伍碩頻

摘要：當(dāng)前，隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，湖南省現(xiàn)金業(yè)務(wù)運(yùn)行中出現(xiàn)了一些新情況、新變化，如何更好地發(fā)揮現(xiàn)金對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用，本文通過對湖南省商業(yè)銀行現(xiàn)金管理調(diào)研和數(shù)據(jù)整理，重點(diǎn)分析了影響現(xiàn)金投放回籠變動的主要經(jīng)濟(jì)因素及由此導(dǎo)致的現(xiàn)金管理問題，并據(jù)此提出相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)金管理回籠券質(zhì)量分析

一、湖南省現(xiàn)金運(yùn)行基本情況

2011年湖南省全轄發(fā)行業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入2263億元，同比增長326.3億元，增幅16.9%；現(xiàn)金支出1822億元，同比增長233億元，增幅14.6%。收支相抵實現(xiàn)凈回籠441億元，凈回籠量同比增幅達(dá)26.8%。各券別投放回籠情況如下。

二、現(xiàn)金回籠主要特點(diǎn)

（一）現(xiàn)金回籠總額加速增長

2011年湖南省全轄發(fā)行業(yè)務(wù)現(xiàn)金回籠增長16.9%，回籠增速高出上年同期8.3個百分點(diǎn)?；鼗\增幅高于投放2.3個百分點(diǎn)。顯示出強(qiáng)勁的凈回籠勢頭。2011年現(xiàn)金凈回籠同比增幅為26.8%。

（二）大面額券別凈回籠，中小面額券別凈投放

我省現(xiàn)金凈回籠以大面額為主，具體表現(xiàn)為100、50元券別凈回籠，20元以下券別凈投放。各券別凈回籠情況如下

注：正數(shù)表示凈回籠，負(fù)數(shù)表示凈投放。

2011年全省現(xiàn)金凈回籠441億元，其中100、50元券凈回籠463億元，20元以下券別凈投放22億元。

（三）小面額券別回籠不暢

我省小面額券別回籠量少，回籠殘損券占比大，面額越小的券別越難回籠。由表1可見，各券別的回籠與投放之比按面值逐漸減小，1角券最難回籠。從回籠券的數(shù)量和質(zhì)量來看，盡管我省近年來加大了小面額券別的投放比例（見圖1），但1角券的回籠量仍只有投放量的1%，且回籠券全部為殘損券（見表3）。顯示出我省小面額券別回籠渠道不暢。

注：該圖以投放的張數(shù)為統(tǒng)計單位

三、存在的問題

（一）普通市民在商業(yè)銀行存取小面額現(xiàn)金較難

20元以下券別主要是供應(yīng)各類零售市場，商業(yè)銀行僅能滿足其開戶單位對中小面額現(xiàn)鈔的需求，一些小型零售商和個體商販難以兌換到零鈔，尤其是角票在銀行難以兌換，這成為市場反映角票供應(yīng)不暢的主要原因。另一方面，市民到銀行存款主要以100元券為主，小面額現(xiàn)金的回收只能通過個別商戶集中繳存到商業(yè)銀行，而面對集中繳存的角票，商業(yè)銀行柜面人員怕麻煩，不愿接受角票存款。這些因素導(dǎo)致中小面額券別現(xiàn)金回收不暢，無法完成其正常的循環(huán)更新過程。

（二）現(xiàn)金調(diào)運(yùn)成本因素影響商業(yè)銀行小面額現(xiàn)金調(diào)運(yùn)積極性

由于小面額貨幣金額小、體積大，再加上部分縣支行的發(fā)行庫撤銷后，商業(yè)銀行現(xiàn)金供應(yīng)實行集中遠(yuǎn)程調(diào)撥，數(shù)量多任務(wù)重，進(jìn)一步加大了其現(xiàn)金調(diào)運(yùn)成本，為降低調(diào)運(yùn)成本，減少工作強(qiáng)度，個別商業(yè)銀行采取降低挑剔標(biāo)準(zhǔn)或?qū)鼗\券不作挑剔等做法，致使大量未經(jīng)挑剔的殘損幣重新進(jìn)入流通，造成人民幣特別是小面額貨幣超期服役。導(dǎo)致小面額現(xiàn)金在部分縣市循環(huán)不暢。另外由于調(diào)運(yùn)人員怕麻煩，解款時偏好大票面，也對小面額現(xiàn)金的供應(yīng)和回籠產(chǎn)生了一定影響。

（三）個別金融機(jī)構(gòu)臨柜人員服務(wù)意識不強(qiáng)

營業(yè)場所現(xiàn)金回籠的殘損券挑剔不及時，個別基層金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員少，日常工作量大，尤其是位于城區(qū)內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，客戶排長隊等候的現(xiàn)象較為普遍，出納人員忙于接待客戶辦理業(yè)務(wù)，沒有時間和精力及時挑剔殘缺污損人民幣，有現(xiàn)收現(xiàn)付的現(xiàn)象，對外支付的完整券中夾雜殘損券的比例過高。對于殘損人民幣回收工作，個別金融機(jī)構(gòu)臨柜人員反映有“三怕”，一怕麻煩，挑剔殘損幣要分清版別和券別，加之殘幣既臟又亂，清點(diǎn)費(fèi)時又費(fèi)力。二怕?lián)?zé)任，由于部分出納人員業(yè)務(wù)不夠熟，對殘缺污損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)掌握不準(zhǔn)，因而不敢兌換。三怕占壓庫存，收兌殘幣要集零成整，時間長、上繳慢，占壓庫存又影響效益，因而不愿收兌殘幣，有時對收兌的殘幣不能及時整點(diǎn)入庫，出現(xiàn)隨收隨付現(xiàn)象，造成惡性循環(huán)。

（四）基層人行現(xiàn)金工作監(jiān)管力量薄弱

基層人行人員少、年齡大的局面短時間內(nèi)難以改善，貨幣金銀部門工作人員年齡又普遍高于其他部門，導(dǎo)致現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)管力量薄弱，基層人行缺乏時間和精力深入開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督。因而對商業(yè)銀行是否按規(guī)定為群眾兌換殘損人民幣，是否向客戶支付了殘缺、污損的人民幣，是否為客戶進(jìn)行券別調(diào)劑，是否依法開展假幣收繳、鑒定工作，繳存人行發(fā)行庫房的錢捆質(zhì)量是否符合要求等行為的監(jiān)管力度不夠。

四、對策及建議

（一）出臺政策，推動回籠券清分社會化。當(dāng)前，許多商業(yè)銀行都自行購置了清分設(shè)備，一些社會化企業(yè)也愿意承擔(dān)社會化清分的工作，在此基礎(chǔ)上，建議人民銀行總行出臺相關(guān)政策，推動回籠券清分社會化。

（二）明確職責(zé)，促使商業(yè)銀行承擔(dān)社會責(zé)任。由于回籠券逐年大幅增長，人民銀行鈔票處理中心無力承擔(dān)對回籠券進(jìn)行全額清分后再投放流通的任務(wù)。在此情況下，就必須促使商業(yè)銀行加大投入，自購設(shè)備或者交由社會化清分企業(yè)進(jìn)行回籠完整券的清分處理，并在制度上規(guī)定清分現(xiàn)鈔質(zhì)量由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)。

（三）統(tǒng)一參數(shù)，制訂清分流通券質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。尋求科學(xué)的方法，統(tǒng)一商業(yè)銀行及社會清分企業(yè)現(xiàn)鈔處理設(shè)備的清分預(yù)設(shè)參數(shù)，以此為基礎(chǔ)，制訂規(guī)范化的通用現(xiàn)鈔清分標(biāo)準(zhǔn)，并使之與適宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)相一致。

（四）完善法規(guī)，賦予基層人行依法處罰權(quán)。為加強(qiáng)人民銀行對商業(yè)銀行現(xiàn)鈔處理的監(jiān)管，督促商業(yè)銀行采取得力措施加強(qiáng)回籠券管理，建議完善貨幣管理相關(guān)法規(guī)，對交存發(fā)行庫回籠券長期質(zhì)量欠缺、出現(xiàn)差錯和夾雜假幣量大的商業(yè)銀行，賦予人民銀行進(jìn)行依法處罰的權(quán)力。