胡劍梅

摘要：目前在國內(nèi)，各地的城市商業(yè)銀行的發(fā)展道路各有不同，在有些城市之中，當?shù)氐某鞘猩虡I(yè)銀行正在進行著大刀闊斧的改革以期望突破自身的這種地域局限性，獲得更大的發(fā)展空間，城市商業(yè)銀行是我國銀行體系中的新生一代的生力軍，但是，而在有些城市當中，當?shù)氐某鞘猩虡I(yè)銀行則在以自身特點出發(fā)，打陣地戰(zhàn)，大力發(fā)展有關于地方的業(yè)務。目前正處于一個全新的發(fā)展階段，本文將就我國城市商業(yè)銀行未來發(fā)展的戰(zhàn)略和方向進行一些研究。

關鍵詞：城市商業(yè)銀行；競爭；發(fā)展

0.前言

所謂的城市商業(yè)銀行與另外的一下金融單位相比較，城市商業(yè)銀行有一個顯著的不同，那就是城市商業(yè)銀行具有地方性的特征。而這種特征也決定了，城市商業(yè)銀行的主要服務對象與其他的金融單位有所不同。市民和中小型的地方企業(yè)，才是城市商業(yè)銀行的主要客戶。因此，目前我國一些地區(qū)的城市商業(yè)銀行在進行本銀行客戶的定位之上，依舊是將重心放在了發(fā)展大客戶上面，再加上由于地方不同而導致的政策上的差異，使得我國的城市商業(yè)銀行的發(fā)展方面，存在著極大的不平衡。綜上所述，目前，我國的城市商業(yè)銀行發(fā)展的過程中存在著規(guī)模有限，科技力量薄弱，經(jīng)營管理不科學等等一些問題的存在，但是不可否認的是，這幾年來我國的城市商業(yè)銀行發(fā)展上錯取得的成績是巨大的，城市商業(yè)銀行已經(jīng)成為了我國的經(jīng)濟發(fā)展起到了其獨有的作用

1.競爭力分析

就目前我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展來說，主要有以下幾個問題有待解決，一個是有關于城市商業(yè)銀行的評價系統(tǒng)的建立，一個是城市商業(yè)銀行管理層人員的素質(zhì)。一般來說對于一個企業(yè)來說，企業(yè)領導人員的素質(zhì)的高低可以決定這個企業(yè)最終的經(jīng)營業(yè)績，一個素質(zhì)不足的企業(yè)領導人員與一個素質(zhì)達標的企業(yè)領導人員可能導致這個企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績上有著極大的差距。而對于像城市商業(yè)銀行這樣的中小型銀行來說，企業(yè)領導人員的素質(zhì)就顯得更為重要了。所以對于城市商業(yè)銀行的領導層所應該具有的素質(zhì)要求，國家應該制定出一個較為明確的規(guī)定，來進行約束。還有一點就是在當今這個社會之下，墨守陳規(guī)是無法得到很好的發(fā)展前景的，城市商業(yè)銀行應該要在當前的體制之下進行創(chuàng)新，并結(jié)合實際情況，建立一個屬于城市商業(yè)銀行自己的全新體系。最后一個問題就是城市商業(yè)銀行的組織應該進行優(yōu)化，而這種優(yōu)化并不是說照搬其他的企業(yè)的成功的東西過來，因為生搬硬套是無法取得成功的，城市商業(yè)銀行應該要在向其他的成功企業(yè)借鑒經(jīng)驗的同時，進行自我組織的優(yōu)化，并將二者結(jié)合起來，才能得到更大的發(fā)展。而這四個問題便是我國城市商業(yè)銀行在當前的形勢下所存在的主要問題。

目前，許多城市商業(yè)銀行都期望于走上一條轉(zhuǎn)型的道路。國內(nèi)許多銀行現(xiàn)在都提出了，要走國際道路，將銀行的經(jīng)營模式改造成國際化銀行。顯然，這是非常正確的，在經(jīng)濟全球化的今天，國際化是我國商業(yè)銀行所必須走的一步。但是，如何走國際化道路，如何進行成功的轉(zhuǎn)型，是當前我國各大商業(yè)銀行都需要注意的一個問題。筆者認為，在當前的形勢之下，我國商業(yè)銀行走國際化的道路上，應該要注意以下幾個問題：一·我國各地的商業(yè)銀行走國際化道路的時候，不能走相同的道路，應該要根據(jù)本地的具體環(huán)境，走不同的道路來實現(xiàn)國際化；二·不要急于求成，應該要實事求是，一步一個腳印的來完成國際化道路；三·確定一個明確的目標，不要沒有目標就亂走國際化道路。

2.提高競爭力的對策

對于城市商業(yè)銀行來說，如何提高其競爭力是目前城市商業(yè)銀行中需要重視的一個問題，而提高競爭力就需要發(fā)展自身，發(fā)展自身最重要的一點就是找準城市商業(yè)銀行自己的定位。只有有了一個關于自身準確的定位，城市商業(yè)銀行才能夠制定出準確的發(fā)展目標，然后根據(jù)這個發(fā)展目標，制定出一個適合于城市商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略和途徑，來確保城市商業(yè)銀行在發(fā)展過程當中能夠以最小的代價來完成最大的成果。并且在這個準確的定位之下，認清城市商業(yè)銀行自身的優(yōu)劣點，然后發(fā)揮優(yōu)勢，規(guī)避劣勢，從而對自身的潛力進行充分的發(fā)掘和應用，最后做到可持續(xù)發(fā)展。而就目前我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展和定位來看，主要有以下八點問題是我國城市商業(yè)銀行所需要注意的

一·對于目前我國的城市商業(yè)銀行來說，為了實現(xiàn)銀行所需要的資金流動性的要求，城市商業(yè)銀行應該要適當?shù)脑谕獾卦O立一些分行，或者是與其他的一些銀行建立業(yè)務關系，來保證本銀行的資金流動性加快，并且能夠更好的開展業(yè)務。但是與此同時，對于城市商業(yè)銀行本地的業(yè)務也不能忽略。

二·在未來的銀行業(yè)的競爭過程當中，不僅僅是業(yè)務水平的競爭，而且還是人才的競爭，因此，對于城市商業(yè)銀行來說，人才的引進也是非常重要的，特別是對于銀行產(chǎn)業(yè)來說，引進高素質(zhì)人才來提高城市商業(yè)銀行的業(yè)務技術(shù)水平也是非常重要的，城市商業(yè)銀行應該使自己的管理技術(shù)和業(yè)務技術(shù)都成為銀行產(chǎn)業(yè)中最高水平，這樣才能夠提高城市銀行的競爭力。

三·城市商業(yè)銀行要走出追求大筆交易，只重視為大客戶的誤區(qū)，在業(yè)務方面進行轉(zhuǎn)型。在近十多年來，縱觀國外的銀行業(yè)務的發(fā)展趨勢，許多國家的銀行業(yè)務都開始向著零售方面的業(yè)務進行了轉(zhuǎn)型，在有的國家的銀行產(chǎn)業(yè)當中，零售業(yè)務甚至占到了該國銀行產(chǎn)業(yè)整個業(yè)務額中的50%。與大筆交易相比，零售業(yè)務雖然顯得比較的零碎，而且每一筆零售業(yè)務的收入不高，但是零售業(yè)務具有如下優(yōu)點，首先，零售業(yè)務的風險較小，因此對于銀行來說在承擔風險上面可以沒有壓力，然后是零售業(yè)務由于其本身所具備的特點，雖然從收入上來看，是比較少的，但是，零售業(yè)務的利潤率比較高，所以在同樣的業(yè)務金額的比較下，其實零售業(yè)務的收入是比大筆交易的收入多的。目前我國國內(nèi)，在進行零售業(yè)務方面的經(jīng)驗較少，重視程度較低，所以在銀行業(yè)中，零售業(yè)務這一方面還有較大的市場空間可以進行發(fā)展，而對于城市商業(yè)銀行來說，零售業(yè)務本來就是其本職業(yè)務，所以 商業(yè)銀行可以在零售業(yè)務方面進行大力的發(fā)展。

四·在城市商業(yè)銀行的管理層中推行扁平管理結(jié)構(gòu)。扁平管理結(jié)構(gòu)所強調(diào)的是系統(tǒng)的概念，它用有序的條理來將企業(yè)的目標列出，并且能夠準確的評價系統(tǒng)工作所取得的成績，在對于企業(yè)所處的各種環(huán)境系統(tǒng)，都把它們比別的方式更加輕易的連接在一起，而且扁平管理結(jié)構(gòu)還能夠強化企業(yè)的管理層和執(zhí)行層，在企業(yè)中形成一條最為效率的管理系統(tǒng)，將傳統(tǒng)管理方式中的矩形管理模式進行轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)變?yōu)楦痈咝?，更加靈活的杠鈴的組織結(jié)構(gòu)。在如今的企業(yè)管理過程當中，現(xiàn)代扁平組織結(jié)構(gòu)已經(jīng)基本完全代替了傳統(tǒng)的科層化的組織結(jié)構(gòu)，成為了現(xiàn)代企業(yè)的最佳管理模式。城市商業(yè)銀行也應該遵循社會的變革，將本企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)改變?yōu)楸馄焦芾斫Y(jié)構(gòu)。這樣將能夠讓城市商業(yè)銀行的管理更加靈活，還能夠規(guī)避現(xiàn)代企業(yè)中容易產(chǎn)生的權(quán)利過于集中的弊病。因此扁平管理結(jié)構(gòu)是一種符合現(xiàn)代銀行企業(yè)中，信息化，網(wǎng)絡化等現(xiàn)代的經(jīng)營模式的。

五·應該要提高城市商業(yè)銀行的核心競爭力，對于當今社會來說，核心競爭力是一個企業(yè)能否大力發(fā)展的重要隱身，核心競爭力具體是表現(xiàn)在勞動工具，勞動對象，生產(chǎn)要素等幾個方面，它強調(diào)當今社會中由生產(chǎn)力的內(nèi)涵中，所演變過來，對于整個企業(yè)的競爭能力的一種衡量標準，是企業(yè)在不斷的經(jīng)營過程當中所形成的。核心競爭力與其他的競爭優(yōu)勢是不同的，一般來說，核心競爭力是不容易模仿，具有獨特性的。對于如今國內(nèi)的城市商業(yè)銀行來說，不僅要面臨來自國內(nèi)其他類型銀行的競爭，還面臨著與外資銀行的競爭，因此，提高城市商業(yè)銀行的核心競爭力就是勢在必行了，那么如何提高我國城市商業(yè)銀行的核心競爭力呢，要做到這點，主要應該從以下幾個方面入手，一是提高在城市商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程當中的科學技術(shù)的運用，在將整個銀行的業(yè)務進行集中處理的情況下，將信息的運用能力進行更新?lián)Q代，有所提高；二是在城市商業(yè)銀行內(nèi)部進行改革，提高單位時間內(nèi)的業(yè)務處理能力，并將成本進行進一步的降低，而這需要提高城市商業(yè)銀行中，各個部門之間的配合能力；三是成立快速反映機制，來對銀行的服務進行監(jiān)督，以此來提高客戶對于銀行業(yè)務辦理過程當中的滿意度，來留住更多的回頭客；四是培養(yǎng)更多優(yōu)秀的人才，讓銀行職員不僅能夠具有現(xiàn)代金融理論的知識和豐富的實踐經(jīng)驗，還能夠把握住市場變化的趨勢，并對此進行研究；五是拋棄傳統(tǒng)老舊的觀念，培養(yǎng)新的，優(yōu)秀的企業(yè)精神，并對企業(yè)進行創(chuàng)新。

六·對目前的城市商業(yè)銀行的經(jīng)營模式進行調(diào)整，還應該對目前的城市商業(yè)銀行的信貸方向進行優(yōu)化和調(diào)整，并且加強對于投資風險方面的控制。在營銷方式上，應該采用“三位一體”的營銷模式，來對城市商業(yè)銀行進行經(jīng)營，實現(xiàn)對于個人，公司，機構(gòu)三大金融體系的共同發(fā)展。而對于營銷的體制上來說，應該要建立一支綜合素質(zhì)高的營銷隊伍，來進行對于銀行業(yè)務的營銷。在經(jīng)營結(jié)構(gòu)上，要加強對于中間業(yè)務的發(fā)展，不能夠只單單的對資產(chǎn)業(yè)務或者 負責業(yè)務進行發(fā)展，造成經(jīng)營結(jié)構(gòu)的不平衡，利用控制增量，調(diào)整存量，完善結(jié)構(gòu)的方法來對于銀行的資產(chǎn)交易進行控制。提高城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。除此之外，城市商業(yè)銀行還應該要完善自己的營銷網(wǎng)絡，擴大經(jīng)營的規(guī)模，使得自身有資格能夠加入到目前銀行業(yè)的強烈競爭當中去，而且，對于建立自身競爭優(yōu)勢來說，城市商業(yè)銀行就必須達到一定的經(jīng)營規(guī)模，否則就很難形成自身的競爭優(yōu)勢。于此同時，城市商業(yè)銀行應該要成立相當數(shù)量的自助銀行和ATM，并建立起立體的經(jīng)營模式，對于網(wǎng)上營業(yè)廳的交易服務功能要進行完善，建立網(wǎng)上銀行和實體銀行互相結(jié)合的經(jīng)營網(wǎng)絡模式。另外，城市商業(yè)銀行還應該要加大對于投資風險的管理。特別是在如今我國入世之后，國內(nèi)的銀行產(chǎn)業(yè)的競爭環(huán)境更加嚴峻，城市商業(yè)銀行應該針對這種環(huán)境，對于新增貸款與投資，對于貸款業(yè)務中的管理過程進行強化，建立完善的監(jiān)督體制，對于整個貸款過程都要進行監(jiān)督，保證資產(chǎn)能夠安全的進行運營。另外，城市商業(yè)銀行還應該制定出一套行之有效的企業(yè)信用評定辦法，來為不同的客戶進行信用評定，以提高經(jīng)營效率。

七·加大對于自身銀行用人制度的改革，并推行新的分配制度，對于員工的激勵機構(gòu)也要進行完善。在員工正式工作之前，城市商業(yè)銀行應該要為新員工多方位，全面的培訓，并可以借鑒和學習一些著名外資銀行的管理模式，來培養(yǎng)出一種積極向上的企業(yè)文化，這對于員工將會起到一種無形中的促進作用。

3.結(jié)語

綜上所訴，城市商業(yè)銀行只有對自身進行了準確的定位和標桿，不墨守成規(guī)，在未來的發(fā)展過當中進行不斷的創(chuàng)新和對自身進行完善，才能夠在當今已經(jīng)變得越來越激烈的市場競爭過程中站穩(wěn)腳跟，并取得更加美好的發(fā)展前景。

參考文獻

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