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        可怕的信用卡透支

        2012-04-29 00:44:03吳輝
        投資與理財 2012年21期
        關(guān)鍵詞:滯納金全額持卡人

        吳輝

        信用卡透支46個月后,原本2000元的透支額翻了10倍,變成2萬多元。10月9日,工行信用卡的持卡人張某收到這“巨額”催款單時嚇呆了!

        4年前,張某申請了一張可透支2000元的工商銀行信用卡。據(jù)他稱,多次刷卡消費后,由于一直沒有收到對賬單以及短信提醒還款,久而久之,他也就忘記還款了。如今,46個月過去,2000元加上滯納金和罰息,已經(jīng)滾成20710.85元。

        銀行方面稱,張某在辦卡之初,選擇了自行前往銀行領(lǐng)取對賬單,也沒有開通短信服務(wù)功能,因此才沒收到對賬單,銀行是在按合同辦事。同時,銀行提醒,每名信用卡用戶都應及時還款,不能一欠了之。

        2000元如何滾成2萬多元?

        張某透支2000元后,每月的滯納金應為他最低還款額的10%。一開始每月滯納金僅有幾十元,累計的滯納金被計入下月應還款項,下個月最低還款額自然上升,滯納金也隨之上漲。46個月間,張沒有一次還款記錄,最終他每月的滯納金漲到了銀行“封頂價”——500元。

        記者從銀行打出的單據(jù)看到,從2011年5月開始,張某每月的滯納金就已達到了500元,46個月的時間,僅滯納金就超過了1.6萬元。

        另外,張透支的2000元還得按日息萬分之五來計算利息,如果一直未還款,上個月的利息金額將累計到下個月當本金,繼續(xù)計算利息。利滾利,如此一累加,相當于年息高達20%,一年就罰息400元。46個月后,欠銀行的2000元加上利息,就變成欠銀行3986元,翻了一倍。

        罰息加上滯納金,使得46個月間,欠銀行的2000元變?yōu)?萬多元,翻了10倍還多。

        “利滾利”合理嗎

        自從信用卡被廣泛使用后,“某男子透支信用卡本金10余萬,拖欠4年變50萬被拘”, “某女子透支信用卡1萬元,8年后本息變成15萬”的新聞就不絕如縷。再加上上述的例子,這些事實告訴我們,信用卡透支的成本實在是太大,消費者要謹防逾期未還款。

        據(jù)銀行內(nèi)部人士透露,如果持卡人不及時還款,那么利息、滯納金、超限費、年費等都會累計進本金計算復利,“利滾利”后,透支百元、賬單萬元也不是沒有可能。

        上海財經(jīng)大學現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊認為,客戶自己沒有按時還款,長期拖欠,自己有一定責任。但銀行單方面追求盈利,沒有及時與客戶溝通,也負有道德責任。

        事件發(fā)生后,批評銀行太黑的聲音很大:雖說客戶要為自己的行為買單,但銀行方面,如果能夠在客戶申請辦卡時,就持卡人逾期未還款的罰息細則以及風險進行提示,或是除了寄送對賬單外,通過電話或是短信方式提醒持卡人及時還款,或許這樣的悲劇也就不會發(fā)生那么多。

        鏈接1:

        刷卡玩“失蹤”有可能坐牢

        我國《刑法》規(guī)定,對于信用卡惡意透支者,可追究刑事責任。

        所謂“惡意透支”,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后,仍不歸還透支款或者在大量透支后潛逃、隱瞞身份,以逃避還款責任的行為。

        鏈接2:

        少還1元錢也會被全額罰息

        小心有銀行對于信用卡透支采用的是全額罰息。以信用卡透支1萬元為例,在還款日之前只還了9999元,還有1元沒還。如果執(zhí)行的是“全額罰息”,逾期的利息仍要按照1萬元的萬分之五計算,一天得繳利息5元;如果僅以未清償部分計算,一天的利息只有0.0005元,二者相差萬倍。

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