭力。印度2001年的金融服務(wù)進口遠大于出口，這使印度2001年的CA指數(shù)只有-1.746，隨后在2004年有較小幅度變動后逐漸增大，2008年CA指數(shù)為-0.002，印度的金融服務(wù)貿(mào)易競爭優(yōu)勢明顯好轉(zhuǎn)，而我國還處于劣勢狀態(tài)，在短期內(nèi)不易扭轉(zhuǎn)。

（三）凈出口顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)分析

凈出口顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)（Net Export Revealed Comparative Advantage Index，NRCA）是由巴拉薩（Balassa）于1989年提出的一個改進的顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)，是用一國某一產(chǎn)品或行業(yè)的出口在總出口中的比例與該國該產(chǎn)品或行業(yè)的進口在總進口中的比例之差表示該產(chǎn)品或行業(yè)的貿(mào)易競爭優(yōu)勢。其計算公式為：

NRCA=（Xij/Xi）-（Mij/Mi）

公式中，Xij表示i國的金融服務(wù)貿(mào)易出口額，Xi表示i國的出口總額，Mij表示i國的金融服務(wù)貿(mào)易進口額，Mi表示i國的進口總額。NRCA>0，說明i國的金融服務(wù)貿(mào)易存在競爭優(yōu)勢；NRCA<0，說明i國金融服務(wù)貿(mào)易存在競爭劣勢；NRCA=0，則說明i國貿(mào)易自我平衡。指數(shù)越高，國際競爭力越強；反之，則越弱。該指數(shù)剔除了產(chǎn)業(yè)內(nèi)貿(mào)易或分工的影響，反映了進口和出口兩個方面的影響，因此用該指數(shù)判斷產(chǎn)業(yè)國際競爭力要比其他指數(shù)更能真實反映進出口情況。

我國2001—2010年的NRCA指數(shù)在-0.01上下波動，波動幅度很小，說明我國的金融服務(wù)貿(mào)易存在競爭劣勢，在國際市場上只有很弱的競爭力。美國的NRCA指數(shù)都大于0，平均為0.012，英國的平均NRCA指數(shù)為0.075，是美國的6.25倍，可見其強大的國際競爭力。法國的NRCA指數(shù)都小于0，日本的NRCA指數(shù)除2005年是正數(shù)外，其余年份也小于0，而韓國的NRCA指數(shù)在2002年略有下降后呈現(xiàn)穩(wěn)定上升趨勢，受2008年金融危機影響，2009年又有所降低，但整體上較法國和日本具有競爭力。印度的NRCA指數(shù)在波動中增長，2007年大于0，可見印度的金融服務(wù)貿(mào)易有了較大發(fā)展，競爭力有所提高。

（四）對我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力的基本判定

利用以上三個指標的計算分析得出，我國的金融服務(wù)出口不具有比較優(yōu)勢，金融服務(wù)貿(mào)易存在競爭劣勢，國際競爭力很弱。其中利用顯示性競爭比較優(yōu)勢指數(shù)（CA）計算的我國2001—2010年CA指數(shù)值最小，且在-0.6—0.4內(nèi)波動，而利用顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)（RCA）計算的我國2001—2010年RCA指數(shù)值都大于0，并從2006年以后有緩慢增大的趨勢，可認為我國的金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力有一定好轉(zhuǎn)，但當把出口優(yōu)勢考慮在內(nèi)時，就沒有這樣的規(guī)律，即CA指數(shù)的值是波動的。利用凈出口顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)（NRCA）計算的我國2001—2010年的NRCA指數(shù)值最平穩(wěn)，但都小于0，這說明我國的金融服務(wù)貿(mào)易出口相對于商品和服務(wù)的出口總額比較小，金融服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力沒有得到較大提升。

三、我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力提升對策

（一）加大金融機構(gòu)資本投入，規(guī)范金融市場

通過政府的政策性傾斜，增加對金融和保險服務(wù)行業(yè)的財政撥款，改善金融企業(yè)的軟硬件設(shè)施，提高金融機構(gòu)的貿(mào)易實力，優(yōu)化金融市場的外部環(huán)境。提高資本市場交易的透明度，規(guī)范市場投資行為，通過吸引優(yōu)質(zhì)外資，提高國內(nèi)金融和保險機構(gòu)的盈利能力，擴大自身資產(chǎn)規(guī)模，在立足本國市場的同時，逐步對外開放資本賬戶，真正實現(xiàn)金融服務(wù)貿(mào)易自由化。打破金融市場的壟斷局面，通過培養(yǎng)多元化的金融企業(yè)，像股份制銀行和民營金融機構(gòu)，促使金融市場的有效競爭，減少對國家的依賴，從而提高我國金融服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力。

（二）抓住機遇，提升金融服務(wù)貿(mào)易的市場營銷力

在全球金融服務(wù)貿(mào)易遭受金融危機沖擊的情況下，我國應(yīng)抓住機遇，在保持經(jīng)濟穩(wěn)定增長的前提下，增強金融服務(wù)貿(mào)易的競爭力。在人民幣國際化的進程中，發(fā)展人民幣離岸存款業(yè)務(wù)，努力推進中資銀行向海外擴張市場，獲取新的客戶資源，同時注重提升金融服務(wù)貿(mào)易的營銷能力，采取差異性的市場營銷策略，以客戶為本，針對不同的市場推出不同的服務(wù)項目和服務(wù)方式，完善營銷渠道，加強與發(fā)達國家金融機構(gòu)的合作，優(yōu)化海外市場的金融產(chǎn)品組合。

（三）大力發(fā)展科學(xué)技術(shù)，促進金融產(chǎn)品創(chuàng)新

學(xué)習(xí)和借鑒英美等發(fā)達國家在發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易方面的成功經(jīng)驗，包括制度、方法、技術(shù)、人才和管理。引進國外先進的金融技術(shù)，以市場為導(dǎo)向增加研發(fā)投資，加強國內(nèi)自主研發(fā)能力和創(chuàng)新能力，打造高技術(shù)、高知識、高附加值的金融產(chǎn)品，形成自己的核心競爭力。大力發(fā)展電子金融，推動金融服務(wù)信息化發(fā)展，拓展金融服務(wù)的范圍，降低金融服務(wù)的成本，提高金融服務(wù)的效率，提升國內(nèi)金融機構(gòu)的國際形象和金融服務(wù)水平。

（四）加大人力資本投入，培養(yǎng)復(fù)合型金融人才

通過建立和完善專業(yè)的金融人才培養(yǎng)機制和職工培訓(xùn)機制，建立一支高素質(zhì)的金融人才隊伍，優(yōu)化我國的金融人才資源結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)的質(zhì)量。一方面要重視學(xué)校教育，鼓勵高校根據(jù)市場需要培養(yǎng)專業(yè)知識和實際操作能力過硬的專業(yè)人才，借助海外機構(gòu)地處金融中心的優(yōu)勢，建立與國際接軌的職工培訓(xùn)基地，培養(yǎng)復(fù)合型的金融人才；另一方面要學(xué)習(xí)先進國家的人才培養(yǎng)機制，完善人力資源管理辦法，引進先進的激勵機制，吸引國際優(yōu)秀的金融人才，防止我國金融人才的流失。

（五）加強金融體制的改革力度，完善金融監(jiān)管機制

盡快建立銀行、保險和證券三大監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)機制和金融企業(yè)的強制信息披露制度，在分工的基礎(chǔ)上進行協(xié)同監(jiān)管，利用市場約束和社會各界的監(jiān)督，保障我國金融服務(wù)貿(mào)易的安全發(fā)展。改革國有商業(yè)銀行的內(nèi)部管理體制，加強我國金融業(yè)防范風(fēng)險的意識，建立和完善風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。

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〔本文系山東省軟科學(xué)項目“山東省發(fā)展服務(wù)行業(yè)國際貿(mào)易隱形和顯性壁壘研究”（項目編號：2008RKB171）階段性成果〕

（楊杰，1989年生，山東新泰人，山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)碩士研究生。研究方向：貿(mào)易經(jīng)濟與管理。張吉國，1972年生，山東五蓮人，山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授。研究方向：國際貿(mào)易理論與政策）