□劉 怡

銀行卡的四個“小心”

□劉 怡

保衛(wèi)財富，學會理財，要從小心使用銀行卡開始。

銀行卡種類繁多，如何使用銀行卡也隨之成為不少持卡人最為關心的話題。就拿申請門檻低、普及率高的借記卡來說，各銀行的產品特色可謂迥然不同，優(yōu)惠條件自然也差異不小。

小心盤點年費和小額賬戶

銀行為了促進客戶歸并睡眠賬戶和無效賬戶，將其占用的系統(tǒng)資源釋放，來提高運作效率、節(jié)省其他客戶辦理業(yè)務的等候時間，會對余額較少的賬戶收取小額賬戶管理費。

通常情況下，收費以季度內日均余額小于300元或500元為限，沒有達標的按季度收費3元，如果卡片為代發(fā)工資卡，或是賬戶簽訂過銀證轉賬協(xié)議、購買過理財產品等，一般可免除收費。

要避免此項收費，建議持卡人盡早注銷余額較少的“睡眠卡”。

信用卡小心取現(xiàn)

根據一般行業(yè)做法，如果使用信用卡透支取現(xiàn)(或轉賬)都不享受免息，而且還需根據銀行的標準，支付相應的取現(xiàn)(或轉賬)手續(xù)費。

如果使用信用卡透支取現(xiàn)，銀行會從取現(xiàn)記賬日(一般是取現(xiàn)的后一天)開始每日記收利息。如果后期有足夠錢款，建議盡快將取現(xiàn)金額存入信用卡內，無需等到賬單日或者到期還款日，還款入賬后取現(xiàn)部分金額的計息會立即停止。

建議取現(xiàn)后一定要及時關注自己的賬務情況，較快捷的方法是通過“網上銀行”或者“電話銀行”查詢，因為取現(xiàn)利息按天計算，所以每一天需要還款的金額都有可能不同。

積分小心被清零

信用卡消費可以累積積分人人都知道，不過你是否知道卡片的積分有使用期限呢？若持卡人在積分有效期內沒有使用完全部到期積分，就可能發(fā)生清零浪費的情況。

目前，工行、建行、招行、民生、上海銀行等發(fā)卡中心信用卡只要處于正常狀態(tài)，積分就可長期有效，而其他銀行則會設置積分有效期。例如興業(yè)卡片到期日即為積分清零日，若持卡人續(xù)辦新卡，那么積分可在原有效期基礎上保留90天。通常，積分到期的時間、到期積分多少都會在信用卡賬單中顯示，持卡人不妨多看一眼。

值得提醒的是，一些聯(lián)名卡所累積的積分并非銀行積分，如航空聯(lián)名卡一般累積航空公司里程，其有效期需參照航空公司相關規(guī)定。建議持卡人在機票價格較貴的旅行旺季用以兌換機票或升艙服務，這樣積分價值更高。

借記卡同樣也有積分，不過借記卡的積分規(guī)則更為復雜，一般稱為“綜合積分”，即根據持卡人購買基金、理財產品或消費來綜合判定，而非簡單的1元兌1分。農行、建行工作人員提醒持卡人，每年積分兌換活動結束時，客戶的當年積分就會被清零。

卡片增值服務小心被浪費

增值服務是信用卡的一大亮點，比如酒后代駕、加油打折、意外免還款、機場貴賓廳等等，不過很多糊涂的持卡人卻不會好好利用。

保險理賠服務是時下比較熱門的增值服務。例如平安保險信用卡在持卡人首次刷卡之后，就可免費享受交通意外保障。包括火車、輪船、軌道交通保額20萬元，汽車意外傷害保額5萬元、交通意外醫(yī)療保額5000元、交通意外住院津貼每天30元(最高180天)、墊付交通意外住院醫(yī)療費用等。購買機票或80%以上團費還可享受50萬元航空意外保險。又如招行、中信、民生、工行等均可為持卡人提供航班延誤保障，廣發(fā)、中信的部分卡片還提供健康醫(yī)療保障等。不過，類似這樣的服務若持卡人并不知曉，很可能錯過了理賠，白白浪費價值。白金卡服務更是這樣，因為白金卡年費較高，若持卡人不積極享受其提供的增值服務，倒還不如選擇普卡、金卡更為實惠。

（摘編自《新周刊》）